fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как общаться с коллекторами по новому закону

Автор статьи:
Александра Дрозд
Редакция от:
22.04.2025
Просмотров:
12 231

Вежливость и честность — вот главные качества, которыми обязан вооружиться всякий должник, если уж ему приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. Безусловно, долги — это не самая приятная тема для разговоров, но от проблемы необходимо избавляться, и лучше сделать это цивилизованным способом.

Как общаться с коллекторами по новому закону? Ответим: только с соблюдением делового этикета, следуя общепринятым нормам в цивилизованном обществе, потому что для клиентов КА в плане общения все осталось по-прежнему. № 230-ФЗ устанавливает регламент для взыскателей, но не для их клиентов! Правда, в любом случае хамство, оскорбления и развязный тон приведут только к ухудшению и без того непростых отношений с кредиторами.

Изменения, касающиеся коллекторского закона, являются лишь уточняющими поправками. Они не стали революцией в сфере коллекторской деятельности и не изменили модели взаимодействия с клиентами. Необходимость их принятия была продиктована накопившимися проблемами, которые часто вскрывались в спорах между должниками и взыскателями.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Новые поправки в № 230-ФЗ: что поменялось в 2024 году?

Коротко пройдемся по изменениям, которые начали действовать в феврале 2024 года:

  1. Законом был введен в оборот сам термин коллектор. Ранее агентства назывались «организациями, которые занимаются сбором просроченной задолженности», а теперь наименование должно содержать в себе словосочетание «профессиональная коллекторская организация».
  2. Все взыскатели (в том числе банки и МФО) обязаны записывать разговоры с должниками на цифровые носители и хранить их в течение 3-х лет. Более того, они должны использовать соответствующее программное обеспечение и оборудование. Ранее норма распространялась только на коллекторские агентства.
  3. Устанавливается дополнительный способ общения с клиентами: через «автоматизированного интеллектуального агента». Если выражаться простыми словами, это — бот, используемый в целях минимизации влияния человеческого фактора на взыскание. Но у клиента должна быть возможность переключиться на «живого коллектора», если он нуждается в этом.
  4. Работать с людьми теперь можно и через Госуслуги. Правда, должны соблюдаться определенные условия: к примеру, коллекторам необходимо будет всегда сначала получить согласие должника на такое взаимодействие.
  5. Лимиты звонков, встреч и СМС для бесед с должниками теперь будут считаться по календарю. Работает это следующим образом: допустим, если сотрудник агентства вам звонил в пятницу и в субботу, то снова он может вас побеспокоить уже в понедельник, потому что с этого дня начинается новая календарная неделя. По старым правилам работнику — взыскателю нужно было выжидать срок до следующей субботы.
  6. Клиентам становится доступным обращение в компанию через электронные каналы связи. Ранее у них была возможность направлять письма только обычной почтой. Ответить агентство должно в течение 10-ти рабочих дней (уже не нужно ждать целый месяц, как раньше).
  7. Если МФО/банк продали ссуду или привлекли коллекторов для взыскания, то соответствующее уведомление человеку должно поступить в течение 5-ти рабочих дней (а не 30-ти, как было до внесения поправок).
  8. Исполнительный орган, то есть ФССП, был «награжден» новой функцией: ограничивать коллекторов в определенных способах взаимодействия в случае фиксации каких-либо нарушений. Например, если агентство превысило лимит звонков (беспокоило клиента 15 раз за последнюю неделю), то приставы вправе запретить организации использовать телефонную связь в течение того или иного срока.

Как вести разговор с коллекторским агентством?

Возможно, предстоящие беседы с коллекторами волнуют вас и заставляют беспокоиться, но не нужно ничего бояться. Агентства, занимающиеся взысканием просроченных долгов, в большинстве случаев не стремятся причинить должникам вред. Они всего лишь заинтересованы в возврате денег в пользу своей компании или банка/МФО, на которые они работают.

Вот несколько рекомендаций, которые, вероятно, помогут вам в этом непростом деле:

  1. При разговоре с коллектором требуйте представиться и назвать организацию, в которой трудится ваш собеседник. Раскрытие сведений о себе является обязанностью всех специалистов, занимающихся взысканием.

    Не имеет значения, каким способом они связываются с вами — по телефону, через мессенджеры или каким-либо другим образом. Они должны представляться и сообщать все запрашиваемые сведения о компании.

  2. Фиксируйте разговоры. Можно воспользоваться диктофоном или даже записать видео, это ваше право. Только обязательно предупредите собеседника о своем намерении.

    В будущем предпринятая мера поможет при необходимости доказать вам свою правоту и нарушения, допущенные коллекторским бюро.

  3. Будьте честны. Нет ничего хуже, чем вранье при просроченных долгах, потому что оно только усугубляет ситуацию. Мотивы лукавства понятны: человек хочет поскорее завершить разговор и поэтому готов пообещать что угодно (например, найти до завтрашнего обеда 12 000 рублей и внести их на счет коллекторской организации).

    Лучше честно признаться, что денег у вас нет и не будет, и что вы не имеете ни малейшего понятия, как выпутаться из безденежья. Помните, что звонки во всех агентствах записываются, а потом еще и могут быть использованы против вас же.

    В частности, никто не застрахован от казусов при банкротстве физлица, если коллекторы решат убедить суд в недобросовестности клиента: «Обманывал кредитора?» — «Конечно! Вот, Ваша честь, и аудиозапись имеется»…. В общем, ваш обман может привести к неосвобождению от долгов.

  4. Соблюдайте вежливость и деловой тон в любой ситуации. К сожалению, каждый может «нарваться» на недобросовестных коллекторов. Они, бывает, хамят; порой звучат оскорбления и различные неприличные выражения. Чуть позже мы расскажем, как с этим нужно бороться. Ваша задача при таких беседах — включить диктофон и не реагировать на провокации.
  5. Если вы заинтересованы в решении вопроса, предложите коллекторам предоставить вам отсрочку, рассрочку или скидку на погашение ссуды. Вполне возможно, что компания согласится рассмотреть один из перечисленных вариантов. Постарайтесь выстроить максимально конструктивный и полезный для обеих сторон диалог.

Что могут делать коллекторы согласно № 230-ФЗ?

Взыскатели вправе привлекать внимание к задолженности различными способами: звонками, через СМС, мессенджеры, письма и организацию личных встреч. Но при этом они должны соблюдать ряд правил:

  1. Звонки допускаются только 2 раза в неделю (не чаще раза в сутки) с 8 до 22 часов по обычным дням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
  2. Писать сообщения электронным способом можно максимум 4 раза в неделю. Разумеется, строго в дневное время.
  3. Встречаться с должником разрешается один раз в неделю по предварительной договоренности.
  4. Отправлять письма Почтой России допускается без ограничений.
  5. Разрешены звонки контактным лицам, указанным в договоре, однако, нельзя распространяться о задолженности. В то же время допустимо информировать о просрочке поручителей и созаемщиков по кредитам.

Взаимодействовать с должниками коллекторам позволяется исключительно в целях информирования о сумме задолженности и о возможных последствиях неуплаты, а также, чтобы предложить реструктуризацию или другую услугу по снижению суммы долга или по его погашению.

Агентствам нельзя применять меры взыскания, которые противоречат закону. В частности, они не вправе:

  • шантажировать чем-либо;
  • угрожать и вымогать деньги;
  • портить двери и окна в квартире должника;
  • применять психологическое давление;
  • запугивать человека или членов его семьи.

О процентах тоже хотелось бы упомянуть, потому что часто встает вопрос — а вправе ли коллекторы начислять какие-то пени и тем самым увеличивать задолженность по договору? Безусловно, да! Когда агентство выкупает просроченный кредит или займ, по договору продолжают «капать» проценты и другие платежи, предусмотренные документом. С другой стороны, взыскателям запрещено прибавлять от себя дополнительные сборы и комиссии или ставить человека «на счетчик», тем самым в разы увеличивая имеющийся долг.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Нарушают ли коллекторские агентства нормы взаимодействия с должниками?

Материал по теме
Могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту Коллекторы не имеют права заблокировать зарплатную карту должника, так как не имеют доступа к банковским счетам и картам. Блокировку может наложить сам банк в случае технического сбоя или судебный пристав по решению суда.

Глупо было бы полагать, что представители рынка взыскания — это сущие ангелы во плоти, по доброте душевной помогающие людям выплатить долги.

Увы, это не соответствует действительности. Среди них много компаний, которые ведут себя достойно и часто предпочитают судебный порядок, не взаимодействуя с клиентами напрямую.

Некоторые организации звонят, и если их усилия не приносят результата, то им потом только и остается, что взыскивать задолженность через суд.

Но нельзя отрицать и факты серьезных нарушений, за которые коллекторов потом привлекают к административной ответственности.

Представим вашему вниманию классификацию агентств, исходя из разновидностей допускаемых ими «ляпов»:

  1. «Свидетели красной метки». На сайте ФССП ведется реестр коллекторских агентств, и в нем изложена оценка методов работы компаний с должниками. Приставы разными цветами отмечают ту или иную организацию, тем самым сигнализируя о ее репутации.

    Так вот, зеленый цвет предупреждает об условно «хорошей» работе компании, желтый и синий цвета раздаются коллекторам, которые уже допускали нарушения, а красным отмечаются организации, опасные для должников.

    Бюро, окрашенные в цвет крови, — это те КА, кто уже неоднократно привлекался к ответственности за различные грубые нарушения, допускаемые в отношении своих клиентов. Но все же, их деятельность еще не достигла той критической точки, чтобы ФССП приняла решение об исключении организации из реестра.

  2. «Оракулы тяжких последствий». К этой касте можно отнести компании, которые на сайте исполнительного органа окрашены в желтый или в синий цвет. Они стараются соблюдать правила, установленные № 230-ФЗ, но в то же время, скажем так, «перегибают палку».

    Как это происходит? Коллекторы звонят или пишут СМС и предупреждают о последствиях. Но послания, скорее, похожи на угрозы: должникам говорят, что ими займутся следователи, потому что они якобы являются мошенниками; что к ним придут судебные приставы и арестуют имущество, ну и тому подобное.

    Суды квалифицируют подобные месседжи как запугивание и психологическое давление, вследствие чего «оракулы» все чаще упоминаются в картотеке судебных дел и обрастают многочисленными административными штрафами.

  3. «Лучшие друзья». Представленная каста коллекторских агентств практически никаких нарушений не допускает. Наоборот, эти ребята искренне пытаются выяснить, почему человек не платит, и стремятся предоставить какую-то помощь. С такими компаниями проще всего договориться о скидках, о реструктуризации или об оплате частями. «Помогаторов» довольно мало, но все же, они существуют и, как правило, у исполнительного органа они находятся на хорошем счету.
  4. «Деятели». Приверженцы латинского афоризма «Не словом, а делом!» предпочитают все проблемы решать активными действиями. Такие компании даже не пытаются договориться с должниками, они сразу обращаются за судебными приказами или же добиваются принятия соответствующих решений в суде, чтобы потом возбудить исполнительное производство.

    Разумеется, подобные агентства никоим образом не нарушают закон. Человек будет получать только официальные извещения и претензии, прямые требования вернуть долг клиентам поступают преимущественно в судебном порядке. Поэтому отсутствуют и нарушения.

  5. «Белые ходоки». На странице сервиса ФССП с перечнем КА некоторые организации вообще не окрашены ни в какой цвет. С левой стороны таблицы вы увидите только пустые белые поля. Это значит, что компания была исключена из реестра (скорее всего, за допускаемые ею нарушения при взыскании). Любая деятельность «бесцветного» агентства в сфере взыскания является незаконной.

    Стоит упомянуть, что взыскателей штрафуют даже за самые мелкие прегрешения — например, если должнику прислали СМС без указания наименования компании или был превышен лимит по количеству звонков. За столь незначительные проступки КА могут получить штраф в размере 20 000 - 50 000 рублей.

Читайте также

«Черные коллекторы»: взыскатели вне закона

Такие компании не включаются в реестр организаций, осуществляющих деятельность по сбору просроченных долгов (база публикуется на сайте надзорного органа — ФССП, и с ней может ознакомиться каждый желающий).

В деятельности «черных коллекторов» встречаются всевозможные нарушения (и явно не по небрежности!), вплоть до порчи имущества и угрозы здоровью/жизни должника и членов его семьи. Если вы когда-либо читали в СМИ что-то вроде «коллекторы разбили окно жителю города N и забросили в квартиру коктейль Молотова», то можете быть уверены, что это как раз постарались нелегальные взыскатели.

Что делать, если вы стали жертвой? Жаловаться в исполнительную службу в данном случае бесполезно, нужно сразу обращаться в правоохранительные органы: в полицию и/или в прокуратуру. Только там вам смогут помочь, все остальные инстанции будут бесполезны.

Что можно сделать, если коллекторы нарушают закон?

В случае каких-либо несанкционированных действий со стороны сотрудников коллекторского агентства клиенту следует «отбиваться». Выше мы давали рекомендацию вести аудио- и видеозаписи. Так вот, если вам вдруг начали поступать угрозы или на вас оказывают психологическое давление, можно сделать следующее:

  1. Обратиться в ФССП с жалобой, к которой следует приложить все собранные доказательства. Далее исполнительная служба проведет проверку и составит акт о привлечении компании к ответственности.

    Конечно, коллекторы могут потом обратиться в суд за обжалованием, но это вряд ли им поможет, если нарушение имело место быть. Также ФССП вправе ограничить агентство в способах взаимодействия с вами. Например, оставить коллекторам только возможность вести почтовую переписку.

  2. Обратиться в правоохранительные органы и составить заявление. Визит в полицию необходим, если вы столкнулись с угрозами здоровью, жизни и имуществу, если вас шантажируют или вы стали жертвой вымогательства.

    Ну и, разумеется, нужно «брать ноги в руки» и бежать, если взыскатели причинили вред вашему имуществу или здоровью (а также, если пострадали ваши близкие).

Дополнительно вы можете подготовить иск и обратиться в судебную инстанцию. Например, в случае, если вы желаете:

  • взыскать моральную компенсацию с коллекторов, которые своими действиями причинили вам нравственные страдания или психологический дискомфорт;
  • разобраться с суммой задолженности, поскольку вы не согласны с расчетами, проведенными коллекторским агентством.

При подготовке к судебным баталиям лучше подыскать хорошего юриста, который поможет разработать стратегию, подготовить документы и выступит вашим представителем на заседаниях.

При общении с коллекторскими агентствами необходимо соблюдать деловой тон и говорить правду
Компании, которые занимаются сбором просроченной задолженности, могут выбирать разный стиль поведения при взыскании. Если одна организация будет звонить по 10 раз в день с номеров, которые даже не зарегистрированы на нее, то другая же вообще не побеспокоит человека, она сразу обратится в суд. В любом случае права должников защищены нормами № 230-ФЗ. При нарушениях можно пожаловаться в ФССП, которая проведет проверку и привлечет виновника к ответственности. Если же вы хотите разрешить проблему радикальным способом, то рассмотрите для себя процедуру банкротства.

Как избавиться от закредитованности и просроченных долгов?

Вы можете наказать коллекторов, поставить их на место, но, к сожалению, это не отправит ваш долг в небытие. Просроченная ссуда по-прежнему останется на месте, а проценты будут «капать» и дальше. Если у вас есть деньги хотя бы на частичное погашение задолженности, постарайтесь договориться с агентством и получить скидку.

Другое дело, когда денежных средств нет совсем и неясно, когда они появятся. Дело не в том, что человек не хочет работать, иногда бывает медицински обоснованная нетрудоспособность или другие обстоятельства, вследствие чего люди скатываются в долговую яму.

К счастью, есть выход — признание банкротства физического лица. Потребуется только составить заявление и обратиться в арбитражный суд, попросив рассмотреть дело о несостоятельности. Практика показывает, что такие процедуры занимают по времени от 7 до 11 месяцев (в среднем). Вы избавитесь от:

  • кредитов;
  • микрозаймов;
  • задолженностей по ЖКХ;
  • неуплаченных налогов;
  • долгов перед физическими лицами по распискам;
  • штрафов и других обязательств.

Кроме того, списанию подлежат даже долги по исполнительным производствам. Более подробно с процедурой можно ознакомиться здесь.

Коллекторы перестанут вас беспокоить уже с момента проведения первого заседания. Вам не придется с ними объясняться, а если даже случайно поступит какая-нибудь претензия, всегда можно пожаловаться на нарушителя.

Если вам нужна помощь в освобождении от задолженностей по коллекторским притязаниям, обращайтесь, мы предоставляем сопровождение «под ключ» и обязательно поможем списать долги.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Рекомендуем

Пришло СМС от коллекторов: что делать Мы предъявляем вам инструкцию о том, что делать при получении СМС от коллекторов. Подробная информация о правилах рассылки сообщений профессиональными коллекторскими организациями и о способах защиты своих прав. 28.11.2024 6517 Как вести себя должнику с коллекторами при встрече Коллектор пришел к вам домой или на работу и вынуждает «поговорить» о долге, вернее о том, когда вы его вернете? Вы имеете право с представителем агентства — взыскателя не разговаривать вовсе. Или уж беседуйте с ним сдержанно. 14.05.2024 7596 Можно ли игнорировать коллекторов и других взыскателей Что будет, если игнорировать звонки коллекторов? В первую очередь, взыскатели могут начать звонить вашему окружению. У вас есть право отказаться от общения с сотрудниками бюро, никаких санкций за это не положено. 11.05.2024 5562 Вы получили письмо от коллекторов: как реагировать Пишут ли коллекторские компании письма должникам, и в какой ситуации такие послания ждать? Надо ли отвечать на послания коллекторов? Стоит ли пугаться письмам от взыскателей? Как на послание отреагировать? 12.04.2024 20040 Звонят коллекторы, но долгов нет: способы укрощения взыскателей Случаи, когда звонят коллекторы, если нет долгов — не редкость. Базовый №230 жестко регламентирует их деятельность. Можно не только отказаться от общения, но и получить компенсацию морального вреда. 04.09.2023 3491 Что отвечать коллекторам по телефону? Правду. Денег нет, а когда они будут — заплачу долг с удовольствием Что отвечать коллекторам во время телефонного разговора? Мы рекомендуем говорить только правду. В случае оскорблений и других нарушений можно жаловаться в ФССП, приставы привлекут взыскателей к ответственности. 25.08.2023 7380 Почему звонят коллекторы, если нет долгов: раскрываем причины ошибок Не понимаете, почему вам звонят коллекторы, если у вас нет просроченных долгов? Вот просто никаких — ни по кредитам или микрозаймам. Поздравляем — вас или «берут на понт» или у вас есть двойник — должник с теми же ФИО. 22.01.2023 18364 Что делать, если коллекторы продолжают звонить во время и после банкротства Когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства? Они должны прекратить взыскание после начала банкротства. Если коллекторы продолжают требовать деньги, необходимо уведомить финуправляющего и составить жалобу. 29.11.2022 6706 Коллекторы звонят по чужому долгу. Как правильно беседовать, чтобы избавиться от звонков По каким причинам вас могут тревожить коллекторы, если вы не имеете долгов. Указание ваших данных должником в качестве контактного лица. Вы — поручитель или созаемщик. Вы — наследник умершего должника. 27.12.2020 45954 Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг? Не бояться просить скидку На каком основании коллекторы могут требовать возврат долга. Как правильно разговаривать с коллекторами. Куда жаловаться, если требования коллекторов незаконны. 10.12.2020 23970 Что делать, если коллекторы подали в суд. Лучше не бегать от судов, а подать на банкротство Подают ли коллекторы в суд на должника, когда они это сделают точно, чем грозит суд с коллектором для человека, который долго не возвращает долг банку или МФО. Как защититься от решения суда. 26.11.2020 77914 Что делать, если звонят коллекторы: три способа избежать общения с ними Коллекторы достают должника звонками на телефон и смс-сообщениями, что делать, как отбиваться от претензий? Как правильно разговаривать с коллекторами? Стоит ли писать разговор с взыскателями на диктофон и примут ли запись беседы в суде. 19.03.2019 79542 Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе? Какие термины допустимы для коллекторов в беседе с должником, почему не следует избегать разговоров с коллекторами, как вести беседу спокойно и отключив эмоции. 30.11.2018 64180
 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию