Банкротство проводиться в несколько этапов и каждый из них имеет определенные сроки. Они устанавливаются законом и должны соблюдаться. Но любой должник хочет максимально быстро избавиться от непосильных обязательств. Разбираемся, как ускорить процедуру банкротства физического лица и возможно ли это в принципе.
Как ускорить процесс при банкротстве через суд
ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ или другие законодательные акты не устанавливают общих сроков для процедуры судебного банкротства из-за влияния на них множества факторов: от имущественного положения должника до соблюдения закона финансовым управляющим.
Однако для каждого отдельного этапа срок все же оговорен. И хотя у должника нет инструментов, позволяющих повлиять на сроки процедур в деле, он может попытаться ускорить процесс банкротства, воспользовавшись следующими рекомендациями:
- Не затягивать сбор и подготовку документов для подачи заявления, а также при поступлении запросов от финансового управляющего или суда.
- Постараться избежать процедуры реструктуризации, если она не будет полезна для восстановления платежеспособности.
- Заранее принять меры, чтобы избежать торгов при реализации имущества.
- Пресекать попытки кредиторов или финансового управляющего затянуть дело.
Каждое дело о банкротстве индивидуально и далеко не факт, что в нем можно и стоит использовать все доступные механизмы, позволяющие ускорить процесс. Рекомендуем заранее проконсультироваться с профессиональными юристами. Они проанализируют вашу ситуацию и помогут быстрее избавиться от долгов или, по крайней мере, избежать затягивания их списания.
Как ускорить принятие заявления о банкротстве и признание его обоснованным
Суд должен проверить заявление о банкротстве гражданина в течение 5 дней. Ускорить этот процесс не получится. Однако судья может отказать в принятии документов или оставить их без движения на срок до месяца. Чтобы избежать этого, необходимо:
- Указать в заявлении на факты, подтверждающие неплатежеспособность, а также объяснить причины возникновения ситуации.
- Самостоятельно заранее подготовить опись имущества и список кредиторов. Эти документы нужно подготовить по формам, утвержденным приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530.
- Приложить к обращению все документы в соответствии со ст. 213.4 ФЗ №127-ФЗ. В частности, потребуются все кредитные договоры, документы о собственности, выписки о наличии счетов и т. д.
Теоретически: долги гражданина превышают 500 тыс. рублей и у него уже возникла обязанность, а не только право, обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае суд может принять документы и начать производство, а затем истребовать все необходимое в ходе рассмотрения дела. Но это только затянет процесс. Лучше все же прикладывать всю требуемую документацию сразу.
Вопрос об обоснованности заявления арбитражный суд должен решить в первом судебном заседании. Его назначают не раньше, чем через 15 дней после принятия заявления. Но не позже, чем через 3 месяца. Точная дата определяется судом с учетом нагрузки и других факторов, повлиять на нее гражданин не сможет. Чтобы ускорить весь процесс, стоит принять участие в заседании или направить своего представителя. Иногда на решение могут повлиять не только документы, но и ответы на вопросы суда.
Как избежать реструктуризации
Одна из процедур, допускаемых в деле о банкротстве физического лица — реструктуризация. Она предусматривает утверждения плана выплаты долгов на срок до 5 лет. Проводится реструктуризация с учетом условий ст. 213.19 ФЗ №127-ФЗ, например, по всем обязательствам проценты будут начисляться по ключевой ставке ЦБ РФ. По умолчанию процедура является обязательной и имеет ряд плюсов для должника:
- Можно сохранить часть или даже все имущество.
- Минимум ограничений, например, не требуется отчитываться о расходах по своему объему до 50 тыс. рублей в месяц.
- В большинстве случаев никто не будет оспаривать сделки гражданина.
- Нет последствий в виде запрета на управление организациями после завершения процедуры. И на обращение за новыми кредитами.
Однако далеко не всегда реструктуризация имеет смысл.
Часто у банкрота нет денег даже на платежи с учетом всех послаблений, предложенных кредиторами.
В этом случае разумнее ускорить банкротство и подать ходатайство о пропуске реструктуризации.
Но чтобы суд удовлетворил такую просьбу, придется доказать, что у человека реально нет средств, чтобы выплатить долги за 5 лет.
Иногда можно встретить советы намеренно увеличить сумму задолженности за счет оформления расписок о «мнимых» займах от друзей родственников, чтобы получить основания для пропуска реструктуризации.
Однако такие действия могут посчитать недобросовестным поведением гражданина. В таком случае существенно увеличивается риск отказа в списании долгов. Лучше не совершать подобных шагов самостоятельно, а проконсультироваться о правильных действиях с профессиональными юристами.
Как исключить торги при реализации имущества в банкротстве
В соответствии с п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 процедура реализации имущества в банкротстве вводиться на срок не более полугода.
В большинстве случаев арбитражные суды устанавливают максимальный срок.
Однако часто его оказывается недостаточно, если финансовому управляющему необходимо реализовывать собственность должника через торги.
На этот случай закон предусматривает возможность продления процедуры еще на полгода. Причем пролонгация может быть многократной. В результате некоторые дела о несостоятельности длятся годами.
Если же проводить торги не требуется, вся процедура идет значительно быстрее. В отдельных случаях по ходатайству финансового управляющего ее могут даже завершить досрочно. Однако 100% избежать торгов удастся только в ситуации, когда у гражданина нет никакого дорого имущества, например, недвижимости или автотранспорта.
В сети можно встретить советы, предлагающие ускорить банкротство, исключив торги, самостоятельно избавившись от имущества еще до начала процесса, например, продав недвижимость или сдав старый автомобиль в утиль. Но подобные шаги нужно делать с осторожностью. Всегда есть шанс, что управляющий или кредиторы посчитают такие сделки сомнительными и попытаются оспорить их в суде.
В итоге будущий банкрот рискует получить отказ в списании долгов. Если в ближайшее время планируется банкротство, рекомендуем перед принятием каких-либо решений в отношении собственности, проконсультироваться с юристами.
Мировое соглашение как вариант ускорить банкротство
В делах о банкротстве может применяться не только реструктуризация и реализация имущества, но также и заключение мирового соглашения. В этом случае стороны договариваются о порядке выплаты задолженности, а суд лишь утверждает итоговый документ. После чего соглашение становится обязательным для исполнения всеми сторонами.
Применяется мировое соглашение в делах о банкротстве физических лиц редко. Но на самом деле это эффективный инструмент, позволяющий кредиторам рассчитывать на получение всего долга или хотя бы значительно большей его части, чем при реализации имущества. Для гражданина мировое соглашение также имеет много плюсов:
- можно сохранить имущество;
- меньше страдает финансовая репутация;
- индивидуальные условия позволяют рассчитаться с долгами в относительно удобном режиме;
- не наступают последствия, предусмотренные ст. 213.30 ФЗ №127-ФЗ.
Но главное — мировое соглашение позволяет значительно ускорить решение проблемы с долгами. Его можно заключить на любом этапе и не будет нужно ждать несколько месяцев реализации имущества или несколько лет проходить реструктуризацию. Но погашать задолженность все же придется.
Читайте также
- Как банкроту открыть дебетовую карту после завершения процедуры
- Как списать долги через МФЦ? Сделать это можно, если соответствовать требованиям «внесудебки»
- Как улучшить кредитную историю после банкротства: способы достичь цели
Почему банкротство могут затягивать кредиторы и финансовый управляющий
Кредиторы в рамках дела о банкротстве заинтересованы в выявлении всего имущества должника и получении за счет его продажи максимальной части долга.
Конечно, в идеале для банков, МФО и других лиц взыскать задолженность поскорее, но иногда они готовы подождать, если есть шансы увеличить сумму возврата.
Многие из них готовы для этого нести расходы на юристов, выявлять сомнительные сделки должника и оспаривать их, а также обжаловать непонравившиеся решения финансового управляющего.
Все это может значительно увеличить время процедуры, хотя обычно и не является противозаконным.
В отдельных случаях кредиторы могут пойти на сознательное затягивание дела. Смысл таких действий в том, чтобы измотать должника и заставить пойти хотя бы на заключение мирового соглашения на не самых удобных для гражданина условиях или даже совершить ошибки, позволяющие добиться отказа в списании обязательств.
Финансовый управляющий тоже может затягивать банкротство, по крайней мере, так это будет казаться должнику. В большинстве же случаев это связано только с требованиями законодательства и не зависит от действий специалиста.
Например, если финансовый управляющий оспаривает сделки должника, то ничего незаконного обычно в этом нет. Аналогично не будет ничего противоправного, если специалист подаст ходатайство о продлении процедуры из-за длительной подготовки ответов на запросы в государственные органы.
Но бывают ситуации, когда действия управляющего все же идут вразрез с законом:
- нарушения сроков проведения собрания кредиторов;
- уклонение от участия в судебных заседаниях;
- непредоставление или несвоевременное предоставление отчета;
- нарушения сроков публикации информации на портале «Федресурс» или в газете «Коммерсант».
Незаконные действия финансового управляющего можно и нужно оспаривать в судебном порядке. Но правильно сделать это самостоятельно, а затем и защитить свою позицию в суде — достаточно сложно. Лучше все же доверить такую работу профессиональным юристам. Они легко установят нарушения закона со стороны управляющего и смогут защитить права гражданина законными методами.
Какие сделки должника могут оспорить и можно ли этого избежать
Финансовый управляющий обязан проанализировать сделки должника, совершенные перед банкротством, и если они нарушают права кредиторов, то оспорить их в судебном порядке. Цель таких действий — вернуть деньги или имущество в конкурсную массу. Есть право на оспаривание сделок и у кредиторов. Но не все из них готовы им воспользоваться.
Если удастся избежать оспаривания сделок, процедура банкротства ускорится. При этом нужно учитывать следующие моменты:
- Сделки с предпочтением. Например, должник продал машину, а деньги направил на расчеты с одним банком. Такие сделки в соответствии со ст. 61.3 ФЗ №127-ФЗ могут попробовать оспорить, если они совершены в течение 1 месяца до подачи заявления о банкротстве или в течение полугода, если кредитор, которому долг был погашен в приоритетном порядке, знал о плохом финансовом состоянии гражданина.
- Сделки с неравноценным встречным исполнением обязательств. Это различные безвозмездные сделки, продажа имущества по заниженной стоимости и т. д. Оспорить такие действия гражданина могут в течение 1 года.
- Сделки с целью причинения вреда кредиторам. Например, должник подарил коттедж дочери, с целью сохранить имущество в семье и вскоре обратился с заявлением о банкротстве. По общим правилам такую операцию могут попытаться оспорить в течение 3 лет.
Бывают ситуации, когда возможно оспорить сделки, совершенные и более 3 лет назад. Каждое дело о банкротстве индивидуально. Чтобы минимизировать риски, связанные с оспариванием сделок, и ускорить процесс, рекомендуем заранее проконсультироваться с юристами. Они проанализируют договоры и другие документы, а затем смогут помочь выработать план действий по законному избавлению от долгов с минимальными последствиями.
Можно ли ускорить внесудебное банкротство
До 2020 года граждане могли оформить банкротство только через суд. Но затем ситуация изменилась и признать человека несостоятельным стало возможно через МФЦ. В последнем случае не требуется обращаться в суд и к финансовому управляющему. Регулирует внесудебное банкротство § 5 главы X ФЗ №127-ФЗ.
Срок упрощенного признания неплатежеспособности фиксированный — полгода. Считать его начинают с даты принятия заявления гражданина в многофункциональном центре. Каким-либо способом ускорить внесение любых записей на «Федресурс» нельзя. Потенциальный банкрот, чтобы быстрее избавиться от непосильных долгов, может предпринять только следующие действия:
- Заранее проверить соответствие условиям для внесудебного банкротства. Они оговорены в ст. 223.2 ФЗ №127-ФЗ. Например, оно возможно только при общей сумме долгов от 25 тыс. до 1 млн рублей.
- Самостоятельно или с помощью юристов подготовить заявление перед обращением в МФЦ. Форма документа утверждена приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 №497.
- Заранее собрать все необходимые документы. Например, могут потребоваться справки из ФССП или СФР. Если необходимого документа не окажется в момент обращения в МФЦ, придется сначала получить его и только затем подавать заявление о банкротстве.
Кроме того, стоит еще до обращения в МФЦ оценить риски начала кредиторами судебной процедуры признания несостоятельности физического лица. Например, это может произойти из-за отсутствия информации о кредитном договоре в заявлении, указания некорректной суммы.
Рекомендуем заранее проконсультироваться с профессиональными юристами. Они оценят, насколько подходит конкретный вариант банкротства в вашей ситуации, расскажут, как избежать затягивания дела или даже ускорить списание долгов, а также помогут минимизировать последствия.
