Зачем кому-то, находящемуся в здравом уме и твердой памяти, может потребоваться платить ипотеку с помощью средств кредитной карты? Например, человек может на непродолжительный срок потерять трудоспособность или работу. Понятно, что если плательщик ипотеки совсем лишится возможности расплачиваться за приобретенную жилплощадь, то глобально кредитки, будь их хоть сто на одно лицо, ему не помогут.
А вот для того, чтобы «перекрутиться» пару месяцев — вполне. Другой вариант, если до окончательного погашения кредита, обремененного ипотекой, остается относительно небольшая сумма, можно воспользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом, дабы сэкономить на начислении процентов. А, как известно, все, что мы сэкономили — мы заработали!
Что такое ипотека?
Для начала хочется провести небольшой ликбез. Ипотека — это залог недвижимого имущества. Если не верите автору, тогда изучите статью 334 Гражданского кодекса РФ. Кредит на покупку недвижимости, как правило, дают под залог этой самой недвижимости. Скорее всего, чтобы не «загружать» головы клиентов лишней терминологией, банки решили называть «ипотекой» кредитную сделку, по которой залогом выступает всякая вновь приобретаемая недвижимость.
Поэтому, чисто теоретически, в «ипотеку» можно купить не только квартиру, но и транспортное средство или просто получить наличные денежные средства, например на отдых или на развитие бизнеса. Но именно под залог недвижимости. И выдавать такие ссуды могут только банки.
Платить «ипотеку» с кредитной карты: как, а главное зачем?
Чем плох любой кредит? Тем фактом, что берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда! Мало того, что кредит на покупку недвижимости нужно отдавать лет пятнадцать — двадцать, а то и все тридцать, так еще и есть шанс лишиться заложенной недвижимости, в случае существенного нарушений условий его погашения.
Что делать если вот-вот наступит очередная дата внесения обязательного платежа, а в кошельке «гуляет ветер»? Есть два варианта:
- «Прикинуться шлангом» и игнорировать все звонки и «письма счастья» от кредитной организации, и от коллекторских компаний в надежде, что все само собой «рассосется». Но, как правило, такое поведение может закончиться судом с последующим выселением из ипотечной квартиры, даже при условии, что жить вам больше негде.
- Занять денег. И неважно у кого: друзей, родителей, дальних родственников, в другом банке — это будет называться рефинансирование или же консолидация кредитов. Главное, что очередной платеж будет вовремя зачислен и списан в счет погашения долга.
Зачем же лишний раз беспокоить друзей и родственников, когда у многих из нас в кошельке есть кредитная карта (а то и не одна, как у автора), которая позволит на время решить вопрос с ипотечными платежами.
Рассмотрим более подробно приведенные в начале статьи примеры, когда вам может пригодиться кредитка.
Перечисляем:
- Временная потеря трудоспособности или работы. Почему именно временная? Обычно на случай постоянной потери трудоспособности (инвалидность) или даже смерти получателя кредита, предусмотрена страховка жизни и здоровья, которую дополнительно оплачивает сам клиент из своего кармана. А вот про страхование временной потери работы автор еще не слышал.
Знаете, было бы очень неплохо оформить ипотеку, а потом написать заявление об увольнении «по собственному» и пусть страховая компания выплачивает остаток кредита. Так вот, если у вас вот-вот наступит дата внесения очередного платежа, а личных средств у вас не хватает даже на еду, смело берите кредитку (желательно свою).
И в зависимости от условий кредитной карты переводите деньги или снимайте наличные. А затем идите ножками в ближайшее отделение банка, который вам выдал ипотеку. Один есть минус у данной «схемы». Он в том, что деньги все равно придется отдавать не одному банку, так другому.
- Досрочное погашение ипотеки. Например, платите вы кредит уже лет восемнадцать. И основного долга у вас осталось несколько сот тысяч. Можно воспользоваться лимитом средств на кредитке, чтобы досрочно закрыть кредитный договор, и не платить «лишние» проценты. Но для этого нужно найти кредитную карту, которая позволяет пользоваться денежными средствами с беспроцентным (льготным) периодом довольно долго. Но об этом чуть позже.
Сюда же можно приплюсовать «удобство». Как показывает практика, чтобы досрочно закрыть ипотеку, например, в Альфа-банке, нужно:
- дойти до отделения банка,
- написать заявление,
- дождаться положительного решения и т.д. и т.п.
А если выплачивать оставшуюся часть задолженности несколькими платежами, то, соответственно, таких походов в банк будет больше. Гораздо проще в этом плане «гасить» кредитку: хочешь за один платеж, хочешь — выплачивай минимальную сумму, растягивая удовольствие на несколько лет.
Читайте также
- Кто платит ипотеку в случае смерти заемщика: обязанности поручителя и созаемщика
- Погашение основного долга ипотеки материнским капиталом: как закрыть ипотеку с выгодой
- Наследник не платит ипотеку: что будет с квартирой?
Примеры условий работы кредитных карт различных банков
По информации, размещенной на официальном сайте, Т-банк (бывший некогда банком ТКС) предлагает своим клиентам — обладателям кредитных карт услуги по погашению любой задолженности в другом банке, будь то кредитка, автокредит или ипотека.
Льготный период варьируется от 120 до 180 дней в зависимости от наличия платных подписок. Сумма, которую можно направить на погашение задолженности, весьма скромная — 300 000 рублей. Для ипотеки — вообще ни о чем.
Вот другой пример. У автора имеется кредитная карта Альфа-банка с лимитом в 701 000 рублей и с беспроцентным периодом в сто дней на все операции. Так уверяет мобильное приложение этого банка.
Теоретически, можно опустошить кредитку и отнести снятые с кредитного счета деньги в банк, выдавший ссуду, обремененную ипотекой. В случае невыплаты долга в течение льготного периода, проценты будут начислены, в т.ч. и за льготный период по ставке 28.99 процентов годовых.
А вот Сбер «не любит своих клиентов», и воспользоваться кредиткой для погашения другого кредита банк «напрямую», то есть простым переводом средств кредитного лимита, не позволяет. Хотя, теоретически, можно снять наличными хоть все доступные средства с карты и потратить их, куда душа пожелает. Однако изволь платить проценты, которые начнут начисляться уже на следующий день в размере 25,4 годовых.
Да, если у вас семейная ипотека, под 6 процентов в год, то использование кредитных карт для ее погашение кажется явным безумием. Однако в свете последних решений Центрального банка России по повышению ключевой ставки до 18 процентов, использование кредиток с процентной ставкой от 25 до 29 (как у автора), не выглядит уже чем-то из ряда вон выходящим.
К примеру, кредитный калькулятор на официальном сайте Альфа-банка предлагает автору ипотеку под 20,49 процентов годовых. Что не так уж принципиально отличается от ставок по картам.
Хотя у тех, кто оформил кредитные карты в этом году, проценты могут значительно выше, чем у автора.
В интернете также расписаны различные «схемы» по использованию нескольких кредитных карт, чтобы как можно больше «сэкономить» на процентах. Проверять их на практике автор не стал. Ибо последствия чреваты и не всегда сразу видны.
Если у вас остались вопросы относительно того, как досрочно погасить ипотеку, использую кредитные карты, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.
Наши специалисты помогут найти оптимальное решение для любой вашей правовой и финансовой проблемы. Самое главное — они оценят, стоит ли вам проходить списание долгов через процедуру банкротства физического лица.
