Владелец кредитной карты банка «Тинькофф» (Т-банка) может оформить страховую защиту. Она позволяет решить проблему с долгом в случае утраты трудоспособности, потери работы или смерти держателя карты. При активной финансовой защите страховая компания осуществит выплату в случае наступления форс-мажорной ситуации.
Но для держателей кредитных карточек Т-банка страхование на любой случай не является обязательным и от него можно отказаться. Разбираемся, стоит ли отключать страховку, какими способами можно это сделать и какие нюансы нужно учитывать при принятии решения.
Все способы отказаться от страховки по кредитке Т-банка (Тинькофф)
Если не планируется пользоваться финансовой защитой, то лучше отказаться от нее еще на этапе оформления кредитной карты Т-банка (Тинькофф). Условия по продукту при этом останутся неизменными. А если страховка все же была оформлена, то можно в любой момент расторгнуть договор и отключить ее.
Т-банк предлагает отказаться от страховой защиты по карте 3 способами:
- через приложение банка для Android и iOS;
- в онлайн-банке;
- обратившись к сотрудникам поддержки.
После отключения финансовой защиты плата за программу страхования перестанет списываться. Но клиенту придется нести все риски самостоятельно. После отключения страховки по кредитке Т-банка (Тинькофф) защита продолжает работать до конца оплаченного периода (расчетного месяца).
Отказ от финансовой защиты в приложении
Проще всего отключить страхование в приложении Тинькофф (Т-банк). Для этого заемщику достаточно:
- Запустить программу и авторизоваться.
- Выбрать счет кредитки и перейти к просмотру его деталей.
- Тапнуть (нажать) на пункт «Услуги».
- Перейти в категорию «Страхование».
- Выбрать услугу финансовой защиты и подтвердить отказ от нее.
Об успешном отключении опции клиенту будет направлено уведомление.
Отключение страховки в онлайн-банке Т-банка (Тинькофф)
Самостоятельно отказаться от финансовой защиты можно и с компьютера или устройств без установленного приложения Т-банка (Тинькофф). Для этого нужно воспользоваться онлайн-банком на сайте кредитной организации.
Инструкция, как отключить страховку по кредитной карте Тинькофф (Т-банка) через личный кабинет:
- Открыть сайт Т-банка, перейти в раздел «Личный кабинет» и авторизоваться.
- Выбрать счет кредитки.
- В блоке «Детали счета» тапнуть по пункту «Страхование задолженности».
- Подтвердить отказ от финансовой защиты.
После создания заявки остается только дождаться сообщения от банка, что полис больше продлеваться не будет.
Отказ от страховки по телефону
Если самостоятельно отключить страховку не получилось из-за отсутствия доступа к онлайн-банку или по другим причинам, всегда можно обратиться за помощью к сотрудникам Т-банка (Тинькофф) по телефону 8-800-234‑01‑11 или через чат в приложении. Сотрудник кредитора поможет оформить заявку на отказ от опции.
Для отключения страховой защиты сотруднику может понадобиться следующая информация:
- Ф.И.О. держателя;
- данные договора или карты;
- сведения о документе, удостоверяющем личность заемщика;
- кодовое слово.
Каждое обращение в службу поддержки фиксируется и ему присваивается уникальный номер. Его рекомендуется запомнить, чтобы иметь возможность проверить статус обработки заявки. Кроме того, после выполнения запроса банк проинформирует клиента в СМС.
Страхование держателя кредитной карты Т-банка (Тинькофф): что это за услуга
Страхование — это дополнительная опция к кредитной карте Т-банка (Тинькофф). Она предусматривает защиту на случай следующих ситуаций:
- установление инвалидности из-за болезни, травмы;
- потеря работы по причинам, независящим от держателя;
- уход владельца карты из жизни;
- временная утрата трудоспособности.
В случае наступления одной из перечисленных ситуаций держатель может подать заявление в страховую организацию и получить выплату. Эти деньги покроют долг по кредитке и заемщику не придется решать проблему с ним самостоятельно. Страхование владельцев карт Т-банка (Тинькофф) осуществляется компанией-партнером «Т-страхование». Она имеет все необходимые лицензии для оказания таких услуг.
Сколько стоит услуга и как ее оплачивать
Стоимость страховки по кредитной карте зависит от суммы задолженности. Если у клиента нет долга перед банком, ему не придется оплачивать финансовую защиту. В остальных случаях размер страховой премии рассчитывается по формуле: Страховая премия = Сумма задолженности на дату подготовки выписки x 0,89%
Пример. Если на дату подготовки выписки у держателя имеется задолженность по кредитной карте в размере 150 000 тыс. рублей, то за страхование с него спишут 1 335 рублей.
Взимается плата за страхование по кредитке Т-банка (Тинькофф) каждый месяц. Она указывается в выписке и автоматически списывается со счета карты. Фактически же страховую премию включают в ежемесячный платеж.
Если клиент не вносит своевременно оплату, то у него образуется просрочка. Банк в этом случае вправе предпринять все предусмотренные законодательством меры для внесудебного и судебного взыскания, включая передачу долга коллекторам или обращение в суд и ФССП.
Возврат страховой премии при отказе от страхования кредитной карты Т-банка (Тинькофф)
Ст. 7 закона № 353-ФЗ дает заемщику право отказаться от договора страхования в течение 30 дней и получить полный возврат средств. Т-банк (Тинькофф) соблюдает все требования законодательства и учитывает данную норму.
Однако клиенту нужно учитывать следующие нюансы:
- Для возврата средств, списанных за страховку нужно подать отдельное обращение. Иначе услуга будет работать все оплаченное время.
- При оплате страховки фактически клиент приобретает новый полис на следующий период. Благодаря этому, можно отказаться от финансовой защиты по кредитке и получить обратно деньги, даже если с момента первичного подключения опции прошло больше 30 дней.
- Возврат средств осуществляется только за последний оплаченный страховой период.
- На перевод денег клиенту у банка есть 7 рабочих дней.
В большинстве случаев для возврата страховой премии достаточно написать в Т-банк (Тинькофф) обращение в чате или позвонить по телефону. Однако, если кредитная организация по заявлению решит отказать, а клиента это не устроит, обжаловать такие действия придется уже через суд.
Преимущества отказа от страхования по кредитке
Оформлять или нет страховку, каждый решает самостоятельно. Но стоит заранее узнать о плюсах отказа от финансовой защиты держателя кредитки Т-банка:
- возможность сэкономить деньги. Стоимость услуги в 0,89% от суммы задолженности кажется невысокой. Но если долг достаточно большой или при пользовании опцией в течение длительного времени переплата будет значительной.
- Только в этом случае получится пользоваться беспроцентным периодом без переплаты. Страховую премию нужно оплачивать, даже если все долги погашаются в течение льготного периода.
- Проще спланировать финансы и не допустить просрочки. При активном страховании держателя придется учитывать, что опцию также придется оплачивать.
Читайте также
- Могут ли арестовать карту «Тинькофф»
- Снятие наличных с кредитной карты банка Тинькофф: выгодно ли
- Кредитные каникулы в Тинькофф банке: как попросить отсрочку платежей и когда вам пойдут навстречу
Последствия отключения страховки по кредитной карте
Ошибочно считать, что страховка — абсолютно не нужная услуга, на которой банк и страховщик только наживаются. На самом деле эта опция позволяет заемщику существенно снизить свои риски. Ведь при отказе от финансовой защиты выплачивать долг ему придется даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Сделать это может оказаться весьма непросто. Особенно если по кредитной карте Т-банка доступен большой лимит и владелец карты активно им используется.
Если соблюсти условия договора с банком не получится и нет страховки, то есть риск столкнуться со следующими последствиями:
- снижение балла кредитного рейтинга;
- звонки внутренней службы взысканий банка;
- передача долга профессиональному коллекторскому агентству;
- обращение банка в суд и затем в ФССП.
При принудительном взыскании долга приставы могут списывать деньги со счетов и карт должника, удерживать до половины его зарплаты, арестовывать имущество и применять другие меры в соответствии с законом № 229-ФЗ.
Отказываться ли от страхования карты Т-банка (Тинькофф)
Страхование по кредитке Т-банка (Тинькофф) — это платная дополнительная услуга, подключаемая добровольно. Но принимать решение об отказе от нее нужно с учетом всех рисков, которые придется нести, а также возможных негативных последствий. Обычно отключение финансовой защиты имеет смысл в следующих ситуациях:
- Планируется пользоваться кредитной картой только для небольших повседневных покупок и не копить на кредитном счете карты большие долги.
- Кредитная карта оформляется исключительно для покупок в грейс-период, то есть разово. И клиент уверен, что погашение задолженности не вызовет проблем.
- У держателя карты есть несколько источников дохода, включая пассивные.
- У владельца кредитки имеется финансовая подушка, покрывающая все долги.
В остальных случаях перед отказом от страховки стоит хорошо подумать и оценить свои финансовые возможности по своевременному погашению задолженности в форс-мажорных ситуациях.
Как погашать долг в форс-мажорных ситуациях
Если наступила ситуация из списка страховых случаев и клиент подключил страхование по кредитке, то ему, его представителю или наследнику нужно оперативно связаться со страховщиком.
После регистрации информации сотрудник страховой компании сообщит, какие документы нужно подготовить для получения выплаты. Клиенту останется только собрать их и направить в организацию.
Если же услуга страхования была отключена или не подключалась, то клиент или его наследники обязаны погашать долг в соответствии с условиями первоначального договора с банком. Это значит, что каждый месяц будет вносить хотя бы минимальный платеж. В Т-банке (Тинькофф) он обычно составляет от 3 до 8% от суммы долга плюс начисленные проценты.
Если платить нечем
При отсутствии финансов для внесения даже обязательных платежей также не стоит отчаиваться. Лучше связаться с кредитором и попробовать договориться о приемлемом способе решения проблемы. Т-банк (Тинькофф) может предложить клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, следующие меры поддержки:
- Кредитные каникулы. Они предусмотрены законами № 353-ФЗ и № 377-ФЗ. Но доступны только для отдельных категорий граждан, например, людям, чей доход снизился на треть и более. Фактически это отсрочка по погашению задолженности.
- Рефинансирование. В рамках услуги оформляется новый договор с иными условиями кредитования. Например, вместо кредитной карты могут предложить классический потребительский кредит с аннуитентными платежами. Рефинансировать задолженность обычно можно только до образования просрочки.
- В последние годы никто ничего не рефинансирует. Причина — резкий рост ставки кредитования ЦБ РФ до 21%. И, как сообщил официальный представитель ЦБ РФ Кирилл Тремасов, рост ставки может быть продолжен.
- Реструктуризацию. Похожа на рефинансирование, но предусматривает изменение условий текущего договора. В рамках реструктуризации клиенту могут списать часть начисленной неустойки, предоставить отсрочку или другие меры поддержки.
К сожалению, права на кредитные каникулы у клиента может не быть, а в рефинансировании или реструктуризации банк может отказать без объяснения причин. В этом случае можно попытаться обратиться за помощью к родственникам и друзьям, попробовать найти дополнительный заработок и т. д. А в крайнем случае стоит задуматься о признании своей несостоятельности.
Банкротство — это законная процедура, помогающая выбраться из долгов. Она позволяет легально списать задолженность по кредитам, займам, налогам и многим другим обязательствам. Процесс признания граждан финансово несостоятельными регулируется законом № 127-ФЗ.
Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они расскажут подробно о процедуре признания гражданина несостоятельным и возможных последствиях, а также помогут определиться, подходит ли банкротство для списания задолженности именно в вашем случае.
