Взять кредит в Сбербанке онлайн с переводом средств ссуды на карту могут только уже действующие клиенты Сбербанка. При этом они должны иметь высокие доходы по отношению к запрашиваемой сумме кредита, относительно «вменяемую» кредитную историю и невысокую долговую нагрузку. Подать заявку можно через телефон в мобильном приложении Сбербанка и через опцию личного кабинета на сайте банка в деск-топной версии — с компьютера или ноутбука.
В заметке приведем пошаговую инструкцию, как оформить кредит онлайн, сколько времени рассматривается заявка на получение заемных средств, какие нужны документы и что сделать, чтобы избежать отказа.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Ставки по кредитам в Сбербанке и требования к заемщикам и его документам
Полная стоимость кредита в Сбербанке по состоянию на начало 2025 года составляет от 24,9 до 47,9 % годовых при ставке от 25,9%. Речь идет о кредите из серии «на любые нужды». Получить в долг можно от 3 тыс. до 30 млн рублей сроком на пять лет. Если вас не смущает предстоящая переплата по кредиту, то подать такую заявку можно без посещения банка, через личный кабинет (ЛК) или мобильное приложение.
Через ЛК и приложение клиент Сбера может также принимать средства на свои счета и карты, оплачивать покупки и услуги, например, за ЖКХ или штрафы ГИБДД, переводить деньги, оформлять депозиты и кредиты. А также открыть брокерский счет, инвестировать с него средства в активы фондового рынка, покупать в банке драгоценные металлы и многое другое. Например, тестировать на себе новомодное веяние в банковской среде — оплату улыбкой.
Требования к потенциальному заемщику у Сбербанка по кредиту «просто деньги» таковы:
- необходимо быть гражданином России и иметь регистрацию (клиент должен где-то официально жить);
- быть в годах от 18 до 80 лет (на момент полного погашения кредита);
- иметь дебетовую карту Сбербанка с подключенным к ней онлайн банком и смс- или пуш-информированием;
- если клиент Сбера получает заработную плату на карту этого банка, то необходимо иметь стаж работы от 1 месяца. Если не на карту Сбера — то от полугода;
- в банк надо предоставить документы о доходе (справку по форме 2 НДФЛ) и о месте работы (выписку из трудовой книжки или справку с места работы с указанием адреса работодателя, его телефонов, номера в ЕГРН и прочими атрибутами юр лица). Все это легко можно сделать в приложении, загрузив туда сканы документов;
- справку о доходе можно оформить по форме банка. Пенсионерам, получающим выплаты на карту Сбера, нужно представить справку о размере пенсии. Так сказано на сайте банка, но скорее всего, сама справка не понадобится — о перечислениях пенсии на счет и ее сумму Сбер знает и без справки.
Справка для оформления кредита по форме банка
При подаче заявки на кредит онлайн не надо указывать данные паспорта заемщика, так как он уже является клиентом банка и все сведения о нем у Сбера есть.
Как оформить потребительский кредит в Сбербанке онлайн
Расскажем, как получить кредит через мобильное приложение Сбербанка.
Так выглядит пошаговая инструкция по заполнению заявления на кредит:
- заходим в мобильное приложение на смартфоне (или в ЛК на сайте банка);
- выбираем раздел «кредиты», нажимаем на плюсик напротив этого слова, чтобы «провалиться» внутрь данной области;
- кликаем на плашку «взять кредит» (банк обещает принять решение за пару минут);
- базово Сбер предлагает кредит на 300 тыс. рублей и на пять лет с ежемесячным платежом в 8 тыс. 894 рубля в месяц. Но сумму и сроки можно поменять;
- нажимаем «продолжить». Далее банк попросит вас сообщить, на что вам нужны средства. Варианты ответов:
- ремонт,
- отдых,
- лечение,
- на погашение кредитов,
- покупка техники, покупка автомобиля,
- покупка недвижимости или другое;
- Далее необходимо будет указать свои доходы, подкрепить их сканами документов и отправить заявку на обработку в банк.
1. Как выбрать условия кредита в Сбербанке онлайн. 2. Отказ по заявке на кредит
Причины отказа в выдаче кредита через Сбербанк онлайн
Решение по заявке приходит на самом деле через 2 минуты, особенно если речь идет про отказ от выдачи ссуды. Что ж, так работает скоринг Сбербанка, и поспорить с ним можно, только обратившись в отделение с просьбой рассмотреть заявку на кредит в ручном режиме.
Но для этого надо будет или сообщить о том (и доказать это), что ваши доходы выше, чем вы можете их документально подтвердить, или снизить свою долговую нагрузку, например, закрыть имеющиеся у вас кредитные карты.
Разумеется, сначала полностью выплатив по ним всю накопленную задолженность.
Кредитную историю быстро не исправить, тут необходимо погашать имеющиеся у клиента просрочки года два, чтобы ему одобрили даже небольшой кредит.
Следует отметить, что Сбербанк традиционно не объясняет причины отказа в кредите или в выдаче кредитной карты.
При одобрении заявки банк обещает перевести средства на дебетовую карту в течение 2 минут. Хотя на сайте банка указано, что заявка на кредит рассматривается не более 2 дней. Видимо, закладывается срок на запрос данных кредитной истории. А далее, после получения средств, вы сможете их тратить по своему усмотрению — снять наличными в банкомате или платить картой за товары и услуги как в обычной торгово-сервисной сети, так и через Интернет.
Читайте также
- Какую цель кредита лучше указывать для одобрения
- Сколько может быть кредитов у одного человека — много, законных ограничений нет
- Можно ли пользоваться картой Сбербанка, но при этом за нее не платить?
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Какие еще кредиты можно взять через Сбербанк Онлайн
Кроме ссуды на любые нужды удаленно можно оформить следующие продукты:
- кредитную карту (но только в том случае, если кредитки от Сбербанка у вас раньше не было);
- рефинансирование — на срок от 3 месяцев до 5 лет и на сумму до 10 млн рублей. Платеж по рефинансируемому кредиту не должен превышать 200 тыс. рублей в месяц. Справка о доходах не нужна, ставка — до 40,2% годовых. По согласованию с банком срок кредита может быть увеличен до 7 лет;
- на покупки в кредит в Интернет — магазинах — до 30 тыс. рублей, ставка до 26,92% годовых. Срок ссуды — 12 месяцев;
- на приобретение транспортного средства – под 41,324%, срок – до 8 лет, сумма — до 5 млн рублей;
- классический автокредит — под 29,09%. Срок — до 7 лет, сумма — до 16 млн рублей.
Также можно подать заявки на:
- кредит на образование под 3% годовых;
- кредит под залог. Сроки, суммы, ставка определятся индивидуально после оценки предмета залога.
Выдает Сбербанк кредиты и самозанятым гражданам. Минимальная сумма кредита — 10 тыс. рублей, предельная сумма по заявке — 5 млн рублей. Следует помнить, что банк не принимает решение моментально. Да, ответ по заявке приходит быстро, чаще всего онлайн, но банк оставляет право за собой рассматривать ваш запрос до 2-3 дней.
Как заключается договор со Сбербанком на кредит, если заявка подается онлайн
В перечне документов на сайте банка, с которыми не мешало бы ознакомиться любому потенциальному заемщику перед тем, как попытаться взять кредит, есть соглашение об использовании простой электронной подписи при документообороте (ЭДО).
В нем говорится, что подписание кредитного договора происходит путем введения одноразового пароля (цифрового кода), полученного клиентом на его мобильный телефон в SMS-сообщении с номера Сбера — 900.
Или в Push-уведомлении в мобильном приложении. То есть с того момента, когда код введен в ЛК или в приложении, договор считается заключенным. В банк идти и подписывать ничего на бумаге не надо.
Но если человек хочет иметь бумажный договор с банком, то он, конечно, имеет право зайти в ближайшее к нему отделение и попросить распечатать и заверить договор необходимыми печатями и подписями.
У некоторых клиентов, особенно у тех, кто не может нормально обслуживать свой займ, возникает соблазн сообщить банку, а затем суду и приставам, что он платить ничего не обязан, так как договор не подписывал. Увы, так «выкрутиться» из сложной ситуации не получится — судебные инстанции давно признали введение кода из смс-сообщения аналогом подписи клиента на бумажном договоре.
Как избежать отказа в выдаче займа в Сбербанке онлайн
Как сделать так, чтобы при запросе кредита онлайн в Сбербанке его одобрили? Может быть, заранее внести изменения в анкету заемщика? Или сообщить, что у вас есть дополнительный доход? Примите наши скромные советы.
Во-первых, рассчитайте заранее свой кредитный потенциал.
Это показатель, который позволяет понять, сколько средств в данный момент (плюс 30 дней после запроса) готов вам доверить Сбербанк, исходя из ваших доходов состояния кредитной истории и долговой нагрузки.
Расчет потенциала не обязывает вас брать кредит. Но он поможет сориентироваться — одобрит ли банк вам ту сумму, в которой вы нуждаетесь.
Во-вторых, заранее снизьте свою долговую нагрузку. То есть погасите все кредиты и займы, которые вы в состоянии закрыть — например, ссуды в микрофинансовых компаниях. А также — рассрочки и небольшие по суммам банковские потребительские кредиты. Откажитесь от кредитных карт, которые у вас лежат на случай «а вдруг что-то случится и понадобятся срочно деньги». Ну или постарайтесь свести к минимуму задолженность по тем кредиткам, которыми вы активно пользуетесь — на дату запроса кредита.
В-третьих, найдите подработку. Оформите ее договором гражданско-правового характера (ГПХ) или откройте для себя режим самозанятости. И пишите себе спокойно тексты на заказ и получайте за это гонорары. Или изготавливайте украшения из полимерной глины и торгуйте ими через социальные сети или на ярмарках с лотков. Все это будет прибавкой к доходам, которые вы получаете на основном месте труда. Эти средства повысят ваши шансы на одобрение от банка денег в долг.
Четвертый совет. Следите за своей кредитной историей и не позволяйте в нее вкрасться ошибкам. Для этого заказывайте отчет по своей КИ в кредитном бюро — это можно делать бесплатно два раза в год. Но вот если на совершенно ровном месте вам приходит отказ в получении кредита, то стоит забеспокоиться.
Ведь если у вас отличная белая зарплата, прекрасная КИ, и невысокая финансовая нагрузка — то это, как минимум, даже лично для вас подозрительно. Лучше еще раз заказать отчет о КИ. Через сервисы Сбербанка это будет стоить 590 рублей за одно обращение.
И если вдруг вы найдете в своей КИ кредиты, которых вы никогда не запрашивали, то это означает что на вас ссуду «повесили» мошенники. Опротестовать такой кредит будет нелегко — банки не хотят искать реальных злоумышленников. И принуждают платить по «левому» кредиту самого заемщика.
В этом случае придется обращаться в суд за восстановлением справедливости. Но для начала надо обязательно заявить о мошенниках в полицию и получить справку об открытии дела. Полиция тоже неохотно возбуждает такие дела. Но надо быть настойчивым и при необходимости — жаловаться на следственные органы в Прокуратуру. А на банк — кредитор — в ЦБ.
Частые вопросы
На сайте кредитной организации указано, что деньги должны появиться на счете, который открыт для обслуживания ссуды, до даты ежемесячного платежа, указанного в договоре. Если клиент пополняет счет с карты другого банка, то лучше средства перевести заранее, за 2-3 рабочих дня. Это поможет сохранить хорошую кредитную историю, так как просрочка платежа даже на один день негативно сказывается на КИ.
Да, такая опция доступна раз в год. Сделать это можно в мобильном приложении во вкладке «операции» в разделе «кредиты». Доступно по каждому кредиту Сбербанка, кроме кредитных карт — по ним на внесение минимального платежа дается целый месяц.
Со дня, следующего с момента перечисления денег клиенту.
Банк начнет попытки списания средств со ссудного счета в 6 утра по местному времени (региона выдачи кредита) и продолжит их до 24 часов. Если платеж поступит на счет до 12 ночи и будет банком списан, то штрафные санкции не применяются.
Вы не можете вносить средства по своим кредитам, так как доход упал, а банк не хочет пойти вам навстречу, отказывая в кредитных каникулах или реструктуризации? Вы провели пару месяцев в больнице, вас заставили уволиться, поэтому средств на возврат долгов нет? Пройдите процедуру банкротства. Закажите звонок юриста нашей компании, который проконсультирует вас бесплатно о перспективах именно вашего случая признания неплатежеспособности.
