Существует ли законные способы списания долгов, например, которые сформировались у клиента в Т-банке? Да, и это процедура банкротства, которая может быть как добровольной, так и принудительной. Добровольное банкротство, в свою очередь, может быть как упрощенное, через обращение в многофункциональный центр, так и в общем (судебном) порядке. Но обо всем по порядку.
Итак, как же все-таки списать кредитный долг? Как уже было написано выше, существует несколько вариантов банкротства. Для начала рассмотрим процедуру банкротства по инициативе кредитора.
Например, Т-банк (да и любая другая финансовая организация) сможет подать заявление о начале банкротства при сумме долга более 500 тысяч рублей. При этом долг должен не обслуживаться уже более 3 месяцев. То есть 90 дней и более.
Другими словами, если у клиента Т-банка образовалась задолженность по кредитке, банк не сможет уже на следующий же день подать заявление в арбитражный суд, чтобы «пустить с молотка» все имущество нерадивого клиента, «нажитое непосильным трудом». Надо выждать время и накопит весомую сумму задолженности.
Что нужно для того, чтобы Т-банк подал в суд на клиента. Но не просто, а на банкротство
Чтобы кредитору подать в суд заявление о банкротстве должника, нужно, как правило, пройти ряд «предварительных» стадий по взысканию задолженности:
- Досудебное истребование долга: смс, звонки, досудебные претензии, они же «письма счастья», личные встречи с должником. Количество и содержание такого общения четко регламентируется законом о защите прав должников при взыскании — 230 фз.
- Судебная (первая инстанция): на этом этапе определяется сумма основного долга, сумма процентов за пользование ссудными средствами, а также прочие начисления — штрафы и неустойки.
- Судебная (апелляция): Возможно, одна из сторон недовольна решением первой инстанции, а возможно должник просто решил «потянуть» время. Как бы то ни было, апелляционная инстанция будет повторно рассматривать дело по имеющимся в нем материалам и доводам жалобы, а само решение вступит в законную силу не раньше оглашения апелляционного определения.
И в случае признания физического лица банкротом, все сомнительные сделки по сокрытию собственности должника будут оспорены, например дарение единственного жилья или продажа дорогостоящего имущества по заниженной цене друзьям или близким родственникам непосредственно перед процедурой банкротства.
Все «возвращенное» имущество будет реализовано, а оставшийся долг так и станется «висеть» за должником из-за его противоправных действий. Только честным должникам банкротство дает возможность начать жизнь без долгов и с чистого листа.
Должник подал на банкротство сам
Теперь рассмотрим ситуацию, когда должник самостоятельно решает освободиться от долгового бремени. Как уже было написано выше, есть два пути списания долга по кредитам: внесудебное (через МФЦ) и судебное (арбитражный суд). Если есть внесудебное банкротство, кто же в здравом уме будет обращаться в суд, спросите вы. Однако, для того чтобы обанкротиться через МФЦ, нужно соблюсти ряд специфических условий:
- Размер задолженности должен быть в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Ну, тут все просто, даже автор попадает под этот критерий. Не было бы у автора имущества!
- Основное требование, чтобы на момент подачи пакета документов в МФЦ в отношении должника было окончено исполнительное производство по причине отсутствия дохода (имущества) для его погашения. Тем самым судебный пристав-исполнитель подтверждает, что должник «гол как сокол».
- С ноября 2023 года появился ряд категорий должников, которым закон об упрощенном банкротстве позволяет списать долги через МФЦ в том случае, если они:
- Пенсионеры, работающие или нет, это как раз неважно. Главное, что они получают доход, поэтому приставы и не закрывают исполнительное производство;
- Молодые родители, живущие только на сумму пособия на новорожденного младенца или на пенсию на ребенка, например, по инвалидности или потере кормильца;
- Обычные граждане России, в отношении которых приставы более 7 лет не закрывают взыскание по исполнительным документам, списывая каждый месяц «по чуть-чуть». Тут либо астрономический долг, либо мизерный доход у должника. Это, как раз, все те же пенсионеры.
Три последних пункта — это нововведение в закон, чтобы упростить жизнь некоторым должникам и не давать ложную надежду кредиторам.
Наличие и статус исполнительных производств можно проверить на официальном сайте федеральной службы судебных приставов России. Для этого достаточно на главной странице ввести ФИО и дату рождения должника.
Если вы кредитор и хотите проверить, банкротится ли ваш должник, то вам дорога на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если человек не подпадает под критерии внесудебного банкротства и не хочет дальше коллекционировать задолженность перед кредитными организациями, то он вправе самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд по месту своей официальной регистрации.
Однако, в отличие от дела в МФЦ, судебная процедура является платной. Должнику с 9 сентября 2024 года не придется раскошелиться на оплату государственной пошлины. Но придется заплатить за услуги финансового управляющего — по двадцать пять тысяч рублей за каждую процедуру. И за услуги информирования кредиторов — в виде писем. Так за публикации на сайте Федресурс и в газете «Комменрсант».
А их может быть две: реструктуризация задолженности и конкурсное производство (распродажа имущества), а также иные расходы, связанные с поиском и реализацией имущества должника.
Например, счастливый пользователь кредитной карты Т-банка полностью израсходовал ее лимит, а через пару дней лишился высокооплачиваемой работы. В таком случае, чтобы не копить долги по процентам, пеням и штрафам, он может обратиться в суд для признания себя банкротом. Но это в теории, на практике все чуточку сложнее.
Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, особенно в период «постновогодних» праздников, когда вместо «кучки» денег у вас может оказаться «ямка». Как можно пополнить свой кошелек или банковский счет, чтобы дотянуть до следующей зарплаты?
Можно занять еще денег! Например, у друзей или родственников. Или обратиться в ближайшее отделение банка и оформить займ: кредитную карту или потребительский кредит, или любой другой аналогичный продукт. Однако у заемных средств есть один большой недостаток — рано или поздно их придется возвращать. Если друзья и родственники могут «понять и простить», то надеяться на такую щедрость со стороны финансовых организаций не приходится.
Что делать если ваш телефон уже «разрывается» от звонков и смс сотрудников банка, а в обозримом будущем получение баснословного наследства, да и любого другого дохода, вам не грозит? Оформить очередную карту в отделении другого банка или займ в МФО?
Это лишь временная мера, которая, в конечном итоге, при отсутствии стабильного источника дохода, приведет лишь к увеличению глубины «долговой ямы».
Неужели человек, попавший в такую затруднительную ситуацию, обречен до конца своих дней общаться с коллекторами и судебными приставами-исполнителями?
За редким исключением, выходом из «долговой ямы» является процедура банкротства
Какие могут быть исключения среди перечня долгов? Например, нельзя списать долги по алиментам, компенсацию за вред жизни или здоровью, также не получится «скостить» задолженность организации, которая была «переведена» на физическое лицо в рамках субсидиарной ответственности (на бывшего директора или учредителя компании).
Это не значит, что при таких долгах нельзя воспользоваться этой процедурой. Но если вышеперечисленные обязательства являются основными задолженностями, тогда в банкротстве просто нет смысла.
Если у вас после ознакомления с этой статьей, остались какие-либо вопросы относительно того, как законно и безопасно списать долги по кредитной карте Т-банка (бывший банк Тинькофф), то автор настоятельно рекомендует обратиться за консультацией к нашим юристам. Специалисты нашей компании помогут в решении любой проблемы, естественно, юридической, с максимально возможным положительным результатом для вас.
Частые вопросы
Лучше предпринимать меры еще до того момента, как возникнет реальная просрочка. Если вы понимаете, что обстоятельства складываются так, что вскоре возникнет долг по кредиту или кредитной карте, лучше заблаговременно обратиться в банк и поинтересоваться, что делать в этой ситуации.
Большая ошибка заемщиков — после образования долга перед банком они пропадают, игнорируют звонки и сообщения. Прошли те времена, когда банки намеренно раздували долги, когда просрочка была им выгодна. Сейчас ситуация кардинально иная — банки делают все возможное, чтобы вернуть заемщика обратно в график, помочь ему справиться с проблемным долгом.
Банк имеет право, но не обязанность! — предоставить:
- кредитные каникулы;
- провести реструктуризацию кредита, изменит график его оплаты на более удобный.
Самое главное требование Т-банка — не игнорировать звонки, если у вас возник проблемный долг. Цель звонка — не унизить должника, а выяснить ситуацию и после ее анализа предложить должнику помощь. И чем раньше должник пойдет на контакт, тем лучше, тем больше шансов выйти из ситуации без потерь.
Их несколько:
- увеличится общая сумма переплаты, так как срок возврата кредита станет больше;
- факт проведения реструктуризации отразится в кредитной истории, рейтинг заемщика станет ниже;
- потребуется сбор документов, которые докажут, что заемщик действительно оказался в непростой финансовой ситуации.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
