Как и другие кредитные организации, ОТП банк предлагает несколько программ поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. В перечень мер поддержки входит и реструктуризация задолженности по кредиту. Заемщик может переоформить договор и получить снижение размера ежемесячных платежей, либо оформить кредитные каникулы с отсрочкой и/или рассрочкой.
Реструктуризация кредита в ОТП банке осуществляется на основании заявки. Ее можно заполнить на сайте банка. Подробнее о вариантах и условиях реструктуризации кредитов через ОТП банк расскажем в этом материале.
Можно ли реструктурировать кредит ОТП банка
Суть реструктуризации заключается в изменении условий первоначального кредитного договора. Заемщик может получить льготы по срокам внесения платежей (кредитные каникулы, отсрочки) или изменить график внесения платежей по договору. Он может попросить для себя и другие преимущества. У каждого банка свои программы реструктуризации.
Есть лишь единственная государственная программа реструктуризации — по ипотеке. Она работает по стандартам банка Дом.РФ для тех банков, которые кредитуют население именно по требованиям и нормам Дом.РФ (бывшее АИЖК — Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) и на средства, которые выделяет именно этот банк коммерческим организациям.
При этом если кредит в коммерческом банке берется на средства самой кредитной организации, она не обязана следовать рекомендациям о реструктуризации долга Дом. РФ. Обычно общие условия для подачи заявки и требования к заемщику указываются на сайте кредитной организации.
У ОТП банка есть несколько мер поддержки заемщиков, в том числе реструктуризация. Условия и требования для всех доступных программ можно посмотреть по ссылке. Несколько важных моментов, которые нужно учитывать заемщику:
- кредит можно реструктурировать не только после образования просрочки, но и в случае, если заемщик предвидит проблемы с внесением платежей в ближайшем будущем;
- даже если заемщик подтвердит соответствие всем условиям программы реструктуризации, банк может вынести отказ по заявке;
- подать заявку реструктуризации кредита в ОТП банк можно через онлайн-сервис на сайте, лично в отделении.
Программа реструктуризации кредитов ОТП-банка
Если заявка будет одобрена, первоначальный кредитный договор будет изменен. Заемщик согласится на новый порядок выплаты по кредиту путем подписания договора или дополнительного соглашения.
Кроме реструктуризации долга в ОТП банке, можно одновременно попробовать рефинансировать его в других кредитных организациях. Это может оказаться выгоднее по срокам внесения и размеру ежемесячных платежей, по процентной ставке. Если вам сложно разобраться в условиях кредитных программ, проконсультируйтесь у наших юристов.
Варианты реструктуризации задолженности
ОТП банк предлагает 2 варианта реструктуризации действующего кредита. Также заемщик может получить кредитные и ипотечные каникулы, предусмотренные федеральным законодательством.
Реструктурировать кредит можно:
- путем оформления нового кредитного договора, по которому банк снизит размер ежемесячного платежа;
- путем получения кредитных каникулы по собственным программам ОТП банка;
- путем получения кредитных или ипотечных каникул в силу закона.
По первым двум вариантам банк сам принимает решение, исходя из представленных документов и сведений. Если будет вынесен отказ по заявке, то его нельзя обжаловать. По нормам закона № 76-ФЗ (ипотечные каникулы) и закона № 106-ФЗ (кредитные каникулы) банк обязан одобрить заявку, если заемщик соответствует всем условиям.
На сайте ОТП банка не указано о возможности реструктуризации долга кредитной карты. Но при возникновении сложной жизненной ситуации владелец кредитки тоже может подать заявку и попробовать получить льготы по платежам. Все заявки от заемщиков рассматриваются индивидуально.
Реструктуризация путем оформления нового кредита
Оба варианта реструктуризации, которые предлагает ОТП банк, доступны заемщикам в сложной жизненной ситуации. Ее нужно подтверждать определенными документами и сведениями, которые проверят специалисты банка. Примерный перечень документов, которые нужно представить вместе с заявкой, можно найти на сайте ОТП банка.
Основным вариантом реструктуризации является заключение нового кредитного договора. Он будет предусматривать снижение суммы ежемесячных платежей на период до 5 лет. Банк обещает индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.
Как подать заявку в ОТП
Для реструктуризации задолженности путем выдачи нового кредита можно подать заявку онлайн по ссылке. Нужно обязательно заполнить все разделы заявлений, в том числе о сложной ситуации, в которой оказался заемщик. Также заемщик может обратиться непосредственно в отделение ОТП банка.
Требования к заемщику
На сайте ОТП банка не указано четких требований для реструктуризации долга путем заключения нового договора. Там есть только ссылка на «сложную жизненную ситуацию», в которой оказался заемщик. Следовательно, заявитель может ссылаться на любые уважительные обстоятельства, по которым он не может платить кредит. Но помните, что банк имеет право вам отказать. Поэтому — все ваши слова должны будут подтверждаться документами.
Например, можно указать:
- на потерю работы или отстранение от нее;
- на временную нетрудоспособность, на получение инвалидности;
- на снижение зарплаты или иного дохода;
- на появление в семье новых иждивенцев;
- на призыв на службу в армию;
- на то, что вы — обманутый дольщик;
- на другие причины и обстоятельства.
Желательно сразу прикрепить документы, подтверждающие перечисленные обстоятельства. Это дает больше шансов на положительное решение по вашей заявке. Но и при отклонении первоначальной заявки банк может потребовать от вас большее число подтверждающих документов и пересмотреть свое решение на положительное.
ОТП банк вряд ли согласится дать реструктуризацию для злостного неплательщика по кредиту, который ранее игнорировал звонки и требования, не отвечал на письма банка. Также отказ может быть вызван подачей недостоверных документов и сведений, плохой кредитной историей по другим обязательствам.
Условия реструктуризации в ОТП
Если заявление на реструктуризацию удовлетворят, банк предложит подписать новый кредитный договор. Его условия будут заключаться в следующем:
- сумма по новому договору будет соответствовать размеру задолженность по реструктурированному кредиту — заемщик не сможет дополнительно получить деньги на свои нужды или иные цели;
- максимальный срок действия нового договора с ОТП при реструктуризации не может превышать 5 лет — точный срок зависит от количества месяцев, на которые распределяется ранее действовавший кредит;
- после реструктуризации старый кредит погашается, а заемщик будет вносить платежи по графику нового договора — погашение кредита осуществляется автоматически, т.е. заемщик не получит деньги на руки;
- по условиям реструктуризации будет снижен размер ежемесячного платежа — при заключении договора с ОТП у заемщика есть право указать посильный размер платежа, в пределах общей суммы.
- Банк имеет право при выдаче нового кредита вписать в сумму долга все накопленные по ранее выдаваемому кредиту пени и штрафы. Вы или должны в заявке на реструктуризацию просить о списании неустоек. Или согласиться на новые условия банка — и в итоге заплатить существенно больше.
В условиях реструктуризации на сайте банка нет ограничений по сумме кредита. В отношении ставки процентов по реструктурированному кредиту на сайте ОТП нет разъяснений. Скорее всего, она останется прежней.
Реструктуризация в форме кредитных каникул
Реструктуризация кредита в ОТП банке физическому лицу может оформляться как кредитные каникулы. Они заключаются в предоставлении льготного периоды по внесению платежей. Ниже расскажем о собственной программе кредитных каникул, которую предлагает ОТП банк.
Как подать заявку в ОТП
Заявку на кредитные каникулы можно подать онлайн по ссылке, либо в отделении ОТП банка. Учтите, что при данном варианте реструктуризации нужно обязательно представить документы, подтверждающие определенные трудности в жизненной ситуации.
Форма заявления в ОТП банке
На сайте банка указан точный перечень оснований, по которым можно получить отсрочки или рассрочки. Если заемщик не представит соответствующих доказательств, ему откажут в предоставлении каникул.
Программа «Льготный платеж» — это кредитные каникулы, решение о предоставлении которых принимается сугубо по программе банка. В рамках данной программы предусматривается внесение в течение нескольких месяцев минимальных платежей по кредиту в фиксированном размере, который будет меньше суммы ранее зафиксированного в договоре с банком ежемесячного платежа.
Требования к заемщику
Сложная жизненная ситуация, которая делает невозможным внесение кредитных платежей строго по графику, может привести к возникновению просрочки. ОТП банк готов дать каникулы и реструктурировать платежи по следующим основаниям:
- отпуск по месту работы без сохранения заработка — нужно подавать справку 2-НДФЛ за текущий и прошлый год, либо справку с места работы;
- снижение размера заработка, общего дохода (при наличии социальных выплат и подработок) — также будут нужны справки 2-НДФЛ или от работодателя;
- сокращение или увольнение с работы — нужно представить оригинал трудовой книжки (при увольнении) или ее заверенную копию (при наличии уведомления об увольнении), выписка из регистра безработных из ЦЗН;
- временная нетрудоспособность — от заемщика нужен больничный лист, выданный на срок свыше 1 месяца (также можно представить документы, подтверждающие заболевание коронавирусом);
- признание инвалидом I или II группы — нужно представить заключение МСЭ или выписку из регистра инвалидов;
- увеличение количества иждивенцев в семье (например, рождение ребенка) — необходимо приложить копию свидетельства ЗАГС или иной подтверждающий документ;
- чрезвычайное положение по месту проживания заемщика — нужно указать ссылку на нормативный акт, которым введен режим ЧП, и документы о потере имущества в результате ЧС.
Кредитные каникулы могут дать заемщику, зарегистрированному как ИП или самозанятым гражданам. Это повлияет на перечень документов, которые нужно представить при реструктуризации. Например, самозанятый формирует справку о доходах через мобильное приложение «Мой налог». ИП может оформить справку о доходах через личный кабинет сайта ФНС.
Условия реструктуризации
При предоставлении кредитных каникул новый договор не заключается. Следовательно, после завершения льготного периода заемщик вернется к обычному кредитному графику. Основные условия реструктуризации по данному варианту в ОТП банке:
- нет ограничений по сумме кредитной реструктуризации;
- каникулы в ОТП даются на срок от 1 до 12 месяцев, что повлияет на сумму ежемесячного платежа;
- в течение льготного периода заемщик будет временно вносить сниженные ежемесячные платежи;
- после завершения льготного периода восстанавливается обычный график платежей, но общий срок кредитного договора будет увеличен. То есть клиенту однозначно придется переплатить по кредиту. Но такова стоимость услуги.
По одному кредиту в ОТП можно получить каникулы только 1 раз. Если заемщик будет нарушать условия реструктуризации, то банк в одностороннем порядке отменит кредитные каникулы. В этом случае грозит начисление штрафных санкций за неисполнение обязательств.
Можно ли реструктурировать в ОТП долги других банков
Реструктуризацию можно пройти только в том банке, с которым заключен кредитный договор. Другие банки не могут менять условия договора, оформленного другой кредитной организацией. Но ОТП предлагает программу рефинансирования кредитов других банков. Она позволяет закрыть один или несколько кредитов после заключения договора с ОТП.
Если вам нужна помощь в реструктуризации кредита в ОТП банке, обращайтесь к нашим специалистам. Мы разъясним условия кредитных программ, поможем найти оптимальный вариант погашения долгов.
