У Газпромбанка есть своя программа реструктуризации кредитов. Заемщик может добиться изменения размера и формата ежемесячного платежа и отсрочить выплаты по ранее установленному графику.
Основанием для реструктуризации может быть сложная жизненная ситуация или финансовые проблемы. Указанные основания нужно подтвердить документами при подаче заявки. Попросить реструктуризацию можно в дистанционном режиме на сайте банка, либо в его отделениях и офисах. О требованиях к заемщику и условиях реструктуризации кредита в Газпромбанке читайте в нашем материале.
Что это такое — реструктуризация кредита в Газпромбанке
Почти все розничные банки предлагают реструктурировать кредиты. При этом основания и условиях этих программ отличаются для каждой кредитной организации. Общие правила реструктуризации кредитов примерно одинаковы:
- реструктурировать можно действующий кредит любого вида (потребительский, ипотека и т.д.);
- суть реструктуризации заключается в изменении условий действующего договора;
- заявку можно подать не только при образовании просрочки, но и в случае, если заемщик предвидит финансовые проблемы и свою невозможность выплачивать кредит в срок;
- банк рассматривает заявку и документы в индивидуальном порядке, проверяет доказательства наступления сложных жизненных обстоятельств, размер доходов и другие данные;
- даже при соответствии всем условиям реструктуризации, банк может отказать в заявке без разъяснения причин.
Реструктуризация кредита другого банка в банке «Газпрома» недоступна. Обязательства перед другими банками можно только рефинансировать. Для этого заключается новый кредитный договор.
При реструктуризации банк ничего не теряет. Сумма основного долга по кредиту останется той же. При этом общий размер процентов за пользование кредитом наверняка станет больше. Это связано с изменением условий договора и кредитного графика.
Выгодно ли реструктурировать кредиты через Газпромбанк
Финансовую выгоду от реструктуризации кредита заемщик точно не получит. Он не сможет снизить ставку по займу или срок кредита. Поэтому речь может идти только о получении преимуществ от изменения условий договора. Реструктурировав кредит, можно:
- изменить дату внесения помесячных платежей (например, сдвинуть ее под дни получения зарплаты);
- уменьшить сумму каждой выплаты по графику (например, сделать ее соответствующей реальному доходу);
- изменить форму платежа с дифференцированного на аннуитетный, и наоборот;
- получить освобождение от платежей на несколько месяцев.
При реструктуризации Газпромбанк предложит подписать дополнительное соглашение по договору. Одновременно будет изменен график ежемесячных платежей. После подписания дополнительного соглашения нужно оплачивать кредит уже по новым правилам.
Тот факт, что реструктуризацию можно пройти только в своем банке, тоже стоит рассматривать как преимущество. Газпромбанк изначально располагает сведениями о каждом своем клиенте. Поэтому рассмотрение заявки пройдет быстрее, а шанс на ее одобрение увеличивается.
Например, если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, проблем с подтверждением суммы дохода не возникнет. Для банка это является дополнительной гарантией, что деньги по реструктурированному кредиту будут поступать вовремя.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу не изменит размер процентной ставки. Ее можно изменить только при рефинансировании или получении нового кредита. Клиентам Газпромбанка доступны три варианта реструктуризации:
- уменьшение размера помесячного платежа с перераспределением всех сумм по графику (в данном случае увеличится общий срок кредитного договора);
- замена дифференцированного платежа на аннуитетный (новый способ погашения перераспределит кредитную нагрузку по графику);
- уменьшение размера помесячного платежа с предоставлением льготного периода отсрочки — так называемые каникулы. В этом варианте на протяжении льготного периода можно вообще не платить по графику, либо возвращать только проценты.
Заемщик сам выбирает вариант реструктуризации. Специалисты Газпромбанка могут предложить и остальные варианты, разъяснив их преимущества. В каждом случае условия договора меняются индивидуально. Например, период отсрочки обычно составляет от 1 до 6 месяцев. Но точный срок зависит от жизненной ситуации заемщика.
Как реструктурировать кредиты в Газпромбанке
Общие правила реструктуризации по всем вариантам можно посмотреть на сайте Газпромбанка. Если вы хотите уточнить какие-либо условия, можно позвонить по телефону 8-800-301-06-01. Это единый колл-центр поддержки заемщиков Газпромбанка. При обращении через отделение или офис специалисты кредитной организации помогут с оформлением заявки.
Основания для реструктуризации
Газпромбанк может реструктурировать кредит заемщика, который оказался в сложном финансовом положении или тяжелой жизненной ситуации. На сайте кредитной организации указаны 6 оснований, по которым можно подать заявку на реструктуризацию:
- призыв на срочную службу в ВС РФ;
- потеря имущества в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий;
- нахождение в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет;
- потеря или существенное снижение заработка;
- существенное увеличение расходов (например, ввиду рождения ребенка, появление в семье новых иждивенцев);
- потеря трудоспособности ввиду инвалидности, заболевания.
Отметим, что в этом перечне нет такого основания, как потеря работы ввиду сокращения, ликвидации предприятия, иных причин. Однако увольнение всегда влечет снижение или утрату заработка, если только вы сразу не устроитесь на новую работу. Поэтому случаи увольнения обычно подпадают под такое основание, как снижение или потеря дохода.
От оснований обращения напрямую зависят условия реструктуризации. Например, если заемщику присвоена I группа инвалидности, то его трудоспособность не восстановится. Следовательно, в этой ситуации не имеет смысл давать отсрочку по выплатам. Скорее всего, Газпромбанк предложит снижение размера помесячных платежей, чтобы привести их в соответствие с суммой пенсии по инвалидности.
Какие документы нужны заемщику
Каждое из перечисленных оснований нужно отразить в заявке на реструктуризацию и подтвердить документами. На сайте Газпрома указан внушительный перечень документов, на которые может ссылаться заемщик. Прежде всего, нужно заполнить и подать заявление о реструктуризации, предъявить паспорт.
К документам, подтверждающим тяжелую жизненную ситуацию заемщика, относится:
- выписка по карте, справка 2-НДФЛ или по форме банка — документ должен подтверждать снижение дохода, а его срок действия составляет не более 30 дней,
- документ, подтверждающий потерю работы, изменение размера заработка или иные аналогичные основания — срок действия документа составляет не более 30 дней;
- допсоглашение к трудовому договору, копия трудовой книжки, приказ работодателя, выписка из регистра ЦЗН о признании безработным и т.д. — срок действия этих документов составляет от 3 до 12 месяцев;
- уведомление о предстоящем сокращении/увольнении, справка по месту работы о переводе в бессрочный отпуск без сохранения заработка — срок действия документов составляет до 12 месяцев;
- военный билет или удостоверение с записью об увольнении из рядов ВС РФ — срок действия также составляет до 12 месяцев;
- свидетельство ЗАГС о смерти членов семьи, выписка из наследственного дела — эти документы подтверждают увеличение расходов, действуют до 12 месяцев;
- выписка из регистра учета инвалидов или справа из ВТЭК о присвоении группы инвалидности. Или больничный лист на заемщика — сроки действия определяются по представленному документу;
- медицинские справки о длительном (хроническом) заболевании, о присвоении инвалидности членам семьи — этими документами подтверждается увеличение расходов, появление иждивенцев.
При утрате имущества справки нужно брать в МЧС или МВД (в зависимости от оснований). Сумма имущественного ущерба для Газпромбанка не важна.
Нахождение в отпуске по беременности и родам, либо по уходу за ребенком до 3-х лет, подтверждается справками медицинской организации, свидетельством ЗАГС, приказами работодателя. При этом в отпуске по уходу за ребенком может находиться как сам заемщик, так и его супруга.
Как подать заявку
Реструктуризация задолженности по кредиту Газпромбанка осуществляется на основании заявки. Ее можно подать в отделении (офисе) банка, либо через онлайн-сервис на сайте. Также при обращении с заявкой нужно сразу заполнить согласие на обработку персональных данных. Об итогах рассмотрения заявки будет направлено смс-уведомление по телефону, либо на электронную почту.
Заявление на реструктуризацию в Газпромбанке
Условия реструктуризации по кредитам
Для одобрения заявки специалисты банка могут запросить дополнительные документы и сведения, в том числе в отношении членов семьи. Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке будет одновременно затрагивать условия договора для основного заемщика и созаемщика. Поэтому они оба будут участвовать в подписании дополнительного соглашения и уточненного графика выплат по ипотеке.
Учитывая выбранный вариант реструктуризации и основания для подачи заявки, в дополнительном соглашении может быть указано:
- о пролонгации срока кредитного договора, с одновременным уменьшением размера помесячных платежей;
- о переходе на аннуитетный платеж взамен дифференцированного;
- об освобождении от выплат на определенный период (например, 3 месяца) с уменьшением размера платежей.
Точные условия будут указаны в дополнительном соглашении. Прежде всего, это касается продолжительности отсрочки и нового размера платежей, вносимых каждый месяц.
Сколько раз можно реструктурировать кредиты в Газпромбанке
Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.
Если Газпромбанк отказал в реструктуризации, можно попробовать вариант с рефинансированием через другие кредитные организации.
Если платить по кредитам вообще нечем, можно рассмотреть вариант с судебным банкротством. Но для этого надо озаботиться выверением размера вашего долга перед всеми, у кого вы брали кредиты, плюс задолженностью по уплате ЖКХ или по алиментам, если таковые, конечно, есть. Или, если вы проходите в условия упрощенной процедуры, то для вас может оказаться спасительным вариант с внесудебным банкротством.
Обо всех доступных способах снижения долговой нагрузки или избавления от кредитов вы можете проконсультироваться у наших специалистов.
