Военнослужащие, как и другие граждане, могут пройти банкротство. Если на этот момент было приобретено жилье по военной ипотеке, его судьба будет решаться судом. В судебной практике есть разные позиции — реализация квартиры для погашения требований кредиторов или исключение ее из конкурсной массы.
Все зависит от действий должника, банка-кредитора и ФГКУ «Росвоенипотека». Также закон не запрещает оформить военную ипотеку после банкротства физического лица, если гражданин ранее не воспользовался таким правом.
Какие последствия наступят для военнослужащего после банкротства
В силу ряда обстоятельств, у военнослужащих достаточно редко возникают основания для прохождения банкротства. Главной причиной является наличие большого дохода, который складывается из денежного довольствия и иных выплат от государства. Это позволяет бесперебойно платить значительные платежи по кредитам и другим обязательствам, например, по алиментам или взносам в пенсионный фонд.
Тем не менее, если военнослужащий накопил существенные долги и не может погасить их, государство не отнимает у него шансы пройти банкротство.
Стоит рассказать о рисках и неприятных последствиях, которые могут наступить после завершения банкротного дела. Учитывая статус военнослужащего, они не столь критичны:
- запрет на открытие ИП (5 лет) не актуален, так как в период военной службы нельзя вести предпринимательскую деятельность;
- запрет на участие в управлении юридических лиц не затронет военнослужащего-банкрота по тем же причинам;
- необходимость уведомлять банки о статусе банкрота (в течение 5 лет) при получении новых кредитов действительно может осложнить жизнь.
Итак, пройдя банкротство и списав долги (если такое решение примет суд), военнослужащий сохранит свой доход. Он вполне может обойтись без новых кредитов и займов.
Единственным серьезным последствием банкротства, с которым столкнется военнослужащий, может стать реализация имущества. Сохранить его крайне сложно (один из вариантов — согласиться на реструктуризацию долгов). И тут должника может ждать очень неприятный сюрприз, если на торги выставят квартиру, приобретенную по военной ипотеке. Это вполне реально, что подтверждается судебной практикой. Подробнее об этом читайте ниже.
Читайте также
- Когда возникает и какие последствия влечет просрочка по военной ипотеке
- Арест карты участника СВО
- Выплаты ветерану боевых действий
Может ли военнослужащий-банкрот получить военную ипотеку
Никакой закон не запрещает банкротам обращаться за новыми кредитами, в том числе и за ипотекой. Но, скорее всего, банк откажет в одобрении заявки, ведь заемщик уже показал свою неспособность платить по обязательствам. В случае с военной ипотекой ситуация отличается. Выплаты по ней обеспечиваются средствами накопительно-ипотечной системы (НИС), в которой участвуют все военнослужащие. И делается это практически принудительно. Поэтому у банка есть весомые гарантии, что деньги будут поступать вовремя.
Право на военную ипотеку возникает только один раз. Если военнослужащий уже воспользовался им до банкротства, то не сможет повторно участвовать в этой программе. Но если банкрот ранее не приобретал жилье за счет средств НИС, у него будут высокие шансы на одобрение заявки. Многое зависит от порядка оформления военной ипотеки. Военнослужащий может:
- направить средства с накопительного счета на первоначальный взнос по ипотеке — далее «Росвоенипотека» будет перечислять платежи по графику, пока заемщик состоит на военной службе;
- за счет средств с НИС можно погасить ранее взятую ипотеку — если на этот момент заемщик не уволен со службы, «Росвоенипотека» продолжит платить остаток по ипотечному договору (если он не закрыт полностью).
По сути, для банкрота будет доступна только первая схема. Если у военнослужащего была обычная ипотека, после банкротства обязательства по ней аннулируют, так как квартира будет продана при реализации имущества или даже ранее, по решению суда по иску банка — кредитора.
Если заново брать обычный ипотечный кредит, чтобы в будущем платить по нему средствами с НИС, то шансы на одобрение заявки будут не очень высокие.
Но если сразу оформлять военную ипотеку и подавать документы на перечисление средств от «Росвоенипотеки», то, скорее всего, банк примет положительное решение.
При прохождении банкротства средства с накопительно-ипотечного счета не включают в конкурсную массу. Они защищены от удержаний в силу закона. При увольнении со службы можно забрать все накопления, если ранее они не были направлены на первоначальный взнос или погашение ипотечных платежей.
Деньги станут собственностью бывшего военнослужащего. Их можно тратить на свое усмотрение — на приобретение участка и строительство дома, на покупку квартиры на вторичном рынке.
Скажется ли банкротство на военной службе и получении денежного довольствия
Статус банкрота никак не повлияет на прохождение военной службы. Должника не могут:
- уволить из армии только по данному основанию;
- привлечь к дисциплинарной или иной ответственности;
- снизить размер денежного довольствия и иных выплат;
- исключить из системы НИС, если ранее банкрот не оформлял военную ипотеку.
Если банкротство проходит военный пенсионер, то его основной доход (военная пенсия) не будет защищен от включения в конкурсную массу. Эта льгота действует только для пенсионных выплат по потере кормильца. Также от удержаний защищены такие доходы как возмещение вреда здоровью, полученного в период службы, специальные выплаты за участие в боевых действиях.
Можно ли военнослужащему оформить банкротство
Основания для прохождения банкротства перечислены в законе № 127-фз. Если речь идет о военнослужащем, то нужно учитывать следующее:
- право на банкротство через МФЦ не возникнет, так как из-за большого размера дохода приставы не окончат производства по долгам по нужной для внесудебной процедуры статье;
- основания для банкротства через арбитраж могут возникнуть даже у граждан с приличными доходами, но рассчитывать на списание долгов будет сложно.
До возбуждения банкротства суд проверит обоснованность заявления. Военнослужащий не может ссылаться на большинство оснований для возбуждения процедуры, перечисленных в списке статьи 213.6 закона № 127-фз.
Например, если в заявлении указано, что должник вынужденно прекратил расчеты с кредиторами, то, скорее всего, ему откажут в возбуждении дела. Денежного довольствия и иных выплат должно хватать для погашения большинства обязательств.
Но понятно, что определение «должно хватить» довольно поверхностное. Не секрет, что и сейчас, во время проведения СВО, есть военнослужащие, которые жалуются на несвоевременное перечисление выплат.
И уж тем более — их вдовы, родители или взрослые дети. А есть люди, которые были призваны на СВО, но из-за путаницы и неразберихи они так и числятся непризванными. И для банков они — обыкновенные должники, банально саботирующие выплату своих обязательств.
Но если суммы долгов исчисляются в миллионах рублей, то заявление удовлетворят.
Могут ли с военнослужащего списать долги
Возбуждение банкротного дела еще не означает, что оно завершится списанием долгов. Так как у военнослужащего есть значительный доход, то весьма вероятен следующий исход:
- так как есть возможность погашения требований кредиторов, суд введет процедуру реструктуризации долгов;
- план реструктуризации готовят кредиторы или сам должник (с участием управляющего);
- если суд утвердит план, то его придется исполнять в течение 5 лет.
Перейти к процедуре реализации суд может, если дохода военнослужащего станет недостаточно для погашения больших долгов, либо кредиторы так и не представили план реструктуризации. Такие случаи есть в судебной практике.
Военнослужащему спишут долги, которые остались непогашенными после реализации активов. И для этого важно, есть ли у должника военная ипотека. Денег от продажи квартиры может хватить для выплат кредиторам и финансовому управляющему, погашения текущих платежей и судебных расходов. В итоге, заявитель потеряет имущество, а долгов под списание уже не останется. Поэтому советуем всегда обращаться к юристам до подачи документов в суд. Это поможет оценить перспективы дела и возможные риски.
Что будет с квартирой, полученной в рамках военной ипотеки
В договоре на военную ипотеку участвует 3 стороны — банк, заемщик и ФГКУ «Росвоенипотека». Военнослужащему, проходящему банкротство, нужно знать следующее:
- он обязан указать суммы обязательств по военной ипотеке (даже при отсутствии просрочек по ней), так как является заемщиком;
- в описи имущества нужно указать сведения о жилье, приобретенном по программе военной ипотеки;
- после возбуждения банкротства срок исполнения всех обязательств считается наступившим (это значит, что банк может указать в требованиях не только долг, но и остаток ипотечного кредита).
Вот пример судебного постановления, где подтверждено право банка заявить свои требования, если должник является участником НИС. В этом деле должник пытался обжаловать включение обязательств по военной ипотеке в реестр кредиторов. Но суд разъяснил, что поскольку речь идет о кредите, то права банка нельзя ограничивать.
Судебная практика о судьбе квартиры, приобретенной по военной ипотеке
В законе о банкротстве не сделано исключений для реализации через конкурсную массу жилья, приобретенного по военной ипотеке. Следовательно, что квартиру могут продать, и это вряд ли устроит военнослужащего. При этом не важно, есть ли просрочка по военной ипотеке. Но в судебной практике есть разные подходы для решения данной проблемы. В некоторых делах суды предлагают такую схему (пример от апреля 2023 года):
- банку, должнику и «Росвоенипотеке» предлагают заключить локальное мировое соглашение, если по военной ипотеке нет просрочек;
- на основании соглашения заложенное жилье исключают из конкурсной массы, т.е. его не продадут за другие долги;
- после завершения банкротства обязательства по военной ипотеке не прекращаются.
В целом, это вполне логичное решение. Должник — военнослужащий не платит ипотеку за своей счет, так как это за него делает государство. Банку тоже выгодно сохранение обязательств, ведь он гарантированно заработает на процентах по кредиту.
Такой же поход применим и в процедуре реструктуризации долгов. В данном деле суд указал, что можно оформить обособленное мировое соглашение по обязательству, по которому нет просрочек.
В судебной практике встречается и иная позиция. Вот пример банкротного дела, где квартира, приобретенная по военной ипотеке, была реализована на торгах.
За счет вырученных средств был погашен остаток по ипотечному договору и еще ряд долгов. От остальных обязательств должника освободили.
Итак, у военнослужащего есть шанс потерять жилье, заложенное по военной ипотеке. Чтобы избежать таких рисков и пройти банкротство максимально безболезненно, необходимо проконсультироваться с юристами, которые специализируются на проведении этой процедуры!
Поэтому обращайтесь к юристам нашей компании. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации! Наши специалисты консультирует должников бесплатно!
