Центр помощи кредитным должникам: избавим вас от финансовых проблем

Быть должным банкам и микрофинансовым компаниям — неудобно, ведь вам каждый день придется буквально отбиваться от кредиторов. Это гнетущее состояние: вы ежедневно сталкиваетесь с давлением, вы пронизаны страхом за имущество и свои последние деньги. Вы боитесь, что у вас отберут детей и уже не уверены в завтрашнем дне.

Нет денег на возврат долгов? Значит, вы обратились по адресу. Наш центр помощи кредитным должникам предоставляет поддержку людям, которые в силу обстоятельств очутились на финансовом бездорожье. Юристы помогают избавиться от претензий, снизить объемы задолженностей и даже полностью списать их под ноль.

Чем пугают заемщиков коллекторы: страхи должников

К нам обычно люди обращаются, когда общение с коллекторами и другими взыскателями не дало нормальных результатов. Люди ищут правовой защиты, поддержки, возможностей безболезненно избавиться от долгов. В процессе взыскания их часто запугивают, им рассказывают невероятные мифы и выдумки. В результате человек, вместо того чтобы вовремя обратиться в суд и списать просроченные кредиты, годами прячется от взыскателей и впадает в депрессию.

Мы решили изложить распространенные страхи должников, чтобы предостеречь остальных от ошибочных заблуждений.

За долги заберут детей в детский дом

В отношении родителей-должников некоторые коллекторские агентства выбирают изощренную тактику. Они издевательски заявляют, что у них отберут детей на основании неплатежеспособности, ведь если у родителей есть долги, то детям явно нечего в этом доме кушать.

В отдельных случаях коллекторы и вовсе умудряются обращаться в орган опеки и попечительства, инициируя проверки. К счастью, обычно сотрудники госоргана всерьез к таким заявлениям не относятся, поскольку понимают материальный интерес коллекторов. Но проверки опека проводит — так как обязана это делать.

Есть ли такие долги и каковы их суммы,
за которые родителей могут огранить
в их правах в отношении детей?

У нас есть ст. 69 и 73 СК РФ, которые четко очерчивают перечень причин для изъятия детей. Например, ограничить или лишить прав родителей можно только при алкоголизме, наркомании, при наличии психиатрического диагноза и других обстоятельствах, например, дети находятся в запущенном состоянии.

Основным критерием выступает уровень безопасности детей. Если они одеты, сыты, в тепле и не избиты, посещают школу или другие образовательные заведения, значит, все в порядке.

Платежеспособность родителей определяется по этим факторам. Детей заберут, если родители не в состоянии обеспечить отпрыскам базовые потребности, применяют к ним насилие или оставляют в опасности.

Каковы признаки единственного роскошного
жилья, которое могут продать
за долги? Спросите юриста

Лишат единственного жилья

Это тоже одна из любимых «страшилок» досудебных взыскателей. Бедным матерям-одиночкам, безработным и нетрудоспособным должникам в красках описывают, как они будут вынуждены собирать свои пожитки и уходить в приют или к родственникам.

У нас есть ст. 446 ГПК РФ, которая устанавливает перечень имущества, защищенного от взыскания. Сюда же включается и единственное жилье. Это квартира, дом, доля или другое жилое помещение, которое принадлежит должнику. У него не отберут этот угол ни при банкротстве, ни в исполнительном производстве.

Исключением являются объекты, которые находятся под залогом. Ипотечное жилье, долг по которому еще не погашен, и другие залоговые квартиры не защищены от взыскания.

Интересно, что судебные приставы иногда применяют арест единственного жилья. Но у них нет полномочий распоряжения: изъять и продать квартиру не получится. Кроме того, должники порой оспаривают сам факт описи и ареста. В качестве примера можно привести дело № 2-693/17. Здесь суд счел, что арест единственного жилья является недопустимым, поскольку оно не обеспечивает обязательства перед кредитором.

Какое имущество забирают у должника
при банкротстве? Закажите
звонок юриста

От долгов ничего не спасет

Опять же, это старый прием, который иногда работает. Но это неправда. Законодатели предусмотрели как минимум два механизма защиты от «вечных» долгов: это истечение сроков исковой давности и банкротство физических лиц.

Срок давности составляет 3 года. Он применяется, если человек в течение этого периода не платил по кредиту и не признает задолженность. В суд должен обратиться сам кредитор, а должнику предоставляется возможность подать встречное заявление об истечении сроков. В результате дело закрывают. В течение 3 лет банк или другой кредитор не должен просудить задолженность, иначе сроки аннулируются и начинают отсчитываться заново.

Банкротство физических лиц позволит легально освободиться от долговых обязательств сразу по всем направлениям: налоги, кредиты, микрозаймы, коммунальные услуги и так далее. Процедура будет проходить через суд (можно еще и через МФЦ, но большинство должников не соответствуют требованиям упрощенки), она займет 8-10 месяцев. Вам спишут просроченные кредиты, даже если у вас нет имущества для продажи и расчетов с кредиторами.

Если вас пытаются напугать отказами в рассмотрении дела, даже не начинайте нервничать. Статистика обнадеживает — 99% поданных заявлений о признании банкротства успешно рассматриваются в арбитражных судах.

На какие средства живет должник во время
прохождения процедуры банкротства?
Закажите звонок юриста

«Ужасные» последствия банкротства

Услышав о банкротстве, взыскатели принимаются давить выдуманными последствиями: и жилья лишат, и работу потом человек не найдет, и соседи от него отвернутся, и банки на нем поставят крест… Мы уже узнали, что единственного жилья человека точно не лишат. В отношении работы — вам нельзя будет занимать управленческие посты в организациях в течение 3 лет. На репутацию банкротство не влияет, а кредитная история и так портится из-за просрочек.

Банкротство предусматривает только три основных последствия: в течение 5 лет человек не пройдет процедуру повторно; 3 года нельзя управлять компаниями и 5 лет нужно информировать банки о статусе банкрота при попытке взять кредит. Согласно отзывам банкротов, «подводных камней» после процедуры тоже нет.

Через какое время после банкротства банки
снова начинают выдавать кредиты
людям? Спросите юриста

Не возьмут на работу или уволят

Это тоже миф. По ТК РФ и по № 127-ФЗ не существует причин отказа в трудоустройстве, связанных с банкротством. Если вам отказали на основании признания личной несостоятельности, можно смело обращаться в трудовую инспекцию. Подробную статью о самых нелепых мифах, связанных с банкротством, вы можете прочитать тут — ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2024.

Коллекторы и другие кредиторы пытаются максимально запугать человека. Им выгодно держать жертву в страхе. Важно не поддаваться, не верить этим уловкам и тем временем искать выход.

Вам угрожают, вас пытаются запугать?
Позвоните нам. Мы поможем
разобраться с коллекторами

Чем помогут в нашем Федеральном центре защиты должников?

Обычно нашего клиента беспокоит сразу несколько вещей:

1. Бесконечные звонки из коллекторских агентств и банков. К сожалению, нормы по количеству звонков часто не соблюдаются, и человека начинают буквально терроризировать.
2. Растущие просрочки, пени и штрафы. В особенности, если говорить об МФО. Правда, в последнее время количество начисляемых просрочек законодатели урегулировали — задолженность не должна превышать сумму микрозайма плюс сумму процентов, пеней и штрафов, начисленных на сумму микрозайма, больше чем в 1,5 раза.
3. Высокие цены и возможные последствия банкротства. Действительно, признание несостоятельности через суд будет не бесплатным. Но в целом процедуру можно сделать доступной для каждого должника.

Мы стараемся не только предложить освободиться от просроченных кредитов и займов, но и помочь в других направлениях. Наша задача — минимизировать последствия неуплаты, помочь человеку вернуться в нормальное состояние и обрести спокойствие.

В едином центре помощи заемщикам юристы работают следующим образом:

1. Ограничивают общение с коллекторами, кредиторами и другими вымогателями. Конечно, взять долги и «слиться» — это как минимум некрасиво. Но кто виноват, что вследствие нестабильной экономики, массовых увольнений и пандемии за бортом оказалась куча людей? Банки и МФО не желают понять этот факт. Часто кредиторы уверены, что чем сильнее трясешь должника, тем эффективнее пройдет взыскание.

   Наши юристы пользуются законной возможностью. В первую очередь мы пишем заявление на отказ от дальнейшего общения. Это реально работает, если у вас просрочка идет уже 4 месяца. После отказа коллекторы и другие взыскатели общаются с вами исключительно в письменном виде, пользуясь услугами почты. Другие способы связи признаются незаконными.

   Куда нужно жаловаться на террор
   со стороны коллекторов?
   Закажите звонок юриста

2. Изучают ситуацию должника и запросы. В некоторых случаях в помощь должникам мы предлагаем:

   • оформить кредитные каникулы по майскому указу президента РФ от 2019 года. Это выход для людей, которые выступают заемщиками по ипотеке, и попали в финансовую яму. Им полагается законная отсрочка сроком на полгода, в течение которой они не заплатят ни копейки. Последствий в виде штрафов и пеней тоже не будет. Название банка не имеет значения;
   • получить кредитные каникулы, введенные из-за спецоперации на Украине. С начала марта 2022года все банки обязаны предоставлять своим заемщикам, чей доход снизился на 30% и более, кредитные каникулы. Каникулы позволят отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев;
   • пройти реструктуризацию долгов через суд. Это процедура, которая предусматривается в рамках банкротства физлица. При этом человека не банкротят, его имущество не окажется под угрозой. У вас появится возможность рассчитаться по кредитам в течение 3 лет по низкой процентной ставке. При этом график платежей утверждает суд, а ставка по кредитам снижается до учетной ставки Центробанка;
   • снизить неустойку по кредитам и микрозаймам через обращение в суд с применением ст. 333 ГК РФ. В некоторых случаях эта мера помогает существенно снизить размер задолженности.

3. Предлагают пройти банкротство физических лиц и освободиться от долговых обязательств. Мы проводим полноценное юридическое сопровождение процедуры «под ключ». Вам не придется принимать активное участие в судебных заседаниях, спорить с кредиторами и договариваться с финансовым управляющим — эту работу за вас сделают наши юристы.

   У вас долги больше 250 000 руб?

   Списание долгов через банкротство под ключ

   от 9 670 руб./мес.

   (действуем на основании закона 127-ФЗ)

   • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
   • коллекторы и банки перестанут названивать вам
   • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

   Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

   Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

   Юридическое сопровождение банкротства помогает сэкономить вам ваши деньги, избежать ошибок и осложнений в процедуре. Во многих случаях эта услуга бывает прямо необходима:

   • юристы помогают выделить из конкурсной массы средства на содержание детей и других иждивенцев. А также — на оплату ежемесячных расходов в виде аренды жилья, детских кружков и так далее;
   • юристы помогут вам сохранить имущество по закону. Если вы боитесь потерять, к примеру, квартиру или другие дорогие объекты собственности, мы проконсультируем вас по этому вопросу, и проведем необходимую юридическую работу;
   • ваши кредиторы «жаждут крови», и дело явно грозит осложнениями и затягиванием. Например, вы должны деньги соседу — по расписке. В таких процессах юридическая поддержка — на вес золота. Вам постоянно придется подавать заявления, жалобы, отводы, ходатайства и другую важную документацию.

4. Помогут отстоять свои права, получить компенсацию за причиненный вред в рамках взыскания. Нарушением прав заемщиков периодически грешат все представители сектора кредитования и взыскания. Например, банки и МФО иногда допускают грубые ошибки при внесении записей по КИ должника в бюро кредитных историй. Судебные приставы и коллекторы, которые занимаются непосредственно взысканием, тоже часто переступают черту.

Правда ли, что финансовый управляющий
контролирует каждую копейку должника?
Закажите звонок юриста

Перечислим распространенные ошибки, с которыми приходится сталкиваться нашим клиентам:

• распространение конфиденциальной информации, передача сведений третьим лицам. Сюда относятся ситуации, когда коллекторы позвонили на работу или вашим соседям и рассказали о просроченном кредите;
• изъятие имущества, перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Если изъятие проводят коллекторы, подобные меры вообще будут незаконными. Судебные приставы не вправе изымать бытовые предметы, необходимую технику и мебель. В качестве примера приведем Кассационное определение по делу № 45-КАД20-9-К7, где ВС напоминает ФССП об их полномочиях. В этом деле пристав ухитрился изъять у человека, плиту, унитаз и даже межкомнатные двери. Разумеется, суды сочли его действия неправомерными;
• угрозы и шантаж со стороны коллекторов. Взыскатели пытаются запугать, задавить должника, чтобы побыстрее выжать с него деньги. Но не стоит это терпеть: необходимо фиксировать допущенные нарушения и обращаться в судебную инстанцию. А иногда и в правоохранительные органы.

Наша служба защиты должников поможет восстановить справедливость. Мы обжалуем незаконные поступки и действия взыскателей, в том числе — через суд. В частности, мы подадим жалобы:

• в ФССП;
• в прокуратуру;
• в Ассоциацию коллекторских агентств — НАПКА;
• в полицию.

Услуги и стоимость

На нарушения со стороны коллекторов в первую очередь жалоба подается в ФССП, которая выступает контролирующим органом. В прокуратуру и в полицию заявление нужно писать, когда действия взыскателей подлежат классификации по УК РФ: порча имущества, открытые угрозы, преследование и другие нарушения.

Как найти деньги на банкротство?

Парадокс банкротства заключается в том, что финансовая свобода требует жертв. Потенциальный банкрот — это человек без денег, и он желает освободиться от давления кредиторов. Это освобождение тоже требует денежных затрат.

Но все же, найти деньги можно без эксцентрических решений. Например, вы работаете, у вас есть доход. Но львиную часть денег вы пускаете на оплату просроченных кредитов, пытаясь выпутаться из неудобной паутины. Так стоит ли платить, если вы решили банкротиться?

Как избежать несписания долгов
в банкротстве? Закажите звонок юриста

Наши юристы дают несколько советов и рекомендаций будущим банкротам:

1. Прекратите платить по кредитам, если банкротство неизбежно. В целом достаточно 3 месяца, чтобы спокойно обращаться за процедурой банкротства. За этот период вы соберете необходимую сумму.
2. Не продавайте дорогое имущество, чтобы получить деньги на процедуру. В банкротстве такие сделки, скорее всего, будут оспорены. И вы получите шанс несписания долгов вследствие недобросовестного поведения.
3. Не берите новые кредиты без возврата, даже если их отдавать уже не придется. Дело в том, что такое поведение расценивается в банкротстве как преднамеренность. За это предусмотрена административная и даже уголовная ответственность. Бонусом идет несписание долгов.
4. Обратитесь за юридическим сопровождением уже на стадии мыслей о банкротстве. Как минимум, юристы помогут ограничить общение с кредиторами, избавиться от телефонного давления.

В нашей компании можно договориться о ведении процедуры «под ключ» с рассрочкой. Мы согласуем с вами график оплаты услуг и закрепим его в договоре. Порядок оплаты обсуждается персонально, он зависит от финансовой ситуации и возможностей человека. Процедура идет 8-10 месяцев, и за этот период можно безболезненно рассчитаться с юристами.

Нужна консультация? Звоните. Юристы разберутся в обстоятельствах, примут меры по защите. Мы всегда рады помочь!

Наша команда