Общество привыкло к тому, что банкротами признают тех, кто давно не платит по долгам и счетам, а судебные приставы уже описали все вещи, что нашли пригодными для продажи. Но есть немало людей, которые могут чуть заранее просчитать, что в сложившихся обстоятельствах скоро «погрязнут» в долгах. И их интересует вопрос, можно ли подавать заявление на банкротство без просрочек? То есть не дожидаться судов, коллекторов, приставов, а сразу инициировать эту процедуру.
Задача не простая, требующая погружения в тему и обсуждения. Сразу надо оговориться: многое зависит от конкретных обстоятельств дела. При похожей обстановке два банкротных процесса могут завершиться по-разному.
Почему просрочки — это почти обязательный атрибут
Для начала необходимо понять, что же такое банкротство. Переводя с бюрократического языка на человеческий — это признание гражданина не способным платить по долгам (счетам).
То есть его материальное состояние не позволяет ему вернуть займы или заплатить за тепло в доме.
Закон предусмотрел процедуру банкротства для того, чтобы зафиксировать этот статус судебным решением и освободить гражданина об обязанности возвращать задолженность кредиторам.
Следует сказать, что не всякий долг прощается. Есть те, от которых не избавиться. Например, от обязанности платить алименты или долг по зарплате своим сотрудникам, или если судом было постановлено возместить вред пострадавшему.
Закон также обязал граждан подаваться на банкротство при наличии долга от 0,5 миллиона рублей и просрочках дольше трех месяцев (ст. 213.4 закона о банкротстве). Человек вправе обратиться в суд и с меньшей суммой задолженности при наличии признаков неплатежеспособности и несостоятельности (п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве).
Оформление несостоятельности в упрощенном порядке через МФЦ предполагает накопление задолженности от 25 000 до 1 млн. рублей, но также и присутствия одного из нескольких обязательных признаков. Например, оконченное исполнительное производство или наличие из доходов только пенсии. Если предусмотренных ст. 223.2 закона о банкротстве индикаторов нет, то оформить несостоятельность через МФЦ не получится. Но то же самое можно сделать через суд.
Таким образом, одной из основных причин обращения за статусом банкрота является образование долга, то есть просрочек во внесении предусмотренных договором платежей. Закон для судебной процедуры допускает подачу заявления о признании несостоятельным тех, кто только предполагает, что скоро не сможет платить по счетам (п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве).
Когда «предположения» о неплатежеспособности обоснованы
Нельзя просто так заявить, что «чувствую, что не потяну выплачивать столько кредитов, спишите мне их». Обратимся к тексту п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве. В заявлении гражданина и из приложенных к нему документов суд должен усмотреть, что:
- Тот предвидит свое банкротство.
- Есть обстоятельства, однозначно свидетельствующие о том, что выполнение денежных обязательств станет для него невозможным.
- Уже имеются признаки неплатежеспособности.
- Возможно, что и имущества уже не хватит на покрытие долгов.
Все эти признаки должны совпасть.
Обстоятельства и свидетельства
Людям бывает сложно доказать, что их финансовое положение уже не позволяет обслуживать кредиты. Причинами, с которыми можно связать появление трудностей в исполнении договорных отношений, могут стать:
- Потеря работы.
- Объявление о скором увольнении. Например, проводятся масштабные сокращения на предприятии или ликвидация фирмы, и руководство уже раздало соответствующие уведомления.
- Постановка диагноза, предполагающего длительное лечение и установление инвалидности. Это означает, что заработок будет отсутствовать несколько месяцев или год и больше.
- Несчастье в семье, в связи с которым исполнение обязательств по кредитам станет вскорости невозможным. Например, авария с серьезными травмами детей и пр.
Перечня подобных обстоятельств в законе нет. Равно как и не определен он и по результатам судебной практики. Признавать тот или иной фактор основанием невыполнения денежного обязательства будет только суд.
Читайте также
- Налоговый вычет за лечение: как правильно оформить возврат и быстро получить деньги
- Оспаривание сделок после завершения процедуры банкротства
- Скрытые условия кредита: за что банк охотно возьмет плату с клиента
Признаки неплатежеспособности
Понятие неплатежеспособности дано в ст. 2 закона о банкротстве. Это финансовое положение гражданина, который не может заплатить по обязательным платежам вследствие отсутствия у него нужного количества денег. Не обязательно, чтобы поступлений не было вовсе. Для объявления гражданина несостоятельным должен быть один из нескольких признаков.
Оценивая, насколько заявление о признании лица банкротом обоснованно, суд применяет критерии, указанные в ст. 213.6 закона о банкротстве:
- Заемщик уже прекратил расчеты с банками, коммунальными службами и всеми организациями, которым он должен оплатить какие-либо услуги. При этом срок для очередного взноса уже наступил, то есть возникла просрочка.
- Просроченных платежей уже накопилось больше 10% от общей суммы задолженности, а опоздание в платежах составляет уже дольше одного месяца.
- Его имущество стоит меньше, чем все долги в совокупности.
Не обязательно должны быть все признаки одновременно. Достаточно хотя бы одного. При этом суд также параллельно оценивает и предполагаемые поступления банкрота. И если придет к выводу, что через непродолжительное время их хватит на погашение долгов, то лицо не будет объявлено несостоятельным.
Недостаточность имущества
Определение этого понятия дано в ст. 2 закона о банкротстве. Объективно дефицит материальной базы существует, если имущества у банкрота нет вообще, либо оно не превышает того перечня, который определен в ст. 446 ГПК РФ. Это опись вещей, которые не подлежат изъятию ни при каких обстоятельствах. В этот минимум входит:
- Единственный дом и земля под ним или квартира в многоквартирном доме, если это — единственное жилье банкрота, не заложенное по ипотеке,
- Предметы домашней обстановки в минимальном количестве (кровать, шкаф, стул и пр.), а также бытовая техника (холодильник, плита). Все, что является излишком, приставы могут описать и передать на торги. Например, морозильник, телевизор, домашний кинотеатр, стиральную машину.
- Награды, ордена.
- Вещи и приспособления инвалида. Даже если это будет автомобиль, необходимый для передвижения или тренажер стоимостью миллион — их отобрать нельзя.
- Расходные материалы, необходимые сельской семье: дрова или уголь для топки печи, семена для посадки, скот для собственных нужд.
- Рабочий инструмент банкрота ценой до 10 тысяч рублей.
- Продукты питания.
- Деньги в размере прожиточного минимума. Также не отбираются пособия на детей и иные выплаты, предусмотренные ст. 101 закона о банкротстве.
Еще эти вещи называют неприкосновенным минимумом. Если у банкрота есть только то, что перечислено, это уже может квалифицироваться как «недостаточность имущества». Хотя многие люди, беря кредит, только такую материальную базу и имеют изначально.
Как решается вопрос с банкротством граждан без долгов судом
В ситуации предвидения банкротства и заблаговременного обращения в суд с заявлением есть особые риски.
Кредиторы могут заподозрить клиента в фиктивном или преднамеренном банкротстве
Если ущерб составит до 3,5 млн. руб., то человек рискует быть привлеченным к административной ответственности по ст. 14.12 КоАП РФ со штрафом от 1 до 3 тысяч рублей.
Но если долг превысил 3,5 млн. руб. (понятие «крупного» ущерба дано в примечании к ст. 170.2 УК РФ), то лицу грозит уголовная ответственность по ст. 197 УК РФ. И суд уже вправе либо назначить штраф 100 - 300 тысяч. Вариантом наказания может стать изъятие зарплаты за период 1 - 2 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет, либо вообще лишение свободы до 6 лет вместе со штрафом или без такового.
Представители банков, скорее всего, подадут заявления с просьбой о проверке гражданина на предмет обмана о своем материальном положении. Вероятность возбуждения дела о фиктивности банкротства в такой ситуации приближается к 90-100%. Нужно быть готовым к такому повороту событий и заранее собрать доказательства отсутствия признаков фальшивого финансового кризиса.
Есть большие перспективы реструктуризации задолженности
В большинстве случаев этот этап пропускается при банкротстве граждан, так как к моменту обращения в орган правосудия у человека уже, кроме долгов, ничего нет («неприкосновенный минимум» не в счет).
И поэтому суд сразу приступает к реализации имущества, которое удалось включить в конкурсную массу.
Реструктуризация — это пересмотр сроков и порядка возврата долгов всем кредиторам (статьи 231.12 - 213.14 закона о банкротстве).
Срок мероприятий рискует растянуться до пяти лет. План может предусматривать погашение долгов не в полном объеме, если на то есть согласие отдельного взыскателя. Но обычно никто из банков такое не практикует.
Реструктуризация лишь законно отодвинет момент расплаты по долгам и задокументирует это процессуально. Эта процедура не ведет к избавлению от обязательств.
Те долги, которые не списываются после банкротства, в план реструктуризации не включаются (п. 4 ст. 213.14 закона о банкротстве). Согласно п. 5 ст. 213.28 закона о банкротстве к ним относятся текущие платежи, компенсации вреда жизни, здоровью, морального ущерба, обязательства по оплате труда и перечислении алиментов. Они уплачиваются в обычном порядке, параллельно плану реструктуризации.
Шансы на то, что дело не завершится списанием долгов, велики
С учетом вероятности введения стадии реструктуризации, а не реализации имущества и списания банковских кредитов, банкрот без просрочек вынужден будет либо в течение нескольких лет все-таки расплачиваться по долгам, либо все же перейти в позицию неплательщика, то есть допустить неуплату по кредитам.
Судебная практика настороженно относится к гражданам, которые еще платят по счетам, но уже обратились в суд за оформлением несостоятельности, предвидя финансовый крах.
Подозрения в фиктивном банкротстве часто не подтверждаются в подобной ситуации.
Но даже те немногочисленные решения в пользу граждан кредиторы успешно опротестовывают в вышестоящих инстанциях, и дело заканчивается отказом для заявителей.
В итоге им так и не удается добиться от суда признания их неплатежеспособными и списать долги.
Перед тем, как решиться на объявление себя неплатежеспособным в ситуации «предвидения» наступления финансового кризиса, не лишним было бы провести анализ ситуации у опытного юриста. Тот оценит сложившееся материальное состояние, подскажет лучший вариант поведения для быстрого и эффективного избавления от долгов.
Наша организация много лет занимается сопровождением банкротства физических лиц. Позвоните нашим специалистам для подробной консультации. Это бесплатно!
