Банки постоянно разрабатывают новые финансовые продукты, в том числе и бесплатные. Одним из них является предложение по расчету кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн. Он покажет, какую сумму банк готов выдать, с учетом ваших уже действующих обязательств, состояния кредитной истории и других факторов. Несмотря на это, исключать отказа в получении кредита все же нельзя.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный финансовый продукт для заемщиков Сбера
Сервис для расчета кредитного потенциала был запущен Сбером еще в 2022 году. На соответствующей странице сайта банка указано, что это «лучший розничный финансовый продукт». Рассчитать и посмотреть свой потенциал могут только клиенты Сбера. Услуга доступна в мобильном приложении или в веб-версии Сбербанк Онлайн.
Итак, посмотрим, чем сервис будет полезен для рядовых граждан и что это вообще такое. Вот что заявляет сам Сбер:
- расчет кредитного потенциала является бесплатной услугой;
- для начала проверки нужно заполнить небольшую анкету (впрочем, основная информация для расчета все равно будет взята из кредитной истории);
- после расчета будет показан размер текущей долговой нагрузки (о том, как и какие обязательства учитываются Сбером, расскажем чуть ниже);
- на основе рассчитанного потенциала банк покажет, какую максимальную сумму кредита одобрят заемщику, сколько будет размер ежемесячного платежа.
Согласитесь, выглядит неплохо. Всегда лучше заранее узнать, на что можно рассчитывать, подавая заявку на кредит.
Тем не менее, есть несколько очевидных «но». Прежде всего, нельзя полностью исключать вероятность отказа.
Заявку будут проверять на общих основаниях и по ней вполне могут вынести отрицательное решение (например, если с момента расчета потенциала в кредитной истории появились новые записи).
Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин, указано на сайте Сбера.
Это правда, банки всегда оставляют за собой возможность отказать человеку даже с идеальной кредитной историей — например, у него для запрашиваемой суммы невелик доход или высока нагрузка на бюджет. Но, по идее, расчет кредитного потенциала должен устранить это противоречие.
Еще стоит учитывать текущую ситуацию с кредитами. Сейчас (в начале 2025) все банки выдают их под очень высокие проценты. Из-за этого, даже при идеальной кредитной истории, размер ежемесячного платежа будет крайне большим. Поэтому и при расчете потенциала можно увидеть, что у Сбера нет предложений для вас, как и для большинства остальных заемщиков. Также в последние годы ЦБ РФ ужесточал требования к показателю долговой нагрузки. Это едва ли не основной признак платежеспособности клиента.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Чтобы воспользоваться сервисом и узнать своей кредитный потенциал, нужно авторизоваться в веб-версии Сбербанк Онлайн или зайти в мобильное приложение. Опция доступна в разделе «Кредиты». В открывшейся форме вам предложат заполнить небольшую анкету, указать там свои контакты (если этой информации нет в аккаунте), адрес и доход. Как указано в рубрике «Популярные вопросы», иногда клиента просят внести дополнительные данные, в том числе о месте работы. Никаких документов для работы сервиса банк не требует.
После заполнения анкеты можно запустить расчет кредитного потенциала. Обычно это занимается не более 2-3 минут (иногда дольше). Результат вы увидите прямо на экране гаджета, компьютера или ноутбука. Там будет показано (условный пример):
- отсутствие или наличие предложений по кредитам, рассрочкам и кредитным картам;
- условия по предварительно одобренным предложениям (например, кредит с определенной суммой ежемесячного платежа);
- размер ваших обязательств по кредитам и займам (не только в Сбере, но и других банках).
Что из кредитных продуктов вам может предложить Сбер
На сайте Сбера указано, когда обновляется потенциал — через 30 дней.
В итогах расчета вы не увидите подробной информации о действующих и просроченных кредитах.
Для этого вам нужно запросить и посмотреть отчет по кредитной истории. Если в расчете есть активное предложение по кредиту или карте, можно перейти по ссылке для подачи заявки.
Сам Сбербанк уточняет, что расчет потенциала не обязывает брать кредит.
Даже если вы увидели, что вам доступен кредит, можно не реагировать на предложение.
Сервис поможет отслеживать кредитные возможности.
Но даже если вы не планируете брать деньги в долг, можно просто оценить, ради интереса, какую сумму вам готов одобрить банк.
Читайте также
- Влияет ли кредитная карта на получение кредита
- Как физическому лицу оформить запрет на кредиты через «Госуслуги»
- Через сколько восстанавливается кредитная история после допущенной просрочки
Какие данные проверяет банк при расчете
Чтобы расчет кредитного потенциала был максимально объективным, он учитывает следующие данные:
- какими продуктами Сбера пользуется потенциальный заемщик;
- является ли заказчик услуги зарплатным клиентом;
- есть ли долги по другим кредитам и займам (в том числе по обязательствам поручителей и созаемщиков);
- сколько составляет размер платежей по действующим кредитным обязательствам;
- есть ли у клиента активные кредитные карты, какой лимит по ним.
Это примерный перечень данных, так как все зависит от ситуации.
Любопытные сведения видны на примерах, которые показаны на странице финансового продукта.
В частности, при расчете в состав текущих обязательств входит 5% от лимита по кредитке, даже если вы ее не используете.
Впрочем, банк не всегда сможет увидеть это. Еще учитывают ежемесячный платеж по военной ипотеке (если она есть у заемщика), хотя в период службы ее фактически финансирует государство.
Основной объем информации будет взят из кредитной истории.
Для расчета потенциала вы даете согласие на использование и обработку таких сведений. Поэтому система учтет текущие или закрытые просрочки по кредитам, данные о взыскании через суды и приставов. Не получится скрыть и факт личного банкротства, если вы проходили его ранее.
При заполнении анкеты можно указать любую сумму дохода. Но при расчете вы увидите, какая сумма подтверждается данными банка. Скорее всего, заявленная и показанная цифра совпадет, если клиент получает зарплату на карту Сбера. Но даже если сведения отличаются, повлиять на это вы не сможете.
Чем отличается от рейтинга из кредитной истории
В отчете по кредитной истории можно увидеть индивидуальный рейтинг. Его рассчитывает БКИ на основании своих методик. Но общие требования для оценки и подсчета рейтинга должны соответствовать указаниям Банка России. В итоге, он будет представлен в виде количества баллов, по которым сразу виден уровень платежеспособности гражданина.
Кредитный потенциал от Сбербанка не является рейтингом, т.е. вы не увидите какую-либо балльную систему. Все результаты расчета имеют отношение только к продуктам от Сбера. А вот значение рейтинга из кредитной истории применяют все банки, куда будет подана заявка от потенциального заемщика.
Гарантирует ли высокий кредитный потенциал одобрение заявки по кредиту
Даже сам Сбер указывает в ответах на вопросы, что предложения, показанные в расчете потенциала, нельзя рассматривать как гарантию получения кредита. Вполне возможно, что вы увидите идеальный или хороший результат, но позже получите отказ по заявке. Но это скорее исключение, ведь иначе расчет потенциала не имел бы никакого смысла.
Учитывая изложенное, вы не получите напрямую каких-либо преимуществ при кредитовании, если рассчитаете свой потенциал в сервисе от Сбера. Для других банков эти данные вообще не будут иметь никакого значения. Если вас действительно интересует текущий показатель платежеспособности, лучше проверить это по отчету из кредитной истории.
Как повысить свой кредитный потенциал
В этом плане Сбер дает такие же рекомендации, что и для улучшения кредитной истории. Судя по информации на сайте, чтобы «поднять» потенциал, можно:
- погасить просрочки или снизить общую долговую нагрузку;
- закрыть кредитную карту или уменьшить по ней лимит;
- рефинансировать действующие кредиты с уменьшением размера ежемесячных платежей и снижением ставки по кредиту, но в ближайшем будущем такой вариант точно не подойдет из-за высоких ставок.
Еще один совет от Сбера — сделать карту банка зарплатной или перевести на нее пенсию. Таким образом, сервис по расчету кредитного потенциала можно рассматривать и как способ привлечения новых клиентов.
Одним из факторов, которые негативно сказываются на любых кредитных рейтингах, является прохождение банкротства. Со стороны банка, это крайне негативно характеризует клиента, ведь он избавляется от обязательств. Но по этой же причине, для самого заемщика эта процедура будет очевидным плюсом.
Чтобы узнать подробнее, что нужно для прохождения банкротства со списанием кредитных долгов, обращайтесь на консультацию к нашим юристам!
