Газпромбанк (ГПБ) занимается не только обслуживанием и кредитованием компаний в газодобывающей и газоснабжающей сфере. Он входит в число лидеров по количеству клиентов-граждан, юридических лиц и предпринимателей. Физические лица могут получить в Газпромбанке потребительские кредиты и ипотеку, оформить кредитные карты с разными условиями обслуживания.
Обязательства по кредиту нужно исполнять строго по условиям договора и согласно правилам обслуживания банка. Просрочка кредита в Газпромбанке повлечет сначала начисление штрафных санкций, потом переход к различным вариантам взыскания, к ухудшению кредитной истории. О вариантах действий заемщика, до и после образования просрочки, расскажем в этой статье.
Варианты кредитования в Газпромбанке
Обращаем внимание, что в условиях санкций и из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ 28 февраля 2022 года до 20% все банки меняют условия кредитования. В частности, резко увеличены ставки по всем видам потребительских кредитов, по ипотеке, по картам. Исключением являются только льготные ипотечные программы с государственным участием.
По ранее взятым кредитам ставки не повышаются. Банк может делать это только в случаях, предусмотренных законом или правилами договора. Например, процентную ставку по действующему кредиту могут повысить, если заемщик не продлит страховку.
Газпромбанк предлагает физическим лицам все виды кредитования. Гражданин может получить:
- потребительский кредит наличными или на карту/счет;
- целевой автокредит на покупку машины;
- ипотеку на приобретение квартиры, строящегося жилья по ДДУ;
- кредитную карту (у ГПБ есть несколько разных программ для кредиток, в том числе с возмещением процентов).
Условия исполнения обязательств по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке будут указаны в договоре. При выдаче кредитной карты отдельный договор может не оформляться, так как заемщик дает согласие на применение общих правил и тарифов банка.
Рекомендуем внимательно изучить содержание договора и правил обслуживания до получения кредита. Обязательно обратите внимание на последствия, которые наступают при просрочках. Начисление штрафных санкций повлечет существенное увеличение долга перед Газпромбанком, а сведения о просрочках сразу попадут в кредитную историю.
Можно ли получить кредит при просрочках в других банках
Ни один банк напрямую не скажет, что готов дать кредит при наличии просрочек. Сведения о добросовестности заемщика будут проверены по кредитной истории, поэтому скрыть просрочку или большую долговую нагрузку по другим кредитам не получится. При наличии долгов перед другими банками, есть шанс получить через ГПБ:
- ипотеку, так как обязательства по ней обеспечены залогом на недвижимость;
- потребительский кредит на небольшую сумму;
- кредитную карту, при выдаче которой применяется упрощенный порядок проверок.
Хорошие шансы на получение кредитов есть у клиентов, которые подключены к зарплатным проектам. При переводе зарплаты на дебетовую карту Газпромбанка сразу виден размер дохода. Также клиентам по зарплатным проектам банк может сам предложить кредитку с достаточно большим лимитом.
Когда возникает просрочка в Газпромбанке
После оформления кредита в Газпромбанке у заемщика возникает текущая задолженность. Ее нужно гасить по графику, где указаны суммы и даты внесения каждого платежа. По кредитной карте текущая задолженность возникает по мере расходования лимита. Погашать долг по карточке ГПБ нужно путем внесения ежемесячных платежей.
Просрочка кредита в Газпромбанке возникает при нарушении сроков внесения платежей. Просроченная задолженность может образоваться:
- при невнесении очередного платежа по графику (потребительский кредит, автокредит, ипотека);
- при невнесении ежемесячного платежа по кредитной карте;
- при неоплате комиссий и сборов, предусмотренных договором (например, за обслуживание карточки);
- при неоплате штрафных санкций, начисленных за неисполнение обязательств.
Выход на просрочку не всегда влечет немедленное начало взыскания долга. Банк начислит разовый штраф или неустойку, но может не требовать возврата всей суммы кредита. Если разовая просрочка погашена, заемщик сможет и дальше пользоваться деньгами. Однако сведения о нарушении обязательств все равно попадут в кредитную историю, могут осложнить получение других кредитов и займов.
Можно ли не платить кредит из-за антироссийских санкций
Нет, санкции, ослабление курса рубля и другие экономические проблемы в стране не являются основанием для прощения кредитов и займов. Условия кредитных договоров не меняются, поэтому заемщику нужно соблюдать обычные сроки внесения платежей по графику.
Для поддержки должников государство может предпринимать различные меры. На данный момент уже объявлено о возобновлении программы кредитных каникул. Их можно получить вплоть до 30 сентября, если заемщик подтвердит банку снижение своего дохода на 30% и более. Каникулы могут заключаться в освобождении от платежей на период до 6 месяцев, либо в снижении размера взноса.
Теоретически, государство может принять закон о полной или частичной кредитной амнистии. Обычно такие предложения можно услышать перед выборами в Госдуму, когда политические партии и деятели пытаются привлечь к себе внимание избирателей.
Но если государство объявит об амнистии по кредитам, это может означать крах всей банковской системы. Поэтому шансов на принятие такого решения очень мало. Списать долги по кредитам, как и ранее, можно только через банкротство.
Какие последствия наступают при просрочке кредитов в Газпромбанке
Если заемщик просрочил кредит в Газпромбанке, у него обязательно возникнут проблемы с начислением штрафных санкций, а затем банк перейдет к взысканию. В некоторых случаях можно получить помощь непосредственно в банке, особенно если обратится за ней до образования просрочки.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов. В противном случае, вы можете ухудшить свое положение, существенно увеличить долговую нагрузку.
Ухудшение кредитной истории
В кредитную историю попадают все данные об исполнении обязательств перед банками. Если платить вовремя, в кредитной истории будут отражены все поступившие платежи. При просрочке банк сразу передаст сведения о ней в Бюро кредитных историй.
Даже если потом закрыть всю просрочку и вернуться к обычному графику платежей, данные о ней станутся в кредитной истории. Соответственно, при обращении за новыми кредитами любой банк сразу увидит, что у вас раньше были проблемы с исполнением обязательств.
Меры воздействия на должника
Действия Газпромбанка при просрочке заключаются не только в подаче исков на взыскание. Многие заемщики могут справиться с финансовыми проблемами и восстановить платежеспособность при поддержке банка. Поэтому в первые недели или даже месяцы после образования просрочки специалисты Газпромбанка будут:
- связываться с клиентом по телефону или иными способами, выяснять причины невнесения платежей;
- предлагать доступные варианты урегулирования просрочки, от реструктуризации долга по получения кредитных каникул;
- рассылать требования, письма, претензии, расчеты по задолженности и штрафных санкций.
Лучше заранее предпринять активные действия еще до возникновения просрочки, если вы предвидите финансовые проблемы в ближайшем будущем. Получив кредитные каникулы или реструктурировав кредит, вы сможете избежать образования просроченной задолженности. Также в этом случае не ухудшится ваша кредитная история.
Способы взыскания
Газпромбанк использует все законные варианты взыскания задолженности, если заемщик не смог решить проблемы с просрочкой. Служба взыскания может:
- подать заявление на судебный приказ по кредиту, если общий размер долга не превышает 500 000 рублей;
- направить исковое заявление в суд, если сумма долга превышает 500 000 рублей, либо при отмене приказа;
- потом, после принятия решения судебной инстанцией, передать документы в ФССП, где начнется принудительное удержание долга за счет имущества и доходов.
Судебное взыскание еще больше увеличит сумму задолженности. Штрафные санкции будут рассчитаны на дату обращения в суд, а с ответчика взыщут расходы на оплату госпошлины. Приставы взыщут исполнительский сбор, если не погасить долг за первые 5 дней.
Что делать заемщику Газпромбанка при просрочке по кредитам
При оформлении кредита заемщик вряд ли заранее предполагает, что окажется в сложной финансовой или жизненной ситуации, да так, что перестанет платить банку. Чтобы предусмотреть такой вариант, можно оформить добровольную страховку под разные страховые случаи.
Например, если у вас будет страховка на случай временной нетрудоспособности или инвалидности, то часть долга перед Газпромбанком будет закрыта компенсацией от страховой компании.
Какие варианты урегулирования просрочки предлагает банк
Газпромбанк готов помочь своим заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. На сайте банка можно найти условия собственных программ поддержки:
- можно реструктурировать действующий или просроченный кредит — это приведет к увеличению общей суммы переплаты, но заемщик сможет снизить размер ежемесячного платежа;
- можно получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев — это тоже увеличит сумму переплаты по кредиту, но заемщик получит временную передышку для решения своих проблем;
- можно перенести дату внесения платежа на один месяц — эта услуга доступна только для пользователей кредитных карт.
Газпромбанк может отказать в реструктуризации или предоставлении кредитных каникул, если заемщик не соответствует условиям программы. В каждом случае решение принимается индивидуально. Но если вы обращаетесь за кредитными каникулами, предусмотренными законом, то банк обязан их дать при соответствии условиям.
Подтвердить снижение дохода на 30% и более можно в течение 90 дней после предоставления каникул.
Что еще можно сделать до начала взыскания
Просрочку Газпромбанка можно закрыть, если пройти рефинансирование в другом банке. По сути, это получение нового кредита, за счет которого будут закрыты предыдущие обязательства. В условиях экономического кризиса банки могут существенно менять условия для рефинансирования. Но вы можете подать заявку сразу в несколько банков, чтобы повысить шансы на рефинансирование.
Правда, оговоримся сразу — в ситуации, сложившейся сейчас в экономике России, рефинансирование кредитов практически парализовано.
Как быть, если банк подал в суд
Судебное взыскание непременно увеличит общую сумму долга. Но при разбирательстве дела в судах тоже есть ряд вариантов защиты, которые помогут должнику:
- можно отменить судебный приказ, чтобы получить дополнительное время на погашение задолженности;
- в некоторых случаях можно снизить сумму неустойки, если она несоразмерна основному долгу;
- при пропуске сроков давности можно добиться полного или частичного отказа в иске, хотя банк редко допускает такую ситуацию.
При взыскании через суд можно представить контррасчет по суммам просрочки и штрафных санкций. Газпромбанк вряд ли допустит ошибку в расчетах. Но иногда по документам может быть не учтен какой-либо платеж, что влечет неправильное начисление задолженности.
В любом случае, рекомендуем действовать в суде при поддержке юриста. Это позволит использовать все доступные варианты защиты.
Как списать долги по кредитам Газпромбанка
Хотя государство не готово вводить амнистию по всем кредитам, оно позволяет пройти банкротство через суд или МФЦ. Условия для подачи на банкротство и порядок прохождения всех процедур можно найти в законе № 127-ФЗ. Кредиты Газпромбанка тоже можно списать через банкротство.
Подробнее о порядке прохождения банкротных процедур, рисках и последствиях для должника, вы можете узнать на консультации у наших юристов.
