Реструктуризация кредита в Тинькофф банке возможна только в отношении задолженности кредитной карты. Если кредит был выдан наличными, банк предлагает только рефинансирование с заключением нового договора. На сайте Тинькофф напрямую не указаны условия, по которым можно реструктурировать действующий кредит или долги по нему.
В каждом случае нужно указывать основания, по которым заемщик не может исполнять свои обязательства, либо предвидит наступление таких обстоятельств в будущем. Также банк предлагает специальный вариант реструктуризации, по которому можно продлить льготный беспроцентный период по карте.
Возможна ли реструктуризация кредитов в Тинькофф банке
Основным вариантом изменения условий погашения кредитов в Тинькофф банке является рефинансирование. Об это прямо указано на сайте в разделе помощи заемщикам. Рефинансирование предусматривает оформление нового кредита, по которому деньги идут на погашение ранее взятых обязательств. При этом рефинансировать банк предпочитает задолженность по кредитам и картам других банков.
Предложение Тинькофф банка рефинансировать кредиты в других банках
При этом есть следующие нюансы:
- в отношении своих кредитов Тинькофф рефинансирует только задолженность по кредитной карте;
- для закрытия кредита, полученного наличными, рефинансирование возможно только путем получения нового кредита под залог недвижимости или автомобиля (при этом деньги будут выданы заемщику, а не направлены напрямую на погашение кредитных обязательств);
- по кредитам других банков возможны любые варианты рефинансирования, в том числе с выделением дополнительной суммы на нужды заемщика.
У реструктуризации иной принцип. Заемщик не берет новый кредит, а обращается в банк с заявлением на изменение условий действующего договора. Соответственно, дополнительные суммы на свои нужды в этом случае не получить.
Планируя реструктурировать действующий кредит, нужно учитывать правила кредитования конкретного банка. У Тинькофф в этом плане есть свои особенности. Взаимодействие с заемщиками и будущими клиентами осуществляется только через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Поэтому написать заявление в отделении или офисе банка не получится.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация долга Тинькофф возможна только для клиентов банка. Кредиты других банков реструктурировать нельзя. Также Тинькофф не рассматривает заявления на реструктуризацию или рефинансирование займов, выданных МФО.
При наличии действующего кредита в Тинькофф его можно реструктурировать по следующим вариантам:
- путем изменения условий договора, по которому нет просрочки;
- путем изменения условий договора, по которому образовалась просроченная задолженность;
- путем изменения структуры платежей для продления или восстановления льготного беспроцентного периода.
Все перечисленные варианты доступны только для кредитных карт. Это важно, так как при пользовании кредитками нет строго графика внесения помесячных платежей. Владелец карты обязан ежемесячно внести определенный взнос. Всю сумму задолженности он может оплатить в любой момент добровольно, либо в течение 30 дней после выставления банком требования.
Программы реструктуризации Тинькофф
Пояснения для заемщиков о том, как можно оформить реструктуризацию по кредитам в Тинькофф банке
К сожалению, на сайте Тинькофф нет отдельного раздела, посвященного реструктуризации кредитов. В разделе помощи заемщикам на сайте «Кабинет. Тинькофф» указано, что такое решение принимается индивидуально по заявлению.
Также банк размещает предложения о реструктуризации непосредственно в мобильном приложении. Обычно речь идет о крупных тратах и расходах по кредитке, которые банк предлагает разбить на несколько месяцев. Это автоматически повлечет восстановление или продление беспроцентного периода по кредитной карте.
По кредитным картам
Кредитный лимит доступен владельцам карты Тинькофф Платинум. На момент выпуска карты определяется период и условия беспроцентного пользования деньгами, размер ежемесячного платежа и общего лимита по кредитке. От этого напрямую зависит вариант реструктуризации, который сможет выбрать клиент Tinkoff:
- можно реструктурировать кредит, по которому отсутствует просрочка — после изменения условий договора заемщик может получить снижение размера ежемесячного платежа и даты его внесения, получить отсрочку на несколько месяцев;
- возможна реструктуризация кредита, по которому образовалась задолженность — после изменения условий договора долг будет перераспределен на следующие календарные месяцы, а заемщик сможет получить и отсрочку по платежам;
- можно реструктурировать кредит путем перераспределения сумм расходов на оплату товаров, услуг — за счет перераспределения заемщик сможет восстановить беспроцентный период, но будет вынужден заплатить дополнительную комиссию.
Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу не предусматривает заключение нового договора. Кредитную карту тоже не будут переоформлять, если только не истек срок ее действия. По сути, после одобрения заявки клиенту останется только согласиться на изменение условий договора через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте.
По кредитам наличными
На сайте Тинькофф прямо написано, что кредит наличными реструктурировать нельзя. Его можно только рефинансировать, либо погасить путем оформления нового обычного потребительского кредита.
Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф
Обычно банки на сайтах сразу указывают перечень оснований для реструктуризации своих кредитов. Это могут быть различные жизненные ситуации, когда заемщику становиться сложнее исполнять обязательства. Тинькофф принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке после обращения клиента.
Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф
На сегодняшний день Тинькофф предлагает две программы реструктуризации:
- Tunnel — сокращается ежемесячный платеж до минимальной суммы (200-500 руб.). При этом кредитная карта блокируется до момента стабилизации финансового положения заемщика.
- Installment — прекращается начисление процентов, штрафов и комиссий. Сумма возникшей задолженности фиксируется, и кредитор рассчитывает новый график платежей. Долг делится на равные части и должен быть выплачен за 36 месяцев.
Подключить первую программу выгодно тем, чьи финансовые трудности носят временный характер. Вторая подойдет тем, кто не может справиться с нагрузкой.
Тинькофф не начисляет пеню заемщикам, являющимся клиентами банка более 1 года и имеющим размер долга от 50 000 руб.
Основания для реструктуризации
Невозможность платить по кредиту может быть вызвана различными обстоятельствами, которые далеко не всегда зависят от заемщика. По аналогии с другими банками, в Тинькофф можно пройти реструктуризацию по следующим основаниям:
- при потере работы ввиду сокращения штатов/должности, при ликвидации предприятия;
- при невозможности быстро найти новую работу, если заемщик официально регистрировался в ЦЗН;
- при отстранении от работы без сохранения зарплаты;
- при изменении условий труда, что влечет снижение заработка;
- при временной или постоянной нетрудоспособности, в том числе при инвалидности;
- при появлении в семье новых иждивенцев (например, при рождении или усыновлении ребенка, по утрате трудоспособности у супруга и т.д.);
- при нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
- в случае призыва на срочную службу в ВС РФ;
- при утрате имущества ввиду пожаров, наводнений, других чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий.
Можно попробовать пройти реструктуризацию и по иным основаниям, если Тинькофф банк признает их уважительными и объективными.
Все перечисленные основания нужно подтвердить документами. Их перечень определяется индивидуально под вашу ситуацию. Например, снижение заработка можно подтвердить справками из ИФНС или от работодателя. Потеря работы подтверждается копией трудовой книжки или приказом, выпиской ЦЗН из регистра безработных. Если к заявке не приложены необходимые документы, специалисты отдела реструктуризации Тинькофф разъяснят их перечень.
Как подать заявку
Все заявки и документы в Тинькофф банк можно подать только через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте. Поэтому для этого нужно скачивать и заполнять образец заявления, который размещен на сайте «Кабинет Тинькофф».
В приложении и на сайте будет предложено заполнить форму заявку с обязательными разделами. Документы, которые нужны для принятия решения о реструктуризации, можно прикрепить в виде скан-копий.
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Четкой формы заявления «на все случаи жизни» у банка нет. В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение и написать в чат поддержки банка, описав свое текущее финансовое положение.
Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.
В заявлении заемщик должен указать:
- номер и дату заключению кредитного договора;
- количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
- данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
- причину, по которой необходимо оформить реструктуризацию;
- источники и перспективы погашения кредита.
Условия реструктуризации кредита в Тинькофф банке
При реструктуризации нельзя добиться снижения процентной ставки. Учитывая особенности выпуска и пользования кредитной карты Тинькофф, условия реструктуризации могут заключаться следующем:
- в предоставлении отсрочки по внесению обязательных помесячных платежей — например, Тинькофф может освободить от платежей на два или три периода, но их придется внести позже с процентами;
- в перераспределении задолженности на будущие периоды, чтобы восстановить беспроцентный период пользования кредиткой — такой вариант реструктуризации доступен на период от 1 до 12 месяцев, но предусматривает оплату комиссии;
- в увеличении или уменьшении лимита по кредитной карте — это напрямую повлияет на размер обязательного помесячного платежа;
- в изменении даты внесения ежемесячного платежа — например, можно привязать ее ко дню выплаты зарплаты или получения пенсии.
Возможны и комбинированные варианты, когда заемщику одобрят изменение сразу нескольких условий договора.
Отметим, что даже при наличии самых весомых оснований для реструктуризации и положительной кредитной истории, Тинькофф может отказать в одобрении заявки. Если вынесен отказ, можно обратиться за разъяснениями к специалисту банка. Также можно попробовать пройти рефинансирование в других кредитных организациях или подать заявку на обычный кредит в Тинькофф.
Сколько раз можно рефинансировать и реструктурировать кредиты в Тинькофф банке
Тинькофф не предусматривает ограничений по количеству раз рефинансирования или реструктуризации кредитов. Это можно делать неоднократно, если будут выполнены все требования банка. Но у Тинькофф банка есть еще одно условие. Повторная реструктуризация или рефинансирование допускается только при отсутствии задолженности. Например, если у вас просрочен обязательный платеж по кредитке, заявка на повторную реструктуризацию будет отклонена.
Возникли сложности с реструктуризацией в Тинькофф или другом банке? Позвоните и проконсультируйтесь у наших специалистов! Мы поможем выбрать оптимальные варианты снижения долговой нагрузки, перекредитования или освобождения от обязательств.
