Дебетовую карту банкроту после того, как человек получил этот статус, с первого взгляда открыть легко. Но на деле люди нередко сталкиваются с противодействием банков, которые не хотят видеть банкротов в рядах своих клиентов. Особенно упорствуют те банки, долги перед которыми вы успешно списали. Как же правильно поступать, чтобы получить банковскую карту после завершения процедуры несостоятельности?
Почему на время банкротства карты в банках необходимо закрыть
Начнем с того, почему вам может понадобиться новая банковская карта после прохождения процедуры банкротства. Потому что, согласно требованиям закона «О банкротстве», во время прохождения процедуры вы обязаны отказаться от всех своих карт и счетов в банках.
Все карты вы должны сдать финансовому управляющему. Ему же вы должны передать доступ ко всем своим счетам. Общей суммой ваших доходов весь срок, в течение которого идет процедура банкротства через арбитражный суд, распоряжается именно это официальное лицо.
Управляющий выделяет средства вам на жизнь — в сумме прожиточного минимума на вас персонально и по одному ПМ на каждого несовершеннолетнего члена вашей семьи.
А вот тут кроется маленькое разночтение в нормативных актах. Требование закона о закрытии дебетовой карты вовсе не означает автоматическое закрытие ее счета. Да, карта аннулируется и расчеты по ней блокируются. Но если вы обнулите счет сами, сняв с нее все средства заранее (или на нем просто не будет денег из-за вашего бедственного положения), то вы можете попросить не закрывать сам счет.
Конечно, это будет удобно и выгодно лишь тогда, когда за ведение счета банк не взимает плату. Многие финансовые организации ввели комиссии за пользование дебетовыми картами, но за факт самого счета комиссии чаще всего нет. Поэтому счет может быть «спящим» многие годы.
В этом случае после окончания процедуры и получения на руки определения о том, что вы — банкрот, вы приходите в банк, в котором у вас есть счет, и просите к этому счету открыть карту. В этом случае кредитной организации тяжелее отказать клиенту, чем «человеку с улицы».
Даже если банк под каким-то надуманным предлогом вам откажет, вы можете внести на этот счет свои собственные средства, например, тысяч 5 рублей. Дохода вам эта операция не принесет, так как текущий счет — это счет до востребования. И максимальный процент, который на него обычно начисляется — это 0,01% в месяц. Но месяца через 2 — 3 вы можете снова смело просить выпустить к этому счету дебетовую карту с зачислением суммы на нем на пластик.
Можно ли заводить карту после банкротства
Карту после окончания процедуры банкротства открывать в банке можно и даже нужно. Надо же где-то получать пособия на детей и алименты, пенсионные выплаты, стипендию и зарплату в конце-то концов! Если кредитная организация отказывает вам в открытии счета и карты к нему «в лоб», то есть при прямом обращении в отделение, то можно схитрить. Рассказываем как.
Способ первый — помощь работодателя
Если вы работали до банкротства, да и после его завершения продолжаете трудиться на прежнем месте, то надо прийти в бухгалтерию своего предприятия и попросить вас снова включить в зарплатный проект компании.
Ведь при старте арбитражной процедуры ваша зарплатная карта была закрыта, ваша зарплата переводилась на специально открытый управляющим счет.
А теперь вы вернулись к работе, свободным от долгов, и можете снова получать свое жалование, как и прежде — перечислением на банковскую карту, которую хотите выпустить с помощью предприятия.
Бухгалтерии солидной компании банку будет отказать сложнее, чем простому клиенту — физику.
Если же после прохождения процедуры вы устроились на работу и банк отказывается под надуманными предлогами открывать вам карту, в бухгалтерии надо так и пояснить — проходил банкротство, все карты были закрыты, посодействуйте в открытии зарплатной карты. Мы уверены, что бухгалтерия вас поймет и поможет.
Способ второй — обращение к финансовому омбудсмену
Если банк «упирается» при открытии счета и карты, работы у вас нет, а карта вам очень нужна, то вы можете написать жалобу финансовому омбудсмену. В ней укажите обстоятельства дела и напишите, что своим решением банк нарушает ваши конституционные права и толкает в область «серого» оборота денег, вынуждая пользоваться наличными.
Неправомерный отказ в предоставлении услуги со стороны финансовой организации входит в сферу работы финансового уполномоченного. Написать обращение к финомбудсмену можно через его сайт, там даже можно создать личный кабинет. Обратиться к примирителю можно через группу уполномоченного в социальной сети «В контакте», в его канале в мессенджере Телеграм и обычным письмом по адресу — Москва, Старомонетный переулок, дом 3.
Способ третий — жалоба в Центробанк
Параллельно жалобе руководству банка, отказывающего вам в открытии карты и письму финансовому омбудсмену, стоит пожаловаться в общественную Интернет-приемную Банка России. В ней вы просто в повествовательной форме излагаете свою ситуацию и просите ЦБ принять меры. Не требуйте наказать банк, это не ваша цель, ЦБ сам оштрафует кредитную организацию, если есть за что! Требуйте открытия вам в этом банке платежного инструмента.
Читайте также
- Как закрыть счет в банке после банкротства
- Как снять деньги с заблокированного счета
- Как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства
Как будут складываться после банкротства отношения со Сбербанком
Сбербанк — лидер нашей страны по числу выданных кредитных и дебетовых карт. Фактически, карта Сбера есть у каждого человека в России.
Поэтому первый шаг после любой финансовой передряги у многих людей зачастую — это обращение в Сбер за открытием счета или карты.
Да, Сбербанк, скорее всего, откроет бывшему банкроту текущий счет и через какое-то время выдаст дебетовую карту. Но может и «помотать» клиенту нервы, как и любой другой банк.
Еще раз повторим — при явном нежелании сотрудника Сбербанка выдать вам дебетовую карту откройте в нем сберегательный счет, положите на него средства, подержите деньги на счете какое-то время.
А потом закажите карту через приложение, это исключит необходимость долгих объяснений с менеджером банка.
Помните только, что обычная дебетовая карта платежной системы «Мир» в Сбербанке — продукт платный. А карты других платежных систем банк сейчас не выпускает. Вам придется, как минимум, платить 70 рублей в месяц за смс-информирование. Чтобы в обслуживании карта была бесплатной, будет необходимо совершать траты с нее на сумму в 5 тыс. рублей в месяц. Иначе плата за месяц составляет 150 рублей.
Получение кредитной карты в Сбербанке после банкротства — на многие годы опция практически недостижимая. Банкрот обязан пять лет после окончания процедуры указывать в документах на кредиты и займы о факте прохождения банкротства. Даже если он этого не сделает, то банк узнает о списании долгов из кредитной истории человека.
Запрос в бюро кредитных историй делает каждый банк при подаче любой заявки даже на самый минимальный по сумме кредит. Банк просто не рискнет доверить кредитный продукт человеку, который недавно обращался за списанием задолженностей.
На каком основании банки могут отказать в открытии счета физическому лицу?
Статья 30 федерального закона «О банках и банковской деятельности» говорит: «Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом».
Были в жизни отечественной банковской системы времена, когда любой человек или юр лицо, пришедшее в банк, гарантировано получало в нем текущий счет — банки не имели права отказать в его открытии и ведении.
Итогом стала ситуация, что в различных банках, вполне себе добропорядочных, держали счета и компании — однодневки, отмывающие средства в целях обналичивания, компании сектантского толка и даже вполне себе экстремистские организации. Поэтому банки на законодательном уровне получили право отказа в открытии счета.
«Банк не вправе отказать в открытии счёта, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами».
Ключевыми словами в пункте 2 статьи 846 ГК РФ является «отсутствие возможности» у банка принять клиента на обслуживание. На эту норму можно списать все, что угодно. Кроме того, на стороне интересов банков стоит 115 федеральный закон или закон «об отмывании» средств, полученных преступным путем. Банки просто не объясняли причину отказа в открытии счета — имели на это право.
Банк России еще в начале 2019 года подготовил методические рекомендации, в которых просит банки объяснять клиентам отказы в проведении операций или в открытии счета (в том числе и дистанционно). Там же указано, что банк не вправе лишать клиента возможности исправления ситуации (реабилитации), если операция остановлена или счет не открывается из-за подозрений в отмывании денег.
Но рекомендации ЦБ — не закон и даже не нормативный акт. Банки продолжают отказывать клиентам в открытии счетов, в том числе и банкротам, опираясь на свои внутренние нормы понимания того, кого они хотят видеть среди своих клиентов.
Как относятся к бывшим банкротам новые отечественные банки
Почему-то в среде должников сложилось мнение, что новые «технологичные» банки лояльнее относятся к тем гражданам, кто укрывается от налогов, алиментов, арестов счетов. Что, мол, виртуальные банки «не сдают» своих клиентов по запросам из ФНС и от судебных приставов, игнорируют запросы из судов и правоохранительных органов.
В числе «панацеи» от всех бед ранее называли карту Т-банка (бывший банк «Тинькофф»). Сейчас народ уверовал в неприкосновенность «Озон — карты», дебетового продукта от банка «Озон».
Увы, мнение о том, что виртуальные банки защищают свою клиентуру от «наездов» приставов — это миф. Озон — банк — обычная кредитная организация, зарегистрированная в Российской юрисдикции и подчиняющаяся в своей работе нормативам и методическим указаниям Центробанка.
На запросы приставов и судов банк отвечает, о счетах, вкладах и картах уведомляет ФНС. Но вот открыть «Озон-карту» банкроту на самом деле может быть и проще, чем карту Сбербанка.
Дело в том, что всем, кто открыл карту в этом банке, партнере маркетплейса «Озон» обещана скидка на товары, приобретаемые на данной площадке. Это означает, что банк активно привлекает средства физических лиц и готов мириться с некоторыми «шероховатостями» в финансовой истории своих клиентов.
Как открыть карту в банке после прохождения внесудебной процедуры
В требованиях к прохождению упрощенного варианта банкротства (через МФЦ) ничего не говорится о том, что у потенциального банкрота не должно быть банковских карт.
Во внесудебной процедуре нет финансового управляющего, карты сдавать некому, никто не будет контролировать расходы банкрота в течение того полугода, когда фамилия должника числится в реестре «Федресурса».
Считается, что к упрощенной процедуре прибегают только самые бедные люди, и в целом такое мнение справедливо.
Обычно у них нет денег и имущества, и исполнительное производство закрыто именно по этой причине — по пункту 4 части первой статьи 46 закона «Об исполнительном производстве». Это одно из обязательных требований для подачи документов на внесудебную процедуру.
У таких людей нет доходов и накоплений, особенно тех, которые хранятся в банках. Хотя вот карты — например, для получения пособий, у них вполне могут быть. Поэтому, если вы проходите банкротство через МФЦ, то пусть ваши карты просто полежат без дела пол года. После присвоения вам статуса банкрота вы сможете начать пользоваться своими картами снова.
А если вам понадобятся карты в других банках, то рекомендации по их открытию мы можем дать вам те же самые, что давали чуть выше — банкротам, которые признаны таковы в арбитражном процессе.
Вы устали от долговых проблем и уже согласны пройти банкротство, но не знаете, какие документы подготовить и с чего начать? Позвоните нашим юристам, они имеют громадный опыт в решении долговых проблем клиентов. Консультация проходит бесплатно.
