Если кредитор уже обратился в суд, то это значит, он потерял всякую надежду вернуть деньги в претензионном досудебном порядке. Для должника такой исход событий обернется лишь ухудшением обстоятельств — далее взысканием будут заниматься судебные приставы.
Что будет после суда по кредиту? Возможен арест имущества и счетов, изъятие ценных объектов, блокировка карт и другие мероприятия, которые входят в полномочия ФССП. Задолженность продолжит увеличиваться в объемах. Более того, кредитор со временем может повторно обратиться в суд, но уже за индексацией суммы.
Можно локально предотвратить определенные неприятности или даже оттянуть исполнение судебного решения, но в полной мере от долгов человека избавит только процедура признания банкротства.
Последствия неуплаты в подробностях: что будет после суда за неуплату кредита
Сначала начнет начисляться пеня за неуплату. Вместе с тем, кредитор попытается дозвониться до должника и будет присылать письма, в которых обычно содержится информация о последствиях просрочки. Возможны неприятные вопросы по телефону: почему отсутствует оплата, когда будут деньги и так далее.
Если ситуация не меняется и заемщик не платит по своим обязательствам, то финансовая организация может привлечь коллекторское агентство для профессионального взыскания. Сотрудники могут осуществлять следующие действия:
- звонить;
- писать СМС и письма;
- организовывать личные встречи;
- звонить контактным лицам и по месту работы должника.
Также у коллекторских бюро зачастую есть полномочия для обращения в суд и представительства интересов основного кредитора.
Так, агентство может от имени банка подать исковое заявление о принудительном взыскании задолженности с физического лица.
Чаще всего взыскатели обращаются за судебными приказами, если то позволяют обстоятельства (размер долга, к примеру).
Истцов привлекает простота указанного варианта: получить соответствующее предписание судьи можно всего за 10 дней.
Итак, кредитор или его представитель сначала пытается добиться возврата денежных средств собственными силами, то есть звонками, письмами и иными напоминаниями. Если все эти попытки обернутся неудачей, начнется судебный этап.
Допустим, уже есть решение о взыскании. Далее кредитор обращается в ФССП и пишет заявление на возбуждение исполнительного производства. Пристав, который занимается делом, дает 5 дней должнику на добровольное погашение задолженности. При отсутствии поступлений на счет начинаются мероприятия, направленные на принудительный возврат неоплаченного долга.
Инициативы ФССП, должнику грозят следующими последствиями:
- Карты могут быть заблокированы, все сразу, Вы не сможете пользоваться своим пластиком, пока не рассчитаетесь с долгами.
- Счета в банках могут оказаться под арестом. Должник не сможет полноценно тратить свои деньги. Как минимум половина дохода ежемесячно будет списываться в пользу кредитора. Также с наложением ареста клиент теряет доступ к деньгам, которые уже лежали на счете.
- Имущество может оказаться под обременением. В частности, судебный пристав может арестовать автомобиль и недвижимость должника. Порядок пользования и хранения собственности определяется сотрудником ФССП в зависимости от обстоятельств.
В большинстве случаев имущество арестовывают с правом пользования: то есть человек может далее ездить на машине, но продать или подарить ее кому-то будет нельзя.
- Имущество подлежит изъятию и продаже. Например, к вам домой могут явиться сотрудники ФССП и начать описывать ценные вещи. В список нередко включаются бытовые предметы: компьютер, телевизор, мебель и так далее. Для изъятия земельных участков, машин, квартир и нежилых помещений сотрудник ФССП предварительно обращается в суд за соответствующим решением.
Далее нажитое добро оценивается и выставляется на продажу. Вырученные средства идут на оплату долгов и исполнительского сбора. Хорошие новости: не заберут дорогостоящее имущество, если сумма долга по производствам намного меньше его цены. Также нельзя изъять объекты, которые защищены исполнительским иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ (то же единственное жилье).
- ФССП может ограничить свободу передвижения. Иногда должников вносят в специальные базы, и им потом нельзя покидать территорию РФ. Такое ограничение возможно при долге от 30 000 рублей или даже от 10 000 рублей (в зависимости от оснований возникновения задолженности).
- Просроченные обязательства будут расти в объемах. На долг по-прежнему начисляются проценты и пени, согласно договорам и законам. Также через 1-2-3 года или больше кредитор может обратиться в суд за перерасчетом суммы с учетом инфляции.
Подведем итоги по последствиям неуплаты. Человека ожидает постоянно растущий долг, законные требования кредитора, выражаемые в письмах, сообщениях и в звонках; а также ограничения, применяемые судебными приставами.
Также стоило бы упомянуть психологический фактор — постоянный рост задолженности, отсутствие свободных денег неизбежно влекут за собой подавленное состояние, хронический стресс или даже депрессию. Не стоит жертвовать здоровьем — лучше получите консультацию юриста по банкротству прямо сейчас. Она предоставляется по телефону совершенно бесплатно.
Что можно сделать на разных этапах взыскания просроченных долгов
Иметь большие долги и не иметь денег, чтобы рассчитаться с кредиторами — это печальная ситуация. Но в отчаяние впадать рано, закон предоставляет массу возможностей, чтобы облегчить себе жизнь. Предлагаем их рассмотреть.
Стадия досудебного взыскания
Вы можете ограничить общение с коллекторами и другими взыскателями, если просрочка по ссуде длится 4 месяца или дольше.
Вам потребуется следующее:
- Составить заявление об отказе от взаимодействия. Можно воспользоваться этим образцом.
- Далее необходимо отправить готовое послание заказным письмом с уведомлением.
- В течение 30 дней банк, МФО или коллекторское агентство обязаны обработать обращение.
- Через месяц с вами больше нельзя будет связываться по телефону или другими способами. Но это не касается уведомлений, направленных обычной почтой.
Отказ позволит вам ограничить беседы с кредиторами. Но он, разумеется, не избавит вас от самой задолженности.
Этап судебного взыскания
В данном случае можно обратиться за отсрочкой или рассрочкой исполнения судебного решения. Ст. 37 № 229-ФЗ предусматривает следующее:
- Любой заинтересованный участник дела вправе обратиться за отсрочкой или рассрочкой в отношении судебного акта. Заявление направляется в суд.
- Если просьба должника об отсрочке будет удовлетворена, то все действия по исполнительному производству прекращаются на период отсрочки, установленного судебным решением.
- Если суд удовлетворил требование о рассрочке, то производство будет продолжаться только в том виде, в каком определит суд.
Например, у вас есть задолженность по кредиту. Банк инициировал открытие исполнительного производства. Вы обращаетесь в судебную инстанцию и добиваетесь:
- Отсрочки сроком на полгода. То есть в течение 6 месяцев никакие меры в отношении вас применяться не будут.
- Рассрочки на год. Вы сможете оплачивать ссуду в установленном судом порядке. Если же оплата по каким-то причинам перестанет поступать, то судебный пристав начнет проводить принудительное взыскание.
Также на любом этапе вы можете:
- Договориться с приставом о смягчении мер. Допустим, вы оплачиваете определенную часть долга, и исполнитель снимает запрет на выезд за границу.
- Попытаться снизить размер задолженности. Можно попробовать найти компромисс, если вашим кредитором уже стало коллекторское агентство. Добиться, например, скидки 20-30% при условии единовременного погашения остатка.
Все перечисленные меры являются довольно эффективными, но они не избавят человека от долговых обязательств.
Банкротство — вариант решения всех проблем на любом этапе взыскания
Каждый человек может обратиться за признанием несостоятельности в арбитражный суд. Процедура является совершенно законной и позволяет полностью освободиться от долгов. Вы сможете списать все свои кредиты, в том числе — еще не просроченные.
Радостные новости заключаются в том, что банкротство доступно на всех этапах — при отсутствии просрочки, на стадии досудебного взыскания и после вынесения решения судом. Не нужно, чтобы у вас было имущество или денежные средства на счетах, потому что бедность не является пороком и преградой к освобождению от обязательств.
Когда суд введет процедуру реализации имущества, то приостанавливаются:
- исполнительные производства;
- рост задолженностей.
Также кредиторы больше не смогут требовать оплаты напрямую с должника. Они должны включаться в реестр и участвовать в судебном процессе.
Распродажа имущества банкротов проводится довольно редко. Большинство людей имеют только единственное жилье. У них нет дополнительных квартир, машин и других ценных вещей, доступных для включения в конкурсную массу. Таким образом, должники списывают свои обязательства без имущественных потерь.
После признания несостоятельности вы уже никому ничего не будете должны (при условии, что суд полностью освободит вас от задолженностей). Если нужно профессиональное сопровождение банкротства — обращайтесь, наши юристы проконсультируют и предоставят правовую поддержку. Компания дает документальные гарантии освобождения от обязательств каждому клиенту.
