Расчетом кредитного потенциала по состоянию на начало 2024 года занимается только Сбербанк. По утверждению на сайте банка, программа не имеет аналогов в других финансовых учреждениях России.
Это сервис, который позволяет понять, какую сумму кредита одобрит вам Сбер, обратись вы за деньгами прямо сейчас. Рассчитать кредитный потенциал можно на сайте банка или в мобильном приложении. Не стоит бояться рассчитать свой потенциал, само обращение за расчетом не является заявкой на получение кредита.
Что учитывается при расчете кредитного потенциала
Кредитный потенциал в Сбербанке рассчитывается на 30 дней — в этот период вы можете надеяться, что банк вам гарантированно одобрит рассчитанную сумму.
Через месяц данные необходимо будет обновить. Расчет кредитного потенциала производится бесплатно, число попыток не ограничено, и занимает 2-3 минуты.
Полученная на экране сумма означает, что, исходя из указанных вами и найденных банком данных о вас, Сбер доверит вам выдачу на руки (переводом на карту) эту сумму, если вы обратитесь за ней прямо сейчас.
Расчет происходит, исходя из вашего дохода и кредитной нагрузки. В заявке на расчет потенциала доход может быть указан со слов заемщика, но лучше его подтвердить официально — данными с портала Госулуги.
Для этого нужно разрешить банку доступ в ваш личный кабинет на этом государственном сервисе. Кредитную нагрузку банк рассчитает сам, исходя из запроса о ваших текущих и погашенных кредитах в бюро кредитных историй. Также будет учитываться общее состояние вашей кредитной истории.
В мобильном приложении или на сайте банка надо перейти в раздел «кредиты» и там в подразделе «подберите кредит» найти строку — узнайте, сколько вам одобрит банк. Пройдите по активной ссылке «одобрит банк» и вы окажитесь на странице «рассчитать свой кредитный потенциал».
Для расчета потенциала необходимо заполнить анкету. В нее входят:
- ФИО,
- данные паспорта,
- место прописки и проживания,
- номер мобильного телефона клиента.
Эти данные будут автоматически подставлены системой. Далее логика заполнения анкеты спросит, менялась ли ваша фамилия, и попросит привести номер дополнительного телефона — еще одного мобильного, домашнего или рабочего. Учтите, что без номера доп телефона заполнять анкету далее не получится.
Как найти в личном онлайн-банке расчет кредитного потенциала
Если вы получаете регулярные выплаты на карту Сбера, то данные о доходе вводить будет не нужно. Сервис может попросить также информацию о месте работы: наименование организации, ИНН, стаж.
По номеру мобильного телефона, на который зарегистрировано мобильное приложения Сбера, придет СМС с четырехзначным кодом, который надо ввести под анкетой. Фактически это ваша подпись на документе с заявкой на расчет потенциала. Через несколько минут в «СберБанке Онлайн» будут доступны результаты расчета.
Что дальше делать с информацией о сумме кредитного потенциала
Теоретически, вы можете сразу же или в течение 30 дней после получения информации о своем потенциале, подать заявку на получение кредита.
Но если в этот период банк меняет свой продуктовый ряд, то запрос надо будет обновить — банк пересчитает ваши показатели.
Кроме того, банк при рассмотрении заявки на средства может запросить дополнительные документы для подтверждения вашей личности, платежеспособности и дохода.
Те граждане, которые получают на счета в Сбере зарплату, пенсию, иные регулярные выплаты, например, пособия на детей, могут сразу понять, какой персональный лимит банк одобрит по кредитной карте, потребительскому кредиту, на покупки в рассрочку.
Также станет ясны суммы ссуд по ипотеке или автокредиту.
Если у клиента есть незакрытые кредиты, можно сразу подать заявку на новый займ, особенно если Сбербанк готов его выдать по ставке ниже, чем по текущему долгу. Ведь результат расчета потенциала зависит от общего объема кредитов у гражданина и суммы ежемесячных взносов по ним, а не от количества взятых кредитов.
Почему через месяц данные о кредитном потенциале надо обновить
За месяц ваша кредитная история может существенно изменится.
Вы можете взять кредит, внести по займу последний платеж и закрыть обслуживание ранее взятого в банке долга.
А также вы можете кредит безнадежно просрочить и успеть стать нежелательным клиентом для банка. Все эти данные банк или МФО отправляют в БКИ, и при получении этой информации ваша КИ обновляется.
Считается, что внутри периода до 30 дней заемщик не успеет сильно испортить свой кредитный рейтинг, хотя есть такие умельцы, которые сделать это успевают еще быстрее.
Кроме того, за месяц вы можете поменять работу и начать зарабатывать больше, чем в момент предыдущего расчета кредитного потенциала. Или имеете шанс вовсе потерять работу. По договору о предоставлении услуг клиент банка вообще-то обязан сообщать в кредитную организацию о любых изменениях в своих данных.
Это смена паспорта, места работы, адреса проживания. Но чаще всего мы этого не делаем. Нам лень или мы просто забываем об этой обязанности. Поэтому Сбербанк действует на опережение — он предпочитает обновить расчет потенциала на получение денег в долг заблаговременно.
Как можно посмотреть свой обновленный кредитный потенциал? Заказать его снова в личном кабинете или онлайн банке. Это тоже бесплатно.
Читайте также
- Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?
- Задолженность в Сбербанке: к чему готовиться при образовании просрочки в главном банке страны
- Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях
Почему какой-то кредит в Сбере может стать для клиента недоступным?
При обновлении расчета потенциала можно получить ответ, что какой-то из кредитов в Сбере стал для вас недоступен.
Этот может быть даже такой простой продукт, как кредитная карта с небольшим лимитом, так и глобальный кредит — ипотека.
От чего зависит, будет ли одобрен новый кредит? Все просто.
В Сбербанке есть правило, согласно которому кредитная карта в этом банке у клиента может быть всего одна.
И если вы за истекший месяц успели в Сбере получить кредитку, то естественно, оформление новой станет вам недоступно.
А вот если банк перестает предлагать вам ипотеку, даже если она вам вообще не нужна — то дело плохо, значит, кредитная история успела изрядно подпортиться.
Из-за чего это может быть, если вы не получали новых кредитов за истекший месяц? А вы забыли, что кредит за вас вполне могли взять мошенники? Отметка о полученной ссуде все равно будет зафиксирована в кредитной истории.
А платить за взятый по вашим данным кредит мошенники точно не станут. И у вас будет копиться просрочка, о которой вы можете узнать довольно поздно, уже после того, как вам начнут названивать специалисты службы взыскания банка или МФО или, что еще хуже — коллекторы.
Поэтому никогда не бывает лишним проверять свою КИ время от времени, вне зависимости от необходимости расчета кредитного потенциала. Чтобы вовремя выявлять несанкционированное вторжение в ваши финансы.
Как улучшить свой кредитный потенциал
Для улучшения значения кредитного потенциала есть несколько путей.
Но все они сводятся к одному совету — надо снизить кредитную нагрузку.
Очень важно закрыть те кредитные карты, которые вы взяли в банках для того, чтобы они «просто были», но вы ими не пользуетесь.
Почему? Потому что банки выделили вам по этим картам лимиты, и вы можете взять с их помощью средства в долг в любой момент. А для Сбера этот поступок будет вашим минусом.
Если карты вам нужны, и вы ими иногда пользуетесь, а тут вам предстоит узнать свой кредитный потенциал по автокредиту в Сбербанке, то можно попросить банки снизить вам по кредиткам лимит доступных средств.
Необходимо закрыть все имеющиеся у вас займы, взятые в микрофинансовых компаниях. Средства, взятые в МФО — для банков как красная тряпка для быка, свидетельство, что вы не умеете планировать свои финансы. Поэтому-то займы в МФО рекомендуется погасить даже раньше срока.
И, конечно, стоит погасить досрочно небольшие кредиты или те, до закрытия которых у вас осталось немного времени и сумма долга уже невелика.
Что делать, если при расчете кредитного потенциала у вас отображается погашенный кредит как действующий, или, что еще хуже, просроченный? Надо разбирать ситуацию с тем банков, в котором вы его брали. Может, банк просто забыл передать данные о погашении ссуды в БКИ, или же БКИ не учло ту информацию, которая поступила от банка.
Если банк или БКИ отказываются удалять неверную информацию, то действовать придется через подачу иска в суд с требованием исправить ситуацию.
В любом случае повышение кредитного потенциала — это довольно долгий путь, сроком в несколько месяцев или даже в годы.
Что означает, что кредитный потенциал доступен на 50%?
50% свободного кредитного потенциала означает, что клиент имеет кредитные обязательства и свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита лишь наполовину. В этом случае ему будет предложен 50% от возможного лимита кредитования.
У вас есть проблемы с погашением кредитов и займов? Вы запутались в долгах и не понимаете, как правильно выйти из финансового тупика. Обратитесь за консультацией к нашему юристу. Мы поможем!
