Как погасить задолженность по кредитной карте Альфа-банка: учитесь пользоваться СБП

Закрыть задолженность по кредитке Альфа-банка можно многими способами. Перечислим наиболее популярные, в порядке убывания:

1. Перевод средств с карты или счета, открытых в другом банке, с использованием системы быстрых платежей от Центробанка (СБП).
2. Перевод между своими счетами внутри банка — с дебетового счета на кредитный.
3. Перевод со счета на счет по номеру телефона. При этом такие переводы доступны для карт любых банков.
4. Погашение суммы задолженности наличными деньгами через банкомат Альфа-банка.
5. Внесение средств через отделение банка.
6. Погашение долга через банкоматы тех кредитных организаций, которые поддерживают с Альфа-банком партнерскую программу по внесению и снятию наличных средств.
7. Переводы с карт через терминалы, например, «Киви» или терминалы Московского кредитного банка (МКБ).
8. Прием платежей в счет погашения долга по карте Альфа-банка на кассах в супермаркетах определенных торговых сетей, например, в «Перекрестке».

Рассмотрим каждый из этих вариантов, выделим их плюсы и минусы.

Можно ли объявить себя банкротом, если долги
сформировались только по кредитным картам?

Погашение долга в онлайн-сервисах

Погашение долгов с использованием возможностей сети интернет и удаленного доступа к своим финансам всегда самый удобный метод для должника. Не надо выходить на улицу, идти до банкомата, снимать средства со счета. Но для его использования нужно иметь бесперебойный доступ в Интернет, онлайн приложение Альфа-банка, безналичные средства на счете в любом банке, ну и умение пользоваться дистанционными банковскими каналами.

Использование системы быстрых переводов (СБП)

Пополнить задолженность по кредитной карте Альфы через перевод денег по системе быстрых платежей (СБП), созданный Центробанком, это самый быстрый и дешевый способ погашения любых банковских долгов физлиц перед кредиторами.

А если не гонять со счета на счет сотни тысяч рублей в месяц, то и самым дешевым. СБП в России работает с 28 января 2019 года и сейчас это основной шлюз для переводов между физическими лицами в формате всей страны.

С помощью СБП средства можно перевести со своего счета или дебетовой карты Альфа-банка на любой счет из множества кредитных карт банка. По состоянию на январь 2024 года банк выпускает 5 разновидностей своих кредиток.

И еще 15 видов находятся в архиве банка, о чем свидетельствует сайт Альфы. То есть их клиентам уже не предлагают, но у кого-то из пользователей они вполне могут быть «в ходу».

Также при помощи СБП можно пополнять карты Альфа-банка со счетов любого банка в России — конечно, если он подключен к системе быстрых платежей от ЦБ. Но на данный момент в СБП входят все банки, работающие по выдаче кредитов и любых карт населению.

Плюсы СБП:

• быстро — перевод зачисляется в большинстве случаев моментально. Хотя любой банк предупреждает, что перевод средств может идти от 15 минут до нескольких часов. Но у Альфы все происходит мгновенно;
• бесплатно, то есть без комиссии до достижения суммы 100 тыс. рублей в месяц;
• перевод доступен в мобильном приложении на смартфоне или в системе Альфа-клик в деск-топной версии онлайн банка со стационарного компьютера или ноутбука на сайте Альфы.

Минусы использования системы переводов:

• надо быть внимательным, если переводишь средства по номеру телефона или номеру счета, важно не ошибиться в цифрах. Для этого лучше всего заранее «забить» эти данные в шаблон перевода в приложении банка и тщательно проверить их;
• наличие комиссии при переводе свыше 100 тыс. в месяц;
• при переводе свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия будет взиматься со счета того банка, из которого вы делаете перевод в Альфу. Об этом честно укажет форма перевода.

  Если средств на счете, с которого вы отправляете средства, на оплату перевода нет, то придется согласиться на уменьшение суммы платежа на размер комиссии. А это означает, что долг перед Альфа-банком не будет закрыт полностью. И на него начнут «капать» проценты, и штрафные санкции;

• средства не зачисляться автоматически на кредитный счет, они придут на дебетовую карту. Поэтому важно не забыть перевести их на счет кредитной карты, чтобы не «проспать» просрочку;
• при падении доступа в сеть интернет платеж может не пройти или «зависнуть» между банками. В этом случае через 5 дней придется писать претензии в оба банка — в тот, откуда средства якобы ушли, и в Альфу, куда средства якобы не дошли. Это несложно, но, поверьте, что времени и нервов отнимает много.

Как перевести средства через СБП

Приведем пример, как перевести через СБП средства на карту Альфа-банка. Вот пошаговая инструкция на примере Сбербанка:

• войдите в свой онлайн банк от Сбера;
• выберите внизу экрана раздел «платежи»;
• в этом разделе сверху, рядом со строкой «поиск» увидите логотип СБП — три разноцветных треугольника, развернутые острием направо. Или вбейте в строку поиска аббревиатуру СБП;
• введите номер телефона получателя. Это обязательно, иначе далее система не даст оформить перевод;
• выберите из списка банк получателя. В нашем случае — Альфа-банк;
• введите сумму перевода и сообщение получателю (по желанию);
• переведите средства.

Деньги спишутся моментально, в этот же момент вам придет пуш-уведомление от мобильного банка Альфы, что средства поступили на дебетовый счет.

Как из всего многообразия банков в СБП выбрать нужный

Пополнение кредитной карты Альфа-банка в физическом мире, оффлайн

До появления СБП от ЦБ РФ за переводы денег со счета одного банка на счет другого каждая финансовая организация «драла» такие средства комиссии, какие ей самой были «по душе и по вкусу».

«Альфа» взимала 1,95 процента от суммы перевода через свою форму — она находилась на сайте банка. Так работали практически все банки в России. При этом даже небольшой по сумме перевод стоил не менее 30 рублей.

Взимает и сейчас, если в переводе забыть указать на применение СПБ.

Поэтому самым популярным способом пополнения карты среди клиентов Альфа-банка было внесение наличных средств через банкоматы этой кредитной организации. Данный способ и сейчас широко распространен. Им пользуются, например, в том случае, если нужно следить, чтобы не выйти за рамки платежа через сервис ЦБ в 100 тыс. рублей в месяц.

Для этой операции нужно выбрать банкомат с функцией приема наличных — cash-in. Для выбора банкомата надо зайти на сайт Альфа-банка и найти подходящее устройство самообслуживания. Все АТМ работают круглосуточно.

Плюсы:

• зачисление денег на счет происходит онлайн;
• этот вариант пополнения счета карты бесплатен;
• если при обращении в банкомат выбрать кредитный счет карты, то на него сразу и будет зачислена вносимая сумма. При этом все равно, какую карту вы использовали при обращении в банкомат — дебетовую или кредитную;
• банкоматная сеть Альфа-банка в крупных городах довольно развита, устройств самообслуживания много даже в небольших городах.

Есть проблемы с погашением долгов по кредитным
картам? Закажите звонок юриста

Минусы:

• наличные средства надо снять с карты или счета в другом банке (ну или хотя бы получить их в кассе работодателя) и какое-то время до банкомата ходить «с наличными в кармане»;
• банкомат Альфа-банка надо найти предварительно и дойти до него ногами, на что необходимо время;
• все-таки банкоматы Альфы стоят не так «кучно» в любом населенном пункте, как например, устройства Сбербанка;
• банкомат вправе отфильтровать, а затем и не зачислить на счет карты некоторые купюры, которые не проходят проверку по параметрам приема банкнот. Установки отсеивания купюр, которые не проходят все этапы проверки подлинности, изначально заложены в программное обеспечение АТМ любого банка. Поэтому может возникнуть недостача в покрытии долга по карте;
• для большинства банкоматов до сих пор нужна физическая пластиковая карта, которую необходимо будет вставить в устройство. Справедливости ради следует сказать, что в центральных точках банкоматы работают по QR-коду или с применением технологии NFC на мобильном телефоне. В таких банкоматах карту можно не вставлять в прорезь картоприемника, а просто приложить к считывающему устройству.

Можно произвести погашение основного долга по счету кредитки и через отделение Альфа-банка. Но это платная услуга, 1,9% от вносимой суммы. Поэтому проще будет внести средства на счет через банкомат — они уж точно стоят в каждом отделении банка.

Сотрудники банка всегда помогают правильно оформить зачисление средств, если у клиента нет такого опыта.

Но интуитивно и без посторонней помощи все понятно — на экран банкомата выводятся все подсказки, по которым можно ориентироваться. Но мы согласны — в первый раз самому все делать страшно. Особенно если вносишь крупную сумму.

Бывает и так, что отделение Альфа-банка закрыто на ночь, а средства надо внести срочно, потому что «котлета из купюр» жжет вам карман или истекает льготный период. Тогда доступ в помещение, где стоит устройство самообслуживания, откроется при прокатывании любой карты этого банка через считывающее устройство на двери отделения.

Помните, что операция по внесению наличных средств или перевод на счет в безналичном варианте, на счет любого банка суммы свыше 600 тыс. рублей за одну транзакцию и же разными, но в течение одного календарного дня, попадает под контроль Росфинмониторинга. РФМ борется с финансированием терроризма и экстремизма.

Если вы провели такую транзакцию, то Альфа-банк однозначно сообщит о ней в РФМ. Так требует закон. А ведомство будет вправе заблокировать ваш счет в рамках требований 115 закона. Это не смертельно, но объясняться о легальности происхождении средств с банком по запросу РФМ придется, а это не очень приятная процедура.

Чтобы не допустить такого развития ситуации, рекомендуется заранее сообщить в банк о поступлении на счет крупной суммы. Например, вы ждете перевод денег за продажу квартиры, машиноместа, автомобиля или дачи. Также будет необходимо приложить подтверждающие документы.

Как пополнить счет Альфа-банка без карты по номеру счета

Если вы знаете номер расчетного счета в Альфа-банке, привязанного к вашей (ну или чужой) кредитной карте, то перевод можно совершить через партнеров банка. За услугу будет взиматься комиссия:

• салоны сетей сотовых операторов «Билайн», «Мегафон», а также «Связной», магазины «Эльдорадо». Комиссия — 1%, минимально 50 рублей;
• терминалы платежной системы и банка «Киви». Комиссия — 1,6%, минимально 100 рублей;
• терминалы Киберплат — 2%, минимально 20 рублей;
• через отделения Почты России — 2%, минимально 40 рублей.

Также можно пополнить счет кредитной карты Альфа-банка через внесение наличных средств (или перевод с карты на карту) через банкоматы банков, у которых с Альфа-банком действует партнерская программа. Список банков партнерской программы нужно посмотреть на сайте Альфа-банка, но для этого нужно ввести город вашего пребывания. Или на любом из маркетплейсов, например, на БанкиРос.

Читайте также

• Как заблокировать карту Альфа-банка и в каких ситуациях это сделать необходимо
• Как пользоваться кредитной картой Альфа-банка: достоинства и недостатки карты «целый год без процентов»
• Овердрафт от Альфа-банка: тонкости оформления

Из чего состоит задолженность перед Альфа-банком

Перед погашением долга по карте Альфа-банка необходимо понять, из каких составляющих сформировался долг клиента перед банком по кредитной карточке. Он включает в себя несколько позиций, в числе которых:

• основная сумма, так называемое «тело» долга. Представляет собой заемные денежные средства, которые клиент потратил на покупки, снятие наличных средств через АТМ и на переводы на другие счета и карты;
• начисленные на сумму долга проценты. Они рассчитываются в соответствии с тарифным планом карты Альфы;
• комиссия за дополнительные сервисы и услуги. Обычно речь идет о СМС- или push-уведомлениях;
• пени и другие штрафные санкции. Начисляются в случае невыполнения клиентом взятых на себя финансовых обязательств. Например, за выход за рамки льготного периода.

Какие карты предлагает своим клиентам Альфа-банк в 2024 году

Флагманский продукт в списке кредиток от Альфа-банка — это карта «Целый год без процентов». В целом это удобное средство платежа. Но у карты есть громадный подвох, который необходимо оценить заранее — проценты не начисляются целый год только за те покупки, которые клиент совершил в первый месяц использования карты. То есть один месяц после активации карты. Потом работает стандартный период в 60 беспроцентных дней.

И еще одно НО — смс-информирование и доставка паш-уведомлений в мобильном банке платные, 159 рублей в месяц. Ну или 1 908 рублей в год. Это дороже, чем сумма стандартного обслуживания по другим кредиткам банка — от 990 до 1 490 рублей.

Карта Alfa Travel. Преимуществ у карты не очень много. Да, неплохо начисляются мили, но только за путешествия, например, за бронирование отелей — 15%, но только на сайте Альфа-банка, за покупку железнодорожных билетов там же — начисление 5% милями за сумму оплаты, за авиа-билеты — 10%. Стандартный льготный грейс-период — 60 дней. Мили за обычные покупки — 2%. И плюс оплата за обслуживание 990 рублей в год, начиная со второго года работы карты.

Карта Билайн целый год без процентов. Фактически это клон карты «Целый год без процентов». Но со второго года работы карты взимается плата за обслуживание в размере 1 490 рублей. Интересна карта лишь тем, что ежемесячно можно выбирать 4 категории кешбека для возврата средств на карту в размере 5%. Есть опция получить кешбек в размере 100% от суммы покупки, но выглядит она крайне «мутно». Как и в любой лотерее держателям карты предлагают «крутить барабан».

Кредитные карты Х5 — «Пятерочка» и «Перекресток». Радость от этой карты лишь в том, что ее можно получать практически в момент обращения в сети указанных магазинов. И снимать до 50 тыс. рублей через кассы этих же магазинов без комиссии. Но при этом начисление процентов на снятые таким образом средства и платы за второй год обслуживания банк не отменял.

Карта 60 без процентов на все. Не имеет никаких преимуществ по сравнению с другими кредитками, выпускаемыми банком.

У вас есть проблемные задолженности, и часть из них — по кредитным картам наших банков? Вам нечем по ним платить? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы поможем вам «расшить» проблемы неплатежей.

Часто задаваемые вопросы