«Драйв Клик» банк — дочка Сбербанка, специализирующаяся на автокредитовании и предоставлении потребительских ссуд без обеспечения. Ранее финансовая организация называлась «Сетелем». Чтобы в форс-мажорных ситуациях избежать проблем с финансами и просрочек, кредитная организация предлагает заемщикам при заключении договора подключить различные программы страхования.
Но за эти услуги придется платить отдельно, а значит, увеличатся расходы на обслуживание кредита. Анализируем, в каких случаях получится отказаться от страховки в «Драйв Клик» банке, можно ли вернуть деньги за полис после получения кредита. А также разбираемся, как правильно отключить финансовую защиту.
Можно ли отказаться от страховки в «Драйв Клик» банке
Банки активно зарабатывают на продаже дополнительных страховок или услуг. Но они не вправе навязывать эти сервисы. При оформлении кредитного договора заемщик может самостоятельно выбирать, какие виды страховок подключать. Однако нужно учитывать:
- По автокредитам в «Драйв Клик» банке не всегда возможно полностью отказаться от страховки. Правилами программы может быть предусмотрено, что договор КАСКО является обязательным условием предоставления ссуды. В этом случае автомобиль придется страховать. Но можно выбрать страховую компанию с более выгодными тарифами, чем рекомендует банк.
- При отказе от страховки могут измениться условия кредита. Чаще всего клиенту увеличивают ставку. Из-за этого возрастает сумма начисляемых процентов. Сэкономить в этой ситуации получается не всегда, а все риски заемщику придется нести в любом случае.
- Сроки отказа от страховок ограничены. Лучше всего не подключать ненужную услугу при заключении договора. Но если полис все же оформлен, то полный возврат средств за него возможен только в период охлаждения. Он длится от 14 до 30 дней в зависимости от того, влияет ли страховка на условия кредита. Частичный возврат денег за полис также предусмотрен при досрочном погашении ссуды.
Особая ситуация с полисами ОСАГО. «Драйв Клик» банк не требует оформления такой страховки для получения автокредита и она никак не влияет на условия ссуды. Однако без ОСАГО нельзя ездить на машине.
По потребительским кредитам без обеспечения в данном банке все виды страховок подключаются добровольно и от них можно отказаться на этапе оформления ссуды.
Виды страховых продуктов, предлагаемых заемщикам в «Драйв Клик» банке
При оформлении автокредита практически всегда предлагают заключить договор КАСКО. Эта страховка позволяет получить выплату в случае повреждения авто в ДТП, от действий третьих лиц, при угоне и в других ситуациях. Но также «Драйв Клик» предлагает и другие виды страхования:
- GAP. Предусматривает защиту от финансовых потерь из-за разницы между первоначальной стоимостью авто и выплатой по КАСКО при его утрате.
- Страхование от поломок. Фактически это продление гарантии. В случае поломки застрахованного автомобиля из-за заводского брака страховщик обязуется провести или оплатить его ремонт.
- ЕГАП. Альтернатива КАСКО. Предусматривает защиту на случай угона или полной гибели авто в результате ДТП
- Личное страхование. Программа защиты на случай проблем со здоровьем заемщика или его смерти.
Кроме того, в «Драйв Клик» банке предлагают программы комплексного страхования, совмещающие в себе защиту на случай проблем со здоровьем и имущества.
С какими страховщиками работает «Драйв Клик» банк
«Драйв Клик» — достаточно крупный банк. Он ответственно подходит к выбору страховщиков-партнеров и сотрудничает только с надежными компаниями. Все они имеют лицензию ЦБ РФ.
Список страховых компаний — партнеров «Драйв Клик» банка:
- «Сбербанк Страхование»;
- «Сбербанк Страхование Жизни»;
- «СК «Согласие»;
- «Согласие-Вита»;
- «Инсайт».
Чтобы сэкономить на страховке и сохранить при этом скидку на ставку, можно также оформить полис в других страховых компаниях. В соответствии с постановлением правительства РФ № 39 банк обязан принимать договора с любыми страховщиками, имеющими рейтинг А минус (A-) или выше. Главное, чтобы полис покрывал все необходимые риски и соответствовал требованиям кредитной организации.
Дополнительные услуги
При оформлении кредита «Драйв Клик» банк также предлагает заемщику подключить дополнительные платные услуги, не являющиеся страховыми. Самые популярные из них:
- Программа помощи на дорогах или при ДТП;
- СМС-информатор;
- Автоэксперт;
- «Все врачи онлайн».
За эти услуги взимается отдельная плата. Подключать их или нет, клиент может решить самостоятельно. Их можно отключить после оплаты, обратившись к поставщику услуги. Но не всегда будет просто вернуть деньги за опцию.
Соглашаться ли на страховку в «Драйв Клик» банке
Если страховка необязательна для получения кредита, то не стоит сразу спешить от нее отказываться. Перед принятием решения рекомендуем оценить:
- Риски, которые придется нести. Например, если планируется приобрести автомобиль часто угоняемой модели, то стоит оформить полис КАСКО или хотя бы ЕГАП.
- Вероятность наступления страхового случая. Например, заемщики, работающие на вредных производствах, чаще других сталкиваются с серьезными проблемами со здоровьем.
- Экономию от отказа на страховке. Из-за возросшей ставки увеличивается переплата по кредиту, иногда на сумму больше страховой премии.
- Свое финансовое положение. Если у заемщика нет финансовых резервов на случай форс-мажорных ситуаций, то идея брать кредит выглядит сомнительной. Тем более отказываться от страховки в этой ситуации нужно с осторожностью.
Стоит также рассмотреть альтернативный вариант — оформление страховки напрямую в одной из страховых компаний. Стоимость полиса в этом случае может быть значительно ниже.
Читайте также
- Как отказаться от страховки по кредитной карте Сбербанка: подробная инструкция и нюансы
- Перевод задолженности в Сбербанк: способы и нюансы
- Возврат денег за страхование по кредиту: как составить заявление и реально ли получить премию
Инструкция, как вернуть страховку по кредиту «Драйв Клик» банка
Если страховка была оформлена, а затем оказалась не нужна и есть желание сэкономить, то можно расторгнуть договор и вернуть деньги. Для этого необходимо:
- Убедиться, что есть основания для возврата средств.
- Проанализировать риски, которые придется нести, а также просчитать, будет ли экономия от отключения страховки.
- Составить заявление.
- Собрать необходимые документы и подать их в страховую компанию.
В течение 7 рабочих дней заявление клиента рассмотрят и, если все условия выполнены, вернут деньги за страховку. По кредитным страховкам возврат чаще всего производится на счет для погашения задолженности. Заемщику нужно самостоятельно связаться с банком и убедиться в правильности учета средств, а также запросить новый график платежей.
Как вернуть страховку, если кредит погашен раньше
Если кредит выплачен досрочно, полис страхования по нему не прекращает своего действия автоматически. Клиент может продолжить пользоваться услугой и в случае наступления страхового случая получить выплату или расторгнуть договор.
Для возврата страховки при выплате кредита раньше срока, предусмотренного графиком, потребуется:
- Запросить справку из банка, что все обязательства исполнены.
- Подготовить заявление.
- Направить обращение страховщику.
- Дождаться решения и возврата денег.
Но перед принятием решения об аннулировании договора нужно учесть:
- К заявлению нужно обязательно приложить справку из банка о закрытии кредитного договора и отсутствии неисполненных обязательств.
- Страховщик вернет деньги только за оставшиеся дни действия полиса.
- Из суммы возврата могут удержать расходы на ведение дела, которые иногда достигают 70% от страховой премии.
Если страховка не относится к кредитным, в возврате денег при досрочном погашении ссуды могут отказать. Например, это может произойти с полисами, купленными в момент оформления кредита, но не влияющими на его условия и не являющимися обязательными для получения ссуды.
Как составить заявление
Единой формы заявления на отказ от страховки нет. Обычно бланки для оформления обращения разрабатывают страховые компании (например, она есть у «Сбербанк Страхование Жизни»). Но никто не мешает составить документ в свободной форме.
В заявлении надо указать:
- Номер и дату договора.
- Сведения о клиенте и страховщике.
- Просьбу о расторжении договора и полном или частичном возврате денег за полис.
- Причины отказа от страховки.
Заявление подписывается страхователем или представителем по доверенности.
Получение выплаты по страховке
Если клиент оформил полис, то при наступлении страхового случая он может рассчитывать на выплату от страховой компании. Но чтобы получить ее, нужно строго соблюдать правила и не откладывать обращение к страховщику в долгий ящик.
Стандартный порядок действий для получения страховой выплаты:
- Связаться со страховщиком и сообщить о происшествии. Обязательно необходимо зафиксировать номер обращения, чтобы избежать споров в дальнейшем.
- Запросить у страховой компании список документов для получения выплаты и собрать их. Перечень бумаг зависит от конкретной программы, требований страховщика, вида страхового события и других параметров.
- Подготовить заявление и вместе с документами направить его в страховую компанию. Их можно направить по почте, принести в офис страховщика, а иногда разрешается отправить и по электронной почте.
Полученное заявление страховая компания проверяет и, если все сделано правильно, производит выплату. В зависимости от страховой программы и страховщика на принятие решение обычно требуется от 10 до 30 дней.
Что делать, если страховая отказывает в выплате по страховке
К сожалению, по заявлению на страховую выплату не всегда принимается положительное решение. В случае отказа страховая компания обязана сообщить его причину страхователю. После получения официального ответа стоит внимательно изучить его. При несогласии с отказом можно предпринять следующие действия:
- обратиться с претензией в страховую компанию;
- направить жалобу в Центробанк и другие государственные органы;
- обратиться к финансовому омбудсмену (при сумме требований до 500 тысяч рублей);
- подать иск в суд.
Выиграть спор со страховой компанией не всегда просто. Для эффективной защиты своих прав рекомендуем обращаться за помощью к юристам.
Что делать, если страховка не помогла решить проблемы с долгом по кредиту
Столкнуться с финансовыми проблемами может даже самый добросовестный заемщик. Если от страховки клиент отказался или она не предусматривает выплату в сложившейся ситуации, то платежи по договору с «Драйв Клик» банком придется вносить в общем порядке. Иначе есть риск столкнуться со следующими негативными последствиями:
- ухудшение финансовой репутации и снижение шансов на одобрение новых кредитов;
- начисление неустойки;
- изъятие заложенного автомобиля (если по кредиту предусмотрено обеспечение);
- звонки сотрудников банка и из профессиональных коллекторских организаций;
- обращение кредитора в суд.
После получения судебного решения кредитором принудительным взысканием долга займутся приставы. Их деятельность регулируется законом № 229-ФЗ. Сотрудники ФССП вправе применять к должнику такие меры, как арест счетов и карт, запрет на выезд за границу, изъятие имущества и т. д.
Лучше не дожидаться негативных последствий и не прятаться от кредитора, а наоборот, начать общаться с ним и попробовать найти выход из сложившейся ситуации. Чаще всего банк предлагает должникам 3 выхода из ситуации:
- реструктуризацию;
- самостоятельную продажу заемщиком заложенного имущества под контролем банка;
- кредитные каникулы.
Кроме того, заемщик может попытаться решить финансовые проблемы, найдя дополнительный источник дохода или обратившись за поддержкой к родственникам.
Если найти приемлемое решение проблемы с задолженностью при переговорах не удается и улучшение ситуации с деньгами не предвидится, то стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура полностью легальна и регулируется законом № 127-ФЗ. При признании несостоятельности должник может списать долги по самым разным обязательствам, включая кредиты, и начать финансовую жизнь «с чистого листа».
Чтобы узнать больше о банкротстве граждан, запишитесь на консультацию к нашим юристам. Они расскажут обо всех нюансах процедуры и возможных последствиях. Специалисты также проведут аудит вашей ситуации и помогут подготовить план легального избавления от долгов.
