Рефинансирование для участников специальной военной операции — СВО

Никаких масштабных специализированных программ по рефинансированию кредитов для участников специальной военной операции — СВО — в российских банках нет. То есть перекредитовывание для людей, вернувшихся «из-за ленточки» проходит на общих условиях. И в целом, из-за высокой учетной ставки Банка России в 2025 году, рефинансирование получать невыгодно. Впрочем, как страшно дорого и вообще брать кредиты на общих условиях.

Но есть несколько банков, которые перекредитовывают военную ипотеку, взятую офицерами, мичманами и прапорщиками ранее. В мирные годы или в два первых года СВО. Правда, условия нельзя назвать удачными.

Разберемся во всех аспектах получения кредитов участниками СВО и оформления рефинансирования по ним.

Рефинансирование ипотеки для участников СВО

К сожалению для заемщиков банков, уже несколько месяцев учетная ставка Банка России находится на очень высоком уровне. На март 2025 года ключевая ставка ЦБ РФ зафиксирована на отметке в 21% годовых. Из-за этого банки предлагают кредиты под практически неподъемные проценты — до 30—35% и выше. А средневзвешенное значение цены ссуды по кредитным карточкам достигло 46%.

Поэтому-то и проценты при перекредитовании «зашкаливают» за разумные пределы. Смотрим, какие же ставки при рефинансировании предлагают нам сегодня банки:

• Совкомбанк — 28,355%;
• Сбербанк — от 26,9 до 45,2%;
• ВТБ — 31,6 — 38%. При этом за деньги можно купить более низкую ставку — от 20,4%. Но в итоге переплата все равно будет та же;
• Т-банк (экс- банк «Тинькофф») — от 29,8 до 44,8%;
• Альфа-банк — от 28,99 до 40%.

Поэтому, если вы брали жилищный кредит в середине 2023 года, когда ставка Банка России находилась на отметке 7,5%, а проценты по ипотечным кредитам составляли 10-12% годовых, то рефинансировать ипотеку в 2025 году непрактично. А если вы брали кредит в середине 2024 года, когда учетная ставка уже была 21%, то меньшие проценты, чем сейчас, вам банк физически предложить не сможет. Банкам просто негде брать дешевые средства, они их занимают у ЦБ по схеме ломбардного (залогового) возмещения или берут в долг у вкладчиков.

Поэтому в 2024-2025 году призывы банков о рефинансировании не работают. В принципе, сейчас вообще нет никакого смысла брать ссудные средства в банках — слишком высокая у них цена.

Но все же рефинансированием военной ипотеки занимаются некоторые банки, например, кредитные организации «Россия» и ВТБ.

Условия рефинансирование военной ипотеки в КБ «Россия»

Срок рассмотрения заявки на переоформление кредита — более 2 недель (14 рабочих дней). Размер нового кредита — от 300 тыс. до 1 млн 860 рублей, срок займа зависит от даты достижения заемщиком рубежа возраста в 50 лет. Это наиболее вероятная дата выхода военнослужащего на пенсию в мирное время, так называемое увольнение в запас по выслуге лет.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки стандартный:

• паспорт заемщика(в ряде случаев — военный билет);
• заявление на новый кредит;
• карточка пенсионно — социального страхования, то есть — СНИЛС (при его наличии);
• копия договора целевого жилищного займа;
• справка об остатке задолженности. В нее должна быть включена информация о невыплаченной сумме тела кредита, величине начисленных процентов, стоимости комиссий и прочих платежей;
• график погашения кредита и документ о полной стоимости кредита (его необходимо взять не позднее, чем за 30 дней до подачи документов в банк «Россия»);
• копия договора залога на жилье.

Данных о ставке, по которой банк рефинансирует ипотеку, в публичном доступе нет.

Условия рефинансирование военной ипотеки в ВТБ

Рефинансировать военную ипотеку в ВТБ можно по ставке 28 — 33% годовых, срок кредита — до 25 лет, первоначальный взнос — от 5% при покупке квартиры и 10% — при попытке купить таунхаус. Сумма кредита — до 1,36 млн рублей. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года.

Потеряете ли вы имущество при банкротстве?
Всё, что нужно знать должнику

Льготные жилищные программы для участников спецоперации

Для участников СВО есть льготные кредитные программы, например, по предоставлению ипотеки. Поэтому, взяв кредит на жилье по сниженной ставке, лучше по нему аккуратно платить, так как более приятные условия участнику СВО найти будет негде.

Понятно, что такой заемщик уже должен вернуться из зоны боевых действий, или служить в «не очень горячей точке» дислокации, например, на границе с новыми областями России.

Так как «за ленточкой» банки не работают и кредиты не выдаются.

Также заявку на ипотеку могут оформить члены семьи людей, ушедших на СВО.

Распространяются условия этих кредитных программ не только на бойцов СВО, но и на жителей новых территорий и ряда приграничных областей. Например, Белгородской, Курской и Брянской.

Условия предоставления ипотечных кредитов для участников СВО

По военной ипотеке можно приобрести квартиру, дом «на земле», часть малоэтажного дома (таунхаус) или комнату. Подать заявку можно на сайте банка, аккредитованного в программе или заполнить анкету через портал Госуслуги на сайте Домклик (ипотечное подразделение Сбербанка).

Государство предоставляет деньги на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи по ипотеке на время службы в рядах Вооруженных сил. Максимальная сумма такого кредита — 1 млн 495 тыс. рублей (почти полтора миллиона). Минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Необходимо иметь собственные средства на первоначальный взнос в размере 20,1% от стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования — 25 лет.

Документы, которые необходимы для подачи заявки на ипотеку для участников СВО:

• паспорт заемщика вместе с документом созаемщика, с отметкой о регистрации в регионе проживания нахождения офиса банка;
• свидетельство об участии военнослужащего в НИС — накопительной инвестиционной системе, специально созданной для военнослужащих;
• документы о наличии средств на первоначальный взнос;
• документы по приобретаемому жилью и по оформлению его в залог. Эти бумаги могут быть поданы в банк уже после одобрения заявки на ссуду.

Читайте также

• Кредитные каникулы для мобилизованных граждан: о чем надо помнить, уходя на специальную военную операцию
• Мобилизация в России: должны ли платить кредиты граждане, которых призвали на военную службу?
• Ипотека во время СВО: отсрочка по кредиту без отсрочки от мобилизации

Какие банки, кроме Сбера, кредитуют военную ипотеку по льготной ставке

Военная ипотека доступна в нескольких банках. Суммы кредитов в каждом банке сильно отличаются и чаще всего одобряются индивидуально. Так как и стоимость жилья в различных регионах сильно отличается.

Как сами видите, снизить процент по ипотеке других банков при рефинансировании жилищного кредита в 2025 году не представляется возможным. Никому — ни гражданским, ни военным.

Ранее планировалось, что участникам СВО будет доступна льготная ипотека на объекты недвижимости по стоимости в 2% в год в новых регионах России — Луганской и Донецкой народных республиках, Запорожской и Херсонской областях. А также в регионе Белгорода. Максимальная сумма кредита должна была составить 6 млн рублей.

Но на сайтах российских банков, даже работающих с военнослужащими в приоритетном порядке (ВТБ, ПСБ, «Россия») по состоянию на середину марта 2025 года мы не нашли упоминания о программах под такой процент.

Как рефинансировать потребительский кредит участнику СВО

Но хорошо, так обстоят дела именно с ипотекой. А как с обычными нецелевыми кредитами? Например, выданными на приобретение холодильника или лимита по кредитной карте? Да примерно также. Ставки в текущий период высокие, рефинансирование не имеет смысла.

Поэтому — если у вас есть кредит, полученный по нормальной ставке в 2023 году, то берегите его, обслуживайте аккуратно и старайтесь не допускать просрочек. Даже если вы находитесь в гуще военных событий.

Что вам грозит за просрочки по обычному кредиту или ипотеке пока вы находитесь в зоне СВО?

Предположим, что вы заявили банку, что вас призвали служить по мобилизационному плану или вы сами высказали в военкомате желание оформить контракт на несение службы.

Значит, вам необходимо оформить кредитные каникулы на время нахождения в зоне боевых действий.

Они оформляются на весь срок службы в армии плюс 3 месяца после увольнения.

А вот если же у вас был кредит, который вы успели просрочить до призыва, то исполнительное производство должно быть приостановлено — опять же, вы должны о факте ухода в боевую зону сообщить в ФССП.

Если этого не сделать, то вам придется и на передовой позиции отбиваться от звонков коллекторов и служб досудебного взыскания банков.

Зачем это надо? Но, увы, иммунитет на взыскание на формируется автоматически сразу после получения повестки с требованием явиться в военкомат.

Кроме того, если ваш долг уже признан судом и документы поступили в службу судебных приставов, то они арестуют ваши счета в банках, потом — имущество, затем объявят вас в розыск. Вот вернетесь вы с фронта, а дома вас поджидает принудительное взыскание. Зачем до такого состояния дел себя доводить? Сообщите кредитором о том, что уходите на СВО заблаговременно.

А если вас перед отправкой на передовую задушили неподъемные долги, или вы вернулись после увольнения с передовой снова к ним же, то задумайтесь о прохождении банкротства.

Частые вопросы