Накопительный арест у судебных приставов — «рабочее» название процесса сбора банком денег, поступающих на счет клиента в целях перевода их приставу. В законе ни о каком накоплении сумм норм нет. Но на деле эта процедура существует. Расскажем, чем она примечательна.
Процедура изъятия средств со счета в банке очень соответствует названию:
- Пристав заводит дело, устанавливает, где у должника открыт счет/карта.
- В эти финансовые организации судебный исполнитель отсылает постановление, указывая в документе сумму оставшегося долга.
- Банк блокирует нужное количество средств. И если денег на счете недостаточно, то «включается» алгоритм накопления.
- Сумма, имевшаяся на балансе, перечисляется на депозит пристава.
- Далее должник не сможет снять ни одной копейки, пока не будет взыскан весь размер долга, указанный в постановлении.
- Все поступления на счет продолжают переводиться приставу.
- После полного исполнения банк делает отметку в документе ФССП об исполнении.
- Счет становится доступным для использования должником.
Именно так работает самая востребованная схема исполнения требований судебного приказа или исполнительного листа за счет денег человека в банке. Но есть немало нюансов самой процедуры и ограничений, введенных законом.
Так, например, приставу направляются не все-все поступающие на счет выплаты. Есть определенный минимум, на уровне прожиточного, который пристав обязан оставить человеку на жизнь, и целевые доходы, которые никто изымать не вправе. Кроме того, не обязательно, что накопление так и будет основной целью госслужащего, ведущего дело. Разберемся во всех этих нюансах по порядку.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Арест не означает немедленного списания
Вообще пристав может применить любую из следующих тактик:
- Наложить арест на денежные средства (ч. 1 ст. 81 закона об исполнительном производстве, далее — закон). Форма этого документа составляется по образцу приложения № 101 к Приказу ФССП № 238.
По этому документу ответственное лицо ФССП обязывает финансовое учреждение заблокировать от возможности снятия и расходования определенную часть денег на счету должника и сообщить в службу об этом. Никаких иных действий в этом случае не производится, деньги остаются на месте, но не доступны для трат.
- Объявить розыск счетов должника (ч. 2 ст. 81 закона). При такой стратегии пристав направляет в банк постановление по форме № 102 приказа ФССП № 238. Этот план применяется, если судебному исполнителю требуется выяснить, в каких учреждениях у гражданина есть действующие счета.
В этом случае нужная сумма арестовывается, в том числе и вновь поступающие средства при недостаточности. Но все они не списываются, а ждут нового распоряжения представителя ФССП.
- Постановить обратить взыскание на денежные средства, находящиеся в банке. Для этого пристав заполняет распоряжение по форме приложения № 109 приказа ФССП № 238. Именно эта методика используется чаще всего. Банк осуществляет то же самое: делает деньги на счете недоступными для использования клиентом, но при этом все поступления переводит службе взыскания.
Основное отличие в том, что госслужащему не требуется после исполнения совершать иные действия, направлять в банк новый распорядительный документ. Например, о снятии ареста. После того, как вся нужная сумма будет перечислена, оставшиеся суммы автоматически станут доступны владельцу карточки для расхода. Этот путь получения долга служба судебных приставов оценила как самый простой, и преимущественно им и пользуется.
Однако для должника разница в применении той или иной стратегии не очевидна. Хотя в первых двух случаях арестованные средства не списываются до нового указания представителя ФССП, а просто блокируются. Люди воспринимают все три техники одинаково как арест счета с накоплением.
Читайте также
- Кредитный потенциал: что это за норматив и каждый ли банк его рассчитывает
- Как снять деньги с заблокированного счета
- Могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту
Как понять, что на счете идет накопление для пристава
Владелец пластика либо получит смс о неизвестных списаниях, либо не сможет расплатиться картой, а банкомат не выдаст нужную сумму.
Любые попытки получить наличные закончатся неудачей из-за недостатка средств на счете.
Обычно гражданин еще задолго до этого события понимает неизбежность его наступления.
Просто так уж внезапно человек не лишается своих денег на карте.
Этому предшествует, как минимум, судебный процесс и передача исполнительного документа в ФССП.
Сотрудники службы взыскания в обязательном порядке предоставляют должникам 5 дней для добровольного погашения долга (ч. 12 ст. 30 закона). Для этого ответчику направляется постановление пристава о возбуждении дела.
Тот вправе прийти на прием и сообщить, когда и с каких поступлений погасит долг или его можно будет взыскать принудительно. Пристав, правда, не обязан следовать таким просьбам. Он вправе исходить из собственных соображений.
Иногда случается так, что человек действительно внезапно узнает и о долге, и о блокировке счета. Это означает лишь одно: он очень долго «прятался» от проблем, намеренно их не замечая. Не получал почты, не открывал двери, официально нигде не трудоустраивался, игнорировал звонки и телеграммы, выбрасывал повестки и т.д.
Действия взыскателя по возврату долга
До того момента, как пристав начинает списывать деньги со счета, происходит много событий, из которых становится ясно, что взыскатель предпринимает шаги по истребованию долга.
Этим кредитором может оказаться кто угодно: бывший партнер по бизнесу, управляющая компания и коммунальные службы, налоговая, банк или МФО, коллекторы, бывший работодатель и прочие организации. Пристав лишь служит исполнителем после того, как пройден судебный процесс и ему направлен уже окончательный акт суда.
Если отключен сервис смс-информирования, владелец счета может проверить движения по нему:
- Через мобильное приложение,
- В интернет-банке,
- Посетив офис финансово-кредитной организации,
- По телефону горячей линии,
- Через банкомат (узнать остаток).
Описанными способами интересант получит информацию о поступлениях и списаниях.
По запросу банк сформирует и выписку по счету, и даже укажет, куда и какую сумму отправил.
Поняв, что деньги переводятся службе взыскания, должник уже догадается, где искать материалы исполнительного производства.
Банк не сообщает клиентам о том, что поступили бумаги от пристава или непосредственного кредитора. Организация не обязана это делать. Более того, финансово-кредитное учреждение не может и задержаться с исполнением.
Часть 5 ст. 70 закона требует незамедлительного воплощения в жизнь требований пристава с обязательным уведомлением его об этом в течение трех дней.
Служащий ФССП вправе просто наложить арест на денежные средства, не предпринимая одновременно действий по их перечислению (п. 7 ч. 1 ст. 64 закона). Но, как правило, это излишняя процедура. Проще и эффективнее сразу вынести постановление о взыскании денег в определенном размере.
Все равно алгоритм предусматривает их накопление в случае недостаточности на момент поступления документа в банк. Но в прямом смысле это не будет выглядеть как «запасы». Скорее, как транзит: деньги поступают — их сразу направляют приставам. С вновь поступающими суммами поступают так же.
Понимая, что на вашем счете арестованы средства, а все поступления уходят на депозит ФССП, неплательщика больше всего заинтересует вопрос, а сколько же всего будет взыскиваться с него денег? Ответ можно получить в самом банке или у пристава. Ведь та сумма, которую «накапливает» и пересылает приставу учреждение, может и не быть окончательной. Вполне возможно, что туда не войдет исполнительский сбор, который составит 7% от взыскиваемого долга. А это означает, что после полного взыскания суммы долга человека ожидает истребование и этого сбора.
После того, как вся сумма, указанная в постановлении пристава, будет перечислена ФССП, последующие поступления станут доступны для использования владельцем счета.
Какие суммы не подлежат изъятию приставами
Наверное, уже все слышали, что есть определенный минимум имущества, которое изъять нельзя.
Он перечислен в ст. 446 ГПК РФ. В том числе запрещено лишать должника прожиточного минимума. С 1 января 2024 года этот лимит установлен в 16 844 руб. в целом по России для трудоспособного населения.
То есть на такую сумму каждый человек вправе рассчитывать как на минимум средств на месяц, если он зарабатывает больше.
Ограничения дублируются в нескольких нормативных актах: ст. 446 ГПК, ст. 101 закона. Вообще законом позволено удерживать из дохода до 50%, а по долгам по алиментам, возмещению вреда здоровью, в том числе из-за преступления, а также в случае потери кормильца — до 70% (ст. 99 закона).
И эти требования должны соблюдать как пристав, так и финансовые организации. Приказом Минюста России даже разработан специальный порядок. Из него следует, что если владелец счета не забрал со счета оставленный в предыдущем месяце неприкосновенный «запас», то в следующем периоде (см. п. 5.2. Порядка) тот включается в расчет сумм, на которые уже можно обратить взыскание.
Из этого следует, что должнику рекомендуется каждый месяц забирать сумму прожиточного минимума, которая ему остается по закону, из банка. Иначе в следующем отрезке времени он как неизрасходованный подлежит списанию в счет долга как накопленный.
Есть также поступления, которые вообще запрещено «трогать». Они прямо перечислены в ст. 101 закона. Перечень состоит из 21 наименования:
- компенсации вреда здоровью,
- пенсии по случаю утраты кормильца,
- возмещение за увечья, полученные по службе (или в случае смерти),
- выплаты пострадавшим от техногенных катастроф,
- плата за уход за нетрудоспособными родственниками,
- восполнение стоимости приобретенных лекарств, проезда (назначаются некоторым категориям граждан),
- суммы алиментов,
- компенсации, полагающиеся по трудовому законодательству,
- покрытие по обязательному социальному страхованию, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной части, срочной выплаты и пособия по больничному,
- пенсии по случаю гибели кормильца,
- доплаты к ним из средств областных бюджетов,
- «детские» пособия, а также по беременности,
- материнский капитал,
- материальная помощь от государства пострадавшим от теракта, в виде гуманитарной меры поддержки, в связи со стихийными бедствиями или смертью членов семьи,
- оплата работодателем путевок своим сотрудникам в санатории,
- компенсации стоимости проезда к санаторию и обратно,
- пособие на захоронение,
- финансовая помощь пострадавшим от ЧС,
- материальные виды социальной поддержки от государства семьям с детьми и иным категориям граждан, введенные отдельными нормативными актами,
- деньги по соцконтракту и другие выплаты малоимущим,
- средства, выплачиваемые участникам боевых действий.
Все перечисленные поступления на карту списывать в счет долгов нельзя по закону. Исключение — снятие алиментов. Их можно снимать с платежей пострадавшим от техногенных катастроф, получивших вред здоровью и «боевых» (ч. 2 ст. 101 закона).
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Видит ли банк, что пособие нельзя отнимать?
Длительное время основной проблемой для банка и пристава было, как узнать, что приходящие на счет деньги защищены законом.
Все изменилось после того, как каждую организацию, перечисляющую деньги в адрес физлиц законодательно обязали проставлять специальные коды в платежных поручениях.
Из них банковские служащие теперь видят, можно ли с поступившей суммы списывать какие-либо средства во исполнение находящегося в учреждении исполнительного документа.
В 2024 году действуют коды, утвержденные Положением Банка России № 762-П от 29.06.2021 г.
Редко, но случается так, что сумма поступает без кода или с неправильным указанием. Отсутствие кода допустимо, если платеж вообще не подпадает под действие статей 99 и 101 закона. Но в этом часто случаются ошибки «человеческого фактора». Бухгалтер плательщика может просто не распознать сумму перевода или забыть сверить ее со списком защищенных выплат. И отправить перевод без кода.
Что это значит? Для бухгалтерии — ничего, для обслуживающего банка — только то, что на платеж будет распространяться право взыскания. Попытки владельца счета указать на просчеты финансового отдела предприятия — бессмысленны. Никаких негативных последствий для них такая оплошность не повлечет. Банк же связан обязанностями, установленными законом. Он не может произвольно не подчиниться требованиям исполнительного документа. За это на него будет наложен штраф.
Разбираться с неправомерным списанием должнику придется самому. И уже с приставом, ведущим ваше дело. Хорошая новость заключается в том, что деньги еще можно вернуть. Но действовать придется быстро.
Можно ли вернуть незаконно списанное
Возвратить неправомерно отнятые деньги из защищенных от конфискации сумм можно:
- Если действовать быстро, успевая ДО перечисления их с депозита на счет непосредственного взыскателя-кредитора.
- При условии, что взыскание производится через ФССП.
Скорость важна, потому что депозитный счет приставов работает по принципу транзита. Все поступления на него потом распределяются по делам и взыскателям, то есть деньги перечисляются дальше. И если должник не успел затормозить этот процесс, то иск о возврате нужно будет предъявлять уже только конечному получателю. А тот их вряд ли вернет добровольно.
Он на них имеет право по судебному решению. Факт, что он их получил из источников, которые защищены законом, для него не имеет значения. Судебный процесс же в подобных обстоятельствах практически лишен смысла. Фактически все участники выполнили решение суда. Просто с небольшими процедурными отклонениями.
По вопросу повышенных шансов на возврат в условиях осуществления взыскания через службу приставов, имеется в виду следующее. Не запрещено законом обращение в кредитную организацию с исполнительным листом самого истца, выигравшего дело (ст. 8 закона). Он имеет право сам направить исполнительный документ и написать заявление непосредственно в банк, если знает, что в нем открыт счет должника. И тот обязан будет исполнить такой документ.
Если же учреждение списало долг из защищенных законом поступлений, имея для этого все основания (например, если платежное поручение на поступившую сумму не содержало нужного кода), то должник вправе будет обратиться уже к получателю с контртребованием о возврате незаконно списанной суммы.
По сути, теперь истец и ответчик поменяются местами, но спор будет идти все о той же сумме. Опять же речь идет об исполнении решения суда, получении пострадавшим справедливого возмещения, но с формальными отступлениями. Поэтому затевать процесс бессмысленно. Даже если по техническим параметрам суд постановит вернуть полученные деньги, взыскать их будет также нелегко, как в свое время и получателю средств.
Как не допустить накопления денег для списания в интересах пристава
Во-первых, можно добровольно выплатить долг в пятидневный срок, который дает пристав при возбуждении дела.
Такой шаг не даст госслужащему оснований для дальнейших исполнительных действий. Получив деньги, он просто закроет дело.
Во-вторых, можно достигнуть с приставом согласия по вопросу взыскания за счет иного имущества, а не денег со счета (ч. 5 ст. 69 закона), хотя именно накопления на счетах являются для службы судебных приставов приоритетом (ч. 3 ст. 69 закона).
В-третьих, постоянно снимать (пользоваться) денежными средствами из последних поступлений прожиточного минимума и иных выплат, которые защищены законом. И не допускать их накопления и утраты защиты от списаний.
В-четвертых, активно участвовать в исполнительном производстве:
- представлять документы по ожидаемым выплатам, которые не подлежат списанию,
- писать заявления приставу,
- требовать снятия ареста,
- лично ходить на прием и т.д.
Такая вовлеченность не позволит приставу забыть о проблемах и требованиях должника. Ведь права обеих сторон — и взыскателя, и должника, — одинаково охраняются законом. А потому должны соблюдаться представителем госоргана.
В-пятых, в случае ареста с накоплением суммы «застрахованных» от списания денег можно обжаловать действия сотрудника ФССП его руководителю или в суд.
Все эти мероприятия направлены на спасение какой-то части дохода должника, но не решают проблему долга в целом. Особенно, если его размер составляет несколько сотен тысяч или миллионов рублей. Всю жизнь охранять свой счет в банке, бороться со списаниями невозможно. Но и прожить без денег нереально.
Процедура банкротства физических лиц направлена как раз на ликвидацию статуса постоянного должника. После прохождения всех этапов большинство неподъемных долгов списывается, и опасность ареста счета исчезает. Позвоните для получения консультации по несостоятельности граждан.
