При получении займа в МФО «Деньги сразу» заемщикам активно предлагают воспользоваться также страховыми услугами от компании-партнеров. Но подключение финансовой защиты не является обязательным. Более того, отказ от страховки в «Деньги сразу» допустим уже и после получения денег в долг. Разбираемся, как правильно отключить страховку, стоит ли это делать и получится ли вернуть средства.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Допустим ли отказ от страховки в МФО «Деньги сразу»
Под брендом «Деньги сразу» работает ООО «МФК НФ». Это легальная микрофинансовая организация, включенная в реестр МФО ЦБ РФ и предоставляющая займы в соответствии с законом № 353-ФЗ. Предлагаемое при оформлении ссуды страхование заемщика — это платная дополнительная услуга. Подключать ее или нет, каждый заемщик решает сам.
Отказ от страховки в «Деньги сразу» с возвратом средств допустим в трех случаях:
- При оформлении займа. Лучший вариант, если пользоваться страховкой не планируется сразу.
- В период охлаждения. Он составляет 30 дней. В течение этого времени можно вернуть всю сумму, уплаченную за страховку.
- При досрочном погашении займа. Если с момента заключения договора страхования при этом прошло больше 30 дней, то заемщику вернут только часть средств.
В любом случае перед отказом от страховки рекомендуем изучить все риски, которые придется нести заемщику, а также провести анализ своих финансовых возможностей по погашению займа в форс-мажорной ситуации.
Как отказаться от страховки при оформлении займа
Если заемщик не хочет переплачивать за финансовую защиту и намерен самостоятельно нести все риски, то оптимальный вариант — не подключать ее при оформлении займа. Это избавит от необходимости отключать опцию в дальнейшем и возвращать средства.
Инструкция, как отказаться от страховки при взятии кредита в МФО «Деньги сразу»:
- Проанализировать риски, которые придется нести.
- Снять отметку о согласии на подключение страховки при заполнении заявки.
- Убедиться, что в договор не включены дополнительные услуги и только затем подписать его.
К сожалению, часто с самостоятельным отказом от страховки при оформлении займа возникают проблемы. Например, не всегда просто оказывается найти нужное поле в форме. В этом случае рекомендуется обратиться в службу поддержки МФО «Деньги сразу» до подписания договора.
Как вернуть страховку по займу «Деньги сразу»
Если при оформлении займа страховка все же была оформлена, отказаться от нее и вернуть деньги все еще возможно. Ст. 7 закона 353-ФЗ позволяет заемщику сделать это в течение 30 дней. Это время еще принято называть «периодом охлаждения».
Инструкция, как вернуть страховку в период охлаждения:
- Убедиться, что с момента оформления страховки прошло меньше 30 дней и за это время клиент не прибегал к услугам полиса.
- Подготовить заявление.
- Направить обращение в МФО «Деньги сразу».
- Дождаться рассмотрения заявления и перевода денежных средств.
По общему правилу на возврат денег у компании есть 7 рабочих дней. Однако часто заемщикам МФО «Деньги сразу» приходит решение по заявлению уже через 3–4 дня.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как составить заявление
Для отказа от страховки нужно подготовить заявление. Какой-либо регламентированной формы для него не существует. Главное, указать в документе следующую информацию:
- сведения, кому адресовано заявление (ООО «МФК НФ»);
- данные заемщика;
- информация о займе: дата оформления, номер договора, данные о подключенных услугах;
- просьба об аннулировании страхового полиса и возврате средств.
Если на момент обращения заемщик полностью погасил долг перед МФО, то ему необходимо также указать реквизиты для перевода средств.
Как подать заявление
Заявление необходимо распечатать и направить по обычной почте на адрес ООО «МФК НФ»: 344033, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая, 193, офис 310. Доставка документов может занимать несколько дней, а иногда и 2–3 недели. Чтобы ускорить их обработку и возврат денег, рекомендуем дополнительно отправить заявление по следующим каналам:
- через личный кабинет;
- на электронную почту help@nfds.ru.
Если после направления копии заявления в электронном виде никакой реакции не последовало в течение нескольких дней, то стоит самостоятельно позвонить на горячую линию по номеру и уточнить статус рассмотрения заявления.
Вернут ли деньги
Если клиент обращается для возврата страховки в период охлаждения, ему вернут ее полную стоимость. Главное, чтобы до момента подачи заявления не наступил страховой случай. В случае обращения для возврата денег по страховке после окончания периода охлаждения, например, из-за досрочного погашения долга, сумму для перевода клиенту будет рассчитываться с учетом следующих моментов:
- Сумма возврата рассчитывается, исходя из количества неиспользованных дней действия полиса.
- Страховщик вправе удержать из суммы возврата средства, потраченные на ведение дела.
Чаще всего после окончания периода охлаждения обращаться за возвратом средств по страховке оказывается не совсем выгодно.
Читайте также
- «Деньги сразу», трудности при просрочке — тоже
- Займы «Деньги сразу»: отзывы должников, плюсы и минусы, официальная информация
- Коллекторы «Деньги сразу»: что нужно знать заемщикам и должникам этого бренда от микрофинансов
Могут ли отказать в возврате страховки
Микрофинансовая организация «Деньги сразу» проверяет каждое заявление на возврат страховки, перед тем как принять решение по нему и перечислить деньги. Иногда клиенту может поступить отрицательное решение. Чаще всего оно приходит по следующим причинам:
- истек период охлаждения и нет других оснований для возврата средств;
- заемщик некорректно составил заявление или не указал в нем необходимую информацию;
- у клиента не подключена услуга страхования.
Причину отказа всегда указывают в ответе компании. Ее также можно уточнить у специалистов горячей линии. Если клиент не согласен с принятым решением, он может подать жалобу в Службу уполномоченного по контролю деятельности МФО на сайте «Деньги сразу». Кроме того, у заемщика также есть возможность защищать свои права в суде. Но сделать это самостоятельно бывает непросто и лучше сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Нужна ли страховка по займу
Страховка не является обязательной при оформлении займа в «Деньги сразу». При отказе от услуги не изменятся условия кредитования, но не придется переплачивать за опцию. Каждый заемщик вправе самостоятельно решать, нужен ли ему полис финансовой защиты или нет.
Однако при принятии решения нужно учитывать следующие моменты:
- При отказе от страховки все риски клиенту придется нести самостоятельно.
- Страховка покрывает не все виды рисков, а только самые основные.
- Микрофинансовая организация «НФ» предлагает страховку только на 16 или 45 дней.
Если нет желания переплачивать, а слишком сильно рисковать не хочется, то стоит рассмотреть альтернативный вариант — оформление полиса в сторонней компании. В этом случае стоимость страховки чаще всего окажется ниже и можно подобрать более удобные условия. Как по покрываемым рискам, так и по другим параметрам.
От каких рисков страхуют заемщика
«Деньги сразу» предлагает в 2024 году только одну программу страхования. Она предусматривает защиту по следующим рискам:
- смерть заемщика;
- установление инвалидности;
- телесные повреждения.
Максимальная сумма выплаты — 150 000 рублей, а срок действия — 16 или 45 дней. Стоимость услуг по страхованию рассчитывается индивидуально при оформлении услуги и отображается при заключении договора. По отзывам заемщиков, цена страховки составляет 20–30% от суммы займа.
Оплата услуги осуществляется заемными деньгами. Стоимость полиса включают в сумму ссуды. На нее так же начисляются проценты по ставке, зафиксированной в договоре. В результате переплата по займу может значительно увеличиться.
Все договоры страхования в 2024 году «Деньги сразу» предлагает заключить с АО СК «Двадцать первый век». Деятельность страховщика осуществляется в соответствии с лицензиями СЛ № 2027, ОС № 2027-03 и СИ № 2027 ЦБ РФ от 17 мая 2022 года.
Как получить страховую выплату
Если произошел страховой случай, то получателю микрозайма или его представителю необходимо оперативно связаться со страховщиком и сообщить об этом. Далее для получения выплаты необходимо:
- Подготовить пакет документов, их перечень сообщат сотрудники при приеме сообщения о страховом случае.
- Заполнить заявление на выплату.
- Подать документы в страховую компанию «Двадцать первый век».
Срок рассмотрения документов обычно не превышает 30 дней. После положительного решения по заявлению деньги страховая компания перечислит на реквизиты заемщика. Их можно использовать на погашение займа или любые другие нужды.
Что будет, если отказаться от страховки
Отказ от страховки означает, что все риски придется нести самому человеку персонально. Ему придется погашать заем самостоятельно даже при установлении инвалидности или получении телесных повреждений. А в случае смерти клиента его обязательства перейдут наследникам. Поэтому важно, принимая решения об отказе от финансовой защиты, правильно оценить свои финансовые возможности.
В случае просрочки должника могут ждать следующие последствия:
- Начисление неустойки. Ее размер указывается в договоре, но не может превышать 20% годовых, если одновременно кредитор продолжает начислять проценты. Кроме того, закон № 353-ФЗ устанавливает ограничения по переплате.
В соответствии с ними общая сумма начисленных процентов и штрафов не может превышать 130% от суммы займа. Например, если клиент взял в долг 11 000 рублей, то максимум ему могут начислить 14 300 рублей процентов и неустойки, а общая задолженность не должна превышать 25 300 р.
- Ухудшение кредитной истории. Под брендом «Деньги сразу» работает легальная МФО «Новое финансирование» (ООО «МФК НФ»). И в соответствии с законом № 218-ФЗ компания в обязательном порядке передает информацию о своевременности погашения займов в специализированные бюро (БКИ).
- Звонки службы взыскания. Они начинаются уже через несколько дней после выхода на просрочку. Хотя компания работает легально и в целом соблюдает нормы закона № 230-ФЗ, нет ничего приятного в разговорах с сотрудниками.
- Общение с коллекторами. ООО «МФК НФ» сотрудничает только с легальными коллекторскими агентствами, включенными в реестр ФССП. Привлекать профессиональных взыскателей кредитор вправе как по агентскому соглашению, так и передавая им задолженность по договору цессии.
При длительной просрочке кредитор также может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а при его отмене — с полноценным иском. После получения судебного решения документы обычно направляются в ФССП для принудительного взыскания просуженной задолженности.
Что делать в форс-мажорной ситуации при отсутствии страховки
Если нет страховки и возникла форс-мажорная ситуация, то лучший вариант — продолжать выплачивать заем в соответствии с условиями договора с МФО «Деньги сразу». Но часто найти финансы оказывается сложно. Чтобы минимизировать негативные последствия, рекомендуется сразу при возникновении проблем начать переговоры с МФО.
«Деньги сразу» для поддержки заемщиков в сложной ситуации могут предложить:
- продление договора при условии уплаты уже начисленных процентов;
- реструктуризацию займа;
- кредитные каникулы.
Все договоренности с микрофинансовой организации нужно фиксировать в письменном виде. А если их достичь не удалось, то стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура позволяет легально списать задолженность не только по займам в МФО, но и по кредитам, штрафам, налогам и множеству других обязательств. Главное, чтобы у заемщика действительно не было возможности дальше платить по долгам.
Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они детально разберут ваш случай, расскажут, подойдет ли банкротство для избавления от долгов именно в вашем случае, а также помогут выработать план действий для начала процесса.
