Сбербанк — самый крупный банк в России, и было бы удивительно, если бы у него были сплошь и рядом отличные клиенты, которые переходят улицы только на зеленый сигнал светофора и вносят платежи всегда в указанный срок. Странно считать, что у Сбера нет и не было просроченных кредитов.
Более того, Сбер, как весьма народный банк, довольно снисходительно относится к качеству своих заемщиков. Поэтому и просрочек у него очень много. Любой банк имеет право взыскивать просроченные долги со своих клиентов как своими силами, так и привлекать к работе коллекторские агентства. В этой заметке расскажем о том, с кем из коллекторов работает Сбербанк и какие схемы взыскания долгов использует.
КА «АктивБизнесКонсалт» — официальный коллектор Сбера
Сбербанк за многие годы своей работы выстроил вокруг своего чисто финансового бизнеса целую экосистему, в которой есть место и для собственной страховой компании (СбербанкСтрахование), и собственного бюро кредитных историй (ОКБ), и даже площадки по продаже товаров и услуг, вплоть до доставки на дом свежей зелени — СберМаркет. Не удивительно, что там нашлось место и коллектору Сбербанка — компании «АктивБизнесКонсалт» — АБК.
Правда, аффилированность банка и компании — взыскателя не означает, что АБК не имеет права работать с другими кредиторами — банками и микрофинансовыми организациями, а также, например, кредитными кооперативами или — если тем понадобятся услуги принудительного взыскания, ломбардами. Или что сам Сбербанк, в свою очередь, не имеет права продавать или передавать долги своих клиентов другим коллекторским организациям.
Легально ли работает агентство АБК? Обратимся к реестру ФССП
Все коллекторские компании, которые занимаются взысканием долгов с населения, обязаны состоять в реестре коллекторов, который формирует и ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Ибо ФССП является надзорным органом, который контролирует нелегкий коллекторский труд. Итак, перейдем на сайт реестра.
В нем мы находим агентство АБК практически сразу же — на 2 позиции. В реестре даже адрес компании совпадает с адресом центрального офиса Сбербанка — 117 997, город Москва, улица Вавилова, дом 19. Агентство было внесено в реестр ФССР 29 декабря 2016 года, номер решения — 2/16/77000-СЗ.
Сайт компании — www.activebc.ru. Эта информация также содержится в реестре судебных приставов.
А вот с окраской коллекторского агентства в реестре ФССП не все отлично. Она — желтая. Этот цвет говорит о значительной степени риска, который несет в себе общение должника и коллекторов АБК. Учтем этот факт, а вот на что жалуются клиенты банка, которым пришлось беседовать с коллекторами АБК, мы расскажем ниже.
Крайний правый столбец в табличной форме строки с информацией про АБК пуст. Что логично, ведь агентство не исключено из реестра и работает легально.
Что нам поведал сайт АБК
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ранее оно называлось «АктивБизнесКоллекшн») появилось на свет в апреле 2013 года. Компания изначально работала как коллекторское агентство полного цикла.
У нее имеется колл-центр в Орле, а также множество региональных представительств. Поэтому организация работает по возврату просроченной задолженности во всех федеральных округах страны.
Сейчас АБК позиционирует себя как ИТ-компанию, которая входит в перечень системообразующих организаций, ведущих деятельность в сфере информационных технологий.
Она разрабатывает и продает продукты, которые помогают отслеживать и взыскивать долги в различных секторах экономики, например, в ЖКХ и сфере связи.
На сайте компании много страниц, на которых рассказано о членстве компании в различных ассоциациях, в первую очередь, конечно, в профессиональной коллекторской — НАПКА, о социальных проектах компании, о системе участия в государственных закупках, о противодействии коррупции.
Есть на сайте и информация для должников. Например, приведены телефоны компании для тех, кто стремится погасить долги:
- Задолженность перед Сбербанком можно узнать по номеру 8 800 770-70-40;
- Для просроченных кредитов в других организациях есть телефон 8 800 770-08-44;
- Горячая линия — 8 800 770-70-40.
На сайте сказано, что звонок по России бесплатный. По данным телефонам можно позвонить и узнать сумму задолженности перед Сбером или другими кредиторами, при том, что долг перед банками выкупило АБК. О том, что долг продан коллекторам, вам расскажет и сам коллектор при первом звонке. Но кроме этого, о данном факте вас должен уведомить кредитор в течение 30 дней после сделки.
Также приведен адрес электронной почты: info@activebc.ru
Через сайт компании можно заплатить долг, но только перед самой АБК, то есть если долг был выкуплен КА. Для этого подойдут все карты, имеющие хождение в России, а также электронные кошельки.
Размещена на сайте и инструкция о порядке оплаты по реквизитам. Что для этого надо сделать советует сама компания:
- Связаться с операторами компании по телефону: 8 800 770-70-40.
- Оператор зафиксирует обещание клиента заплатить по долгу.
- Также оператор может разъяснить человеку порядок оплаты долга и продиктует реквизиты, если они нужны.
- Далее физ лицу будет необходимо посетить отделение банка, которое порекомендует сотрудник КА, и заплатить указанную сумму по реквизитам.
- Обязательно сохраните квитанцию! — рекомендует сайт компании. По возможности отсканируйте или сфотографируйте ее и отправьте на email: info@activebc.ru.
- Или же можно снова связаться с оператором КА и сообщить ему данные квитанции об оплате долга.
- После этого платеж будет учтен в базе данных коллектора.
Есть на сайте и блок часто задаваемых вопросов о кредитных долгах и ответы на них. Например:
- почему возник долг и из чего он состоит;
- почему сначала взимается оплата по штрафам и пени, а не основной долг;
- как вести себя поручителю;
- наследуется ли долг после смерти родственника;
- какие последуют санкции за отказ от погашения долга.
Через сайт АБК клиенту можно проверить и свою кредитную историю в Сбере. По ссылке на сайте вы перейдете на сайт «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) и там закажите проверку своих данных. Напоминаем, что для того, чтобы проверить свою КИ, надо знать код в системе кредитных историй, который присваивает ЦБ в рамках работы Центрального каталог кредитных историй (ЦККИ). Его также можно найти в любом вашем кредитном договоре.
Два раза в год КИ можно проверять бесплатно. Любая проверка КИ и кредитного рейтинга через Сбер — платная, 590 рублей за каждый запрос.
Чем еще может быть полезен должникам сайт АБК
На сайте приведена все законы и подзаконные акты, на основании которых АБК как коллектор получает право взыскивать долг с клиентов банка. Эти материалы можно почитать на досуге, если вы вдруг увлеклись вопросом — почему с меня взыскивает долг не тот кредитор, который оформил и выдал кредит или займ, а какая-то посторонняя организация. Приведем их полный перечень:
- Гражданский кодекс Российской Федерации;
- ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
- Федеральный от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»;
- Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей»;
- Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
- Федеральный закон от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Этот блок интересный, но для реальной жизни практически бесполезный. Названия законов обычный человек не помнит, переадресуя право помнить все нормативные акты, юристам.
НО! На сайте КА АБК есть (по крайней мере она заявлена!) опция исключения номера телефона конкретного физического лица из базы телефонов должников. Это сработает в случае, если коллекторы звонят вам по совершенно чужому для вас долгу.
Заявка в адрес коллекторов должна содержать:
- заявление в свободной форме, с указанием ФИО и номера телефона того человека, которого неправедно «бомбят» взыскатели;
- Копию (скан) документа (договора или иного документа (справки о принадлежности номера, выписки от оператора связи), подтверждающего принадлежность физическому лицу, которого «достает» своими звонками АБК (или иного лица) данного номера. На документе обязательно должна быть печать.
Читайте также
- Черный список: как получить кредит, если банк внес вас в перечень нежелательных клиентов?
- Могут ли забрать единственное жилье за долги? И если да, то кто и когда?
- Выгодно ли брать кредит в кризис?
Найти арбитражного управляющего — чем еще может помочь сайт АБК
На сайте АБК «засвечена» опция «Поиск специалиста для процедуры проведения личного банкротства». Посмотрим, что же нам предлагает ведущий коллектор страны в деле о банкротстве физлица. При переходе по ссылке с сайта КА АБК клиента выкинет на сайт компании FreshStart по адресу — https://myfreshstart.ru/
Поиск финуправляющего для банкротства при помощи КА АБК
После внимательного изучения страницы сайта с обращением — «Гражданам» создается впечатление, что одно из ведущих коллекторских агентств страны и швец, и жнец, и еще играет на балалайке. А также может съездить для нашего человека в булочную на такси за хлебом.
Потому что мы попали на сайт полноценного антиколлектора, то есть юридического агентства, которое занимается сопровождением банкротных процедур. Понятно, что это сайт, скорее всего, не принадлежит самому КА АБК (хотя как знать?), а скорее, это сайт партнера. Но теперь можно смело говорить, что Сбер в своей экосреде вырастил еще и банкротных дел мастера.
На сайте довольно грамотно разъяснена суть списания долгов, а также есть рассказы о том:
- кто такой финансовый управляющий;
- какие документы нужны для банкротства;
- можно ли остаться без единственного жилья;
- в чем плюсы банкротства (о минусах стыдливо умалчивается).
Также на сайте есть сервис, который предлагает присоединиться к данной платформе арбитражным управляющим, чтобы получать предложения о сотрудничестве от граждан. Получается, что коллектор Сбера одной рукой помогает банку взыскивать долги с нерадивых клиентов. А другой — помогает этим клиентам от долгов избавляться. Бизнес, ничего личного!
Подает ли АБК на банкротство должников?
Есть общая установка, что кредиторы и коллекторы практически никогда не подают на банкротство физических лиц по своей инициативе. Так как своей подачей заявления в арбитраж они позволят должнику пройти процедуру списания долгов за чужой счет.
Поэтому принято считать, что коллекторы в банкротстве ведут себя тихо, со всеми мыслями управляющего соглашаются, да и вообще «не высовываются». Но это далеко не так.
Уже в 2021 году коллекторские агентства обновили свой подход к истребованию долгов с потенциальных банкротов, которые предпочитают не возвращать средства и при этом имеют право пройти процедуру списания долгов в судебном порядке.
Именно в тот момент в АБК уже работала система автоматического поиска потенциальных предбанкротов. Программа изучала факты наличия у таких людей имущества, долгов. А также того, как люди платят по залоговым кредитам (если у них таковые имеются).
Об этом в 2021 году рассказала директор по правовым вопросам и GR агентства АБК Евгения Уткина. По ее словам, компания АБК воспринимает банкротство своего клиента «как часть полного цикла взыскания».
В фокус работы системы попали клиенты с долгами от 500 тыс. рублей, которые по закону «О несостоятельности» имеют право обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. И с которыми уже пыталось в судебном порядке работать специалисты АБК. Но люди стойко продолжали не платить. После этого «в пласте» должников АБК система ищет тех людей, у которых есть кредиты, и по ним, как ни странно, должники все же платят. Чаще всего, речь идет об ипотеке.
В этой ситуации АБК выходило на переговоры с такими должниками и «на пальцах» объясняло им, что если КА подаст на банкротство должника, то и с ипотечным кредитом человеку (и жильем тоже) придется попрощаться. В действие войдет принцип равенства всех кредиторов перед истребованием долга. И тот факт, что банк, выдавший ипотечный кредит, будет обязан заявить о долге в реестр кредиторов. То есть ипотечную квартиру, даже если по ней аккуратно вносить платежи, пустят с молотка. Увы, многие должники этого не понимают.
В поиске такой информации АБК помогали запросы в бюро кредитных историй. Помимо кредитных отчетов сервис АБК учитывал данные от госорганов (это ФНС и Пенсионный фонд), выписки о наличии недвижимости и информацию собственной службы безопасности. По словам Уткиной, коллекторы АБК довольно доходчиво объясняли должникам перспективы «на деле, а не на бумаге» остаться без имущества, поэтому люди начинали возвращать коллекторские долги.
С кем еще работает Сбербанк в области взыскания просроченных долгов
Напомним, что Сбербанк может работать с любым коллекторским агентством, включенным в реестр организаций по взысканию долгов на сайте ФССП. Выбор агентства — это вопрос цены сделки по продаже долга или суммы услуг за взыскание долгов по агентскому договору. Конечно, Сбер заинтересован в возврате своих средств. Поэтому банк продаст долги той компании, которая предложит цену выше других.
До того, как УФССП по Москве исключило из реестра компанию «Секвойя Кредит Консолидейшен», именно это КА выкупало у банка большие портфели просрочки.
На что жалуются клиенты Сбера в работе коллекторов АБК
Разберем, на что жалуются клиенты Сбербанка на популярных сайтах — отзовиках. Поскольку люди часто не понимают, на кого они жалуются, то разобьем эти отзывы на две части — жалобы на службу досудебного взыскания кредитной организации и на отзывы о работе собственно самих коллекторов АБК.
Жалобы на департамент досудебного взыскания Сбербанка
Мы не будем вдаваться в юридический разбор оснований жалоб в Интернете на банк и его взыскателей. Практически все отзывы написаны эмоционально, так что проверить их правдивость у нас возможности нет. Но все же перечислим самые упоминаемые претензии:
- Человек попал в просрочку по ипотеке, платить ему пока нечем. Жалуется на звонки со стороны Сбера.
- «Судьи банком подкуплены!». Человек, по его заявлению на форуме, попал в безвыходную ситуацию и жалуется, то ему не одобрили в Сбере кредитные каникулы.
- «Банк одобряет хамское общение сотрудников досудебного урегулирования». Женщина обещала вносить по потребительскому кредиту посильные платежи, но, по ее словам, сотрудники банка «угрожали» ей судебным взысканием.
- Обман с предложением внести определенную сумму (в районе 30 тыс. рублей), чтобы потом оформить отсрочку от уплаты долга. Но, увы, после погашения части долга клерки банка продолжают упрямо требовать остальную сумму.
- «Пришёл сотрудник банка и в открытой форме угрожал человеку, не имеющему к долгу никакого отношения».
Жалобы на коллекторов АБК
Претензии к коллекторам тоже стандартные, и суть их можно свести к одному постулату — как они посмели требовать с меня деньги! Хотя есть и данные о реальных нарушениях закона «О коллекторах» (условное название документа 230 фз):
- «Запугивают, приезжают домой, пинают в дверь, по 15 сообщений по вотсапу в минуту. Звонят в день по 100 раз». Ну, опустим тот момент, что 15 сообщения на сервис Whats up даже скопировать за минуту нереально.
- Названивают не с телефона АБК, а различных номеров мобильных телефонов, угрожают и хамят.
- Выставление требований оплатить долг, хотя уже давно истекли сроки исковой давности.
- Взыскивают долг с суммы пенсии по инвалидности (так и хочется сказать — надо же, какой подлый у нас суд).
- Беспокоят должника, который лежит в стационаре.
- Звонят по сумме долга в размере 1,6 тыс. рублей, что, по словам автора поста «долг ни о чем» (конечно, ведь могли бы и простить).
Вместо того, чтобы ходить по форумам в Интернете и выливать злобу и желчь на сотрудников Сбера и коллекторов — особенно по тем долгам, по которым уже принято судебное решение, мы рекомендуем подавать на Сбербанк и АБК жалобы в ФССП. Конечно, если для этих жалоб есть основание — вы, например, записали при звонке коллектора банка грубость или угрозы.
А вот жаловаться на такие дела, когда, например, «я в 2015 году взял валютный кредит, курс рубля упал. Из-за этого мой бизнес прогорел, платить не могу, а эти гады с меня требуют долг по суду» — бесполезно. В такой ситуации логично было бы задуматься о прохождении процедуры банкротства. И мы настоятельно рекомендуем вам обратить на нее свое внимание и проконсультироваться о плюсах и минусах списания долгов у наших юристов.
