Инструкция к применению. Погашать кредитную карту Тинькофф банка можно несколькими способами. Подойдут терминалы любых систем, банкоматы всех банков, простые переводы с карты одного банка на карту Тинькофф. Если по карте есть просрочка — сначала уточняем ее размер, используя для этого мобильный банкинг.
Тинькофф банк позиционирует себя одной из новомодных нынче частей глобальной онлайн-экосистемы. У него нет привычных нам отделений — все расчеты проводятся в удаленном формате и в безналичном виде. Платформа финансовых услуг «Тинькофф» активно занимается кредитованием населения, предоставляет брокерские услуги и выступает мобильным оператором одновременно.
Но начинал свой банковский бизнес банк с выдачи кредитных карт. Предлагаем разобраться, как погасить кредитную карту Тинькофф банка: без просрочек и с просрочками.
Как быстро гасить кредитку Тинькофф без процентов?
По всем кредитным картам Тинькофф банка установлен грейс-период или льготный период кредитования — это срок, в течение которого тратить средства с кредитной карты можно без платы за пользование. Обычно у российских банков этот период составляет 50-55 дней. Если вы укладываетесь в эти сроки, вы не платите проценты за использование любых потраченных сумм в пределах кредитного лимита.
Льготный период распространяется не на все операции по карте, по умолчанию он применятся лишь к безналичным операциям оплаты услуг. Если вы сняли наличные или перевели деньги с карты кому-то другому, то у многих банков на сумму операции тут же начнутся начисляться проценты.
Опять же, льготный период восстанавливается при погашении всей суммы долга ровно в сроки его внесения, а при отсутствии минимального платежа, который потребуется платить ежемесячно, закрывается и кредитный лимит.
При внесении ежемесячного платежа сумма на задолженность будет начисляться, но весь объем доступных денег на карте будет восстановлен. Так работат все кредитные карты, это «револьверный» принцип кредитования.
Вы не будете платить проценты за использование кредитного лимита при совершении следующих операций:
- Платите картой в магазинах.
- Переводите средства ИП или компаниям на счета других банков.
- Оплачиваете штрафы, налоги, сборы и ЖКХ, используя систему приема платежей банка.
- Пополняете счета в Тинькофф Мобайл при использовании сервисов экосистемы Тинькофф.
Но льготный период не распространяется на следующие операции:
- снятие наличных;
- осуществление переводов в адрес физлиц;
- переводы ИП или компаниям на счета Тинькофф;
- оплата по ЖКХ, по налогам, коммунальным услугам, пополнение счета через сторонние ресурсы;
- переводы в рамках погашения других кредитов, оплата с применением Почты России.
Чтобы быстро гасить кредитный лимит без процентов, вам лишь потребуется:
- пользоваться сервисами Тинькофф банка — например, в онлайн-банкинге можно открыть чат с ботом и уточнить, какими способами можно воспользоваться;
- не выходить за пределы льготного периода и своевременно вносить минимальный платеж в рамках этого срока.
Как погасить кредитную карту Тинькофф полностью и досрочно: рабочие способы
Здесь мы рассмотрим способы, которыми можно гасить кредитную карту Тинькофф без комиссий.
Банкоматы Тинькофф банка
Можно воспользоваться сервисами по типу Google Maps или уточнить на сайте, где расположен ближайший банкомат банка.
Далее вам потребуется:
- вставить карту в приемник;
- выбрать опцию пополнения карты;
- внести купюры в приемник.
Это рабочий способ быстрого пополнения без комиссий. Единственный минус — это малое количество банкоматов у данного банка, по сравнению с тем же Сбербанком.
Салоны партнеров банка
По России насчитывается 300 тыс. точек, в которых можно пополнить кредитную карту наличными деньгами без процентов. Найти нужную вам точку можно на сайте банка.
Как правило, сумма пополнения поступает на счет мгновенно. Но в периодически бывают технические задержки до 12 часов.
Перевод между счетами
Допускается перевод денежных средств с карт других банков на кредитный счет Тинькофф банка. Он не берет комиссии за поступление денег на кредитку, но комиссию может взимать тот банк, с карты которого вы пополняете счет в ТКС.
Например, если у вас кредитная карта в стороннем банке, и вы хотите с нее перевести деньги на счет кредитки Тинькофф, вы будете платить 3-4% от суммы перевода. Точный процент комиссии зависит от кредитной ставки по вашей карте в стороннем банке. И от тарифов банка-эмитента карты, разумеется.
Мобильное приложение или портал Тинькофф
Внести деньги на кредитную карту можно с других карт и счетов. При этом, если вы вносите средства с дебетовых карт (например, с зарплатной карты), вы не платите комиссии. Но если перевод осуществляется с карты стороннего банка, взимается соответствующая комиссия согласно тарифам банка.
Почта России
Вам необходимо посетить ближайшее почтовое отделение, назвать реквизиты карты (их можно уточнить через онлайн-банкинг) и внести требуемую для погашения долга сумму. Перевод зачисляется в течение 3 суток.
Остальные способы, которыми можно оплачивать взносы на кредитную карту Тинькофф, сопровождаются комиссионными сборами. К ним стоит отнести:
- пополнение через сторонние терминалы: Элекснет, Амиго, Qiwi и другие. При пополнении карты взимается от 1,5% комиссии от суммы пополнения;
- пополнение через сторонний банк: вам нужно посетить отделение выбранного банка, назвать реквизиты и внести сумму. При этом вы платите комиссию, которую взимает банк за проведение операции.
У вас не получится погашать задолженность частями без процентов. Вы ежемесячно будете платить проценты за пользование лимитом, пока не возместите сумму его на 100%.
Долг по кредитной карте Тинькофф банка: что делать?
Для начала разберемся со статусами долга:
- Долг без просрочки. Он возникает, если человек пользуется кредитной картой, но дата ежемесячного взноса еще не наступила. В таком случае, если вы вовремя внесете деньги по кредиту в полном объеме, просрочки не будет.
- Долг с просрочкой. Такая ситуация наступает, если человек не смог своевременно внести даже минимальный платеж по карте. Он начисляется, исходя из ставки по кредиту за пользование деньгами, из прописанных в договоре сумм неустойки и штрафов, установленных на момент выдачи карты.
Желательно вообще избегать просрочек. Они портят кредитную историю и ваши отношения с банком. Во-первых, вам начисляются пени за неустойку (помимо процентов), во-вторых — сумма с каждым днем растет. В-третьих, жесткие просрочки приведут к негативным последствиям. Вряд ли вы потом сможете спокойно пользоваться кредитными услугами банков.
Рассмотрим несколько ситуаций с различными обстоятельствами, чтобы понять порядок погашения и ваших действий.
Вы допустили просрочку раньше
Сейчас у вас появились деньги, и вы желаете вернуть долг. Отлично! Вот, что мы делаем:
- сначала заходим в онлайн-банкинг Тинькофф и смотрим, что у нас с лимитом и задолженностью на карте. Здесь вы узнаете всю подробную информацию о расчете долга, и сможете внести требуемую сумму выбранным способом;
- если онлайн-банкинг вам недоступен, переходим на портал Тинькофф банка и звоним на горячую линию. Далее у сотрудников колл-центра проходим процесс идентификации личности (требуется назвать ФИО, дату рождения, ИНН) и уточняем, как вернуть деньги или уменьшить долг.
Вы быстро получите всю необходимую информацию и сможете в тот же день рассчитаться с задолженностью. Конечно, если внесете всю начисленную сумму в полном объеме.
Вы просрочили оплату, но выплатить долг у вас нет возможности
Такое тоже часто встречается, вы не одни у банка такие должники. В такой ситуации главное — «не пропасть с радаров» банка. Банк непременно начнет вам звонить и интересоваться причиной просрочки. Не стоит бегать и прятаться — от ответственности уйти нельзя. Не дождавшись ответа, банк начнет привлекать коллекторов или обратится в суд за принудительным взысканием задолженности.
Вам необходимо обратиться в банк и уточнить, что делать в вашей ситуации. Если, к примеру, ухудшение материальной ситуации произошло по причине потери работы, возьмите с собой подтверждающие документы: трудовую книжку с соответствующей записью, копию приказа об увольнении и так далее. Они помогут доказать вашу добросовестность и реальные причины просрочки.
Что предложит банк при просрочке?
Тинькофф банк выступает кредитором, и от его воли здесь зависит дальнейший сценарий событий. Банки часто идут навстречу своим заемщикам, пытаясь им помочь. Логика понятна: банк пытается вернуть свои деньги. Если это сейчас невозможно, он будет работать на перспективу, чтобы вернуть потом с процентами.
Обычно добиться реструктуризации в Альфа-Банке или в «Русском стандарте» в разы сложнее, чем в Тинькофф банке. Но все зависит, конечно, от ситуации каждого конкретного должника.
Обычно банки в подобной ситуации предлагают следующие варианты:
- Реструктуризацию. Например, можно будет списать долг, накопившийся по пеням, и платить дальше в обычном режиме. Или иным способом облегчить кредитную нагрузку.
- Рефинансирование задолженности. Как правило, процедуру предлагает сторонний банк. Вы можете объединить все ваши кредитные карты и потребительские ссуды в один кредит с пониженной процентной ставкой.
- Кредитные каникулы. Это временная отсрочка погашения кредита. Например, банк предлагает 4 месяца погашать проценты, а потом снова платить в обычном режиме. Но после того, как в России прошла первая волна пандемии коронавируса, то есть уже с осени 2020 года, банки практически перестали предлагать клиентам кредитные каникулы.
Что говорят о Тинькофф банке: наше расследование
Мы решили узнать подробнее, как предоставляются льготные услуги в Тинькофф банке. Под анализ мы взяли отзывы клиентов на портале Банки Ру.
На выходе получилась следующая картина:
- По рефинансированию клиенты отмечают, что банк слишком долго рассматривает заявку, хотя чат-бот обещает, что сотрудники Тинькофф свяжутся с человеком уже на следующий день. Также часто возникает ситуация, когда человеку отказывают по надуманным причинам — якобы «мы не смогли с вами связаться» или «вы сами отказались от кредита». Проблема встречается достаточно часто, и в отзывах это прослеживается.
- Во время коронавирусной пандемии банк без проблем снижал ежемесячные платежи своим клиентам, тогда как другие банки пытались содрать штрафы и пени за неустойку. Этот фактор выгодно выделяет Тинькофф банк на фоне конкурентов.
- По реструктуризации пользователи тоже отмечают обман. Банк предлагает интересные условия, человек соглашается, вносит разовый платеж для активации программы. Но потом он получает договор реструктуризации с другими условиями — процентная ставка и сумма итоговой переплаты оказывается завышенной.
- При просрочках блокируется возможность связаться с сотрудниками банка по электронной почте и в онлайн-чате. Это серьезный минус для столь респектабельного и популярного банка.
Также представим здесь кейс в отношении проблем между клиентом и Тинькофф банком.
У клиентки была кредитная карта, началась просрочка. Она не смогла вовремя внести оплату, и ей заблокировали возможность связи с банком по электронной почте. Сказали, что она восстановится только после выхода из периода просрочки. Напомним, у банка нет офисов в классическом понимании этого слова — человек не смог подтвердить, что попал в затруднительную ситуацию, ее документы даже не захотели рассматривать.
Через несколько дней ей позвонил сотрудник банка и спросил, почему по карте просрочка. Она объяснила, что отправила документы, но менеджер ответил, что ей недоступна функция электронной переписки с банком. Она объяснила, что нуждается в услуге реструктуризации кредита.
Чуть позже позвонил менеджер по реструктуризации, предложил программу и предложил внести около 8 тыс. рублей, чтобы активировать ее и начать реструктуризацию. Клиентка согласилась, внесла эти средства. Потом оказалось, что это была оплата вовсе не за реструктуризацию: она лишь частично погасила задолженность по кредитной карте Тинькофф.
Когда появился негативный отзыв в адрес банка, проблему решили. Но все же, это хороший урок для клиентов: вас могут обмануть, и необходимо тщательно во всем разбираться. Как правило, банки таких масштабов дорожат репутацией, поэтому в случае обмана следует немедленно давать отзывы и ждать реакции.
У вас карта Тинькофф платинум или просто кредитка, и возникли серьезные проблемы с погашением по кредитному лимиту? Позвоните нам. Мы вместе разберемся в ситуации и предложим вам рабочие варианты решения проблемы. В частности, это защита от звонков банка и коллекторов, помощь в списании долгов.
