Банк почти всегда принимает участие в исполнительном производстве. Обычно документы туда направляют приставы, по мере выявления карточек, вкладов и счетов неплательщика. Но закон позволяет взыскателю обратиться напрямую в кредитную организацию, т.е. минуя ФССП.
После этого будет начато исполнение со списанием денег со счетов, а при их отсутствии карточку или счет арестуют. Мы расскажем, как предъявить исполнительный лист в банк должника и что можно сделать для защиты от взыскания.
Что говорит закон о взыскании задолженности напрямую через банк
Взыскание по исполнительным документам ведется по закону № 229-фз. Большинство норм в нем «посвящено» работе специалистов ФССП. Именно обращение в службу приставов является самым распространенным действием взыскателя, который выиграл судебное дело.
Но есть и другая возможность — направить документы напрямую в банк или по месту работы неплательщика. В этих случаях исполнительное производство не возбуждается, что, впрочем, не мешает начать удержание денежных средств.
Что касается подачи документов непосредственно в банк, то об этом сказано в ст. 8 закона № 229-фз. Такое право возникает:
- при взыскании денежных средств — по сути, речь идет о долгах по любым обязательствам, независимо от суммы;
- при аресте денежных средств — это возможно, если суд ввел обеспечение иска до вынесения решения по делу.
В первом случае банк, куда поступил приказ или лист, начнет списания.
Если же поданы документы об аресте, то деньги временно «заморозят», а снять или потратить их будет нельзя.
В принципе, кредитор вправе обратиться в абсолютно любой банк. Но в этом не будет смысла.
Нужно точно знать, в каких кредитных организациях у ответчика есть счета или карты.
Эту информацию взыскатель собирает и проверяет самостоятельно. К примеру, о наличии карточки в условном Сбере или ВТБ банке ему может сообщить сам должник, общие знакомые.
По месту работы ответчика можно подать документы на долг до 100 000 рублей или для удержания по периодическим платежам. Стоит сказать, что пристав вправе направлять копии постановлений в разные банки и одновременно работодателю. У самого взыскателя такой возможности нет.
Он подает к исполнению только оригиналы документов. Поэтому после обращения в банк нельзя еще и требовать удержаний по месту работы. Впрочем, большинство организаций и так перечисляет зарплату на карты сотрудников.
Плюсы и минусы предъявления исполнительного листа в банк
Кредитор сам решает, куда отправить документы после окончания гражданского дела в суде. Передача их в банк будет оправдана:
- если взыскатель точно знает, что ответчик является клиентом конкретного банка;
- что денег на карточке или счете хватит для погашения задолженности.
Кредитная организация не обращает взыскание на имущество, не вводит какие-либо запреты (кроме расходных операций при аресте). Поэтому такой вариант не сильно поможет кредитору, если у ответчика нет средств в банке, но зато есть дорогостоящие активы. При указанных условиях больше поможет обращение в службу приставов.
Главный плюс обращения непосредственно в банк — максимально быстрое взыскание. Приведем пример. Кредитор точно знает, что у ответчика есть в Сбере вклад на сумму свыше миллиона рублей. Размер задолженности составляет «всего» 200 000 рублей. Если направить документ на прямое удержание в банк, то можно получить деньги за считанные дни.
Если обратиться в ФССП, то все будет значительно дольше. Пристав сначала проверит поступившие документы и только потом возбуждает производство. Далее нужно направить запросы о наличии имущества, банковских продуктов. Все это может занять даже несколько недель. А теперь представьте, что должник, узнавший о возбуждении дела, сразу заберет деньги из банка, пока пристав не ввел аресты. Это точно затянет процесс взыскания по долгу.
Из минусов, которые возникнут при прямом обращении в кредитную организацию, выделим следующие:
- взыскатель далеко не всегда имеет информацию о банках, клиентом которых является должник (сотрудник ФССП точно узнает об этом по итогам запросов );
- нельзя отправить копии документа в разные банки (пристав, напротив, может сделать это);
- после обращения в банк должник продолжит пользоваться имуществом, не столкнется с ограничениями и запретами.
Выбирая вариант дальнейших действий, взыскатель должен учитывать все указанные нюансы.
Читайте также
- Если зарплатную карту заблокировали, то куда придет зарплата
- Могут ли приставы арестовать карту платежной системы «Мир»
- Могут ли арестовать детскую карту и в чем разница между карточками для ребенка
Как ведется взыскание в банке
В банк необходимо предоставить документ, подтверждающий долг. Это может быть приказ суда или исполнительный лист. Сначала необходимо их получить в суде (иногда с этим возникают сложности).
Также истец может сразу подать заявление, чтобы судебный орган сам направил лист или приказ в кредитную организацию, ФССП или по месту работы ответчика. Соответственно, там необходимо указать точное наименование банка.
При обращении напрямую в банк кредитор тоже подает заявление. Согласно ст. 8 закона № 229-фз, в его содержании нужно указать:
- данные счета заявителя, куда будут перечислены удержанные средства;
- идентификационные сведения о взыскателе (реквизиты паспорта, ФИО, гражданство, адрес, ИНН и т.д.).
Естественно, как и в любом другом заявлении, укажите основания для обращения, т.е. ссылку на исполнительный документ, поставьте подпись. Сведения о должнике банк проверит по содержанию приказа или листа. Удержание должны начать не позже 1 дня после получения документов от взыскателя. Но сначала банк удостоверится, что должник является его клиентом, имеет открытые продукты.
Обязанности банка
После того, как взыскатель или суд направил исполнительный лист в банк, применяются нормы закона № 229-фз. Кредитная организация обязана:
- направить заявителю уведомление о принятии документов;
- обратить взыскание на денежные средства должника, которые есть на карте или счете;
- сразу списать остаток средств, а если их недостаточно для погашения всей задолженности, то будет введен арест;
- удерживать деньги со всех зачислений в пользу должника в 100% объеме. В размере 50 или 70% удерживаются поступления зарплаты или пенсии, суммы зависят от характера требования;
- уведомлять взыскателя о завершении исполнения, а также о закрытии должником карт и счетов.
Еще банк обязан соблюдать ограничения на удержания по отдельным видам доходов. Они указаны в статье 101 закона. В частности, если на карту поступили алименты или детские пособия, то из них нельзя списать даже часть средств. За нарушение правил взыскания отвечать будет именно банк. Должник непременно подаст жалобу, если у него неожиданно спишут деньги, защищенные от взыскания.
Так как производство не возбуждается, пристав не будет контролировать действия банка. Но сам взыскатель вправе запросить расчет по удержанным средствам, пожаловаться на бездействие или неправомерные действия со стороны кредитной организации. Указанные жалобы рассматривает ФССП.
После удержания всей суммы долга документ с отметкой об исполнении вернут кредитору. До погашения задолженности в полном объеме заявитель может отозвать приказ или лист (например, чтобы направить в службу приставов).
Права должника
Прежде всего, неплательщик вправе в любой момент закрыть карточку или счет. Тот факт, что по ним ведется взыскание, не станет основанием для отказа. В уведомлении заявителю банк укажет о том, что должник перестал быть клиентом. Также в ходе исполнения можно:
- направить заявление и попросить о сохранении части доходов в размере прожиточного минимума (подается непосредственно в банк);
- подать ходатайство в суд, чтобы сохранить при взыскании больше прожиточного минимума (при наличии иждивенцев в семье);
- требовать соблюдения правил взыскания, в том числе по защите отдельных доходов, по максимальному размеру удержаний.
Должнику можно не опасаться ареста и продажи имущества, ограничений на выезд за границу и на управление транспортом. Указанные полномочия есть только у службы приставов. Также отметим, что сведения об исполнении через банк не отражаются на сайте ФССП и на «Госуслугах». Поэтому о том, что взыскатель выбрал такой вариант действий, можно узнать только по уведомлениям от кредитной организации (о списании, об аресте).
Как предъявление документов в банк может повлиять на прохождение банкротства
Факт предъявления исполнительных документов действительно важен для судебного или внесудебного банкротства. В законе № 127-фз указано следующее:
- если пристав окончил производство из-за отсутствия имущества, то это является одним из оснований для обращения в МФЦ или арбитраж — исполнение через банк не подпадает под этот случай, ведь производство не возбуждалось;
- для внесудебного банкротства по специальным основаниям можно ссылаться на сам факт предъявления листа или приказа на исполнение (ст. 223.2 закона № 127-фз) — соответствующую справку с указанием даты и времени подачи документов обязан выдать банк.
После возбуждения банкротства в суде все аресты снимают. Это относится и к банковским продуктам. Но по факту для должника ничего не изменится. Уже на начальном этапе дела он обязан передать финансовому управляющему свои карточки и доступ к счетам. Но для текущих расходов открывается спецсчет. На него будут ежемесячно зачисляться деньги в размере прожиточного минимума, если, конечно, у должника есть какие-либо доходы.
Мы поможем защитить ваши права при любом варианте взыскания, в том числе напрямую в банке. Также при поддержке наших юристов вы сможете пройти личное банкротство с минимальными рисками!
