Как составить и подать в БКИ заявление на исправление кредитной истории

В кредитной истории человека содержатся сведения об оформленных им займах и кредитах, а также своевременности внесения платежей по ним. Согласно закону № 218-ФЗ, все банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй из реестра ЦБ РФ.

Но иногда в данных могут оказаться ошибки. Исправить их можно через обращение к кредитору или в бюро. Разбираемся, в каких случаях есть смысл подавать заявление в БКИ на исправление кредитной истории (КИ), как правильно составить документ и что делать, если во внесении корректировок отказывают.

В каких случаях можно исправить кредитную историю в БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) — это специализированная организация по хранению информации о финансовых обязательствах граждан и организаций. Они работают в соответствии с законом № 218-ФЗ и не могут самостоятельно менять сведения в базе данных. Поэтому удалить данные о реальной просрочке через бюро не получится. Они будут присутствовать 7 лет со дня внесения последнего изменения.

Единственная ситуация, когда можно написать в БКИ об исправлении кредитной истории и добиться желаемых результатов — в КИ присутствуют ошибки. Это может произойти в следующих случаях:

• технический сбой;
• ошибки сотрудников;
• мошеннические действия третьих лиц.

В любом случае перед обращением в НБКИ или другое бюро, стоит пообщаться с кредитором и попробовать решить вопрос с ним. Это будет быстрее. Однако иногда связаться с кредитором самостоятельно оказывается сложно или невозможно. Например, если организация утратила статус МФО, часто установить ее реальный адрес затруднительно и обращение через БКИ может решить проблему.

Как узнать об ошибках в кредитной истории

Самый простой способ узнать об ошибках в КИ — запросить отчет из БКИ. Однако нужно учитывать, что на начало 2025 года в России работает 5 бюро кредитных историй. Информация в них может различаться. Например, ошибка может присутствовать в ОКБ и отсутствовать в НБКИ. Кроме того, в некоторых бюро КИ гражданина может и вовсе не быть. Узнать, в каких БКИ хранятся данные гражданина, можно онлайн по инструкции:

1. Перейти на портал Госуслуги и авторизоваться.
2. В чате с ботом-помощником ввести «Узнать свое БКИ».
3. Сформировать заявление и дождаться его обработки.

Ответ обычно приходит в течение 5–7 минут. В нем будет список всех БКИ, где хранится КИ гражданина, и ссылки на их сайты. Далее для запроса КИ в каждом бюро потребуется:

1. Перейти на сайт БКИ. Его адрес проще всего взять из списка, полученного на Госуслугах.
2. Авторизация в личном кабинете. Можно воспользоваться профилем на Госуслугах, а также иногда другими способами, например, Тинькофф ID.
3. Запросить отчет. Он будет готов в течение 1–10 минут.

Отчет по КИ в каждом бюро можно запросить 2 раза в год бесплатно. За каждый последующий придется платить в среднем 450–500 рублей. В некоторых БКИ можно сэкономить на получении дополнительных отчетов, оформив подписку.

Отказ БКИ и кредитора вносить исправления в кредитную историю можно оспорить в суде. Но если просрочки реально существуют, никто их не уберет из отчета. Лучше все же погасить долги по всем обязательствам, а затем начать работать над КИ. Со временем доверие кредиторов вернется. При отсутствии денег на погашение просрочек можно попробовать договориться с кредитором об удобном порядке выплаты долга. А при неудаче стоит задуматься о банкротстве.

Как составить заявление в БКИ на исправление кредитной истории

Единой формы заявления на внесение исправлений в КИ нет. Каждое бюро разрабатывает бланки для таких обращений самостоятельно. В документе потребуется указать следующую информацию:

1. Данные субъекта кредитной истории (гражданина): Ф.И.О., номер, серия, дата и место выдачи паспорта, дата рождения и т. д.
2. Причины оспаривания кредитной истории, например, ошибки в личных данных, некорректная информация от кредиторов и т. д.
3. Данные, которые оспариваются, например, номер, дату и сумму сделки.
4. Основания для внесения изменений, например, договор закрыт, но имеет активный статус в БКИ.

Обязательно заявление нужно подписать и поставить текущую дату.

Как подать заявление в БКИ

Заявление в БКИ можно подать по обычной почте или лично принести в офис. В последнем случае нужно обязательно иметь при себе паспорт. А если подачей документов занимается представитель, ему потребуется доверенность. Многие бюро также для удобства клиентов предлагают направить заявление по электронной почте. В последнем случае можно сэкономить время.

После получения заявления гражданина БКИ начинает проверку и отправляет запрос в компанию, которая внесла сведения в кредитную историю. Если получено подтверждение, в КИ внесут необходимые изменения. А при его отсутствии БКИ откажет гражданину в корректировке данных. Но в любом случае клиенту отправят ответ по обычной или электронной почте.

Читайте также

• Что делать, если мошенники оформили онлайн-кредит?
• Через сколько восстанавливается кредитная история после допущенной просрочки
• Как улучшить кредитную историю после банкротства: способы достичь цели

Почему могут отказать во внесении изменений в БКИ

Самая распространенная причина отказа во внесении изменений в отчет БКИ — отсутствие ответа от кредитора или неподтверждение им информации, предоставленной гражданином. Закон № 218-ФЗ не позволяет бюро в этом случае вносить изменения даже при очевидной ошибке.

Единственным способом решить проблему с некорректными данными в КИ при отказе от БКИ будет обращение в суд. К исковому заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ошибку. Например, это может быть справка об отсутствии задолженности. После рассмотрения дела судом, если решение принято в пользу гражданина, бюро внесет изменение в КИ.

Еще одна причина, почему по заявлению на изменение информации может прийти отказ — просрочка реально существует. В этом случае лучшим выходом будет закрыть ее.

Как удалить мошеннический кредит из КИ

Один из видов мошенничества — оформление займа или кредита на другого человека. Нередко об этом факте добросовестный гражданин узнает уже значительно позднее, когда ему начинают поступать звонки от кредитора, коллекторов или при поиске в кредитной истории причин отказа в выдаче новой ссуды. Для решения проблемы в этой ситуации можно предпринять следующие действия:

1. Подать заявление в полицию. Сотрудники правоохранительных органов начнут проверку, а затем возбудят уголовное дело. К сожалению, мошенников находят не всегда, но если повезет, появится возможность требовать с них компенсацию понесенных расходов.
2. Обратиться к кредитору. Его данные можно найти, например, в отчете по КИ. Банк или МФО начнет проверку. Если по факту будет установлено, что кредит или заем действительно оформлен мошенниками, его аннулируют и данные из КИ удалят.
3. Подать иск в суд. Но предварительно рекомендуем проконсультироваться с юристами, так как ситуация каждого пострадавшего индивидуальна и нужно учитывать все нюансы при подготовке заявления, а также в ходе рассмотрения дела.

Доказать, что кредит действительно оформлен мошенниками, может оказаться непросто. Особенно если кредитор придерживается иного мнения. Чтобы увеличить шансы на решение в свою пользу, нелишним будет обратиться за консультацией к юристам.

Вы хотите получить помощь при банкротстве?
Обратитесь к юристам за профессиональным
советом!

Чем опасны просрочки в кредитной истории

Любая просрочка отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика. А если она еще и не погашена, то получить новый кредит в банке будет практически невозможно. Кроме того, должник может столкнуться и с другими проблемами:

• начисление штрафов и неустойки, предусмотренных договором;
• изъятие залога и его продажа с торгов, если по кредиту предоставлялось обеспечение;
• звонки и письма от службы взысканий;
• продажа долга коллекторам или привлечение их к работе с задолженностью по агентскому договору.

Кроме того, при длительной просрочке банк или МФО обратится в суд, а затем в ФССП. Приставы возбудят исполнительное производство и предоставят должнику 5 дней на добровольное погашение долга. Если требования не будут выполнены, то в соответствии с законом № 229-ФЗ сотрудники ФССП смогут предпринимать следующие действия для исполнения судебного решения:

• арестовывать имущество, изымать и продавать недвижимость, авто и другую собственность заемщика;
• удерживать до половины, а иногда и до 70%, от доходов должника;
• устанавливать запрет на выезд гражданина за пределы РФ.

Лучше не допускать просрочек. А если избежать их все же не удалось, то стоит оперативно погасить задолженность. Надеяться, что реальные просрочки со временем исчезнут из КИ, нет смысла.

Какова роль судебных
приставов в банкротстве?
Спросите юриста

Что делать, если нечем платить по долгам

Большинство заемщиков при получении кредита считают, что смогут без проблем своевременно погашать задолженность. Но любой человек может столкнуться с неожиданными финансовыми трудностями. Если из-за них стало невозможно вносить платежи по кредиту, то не нужно прятаться от кредитора. Лучше, наоборот, связаться с банком или МФО и начать поиск решения проблемы.

Часто при переговорах должнику могут предложить следующие инструменты для выхода из ситуации:

• Рефинансирование. Обычно оно предлагается, если у заемщика еще нет просрочки. Суть операции в том, что с клиентом заключают новый кредитный договор, а средства по нему направляют на погашение уже полученных ссуд. При этом можно подобрать такие условия, чтобы выплачивать долг было проще.

  Например, можно попробовать снизить ежемесячный платеж, выбрав более низкую процентную ставку. Получить рефинансирование можно, как правило, только в стороннем банке и только при снижающейся ключевой ставке ЦБ. Увы, сейчас оно практически недоступно.

• Кредитные каникулы. Они предоставляются по законам № 353-ФЗ и № 377-ФЗ, а также иногда по собственным программам банка. Фактически это отсрочка, которую можно использовать для решения финансовых проблем. Но нужно помнить, что каникулы по закону доступны только отдельным категориям заемщиков, например, тем, чей доход упал на 30% и более.

• Реструктуризацию. При этой процедуре могут меняться различные условия кредитования, включая срок, сумму платежа, ставку. Как правило, речь идет про удлинение срока кредита. Иногда при реструктуризации кредитор также идет на различные уступки должнику, например, списывая часть неустойки или предоставляя отсрочку.

  Но он не должен идти на уступки. Соглашаться или нет на реструктуризацию — добровольное дело банка. Даже ЦБ не в состоянии принудить банк идти на уступку клиенту в этом вопросе.

Для решения финансовых проблем также можно попробовать найти подработку, продать что-то из имущества или обратиться за помощью к близким. Но в последнем случае нужно сразу оговаривать условия и порядок возврата денег. Иначе есть риск испортить отношения с родственниками и друзьями.

Даже если найти денег на погашение долга не получается, а договориться с кредитором не удалось, не стоит отчаиваться. Закон № 127-ФЗ позволяет российским гражданам избавиться от непосильных долгов по кредитам, займам и многим другим обязательствам, признав свою финансовую несостоятельность в судебном или внесудебном порядке.

Оставьте заявку на консультацию наших специалистов. Они подробно расскажут о банкротстве, возможных нюансах и последствия для должника. Кроме того, профессиональные юристы бесплатно проведут анализ вашей ситуации и подскажут, как лучше действовать в вашем случае для избавления от непосильных обязательств.