Если вы задолжали банку, микрофинансовой организации (МФО) или другому контрагенту, не стоит удивляться, что однажды к вам во все каналы связи или даже в дверь вдруг начали «ломиться» профессиональные «выбиватели» денег. И не исключено, что ими могут оказаться коллекторы — представители ООО «ТОРОС». Особенно если вы проживаете в Самаре или окрестностях.
Компания исключена из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), в июне 2024 года. Но сайт агентства до сих пор работает. Поэтому не исключено, что коллекторы по-прежнему пытаются собирать просроченные ссуды.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как убедиться, что контактируешь с лицензированными профессионалами — коллекторами
Прежде чем соглашаться на общение со специалистами, обязательно проверяйте законность их деятельности. В государственном реестре, ведение которого поручено Федеральной службе судебных приставов (ФССП), по состоянию на январь 2025 года значится почти 618 юридических лиц, основным видом деятельности для которых является взыскание вовремя не выплаченных долгов.
А значит, в перечне должна содержаться информация о структурах, выставляющих вам требования — от себя или от лица кредитора.
Сведения госреестра периодически обновляются, но коллекторские компании, лишенные права на работу, из него не исчезают бесследно. В последнем столбце можно найти информацию о дате, когда было принято решение об исключении компания из числа легальных взыскателей. Компания «Торос» была исключена из реестра 4 июня 2024 года.
Действительно ли ООО «ТОРОС» включено в реестр ФССП?
Сведения об коллекторском агентстве «ТОРОС» можно найти в госреестре под номером 474. Таким образом, легальность организации раньше не вызывала вопросов. Как видно из таблицы, дата внесения «Тороса» в официальный список — 10 февраля 2022 года.
Но теперь агентство исключено из реестра и утратило право работать. Хотя сайт его до сих пор продолжает действовать, но данные на нем относятся к концу 2023 года.
Что можно понять о коллекторском агентстве «ТОРОС» по его интернет-странице
Официальный сайт агентства предельно и даже чрезмерно лаконичен. Из него понятно, что:
- Юридический адрес компании соответствует тому, который указан в реестре — https://toros163.ru, и совпадает с фактическим местопребыванием.
- Телефон, по которому можно бесплатно связаться с агентством: 8 800 33 59 32.
- Электронный адрес: mail@toros163.ru.
На сайте нет стандартной для подобных структур опции «личный кабинет», так что для уточнения информации придется пользоваться указанными каналами связи.
Нет и сведений о филиалах компании в других городах, кроме Самары. Это, впрочем, не гарантирует, что коллекторы не могут работать с должниками из других регионов, используя дистанционные каналы связи.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Данные из интернета: на что обращать внимание
Дополнительные сведения об ООО «ТОРОС» как юридическом лице доступны на сайте ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС®
Там можно выяснить:
- дату регистрации общества;
- коды ОКВЭД;
- ФИО учредителя и руководителя компании;
- уставный капитал общества — он равен 10 тыс рублей.
Виды деятельности «ТОРОСа»: коллекшн и не только
Указанные на сайте организации сведения свидетельствуют, что:
- Компания одновременно и коллектор, и в этом качестве
- занимается взысканием долгов;
- а также их выкупает.
- Но еще и антиколлектор, то есть защищает должников.
Как именно компания умудряется это делать одновременно, на официальной интернет-странице не поясняют.
А вот если углубиться в изучение ОКВЭД, то там обнаружится, что у компании заявлены как виды деятельности финансовые, и страховые, и юридические услуги, и даже консультирование по управленческим и прочим «вспомогательным» вопросам ведения бизнеса. Что в целом абсолютно незаконно. Так как компания, которая занимается взысканием долгов, только этим и имеет право заниматься. Никаких выдачи займов или привлечения инвестиций.
Читайте также
- Закон о защите должников 230 ФЗ
- Почему звонят коллекторы, если нет долгов?
- Как не платит судебным приставам по решению суда
Отзывы должников по итогам общения со специалистами компании «ТОРОС»
Поскольку компания молодая, о специфике взаимодействия с ней написано гораздо меньше, чем о коллегах «по цеху». Понятно, что специалисты оказывают на клиентов давление с целью выбить из них деньги, и недовольство этим находит отражение в чатах. Встречаются как нейтральные отзывы, так и довольно агрессивные, где говорится о нарушениях № 230-ФЗ и содержатся призывы писать жалобы в прокуратуру и ФССП.
Из сообщений должников можно сделать вывод, что действуют сотрудники агентства весьма настойчиво и, как минимум некоторые из них, «в худших традициях» рынка. Основные претензии такие:
- на официальный номер сложно дозвониться, а запросы на «обратную связь» не срабатывают;
- как правило специалисты агентства взаимодействуют через ватсап или смс-каналы, причем связываются с клиентами куда чаще, чем это предусмотрено законодательством;
- когда «бомбят», используют для этого анонимные номера и не представляются, что тоже не приветствуется законом;
- для усиления «эффекта» взыскатели разыскивают «третьих лиц», не упомянутых в договоре (такие контакты возможны и в рамках закона, как и вне их);
- клиенты уверяют, что сталкиваются с оскорбительными высказываниями, нецензурной бранью и разнообразными «пугалками»;
- при этом суммы долгов по микрозаймам нередко вырастают до «космических», вопреки установленным законодательством ограничениям в 130% от их первоначальных размеров.
Коллекторы из «ТОРОСа» нередко грозятся посетить должников на дому (что законно, но не чаще, чем раз в неделю) или даже на работе, но судя по веткам обсуждения в интернете, похоже, ни до кого они так и не доехали.
Встречаются и сообщения о серьезных угрозах жизни и здоровью, либо о попытках выдать себя за официальных приставов или представителей правоохранительных структур.
В пользу каких структур взыскивают долги коллекторы агентства «ТОРОС»
Вначале обсудим, чьи интересы имеют право представлять коллекторские компании в принципе. Профессиональные взыскатели могут действовать:
- В интересах финансовых учреждений или прочих компаний, которые предпочли нанять профессионалов для решения долговых проблем.
Иногда на сайтах агентств пишут, с какими конкретно банками или МФО они сотрудничают. В данном случае, приходится ориентироваться по отзывам в интернете. Судя по сведениям должников, коллекторы «Торос» собирают долги, накопленные перед такими микрофинансовыми компаниями как: «Доброзайм», «НАДО ДЕНЕГ», «Быстроденьги», «Кредит 7». То есть основная специализация «ТОРОСа»: возврат просрочки по микрозаймам.
- Взыскивая средства в интересах физических лиц, которые выкупили лот с долгами перед институциональными кредиторами, к примеру — на онлайн-аукционе, но, не являясь участниками реестра ФССП, не имеют права получить их с должников самостоятельно.
- Преследовать собственные интересы, если им тем или иным образом переуступили права на кредитные договора «первоначальные» кредиторы, поскольку сочли самостоятельные взыскания безнадежными и предпочли их списать.
В таких случаях коллекторы могут:
- не только сами выбивать долги, но и обратиться в суд;
- и даже «нанять» государственных приставов-исполнителей для наложения ареста и продажи имущества, блокировки денег на счетах должников, а также применения к ним с целью взыскания прочих методов, самим коллекторам как коммерческим структурам, недоступных. Например, это может быть визит в квартиру должника с целью описи имуществ или введение запрета на продажу автомобиля.
Но в принципе, нанять стороннюю организацию для возврата долга МФО или банк могут даже на ранней стадии возникновения просрочки, хоть с первого дня.
Это позволяет экономить на собственной службе взыскания. Именно такие случаи, как правило, и выбивают клиентов из равновесия.
Какими законами регулируется процедура взыскания проблемных задолженностей с физических лиц
Цессия, то есть переуступка, она же — продажа прав требований по кредитным договорам с физическими лицами, регламентируется:
- ГК РФ, конкретнее ст. 388, 389, 390.
- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», точнее ст. 12 федерального закона
- Уже упомянутым ранее № 230-ФЗ. Этот закон полностью «посвящен» возврату просроченных обязательств по ссудам и займам.
Как «отбиться» от коллекторов и стоит ли это делать
В интернете полно советов о том, как заблокировать общение с кредитором или коллектором и вовсе не платить по долгам, в ожидании, что их «простят». Приведем их.
Начнем с того, что передача кредитодателем сведений (персональных данных) о клиенте возможна только с санкции физлица. Подписать документ с таким пунктом потенциальному заемщику придется еще на стадии одобрения кредита или займа, иначе организация не одобрит финансирование. Но № 230-ФЗ позволяет в любой момент его отозвать:
- действуя через нотариуса,
- или направив уведомление в организацию заказным письмом.
В принципе, можно оградить от общения с коллекторами не только себя, но и близких: они должны оформить официальный отказ от контактов с представителями кредитора.
Также можно прекратить общение со взыскателями после того, как закончатся 4 месяца с момента просрочки.
Расчет здесь на то, что банк, просчитав, что расходы на самостоятельное взыскание превысят выгоды, махнет на задолженность рукой.
Если скрываться от кредитора достаточно долго в надежде, то долг обнулится по истечении срока исковой давности как безнадежный.
В российском практике для кредитных обязательств такой период составляет 3 года.
Подобная тактика может сработать, если клиент задолжал кредитной организации несколько тысяч рублей, но точно не «прокатит», если не погашена ипотечная ссуда или, скажем, кредит с залогом в виде автомобиля.
Еще следует помнить, что пропуск кредитором срока давности на подачу своих претензий к должнику в суд не означает списание долга. Да, банк, МФО и коллектор не смогут больше взыскать с вас долги в судебном порядке (и то если вы об этом в суде сами заявите).
Но вот требовать с вас во внесудебном взыскании этот долг они буду иметь право вечно! Хотелось бы вам такой жизни? Например, с бесконечными письмами от коллекторов?
В случае, если долг, не обеспеченный залогом, превышает 100 тыс рублей, банк, скорее всего, тоже пойдет в суд и преследовать заемщика будут уже приставы-исполнители, а с ними шутки плохи. Известны случаи, когда из домов выносили и пускали с молотка все имущество, включая детские игрушки и межкомнатные двери.
Что же касается МФО, то «копить» просрочку перед ними, учитывая сверхвысокие проценты — до 0,8 % в сутки, идея так себе. Тем более, что сверху на долг будут еще начислять штрафы и пени. Но если долг составлял 6 тыс, а коллекторы заставляют вернуть 30, это точно незаконно.
Несмотря на то, что оповещение родных, соседей, друзей и коллег о «плохом поведении» должника противозаконно, от таких действий недобросовестных коллекторов никто не застрахован.
А если уж за дело с их подачи возьмутся представители ФССП, для них визиты на работу с целью оценить «финансовый потенциал» должника — нормальная практика. Так что стоит задуматься и о репутации.
Наконец, имеет смысл поразмыслить о долгосрочных перспективах. Деньги могут понадобиться в любой момент, причем очень срочно — например, на дорогостоящее лечение болезни, угрожающей жизни. А с заемщиком, который доказал свою ненадежность, испортив досье в бюро кредитных историй, банки не будут иметь дела в течение как минимум 2-3 лет, да и после, в обозримой перспективе, вряд ли доверят ему суммы, достаточные для покупки автомобиля или квартиры.
Законная практика избегания выплат — частное банкротство должника. В этом случае банк уже не сможет инициировать судебные разбирательства. Но стоит хорошенько взвесить за и против, прежде чем прибегнуть к такой мере, а еще лучше — предварительно обсудить перспективы с юристом.
Куда и в каких случаях стоит жаловаться на поведение коллекторов
Основным «контролером» деятельности профессиональных участников рынка является ФССП. Соответственно, все претензии к не в меру ретивым коллекторам имеет смысл направлять в первую очередь туда.
Второй «обязательный» адресат: прокуратура. Правоохранители обязаны расследовать угрозы, шантаж и прочие противоправные действия.
В зависимости от конкретной ситуации, продублировать жалобу можно в Банк России и даже в Роспотребнадзор. Дополнительно можно направить копию в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является коллекторское агентство. Сведений о том, в какой СРО состоит «ТОРОС», нет.
№ 230-ФЗЗ регламентирует действия взыскателей — количество звонков или сообщений в сутки и время их отправки, личные контакты и т.д. Даже если никакого «беспредела» с расклейкой порочащих должника объявлений по району или подкарауливанием детей возле школы, не происходит, но коллекторы звонят или пишут по ночам, этого хватит, чтобы подать жалобу.
Как доказать факт совершения коллекторами незаконных действий
В нашу эпоху глобальной диджитализации алгоритм действий достаточно прост, поскольку общение в дистанционных каналах оставляет цифровые следы. При разговорах или переписке с теми, кто представляется сотрудниками компании «ТОРОС», как и любой другой того же профиля, нужно:
- Потребовать от него представиться, назвать свою должность и реквизиты организации (особенно если это первый контакт). При отказе — прекратить разговор.
- Затем связаться с агентством и проверить, работает ли там сотрудник с такими ФИО. Нередко под видом специалистов звонят мошенники, вымогающие деньги.
- Важно точно зафиксировать время/ дату, когда были сделаны звонки или присланы уведомления.
- Сохранить все диалоги угрожающего или порочащего свойства в соцсетях.
- Записать все разговоры в виде аудио или видео файла, сделать фото коллектора.
- Затребовать у оператора телекоммуникационной компании заверенную распечатку сведений за указанный период и приложить к претензии.
Важно перечислять деньги только по официальным каналам, брать и хранить чеки в подтверждение проведенной оплаты.
Собранная законодательная база придаст вес жалобе клиента. Агентству, которое сквозь пальцы смотрит на противоправные действия сотрудников, может грозить удаление из реестра.
Важно помнить: коллектор имеет право наведаться к должнику, но вы впускать его в дом не обязаны. Попытки войти без спроса можно и нужно пресекать, вызывая полицию. В таких случаях, трактуемых как незаконное проникновение, представитель кредитора может быть не только оштрафован, но и подвергнут аресту или даже уголовному преследованию.
Возникли проблемы с коллекторами? Мы разберемся в вашем случае с помощью квалифицированных юристов! Также наши юристы помогут вам пройти процедуру банкротства с наименьшими потерями.
