Страховая защита владельца кредитной карты (страхование жизни) позволяет избежать трудностей с погашением долга при возникновении серьезных проблем, например, которые будут связаны со здоровьем или смертью заемщика.
Но эта услуга платная и может существенно увеличить сумму ежемесячных платежей. Клиент вправе в любой момент отключить страховку по кредитной карте Сбербанка, но важно сделать это правильно, чтобы вернуть деньги за услугу или хотя бы избежать новых списаний в счет выплаты сумм за страховку.
Как правильно отключить программу страхования кредитки
При оформлении договора клиент имеет полное право отказаться от страховки по кредитной карте Сбербанка. При этом никакие условия могут и не измениться. Иногда это сделать не так уж и просто из-за навязывания услуг некоторыми работниками кредитной организации.
Но достаточно проявить настойчивость или пригласить руководителя офиса и проблема обычно решается. Просто менеджерам банка доплачивают за продажу клиенту комиссионных услуг, к которым страховка тоже относится.
При этом помните, что любой банк при отказе от страховки может поднять ставку по кредиту. По кредитной карте — тоже. Делать это или нет — каждый банк решает самостоятельно. Сбер обычно ставку не поднимает — она у него сейчас и так высока: от 25 до 38,5% годовых.
Если страховка все же была подключена при оформлении или самостоятельно через приложение, отказаться от нее будет сложнее. Этой опции нет в личном кабинете. С отключением не смогут помочь сотрудники центра телефонного обслуживания. Единственный рабочий способ отключить страховку по кредитной карте Сбербанка — обратиться в офис банка.
Рассмотрим пошагово, что необходимо сделать для отказа от услуги:
- Взять паспорт и обратиться к сотрудникам любого отделения Сбера.
- Сообщить специалисту о желании убрать страхование жизни по кредитке.
- Подписать подготовленное заявление.
- Дождаться СМС с информацией о том, что услуга отключена.
После отказа от защиты получить сумму, уплаченную за страховку, не выйдет. Заемщику (или его наследникам) придется самостоятельно погашать долги перед банком даже при наступлении неблагоприятных ситуаций и финансовых проблем.
Сроки для отказа от страховки
Отключить страховку по кредитке «120 дней без процентов» от Сбера можно в любой момент. Банк или страховщик не вправе отказывать клиенту в этой возможности. Однако для возврата средств должно выполняться одно из двух условий:
- С момента оформления договора прошло меньше 30 дней. В этом случае клиент вправе рассчитывать на полный возврат средств.
- С даты списания последнего платежа по кредиту прошло меньше 7 дней. В этом случае возможен возврат только последнего списанного взноса по страховке.
Обязательное требование для возврата средств — по продукту не должны быть заявлены страховые случаи. Например, если с клиента списали страховку, а на следующий день он попал в больницу и после выписки оформил заявление на выплату, то ему уже не вернут деньги за месяц, в котором произошло событие. Но зато он сможет получить страховую выплату.
Как отключить другие страховые продукты
Иногда владельцу кредитки могут предложить при ее оформлении и другие продукты, например, «Мультиполис» от СК «Сбербанк Страхование». Застрахованы по таким договорам могут быть: имущество, жизнь, здоровье владельца или иные риски. Эти страховки не связаны напрямую с картой. Но при желании от них также можно отказаться, следуя инструкции:
- Самостоятельно обратиться в страховую компанию и сообщить о своем желании выключить защиту.
- Подготовить и подать заявление.
- Дождаться ответа от страховщика.
Получится ли вернуть деньги? Это зависит от срока прошедшего с момента оформления договора. По большинству полисов период охлаждения составляет не менее 2 недель, а по страховкам, оформляемых вместе с кредитом — 30 дней. Если в течение этого времени обратиться в страховую компанию с заявлением, то деньги вернут без штрафных санкций.
Важно! Период охлаждения не предоставляется по обязательным видам страхования, например, он не будет действовать для полиса ОСАГО.
Отказ от услуг страхования позволяет сэкономить деньги на ежемесячных платежах. Но перед его оформлением стоит проанализировать все риски. Ведь в случае проблем со здоровьем, долг незастрахованного заемщика никуда не денется. Его придется погашать самому держателю кредитной карты или его наследникам.
Страховка владельцев кредитных карт от Сбера: что это такое
Сбер, как и многие другие банки, при оформлении кредитной карты предлагает оформить страховку жизни и здоровья владельца. При желании держатель может также подключить эту услугу позднее через личный кабинет или приложение. Такая страховка позволяет получить выплаты в следующих случаях:
- смерть заемщика — 200% от задолженности по карте;
- если держатель стал инвалидом I или II группы, а также при выявлении у него особо опасного заболевания — 200%;
- нахождение на больничном листе (за каждый день) — 1,34% от суммы долга по карте, но максимум 2 000 рублей в день.
В случае болезни самого заемщика выплату осуществляют при условии продолжительности больничного от 16 дней. При этом ее будут производить максимум за 75 дней. Если держателю карты выдан больничный по уходу за ребенком или другим членом семьи, то страховая осуществляет выплаты максимум за 3 недели.
Помните, что страховка оформляется в дочерней компании Сбера — «Сбербанк Страхование Жизни». Хотя эти организации входят в одну группу, фактически это разные юридические лица.
При возникновении споров решать их придется именно со «Сбербанк Страхование Жизни», а банк в лучшем случае будет выполнять роль посредника.
Оформить страховку могут держатели кредитных карт. Единственное ограничение, установленное правилами программы — возраст клиента. На момент подключения услуги он должен составлять от 18 до 69 лет.
Если услуга была подключена до момента, когда клиенту исполниться 70 лет, а затем он достиг этого возраста, то страховая выплата будет положена только в случае смерти заемщика.
Сколько стоит страховка и как ее оплачивать
Клиентам Сбера предлагают 2 варианта страховки. В минимальный пакет включены все риски, кроме связанных с выявлением особо опасных заболеваний. Плата за него составит 0,89% от суммы задолженности. А полный пакет обойдется значительно дороже: 2,2% в первые 3 месяца, далее — 2,3% от долга.
Порядок взимания платы за страховку:
- Если задолженность по карте меньше 3 000 рублей — клиенту не надо оплачивать страховку.
- При долге по кредитке более 3 000 рублей списание платы произойдет автоматически.
- После каждой оплаты клиенту направляет уведомление в СМС или Push.
Размер задолженности определяют на то число, в который было подано заявление на подключение услуги.
Читайте также
- Овердрафт: зачем он клиенту, если можно получить кредитную карту
- Могут ли приставы арестовать кредитную карту? Могут. И это не сказка
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту
Как получить выплату по страховке
Если произошло событие, на случай наступления которого оформлена страховка, то страховая компания обязана произвести выплату. Чтобы исключить проблемы, держателю кредитки или его наследникам необходимо следовать инструкции:
- Связаться со страховщиком по телефону 900 и сообщить о том, что произошло.
- Подготовить документы, запрошенные страховщиком.
- Подать заявление на выплату онлайн или через офис Сбера.
Заявление могут рассматривать 30 дней. Отсчитывать этот срок начинают с момента предоставления всех запрошенных документов. Полученные средства можно использовать на погашение задолженности по кредитке или собственные нужды.
Стоит ли отказываться от страховки
Страхование владельца кредитной карты — это добровольная услуга. Ее можно отключить, а если соблюдать установленные сроки, то часто получится даже вернуть деньги за опцию. Но перед принятием решения рекомендуем:
- Проанализировать предстоящие расходы и понять, какой примерно будет средняя задолженность по кредитке.
- Оценить доходы и источники.
- Оценить риски, которые придется нести при отказе.
Не существует универсального ответа на вопрос о том, нужна ли страховка по кредитке. Она может оказаться особенно полезна держателям кредитных карт, которые работают на вредных и опасных производствах, а также при планировании крупных покупок за счет лимита, предоставленного банком. Правда, для сотрудников опасных производств всероссийского масштаба обычно предусмотрены иные страховые программы.
Важно! Страховка держателя кредитки не покрывает риски потери работы или связанные с возникновением финансовых проблем по другим причинам. Заемщик в любом случае будет обязан своевременно вносить минимальные платежи по кредитке.
Плюсы и минусы страхования владельцев кредиток от Сбера
Главное преимущество страховки кредитки — возможность не выплачивать задолженность, если наступит страховой случай. Кроме того, у продукта можно отметить следующие плюсы:
- Застрахована не только жизнь, но и здоровье владельца кредитки.
- Клиент сможет пользоваться услугой бесплатно, если на начало месяца у него нет задолженности.
- Быстрая активация при заключении договора или позднее.
Однако у страховки кредиток есть и значительные недостатки. Она платная и может существенно увеличить ежемесячный платеж. Кроме того, из-за страховки не получится пользоваться картой полностью без процентов. Даже при погашении задолженности во время льготного периода, клиенту придется платить за страховку.
Еще один минус страховки владельцев кредиток в Сбере — невозможность оформить отказ в приложении на телефоне или онлайн-банке. Даже если услуга перестанет быть актуальной, придется обращаться в отделение банка и писать бумажное заявление.
Что будет, если не платить страховку
По общим правилам так: не оплаченная полностью страховка не работает. Заемщику придется самостоятельно погашать задолженность перед банком даже при наступлении неблагоприятных обстоятельств. А в случае ухода из жизни клиента эта обязанность перейдет наследникам.
По страховой защите для держателей кредитных карт есть особенности списания платы за услугу. Она взимается автоматически с застрахованной кредитки, то есть долг возникает из суммы кредитного лимита. Из-за этого у клиента возникает задолженность. На нее будут начисляться проценты в соответствии с договором, заключенным с банком. Погашается долг за страховку при внесении ежемесячных платежей.
При непогашении или неполной оплате долга, держатель карты может столкнуться со следующими последствиями:
- Отмена льготного периода. Он перестанет действовать даже при 1 дне просрочки. Проценты при этом начислят с момента возникновения задолженности.
- Начисление неустойки. Ее взимают за каждый день просрочки. Размер штрафных санкций по кредитным картам, указан в договоре. Обычно в Сбере неустойка начисляется по ставке 20% годовых.
- Ухудшение кредитной истории. Закон № 218-ФЗ обязывает банки передавать в бюро кредитных историй — информацию о любых просрочках. При этом надо понимать — чем дольше не погашен долг, тем сильнее этот факт будет влиять на кредитную историю должника.
- Общение со службой взыскания и коллекторами. Сбербанк работает только с легальными коллекторскими агентствами, включенными в реестр ФССП. Их сотрудники, как и специалисты банка, обязаны соблюдать нормы закона № 230-ФЗ при разговорах с должниками. Но в любом случае в этом общении нет ничего приятного.
- Продажа долга коллекторам. В этом случае решать все вопросы придется уже с новым кредитором. При этом не всегда с коллекторскими агентствами легко найти общий язык.
Если добиться погашения задолженности не удается, банк или коллекторы примерно через 6–12 месяцев начнут готовить бумаги для обращения в суд. После получения судебного приказа или решения и вступления его в силу, кредитор передает исполнительные документы в ФССП. Именно судебные приставы будут заниматься принудительным взысканием задолженности. Они могут для этого предпринимать следующие меры:
- списание денежных средств со счетов, вкладов и карт должника;
- удержание части заработной платы;
- арест имущества;
- установка запрета на выезд должника за пределы РФ;
- другие меры, предусмотренные законом № 229-ФЗ.
Лучше не дожидаться наступления негативных последствий, а своевременно погашать задолженность по кредитке. Независимо от того, возникла она из-за списания платы за страховку или собственных трат держателя. А при невозможности внести платеж, стоит связаться с банком и попробовать найти выход из ситуации. Для решения проблемы должнику могут предложить рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы.
Если же договориться не удалось или предложенные кредитором варианты не подходят, то стоит задуматься о банкротстве. Это полностью легальная процедура, предусмотренная законом № 127-ФЗ. Она позволяет избавиться от большинства непосильных долгов: по кредитам, займам, штрафам, налогам, платежам за услуги ЖКХ и другим обязательствам.
Рекомендуем записаться на консультацию к нашим юристам. Она полностью бесплатна. Специалисты изучат и проанализируют вашу ситуацию, расскажут, подходит ли банкротство в вашем случае и с какими нюансами придется столкнуться во время процедуры и после ее окончания. Сотрудники компании также подготовят детальный план действий для избавления от непосильных долгов законными методами.
