Альфа-банк и его отдел взыскания задолженности — как работает эта служба

Альфа-банк — одна из самых старейших финансовых организаций российского рынка. И при этом — одна из самых дотошных в отношении взыскания проблемных долгов.

Даже байка такая ходит по финансовому сообществу, что у Альфы — самый большой штат юристов, и если уж банк заявляет в суд иск на должников за просроченные долги, то свои деньги эти специалисты буквально «выгрызают» из миллионов проштрафившихся клиентов. Давайте разберемся, что это такое — отдел или даже целый департамент взыскания задолженности Альфа-банка и стоит ли его бояться?

Когда вы столкнетесь со взысканием Альфа-банка

Для начала скажем, что всегда надо помнить, что затягивание проблемы с невыплатой кредита ничем хорошим для должника не закончится. Департамент взыскания просроченной задолженности любого банка примется обрабатывать такого клиента с первых дней просрочки.

Если стоит дата внесения платежа 20 числа каждого месяца, то даже не сомневайтесь, что 22 числа вам точно позвонят из банка, если вы платеж не перевели. А если в итоге человек не вернется в график платежей, то банк подаст в суд на возврат кредитных средств.

Сначала – в мировой суд по месту вашей регистрации. В этом суде банк обязательно добьется вынесения судебного приказа, так как кредитный долг не требует наличия каких-то особых фактов для его подтверждения. Есть договор об оказании услуги, есть факт невозврата денег, и этого достаточно для выдачи приказа о принудительном взыскании.

Если клиент банка отменит судебный приказ, то банк обязательно обратиться в общегражданский суд с иском. И рано или поздно итог будет ровно тот же – вынесение решения о принудительном взыскании средств с нерадивого клиента. После выдачи исполнительного листа в работу включатся судебные приставы.

И весь процесс может закончиться печально. Ведь приставы арестуют счета должника и даже могут описать и продать его имущество. Стоит ли так затягивать проблему, если ее можно решить еще на начальном этапе формирования долга?

Есть ли у Альфа-банка
программа кредитных каникул
«по форме банка»?

Почему из благонадежного заемщика легко превратиться в неплательщика

Что делать клиенту Альфа-банка, если у него возник или только может возникнуть просроченный долг перед финансовым институтом? Лучше, конечно, не доводить дело до появления просрочек, но ситуации у людей бывают разные. Например, у человека есть кредитная карта Альфа-банка.

Он улетает в отпуск за границу, и у него даже есть средства на счете в другом банке, чтобы закрыть долг в Альфе. Но при этом клиент понадеялся на бесперебойную работу банковских приложений в своем смартфоне (ведь раньше-то все и везде работало!).

В итоге человек решил, что минимальный платеж по кредитной карте он заплатит в отпуске, после того, как банк смской или push-уведомлением напомнит о предельной дате внесения минималки.

А в реальности оказалось, что на территории Объединенных Арабских Эмиратов (конкретно — в Фуджейре и Шардже) у человека не грузилось приложение Альфа-банка. Вот просто в зоне самого скоростного интернета оно писало упорно — нет подключения к сети. И «хорошо упакованный» человек попал в просрочку.

Он даже предупредить банк об этой проблеме не смог — приложение то не грузилось. А отправленное е-мейл поддержки банка электронное письмо осталось без ответа.

Понятно, что в отпуск на годы мы не ездим, и за просрочку в неделю на вас не подадут в суд. Хотя банк начислит штрафные санкции, что тоже неприятно. Но рассказанная нами вам чуть выше история, случившаяся с клиентом банка в марте 2023 года, четко иллюстрирует тезис о том, что должником может стать даже самый добропорядочный клиент любого банка.

К слову — в регионе Алания в Турции у того же физ. лица не грузилось мобильное приложение Почта-банка. И узнать заранее, какое финансовое приложение за рубежами России будет работать, а какое — нет, априори нереально.

Кредитные каникулы по программе Альфа-банка

Конечно, если вы понимаете, что можете попасть в просрочку, то лучше обратиться в банк заблаговременно и попытаться найти пути выхода из ситуации — попросить у банка, например, кредитные каникулы по форме этой кредитной организации. Альфа — один из немногих банков, у кого такая программа есть и ее условия четко прописаны на сайте. С ними можно ознакомиться здесь.

Правда, для того, чтобы претендовать на одобрение каникул по программе Альфа-банка, у должника не должно быть просрочек по текущим кредитам — ни в этом банке, ни в ином другом. И об этом банк тоже честно предупреждает клиентов на своей странице в сети Интернет. Поэтому — задумайтесь о каникулах заранее. Пока вы еще не свалились в долговую яму.

При возникновении долга по любому кредитному продукту Альфа-банка, например, карте или потребительскому займу, клиенту рекомендуется самому позвонить в банк и рассказать о возникшей проблеме. Телефон горячей линии — 8-800-200-00-00.

Звонок бесплатный, беспокоить банк можно круглосуточно.

Также в банк можно позвонить с вопросом по телефонам:

• 8 (499) 215-81-18 — для Москвы, плата не взимается;
• 8 (800) 350-30-18 (бесплатно для регионов).

Звонить можно с 05:00 до 20:00 в будние дни по Московскому времени.

Что такое реструктуризация долга по кредиту и почему она всегда непублична?

Можно запросить у банка и реструктуризацию кредита. Это вариант, при котором банк продлит срок жизни вашего долгового обязательства в обмен на снижение суммы ежемесячных платежей. Программа реструктуризации не освещена на сайте банка, да это и понятно — у каждого клиента своя причина снижения возможности оплачивать ссуду своевременно и в полном объеме.

Да, в итоге вы переплатите по кредиту. Но вносить будете те платежи, которые вас не поставят на грань выживания буквально на «хлебе и воде». По каким причинам банк одобрит рассрочку выплаты долга:

• клиент банка ушел отдавать «долг Родине» — его призвали на действующую военную службу рядовым ВС РФ;
• клиент банка потерял работу, ему вручено сообщение о предстоящем сокращении штата;
• человек уведомлен о снижении размера зарплаты;
• заемщик проживает в месте на территории, где объявлен режим чрезвычайно ситуации;
• у заемщика родился ребенок, и мать вынуждена уйти в декрет;
• клиент получил группу инвалидности;
• человеку был выдан больничный лист на долгий срок — прядка двух месяцев.

Проблемное положение заемщика должно быть подтверждено документами. Если проблема человека доказана, и банк понимает, что долг возник не по причине, скажем, разгильдяйства клиента, что есть объективные тяжелые обстоятельства, то кредитная компания рассмотрит ситуацию и примет решение о том, может ли банк помочь. То есть одобрить каникулы или оформить реструктуризацию.

Отдельно строит осветить проблему просроченного долга по кредитной карте Альфа-банка. При отказе от уплаты минимального платежа банк дней через 10 просто заблокирует весь оставшийся на счете лимит.

А в случае оказании помощи в виде каникул или реструктуризации полностью отключит у карты ее опции — беспроцентный период и возобновляемый лимит. Продукт превращается в просроченный кредит наличными, клиенту выдадут график погашения.

Продает ли Альфа-банк долги
коллекторам? Спросите юриста

Что можно предпринять, если долг перед банком вы уже просрочили

Альфа-банк — это структура, которая уже давно «набила руку» на выдаче физ лицам небольших по сумме ссуд по упрощенной схеме. Не зря в период потребительского бума в России в первое десятилетие 21 века этот банк был одной из ведущих «фабрик кредитов». Ведь он поставил процесс одобрения займов буквально «на поток».

А именно в сегменте ссуд быстрого одобрения, там, где работает автоматизированная система оценки заемщика — скоринг, чаще всего случаются просрочки. Поэтому в банке и были созданы алгоритмы работы на все случаи жизни. В том числе — по причине выпадения заемщика из графика платежей.

Какие банк дает советы о том, чего не стоит делать при попадании в просрочку:

• Получать новые средства в долг для закрытия уже возникших проблем. Не стоит сдавать ценные вещи в ломбарды. Именно так, регулярно «перекладывая средства из одного долга в другой», перезанимая, люди и оказываются в долговой яме;
• Не стоит «отбивать» звонки из банка и вообще вносить номер телефона отдела взыскания в черный список на телефоне, как это советуют многие должники на тематических форумах другим людям. Ведь цель звонка из банка — выяснить ваше положение и предложить варианты решения сложной ситуации.

  И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, то шансов на выход из ситуации с минимальными потерями у него гораздо больше, чем у страуса, который прячет «голову в песок»;

• Сложить лапки и плыть по течению, не предпринимая ни-чего-го. Когда банк не чувствует желания клиента проблему разобрать, то он не стремится помочь, справедливо считая кейс именно данного кредита и его получателя безнадежным. Такой кредит, вероятнее всего, будет оценен как безнадежный и будет передан в работу коллекторской компании.
• Необходимо контактировать с банком и добиваться отсрочки выплат по кредиту.
• Банк в ряде случае практикует перекредитование — он закрывает старый долг выдачей нового кредита. Необходимо обратиться в то же отделение, которое выдавало проблемный кредит.

Как Альфа-банк выбивает долги по кредитам

Департамент взыскания просроченных долгов начинает работать сразу же с первого дня просрочки. Что он делает:

1. При образовании долга банк с первого дня начисляет пени. Кроме того, на следующий день заемщику позвонит сотрудник банка, чтобы задать вопрос о том, почему не весен очередной платеж. Звонить клиенту будут до тех пор, пока не добьются внятного ответа о том, что же должник планирует предпринять. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему предложат всю вышеописанную помощь.
2. Если должник не общается со службой взыскания, не отвечает на досудебную претензию, которую банк направит по адресу регистрации человека, при этом просрочено 2-3 взноса, то Альфа-банк передаст долг по агентскому соглашению коллекторам.
3. Если и коллекторы не добьются возврата долга, то банк подаст заявление на судебный приказ, а затем и иск в суд. Суд примет решение о том, что должник обязан вернуть банку заемные средства, плюс начисленные за период взыскания неустойки, оговоренные кредитным договором.
4. Далее дело передадут судебному приставу, который может заблокировать карты и счета должника, будет снимать по 50% от его официальных доходов с зарплатной карты, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Подает ли Альфа-банк
на банкротство своих должников?
Спросите юриста

Какие подсказки по взысканию долгов дает нам сайт банка

В отношении взыскания долгов сайт у Альфа-банка очень информативен. Там рассказана разница между арестом счета и взысканием с него. Арест — это ситуация, когда на размер долга доступ к счету ограничен, а вот средствами сверх арестованной суммы можно распоряжаться. А списание — это изъятие средств со счета на основании исполнительного документа.

На сайте разъясняются причины ареста счетов и взыскания. Ими могут стать:

• кредитные долги;
• штрафы ГИБДД;
• долги по налогам;
• судебные споры, решения по которым вынесены не в пользу заемщика;
• неоплаченные коммунальные услуги.

Читайте также:

• Как узнать задолженность в Альфа-банке
• Как пользоваться кредитной картой Альфа-банка
• Снятие наличных с кредитной карты Альфа-банка

Также на сайте можно скачать Справочник возможных причин ареста счетов. Там приведены источники, в которых можно проверить свои долги.

В судебной практике очень много случаев, когда пристав ничего не может взять с должника — у того нет наличных или безналичных средств, официальной работы, имущества, а единственную квартиру за долги продать нельзя в силу закона.

Если судебный пристав закроет дело за невозможностью взыскания, Альфа спустя пару месяцев может снова подать документы на возобновление взыскания. И так может продолжаться несколько раз и несколько лет. И даже если банк все же признает долг безнадежным, он не спишет его, а попробует продать коллекторам.

А те могут годами напоминать о себе должнику. В таких обстоятельствах мы можем посоветовать вам пройти вам процедуру банкротства, чтобы избавиться от неподъемных долгов.

Вы запутались в долгах, у вас копятся просрочки по кредитам и кредитной карте, вам уже давно звонят из отдела взыскания Альфа-банка? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы поможем решить вашу проблему!

Частые вопросы