Как человеку узнать, кому кредитор продал его долг

Узнать, кому продали долг по кредиту, можно из нескольких источников. Во-первых — и это главное — любой кредитор — юридическое лицо, банк или микрофинансовая компания, должны сами уведомить об этом своего клиента.

Если коллекторы купили долг, а потом продали его другой организации по взысканию, они обязаны также поставить об этом в известность должника. В заметке расскажем обо всех способах узнать, как «кочует» ваш долг по взыскателям.

Какому коллекторскому агентству передан долг и продан ли он

Банк продал долг коллекторам, о чем предупреждал вас несколько раз — в беседах по телефону, через письма и смс-сообщения. В первую очередь, надо разобраться, долг на самом деле продан или просто передан в работу коллекторам на время. Конечно, если дело дошло до взыскания через коллекторов, то ясно, что погасить вы ссуду не можете. Даже если хотите.

Но если вдруг вы внезапно разбогатели и решили закрыть свои просрочки, то знать, в чьих руках на данный момент находится ваш долг, нужно для того, чтобы понять, куда направлять средства в счет выплат. Вариантов у вас имеется два:

• Если долг передан коллекторам по агентскому соглашению, то гасить его надо по реквизитам первичного кредитора — банка или МФО (коллекторы «поиграются» с вами в разговоры и вернут просрочку на баланс кредиторам, если заплатить вы не сможете).
• Если долг продан по договору цессии, то и гасить его надо по новым реквизитам — на расчетный счет коллекторского агентства.

Кредитор обязан уведомить вас о продаже долга коллекторам в 5 дневный срок после проведения сделки. Ранее закон «О коллекторах» (230 фз) давал на это месяц. В сообщении должнику он обязан указать:

• о каком кредите идет речь (номер договора, вид кредита);
• перед кем сформирован долг (имя банка или МФО, номер лицензии банка или номер МФО в реестре), адрес первоначального кредитора:
• сумма просрочки на момент продажи кредита — величина тела долга, начисленные санкции — плата за просрочку, проценты, начисленные, но не выплаченные, пени (если они указаны в договоре);
• адрес и наименование коллекторской компании, которой продан долг, ее реквизиты, место ее регистрации и фактического нахождения, номер в реестре ФССП, адрес страницы в Интернете — все контактные данные.

Особенности продажи кредитных долгов от банков и МФО коллекторам

Одновременно один и тот же долг двум разным взыскателям быть продан не может.

То есть, условно, 5 сентября вам по нему не могут звонить две разные коллекторские компании.

А вот уже 6 сентября вам может звонить другая КА — так как коллекторы легко переуступают долги друг другу.

Еще важно помнить, что кредитор может продать ваш долг КА только с вашего же согласия. Раньше, года до 2008, клиентам банков иногда удавалось выигрывать суды по факту отсутствия согласия о переуступке долга от заемщика в договоре на ссуду.

Но пункт о согласии на переуступку долга коллекторам давно включен во все типовые договоры займа — и банками, и МФО. Можно, конечно попытаться вычеркнуть эту строчку из договора, если вы заключаете его в офисе кредитора (в электронных договорах на этом месте стоит неснимаемая галочка). Но ни к чему хорошему этот поступок не приведет. Скорее всего, вы просто останетесь без заемных средств.

Если вы уж так не хотите заранее общаться с коллекторами (или переживаете, что можете просрочить займ), то не забывайте, что через 120 дней после срыва внесения взноса по графику вы имеете право отказаться от взаимодействия с кредиторами и коллекторами. Они смогут только слать вам письма, пользуясь услугами Почты России. Ну и подать на вас иск в суд о взыскании задолженности.

О чем обязаны должника уведомить сотрудники коллекторской организации

Если МФО или банк на самом деле продали долг, то с вами будут связываться уже коллекторы.

Сотрудники КА тоже должны сообщить вам о факте переуступки долгового обязательства и все свои данные, начиная от номера свидетельства, заканчивая фамилией, именем и отчеством своего генерального директора.

Помните, что легальные кредиторы — юридические лица — не имеют права продавать долги коллекторским компаниям, которые не состоят в реестре судебных приставов — ФССП.

«На слово» вы можете не поверить коллекторам о факте продажи долга, так как перед этим событием отдел досудебных претензий кредитной организации будет вам говорить об этом своем намерении раз 20-50, в зависимости от того, сколько раз вы снимите трубку.

Особенно вы не склонны будете поверить, если вы не получили по какой-то причине уведомление об этом факте от кредитора. Такое возможно, если вы не живете по месту прописки, указанном в договоре, или сменили номер телефона, чтобы коллектор или кредитор не могли до вас дозвониться. Вы имеете право запросить кредитора о факте переуступки долга, и он обязан вам на запрос ответить.

Сделать это проще всего через обращение в колл-центр банка или МФО или в личном кабинете мобильного приложения (или на сайте банка или МФО). Также можно посетить отделение банка. Хотя конечно, если вы не гасите свой долг, общаться с сотрудниками кредитора вам вряд ли лишний раз захочется.

Как узнать о переуступке долга на сайте Федресурс

С 1 февраля 2024 года все кредиторы обязаны уведомлять своих должников о переходе права требования долга к иному лицу через пять дней после совершения сделки купли-продажи.

Об этом говорится в статье 9 закона 230 — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (именно его в просторечии называют «законом о коллекторах»).

Кредиторы обязаны опубликовать уведомление о цессии на Федресурсе, при этом доступ к информации получит только тот должник, чей долг был продан.

Для этого надо зарегистрироваться на данном портале и завести личный кабинет. Данные о долге и его продаже на сайте будут доступны только самому должнику — в разделе мониторинг.

Для входа в ЛК будут необходимы адрес электронной почты в виде логина и установленный вами при регистрации пароль.

Кроме этого, кредиторы должны уведомить должников о продаже долга и лично и по-старинке: по почте, через нотариуса или портал Госуслуг. То есть если МФО продали долг коллекторам, то только сообщением на ЕФРСБ отделаться нельзя.

Можно ли узнать о продаже долга через запрос в бюро кредитных историй (БКИ)

Да, о факте продажи долга от первичного кредитора коллекторской компании можно узнать из запроса данных своей кредитной истории через БКИ. Но это более трудозаемный путь — и по времени, и по числу необходимых действий.

Вам надо будет:

• выяснить через сайт Госуслуги, в каких бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье,
• потом зарегистрироваться на сайте каждой из БКИ,
• послать запросы, дождаться ответа и получить сводный файл,
• выгрузить свою КИ в текстовый формат — а у тех, кто страдает просрочками, она ох какая огромная!
• и лишь потом можно будет понять, в чьих руках находится ваш долг.

При этом надо запрашивать полный отчет о КИ. Запросом просто цифр кредитного рейтинга ограничиться нельзя — он не содержит информации о коллекторах.

Читайте также

• Что делать, если долг выкупили коллекторы и обязательно ли придется им заплатить
• Через сколько дней банк продает долг коллекторам
• За сколько банки продают долги коллекторам

Как вести себя с коллекторами, купившими долг

Что могут сделать с вами коллекторы, выкупившие ваши долги по кредитам? Согласно нормам закона — ничего.

Они могут только уговаривать вас вернуть долг в кратчайшие сроки и дать дисконт на его погашение.

Или если вы упрямо будете отвечать, что у вас денег нет и появления их не предвидится — они могут подать на вас документы в суд.

Затем, после того, как долг просудят, коллекторы отнесут судебный приказ или исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

А там служители Фемиды уже откроют исполнительное производство и будут «ловить» вас и ваши деньги методами «карательной медицины».

Это блокировка счетов в банках, арест зарплатной карты, запрет на управление автомобилем. В арсенале ФССП есть и многие другие возможности, крайне неприятные для обычного человека.

До этой стадии общение с коллекторами лучше не доводить, а предпочтительнее не бросать трубку при звонках и не блокировать номера с нежелательными для вашей тонкой нервной системы вызовами. А построить с коллекторами конструктивный диалог примерно так — долг есть, я его признаю, но денег на его полное погашение у меня нет. Поэтому — сообщите, какую скидку вы можете на сумму долга предоставить. А я посчитаю свои возможности и отвечу, смогу ли я вами названную сумму выплатить.

По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентство (НАПКА), по итогам 2024 года банки продали коллекторам почти 260 млрд рублей просроченных долгов. В 2023 году этот показатель был на уровне 250 млрд., в 2022-м — 209 млрд руб., в 2021 году — 189 млрд руб.

Вы погрязли в долгах по кредитам и микрозаймам? Коллекторы выкупили ваши долги и теперь не дают вам спокойно жить? Сумма долга перед коллекторами огромна и вам нечем ее гасить? Задумайтесь о прохождении банкротства. С помощью наших юристов вы спишите все долги с наименьшими потерями. Обращайтесь!

Частые вопросы