Брать займы при банкротстве физическим лицам категорический не рекомендует 127 федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Если позволить человеку одновременно списывать долги по займам и при этом одновременно брать новые, то это будет нарушением самих базовых основ избавления человека от неподъемных сумм, в выплатах по которым он уже запутался.
Кроме того, на лицо будет бесконтрольное наращивание задолженностей, которые, скорее всего, банкрот и не думает возвращать. Расскажем вам о том, что мешает будущему банкроту брать ссуды и что будет, если он решит нарушить закон.
Что, кроме норм 127 закона, запрещает брать займы во время банкротства
Теоретически оформить займ в микрофинансовой компании или даже кредит в банке во время прохождения процедуры банкротства можно, хотя 127 закон это прямо запрещает.
Но на вас же не стоит печать прямо на лбу — прохожу процедуру банкротства, денег мне в долг не давать.
Да и в паспорте о вашей неплатежеспособности отметок не будет.
А паспорт — зачастую единственный документ, который просят предъявить при получении денег в МФО.
Еще нужен номер мобильного телефона, но это, как известно, вовсе не документ.
Но, если в отношении вас уже ведется процедура банкротства, то информация о ней находится в открытом доступе на сайте арбитражного суда и она же дублируется на портал «Федресурс».
А если вы проходите списание долгов через МФЦ, то в течение полугода, пока на Федресурсе висит объявление о вашем внесудебном банкротстве. И согласно тому же закону, вы не имеете права принимать на себя новые долговые обязательства. Так же, к слову, должник не имеет права становиться поручителем по кредитам других людей. И созаемщиком тоже не стать.
Поэтому вам могут выдать займ или кредит только те финансовые организации, которые не трудятся проверять своих потенциальных заемщиков через сайты Арбитражных судов или Федресурс. Поверьте, там проверяют клиентов не все кредиторы. Но уже многие. Поэтому шанс, что ссуду вам выделят, не равен нулю.
Соответственно, если кредитор мониторит данные на «Федресурсе», то в займе вам просто откажут. Без объяснения причины, так как у банков и МФО есть право не пояснять выносимые решения.
После завершения банкротства информация о нем будет внесена в вашу кредитную историю. Тут уже проверить вашу финансовую неблагонадежность сможет любой потенциальный кредитор, и в займе вам точно откажут. Кроме того, после окончания процедуры вы обязаны о факте банкротства сообщать любому потенциальному кредитору в течение пяти лет.
Займ во время банкротства все же был взят, стоит ли о нем говорить финансовому управляющему?
Есть еще одно обстоятельств. Если в отношении вас введена процедура банкротства по правилам 127-ФЗ, то вам уже назначен финансовый управляющий.
И совершать сделку по принятию на себя нового долга в ходе процедуры банкротства, все равно, на каком этапе — реструктуризации долгов или реализации имущества, можно только с согласия финансового управляющего.
Причем согласие это должно быть оформлено письменно.
А он его не даст, так как это будет нарушением закона. Конечно, вы можете оспорить отказ управляющего на получение вами нового займа через суд, который рассматривает ваш случай банкротства.
Но тут уже вам возразят кредиторы по следующей схеме: по долгам перед нами человек не платит, так как, по его словам, ему нечем платить, а новые долги стремиться набрать. Ну и где справедливость и равенство закона? Суд в этом случае точно поддержит кредиторов.
А если возьмете займ «тихо», и об этом узнают кредиторы или управляющий, то вы рискуете быть обвиненным в недобросовестном поведении. Банкротом вы при этом станете. Но долги с вас могут не списать. Это самое худшее, что может быть с человеком при списании долгов. Кроме смерти, конечно.
Кроме того, согласно все тому же закону о банкротстве, во время процедуры должник обязан сдать все свои карты финуправляющему, даже зарплатную, и дать ему доступ ко всем счетам в банках. На время банкротства открывается один спецсчет, на который поступают средства, например, зарплата должника. Из этой суммы управляющий выделяет средства на жизнь будущего банкрота — прожиточный минимум на него самого, плюс по прожиточному минимуму на иждивенцев.
Не имея доступа к своим счетам, взять кредит или займ сложно. Если только априори просить его выдать наличными — а это возможно только в отделениях банков и в офисах МФО. Но многие банки для погашения даже потребительских кредитов, полученных клиентом наличными, выдают клиентам карты. И скрывать такую карту от управляющего — тоже будет равно обману. А это чревато — правильно, снова отказом в освобождении от долгов.
Как гасить займ, если счетами распоряжается управляющий?
Взять онлайн займ, то есть без обращения в офис МФО, можно на обезличенную карту, например, карту «Моментум», на которую не наносятся данные ее держателя. Такую карту, по-хорошему, тоже надо бы сдать управляющему.
Но поскольку на ней нет ваших имени и фамилии, да еще если она и открыта в том банке, где у вас нет счетов или вкладов, и если вы не собираетесь ее «светить» перед кредиторами, то, может быть, о наличии этой карты у вас никто и не догадается. Но:
- МФО не очень любят выдавать займы на неименные карты;
- Выпуск обезличенных карт российскими банками сейчас прекращен, хотя они есть на руках у населения.
Но как погасить взятый займ, даже если у вас есть на это средства? А вот в погашение долга МФО примет средства переводом с любой карты, даже не принадлежащей тому человеку, который брал средства в долг. Это может быть ваш знакомый, родственник или сослуживец.
Если банк выдал вам кредит из серии «просто деньги», то есть наличными, то и погашать такой кредит можно через кассу банка. Да, у многих банков эта услуга — платная, но что не сделаешь, чтобы не попасть «под раздачу» от суда и кредиторов.
Правда, есть банки, которые при кредитовании и при погашении ссуд вообще не работают с наличкой. К ним относится, например, Почта-банк. Тут уж получения карты для погашения долга не избежать.
Читайте также
- Какие МФО подают в суд? Практически все, прощающих долги — нет
- Часто задаваемые вопросы по банкротству физических лиц
- Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг? Снижают его, если по займу не платить
Спишут ли займ, взятый во время прохождения банкротства?
Любой займ, который человек берет до начала банкротства, должен быть указан в документах о задолженностях, которые подаются в арбитражный суд или в МФЦ. Такая ссуда будет списана вместе со всеми долгами, если должника признают добропорядочным заемщиком, который по своей глупости или финансовой безграмотности попал в долговую яму.
Все, что взято в долг после начала банкротства, не будет списано в ходе процедуры. Такие долги относятся к текущим платежах. Их придется гасить после окончания процедуры. А если их не гасить, то рано или поздно кредитор подаст иск в суд на их взыскание, потом дело попадет к судебным приставам, которые возьмутся «трясти» вас на предмет возврата долга.
А это чревато арестом имущества и счетов в банках, которыми вы точно постараетесь «обрасти» после признания вас банкротом. Так вы попадете в замкнутый долговой круг. Но не забывайте, что обанкротиться повторно можно только через пять лет после завершения первой процедуры.
Наша компания поводит полный цикл сопровождения банкротных процедур физических лиц. Мы помогаем клиентам пройти все этапы признания несостоятельности, и ведем от их имени общение с кредиторами, старясь минимизировать потери человека.
Не стесняйтесь обращаться к юристам — мы тщательно проанализируем ситуацию, оценим шансы на успешное освобождение от долгов, предоставим правовую поддержку и будем сопровождать ваше дело до самого его окончания. Звоните, мы всегда рады помочь!
