Неожиданным и неприятным событием для любого человека станет факт опустошения его банковского счета. Но не всегда это сразу свидетельствует о том, что владелец стал жертвой мошенников или собственной забывчивости. Часто такие действия имеют совершенно законное обоснование. Выяснить, кто и почему списывают долги с банковской карты, не так уж и сложно.
На вопрос «почему» ответ может быть таков: потому что есть некий долг перед кем-то у владельца карты. О котором человек, быть может, уже давно забыл. При этом все установленные законом этапы взыскания пройдены, право на получение денег подтверждено судебным решением. Истребование средств уже вошло в технический этап удержания и перечисления денег с карты должника в счет уплаты долга.
Как установить, кто и зачем снимает деньги за долги
Прежде всего, это выясняется в том банке, с карты которого были перечислены денежные средства. Вся информация станет понятна, как только владелец денег поэтапно выяснит:
- по чьему решению списаны деньги,
- на основании чего происходит взыскание вообще,
- какова сумма требований,
- правомерно ли истребование долга.
Вот что, например, написано про арест карт на сайте Сбербанка.
Банк не сам принимает решение об аресте или взыскании средств, он делает это на основании поступивших исполнительных документов и постановлений пристава. С 1 октября 2023 года изменился порядок направления судебным приставом документов в банк.
Теперь процесс выглядит следующим образом:
- Пристав присылает в банк документ на арест.
- Сумма долга блокируется на счетах. Карта при этом доступна для использования.
- Через 3-8 дней (срок определяется судебным приставом и может отличаться) пристав направляет в банк документ на списание долга.
- Заблокированные средства перечисляются в пользу ФССП. Если денег на счетах не хватило, чтобы погасить долг, они будут списываться из новых поступлений.
- После списания суммы долга взыскание прекращается. Также взыскание может прекратиться, если банк получит постановление пристава об отмене взыскания.
Кто и за что списывает деньги со счета
Путей выяснения инициатора списания несколько. Причем можно пойти разными направлениями:
- Выяснить, есть ли долги. И потом понять, кто их взыскивает.
- Установить инициатора взыскания. И лишь затем — за что и сколько.
Есть несколько вариантов, как понять, что и кто списывает с вашего счета долги.
С помощью сайта Госуслуги
В личном кабинете Госуслуг после авторизации на главной странице сразу же открывается окно с наличием или отсутствием задолженностей.
Проверка наличия долгов через Госуслуги
То, что на Госуслугах не отражено задолженностей, не означает их полного отсутствия. Работа сайта не синхронизирована с функционалом портала ФССП. Чаще всего на Госуслугах быстро отражаются налоговые задолженности и автомобильные штрафы. Поэтому здесь может и не быть всей информации.
Благодаря сайту ФССП
Не требует авторизации для того, чтобы посмотреть наличие исполнительных производств. При введении в форму запроса данных система выдаст эту информацию. При наличии долга вы увидите сумму и судебного исполнителя, кто ведет производство по взысканию.
Через банк, где открыт счет списания
Предыдущие способы предусматривали уточнение информации о наличии долгов и в целом не применительно к списанию с конкретной карты. Этот же способ узконаправлен. Он позволяет выяснить, кто и по какому делу списал деньги с вашего карточного счета. Для получения информации следуйте предлагаемой схеме.
Смотрим выписку по счету
Если человек пользуется мобильным приложением банка или интернет-банкингом, он увидит движение по счету в онлайн-режиме и выявит несанкционированное перечисление самостоятельно. Если этими сервисами клиент не пользуется, а также в случае недостаточности или непонятности сведений из приложения или личного кабинета, необходимо заказать выписку по карте. Это можно сделать:
- В мобильном приложении,
- В интернет-банке,
- По телефону горячей линии,
- В офисе финансового учреждения.
Выписку клиенту пришлют в электронном виде, в отделении выдадут в бумажном варианте. Учтите: при выдаче бумажной версии могут быть установлена плата за формирование и выдачу документа.
Обычно она предусмотрена для слишком частых запросов этого документа. Например, более одного раза за месяц.
О наличии или отсутствии комиссии можно узнать еще до заказа документа у оператора, менеджера, в чате приложения или самостоятельно изучив тарифы банка.
Выписка покажет движение средств по счету за заданный период: кому и какая сумма была оплачена или переведена со счета.
Бывает, что списание произвел сам банк. Так случается, если у клиента есть несколько продуктов в одном и том же банке. Например, кредит наличными, дебетовая и кредитная карта. Договором с клиентом предусмотрено, что в день оплаты по кредиту он обязан обеспечить наличие средств на счете, специально открытом для погашения кредита.
Соглашением клиента с банком нередко устанавливается, что в случае, если денег на этом спец счете нет, то заемщик разрешает списывать в счет оплаты по кредиту средства с дебетовой карты в размере суммы аннуитетного платежа. В такой ситуации «пропажа» денег со счета сразу приобретает понятную причину.
Но чаще всего оказывается, что средства были списаны по постановлению судебного пристава-исполнителя (далее он также упоминается как СПИ). Все суммы, списываемые по распоряжениям приставов, направляются на депозитный счет ФССП, а оттуда — уже распределяются по взыскателям.
В выписке может оказаться и краткая информация, и развернутая. Если сведений недостаточно, то придется обращаться в отделение банка для предоставления более подробной информации по конкретной операции. Поскольку деньги списаны с вашей карты, вы имеете полное право знать, куда, когда, в какой сумме их перечислили.
В поле назначение платежа будет указан исполнительный документ, по которому банк списал деньги. Ими могут оказаться:
- Исполнительный лист,
- Судебный приказ,
- Постановление судебного пристава-исполнителя.
По первым двум документам банк списывает, если взыскатель их сам прислал в банк, минуя ФССП. Так можно по закону. Если же указан третий по счету документ, то о подробностях взыскания можно будет узнать у самого пристава.
Читайте также
- Как разблокировать кредитную карту Сбербанка: руководство для пользователей
- Могут ли приставы арестовать карту «Озон»? Могут и арестуют, если заведено исполнительное производство
- Если зарплатную карту заблокировали, то куда придет зарплата
Идем на прием к приставу, выясняем за что отчисления
Теоретически узнать все можно и по телефону. Но этого можно добиться только в малонаселенных пунктах, где приставы посвободнее и чаще берут трубку телефона.
В крупных городах специалисты ФССП настолько заняты, что пробиться с долгим телефонным разговором к ним нереально.
Записаться на прием можно на сайте ФССП к определенному дню и времени.
Можно прийти и без записи. Но при наличии очереди на прием можно и не попасть.
На встрече с приставом выясните все подробности взыскания: кто, какую сумму с вас взыскал в судебном порядке и когда.
Если все прошло мимо вас и вы не согласны с долгом, есть смысл начать процедуру оспаривания.
Возможно, на каком-то этапе были нарушены процедурные вопросы. Например, вас не известили, не прислали документ или использовали ошибочный адрес для рассылки. Если есть основание для оспаривания, можно им воспользоваться и оспорить сумму и основание долга.
Если оснований для спора нет, следует уточнить сумму взыскания и меры, которые уже предпринял пристав. Возможно, если долг взыскан не полностью, проще доплатить сразу на месте. Одновременно добейтесь снятия мер по взысканию.
Например, арестов счетов, запрета на выезд за границу и пр. Сейчас большинство мер воздействия производятся в электронном виде. Пристав направляет свои распоряжения и запросы по телекоммуникационным каналам связи. Взыскания прекратится сразу, как только финансовое учреждение его получит. Некоторые структуры уведомляют своих клиентов о том, что взимание денег прекратилось. Например, Сбербанк путем смс-информирования.
В случае невозможности осуществления коммуникации ФССП и банка в режиме онлайн, попросите СПИ выдать на руки постановление о прекращении производства по делу для передачи в кредитную организацию.
Как списывается задолженность с карты
Взыскатель или пристав направляют в банк исполнительный документ (им может быть судебный приказ, исполнительный лист, постановление СПИ).
Кредитная организация учитывает требования в своих программах. Если деньги на счете есть — списывает их. При отсутствии — фиксирует арест.
При поступлении денег, они будут списываться до тех пор, пока не будет взыскана вся сумма, указанная в исполнительном документе.
Даже если придется проводить операции по 20 копеек каждый день.
Если счет пустой, то арест будет активен до тех пор, пока пристав или взыскатель не отзовут исполнительный документ.
Это может длиться годами. Что не помешает клиенту-гражданину закрыть карту/счет и открыть его в другом банке. Но пристав пришлет арест и туда. И так по кругу.
Важно: есть ограничения для списаний. Ни банк, ни пристав не вправе списывать более 50% дохода человека, а по алиментным долгам — более 70%. Уже более трех лет введен особый порядок указания в платежке на перечисления зарплат, пенсий и пособий кодов дохода получателя.
С их помощью финансовая организация распознает, с каких денег перечислять в счет взыскания можно, а с каких — нет. Если после списания у владельца счета остается на жизнь меньше прожиточного минимума, формируется основание для сокращения сумм перечисления. Решается этот вопрос путем обращения владельца карты к приставу.
С каких карт списывают долг
Самое неприятное, что долг списывают со всех карт. Приставы не разбираются, какой счет является кредитным, ссудным, дебетовым, к какому привязана карта, а какой существует без пластика. При получении информации о номерах счетов, открытых у должника в банке, они, как правило, арестовывают все.
Это означает, что по ним никаких расходных операций провести невозможно. Доступно только пополнение. Но поступающие суммы будут «уходить» в счет списания долга.
Как пристав узнает номера счетов? Он может выяснить это через налоговые органы и путем направления запросов в банк.
Через ИФНС
Налоговая предоставит приставу информацию по тем счетам, сведения о которых у нее есть. Налогоплательщик их и сам увидит в личном кабинете на сайте ИФНС.
Информация о задолженности в личном кабинете на сайте налоговой
Ранее эта информация была прозрачнее. Теперь для просмотра сведений о счетах владельцу ЛК требуется получение неквалифицированной ЭЦП. Процедура бесплатна, но займет некоторое время. Все делается онлайн через сайт налоговой.
У налоговиков есть информация по счетам, открытым после 2017 года. С этого года банки обязаны информировать ИФНС обо всех открываемых счетах. Соответственно, если у физического лица счет был открыт ранее, не обязательно этой информацией будут владеть фискалы.
Посредством запросов в банки
Это адресные запросы. И каждый банк обязан ответить, если ли у него счет указанного в запросе гражданина. Этот путь точнее, но дольше для пристава. При таком подходе ФССП узнает даже о счетах, открытых до 2017 года.
Приставу для списания денег по закону не требуется информация о номерах карт или счетов. Он вправе потребовать наложить арест на любые открытые в банке счета должника и списывать деньги с любых карт.
А если карта кредитная?
Здесь есть нюансы. На кредитной карте находятся деньги банка, пока держатель кредитки их не потратит. То есть, по идее, с неиспользованного лимита карты пристав списать деньги не сможет. А вот когда владелец пластика начнет погашать долг банку, все внесенные для этого деньги могут банку…не дойти.
Не вдаваясь в подробности сложного банковского учета и проводок, поясним следующее. Клиент в счет погашения долга по кредитке вносит свои деньги. А их пристав списывать вправе. Если банк уже учел деньги в погашение по кредитке — пристав их уже не снимет. Вот такой сложный и одновременно простой алгоритм.
Для исключения подобной ситуации непреодолимости препятствий на пути погашения долга по кредитке придется искать выход совместно с представителями банка и юристами. Некоторые находят обходные пути, но не все банки идут навстречу клиенту.
Могут ли списать денег больше, чем положено
К сожалению, такое случается. Особенно, если постановление пристава направлено одновременно в разные банки.
Финансовые организации не обязаны коммуницировать друг с другом и отслеживать общее исполнение по постановлению.
Разные финансовые учреждения лишь скрупулезно выполняют свои обязанности, списывая каждый рубль, попадающий на баланс их клиента.
И если пристав вовремя не прекратит взыскание, то в совокупности банки случайно спишут со счетов больше, чем положено.
И вины их в этом нет. Но есть и хорошая новость: излишки можно вернуть. Но для этого придется дойти до работника ФССП, убедить его провести подсчет полученных в счет уплаты долга средств, сделать перерасчет и составить документы на возврат денег. По нему излишки вернутся должнику.
Не всегда этот процесс быстр и прост. Судебные приставы скоры на взыскание, а вот с возвратом же часто возникают бюрократические проволочки. И тогда без помощи юриста-представителя не обойтись.
Если с вашей карты начали списываться суммы в уплату непонятного долга, желательно как можно скорее выяснить природу и инициатора взыскания. Даже в случае, если для оспаривания взыскания уже поздно предпринимать какие-либо шаги. Быстрыми и активными действиями вы предотвратите задвоенность списаний, взыскание сумм больше размера долга, а также ареста иного имущества. Самостоятельно и упорядоченно сделать это сложно.
Поэтому обратитесь за помощью к нашим юристам. Грамотные специалисты быстро и качественно подготовят для вас запросы, заявления, ходатайства, составят схему поведения для снятия ареста со счета, помогут на всех этапах разбирательства по вопросам списания денег с банковских карт. К тому же они будут незаменимы, если вы решитесь пройти процедуру банкротства граждан.
