Кредитный брокер «Кредит финанс» — помощь в получении займа под залог недвижимости

Взять кредит с каждым годом становится труднее — Центробанк устанавливает все новые лимиты и ограничения, а банки увеличивают ставки, растут и требования к заемщикам. На этом фоне развиваются услуги агентов, которые помогают получить заем. Рассказываем, что конкретно предлагают такие компании и в чем преимущества и недостатки кредитного брокера «Кредит финанс».

Кредитный брокер «Кредит Финанс»: общие данные

Кредитный брокер «Кредит Финанс» занимается подбором кредитов под залог недвижимости. Об этом он заявляет на официальном сайте и предлагает взять деньги, передав в обеспечение:

• квартиры;
• комнаты;
• дома с земельными участками;
• таунхаусы;
• доли в жилой недвижимости;
• дачи;
• гаражи;
• офисы;
• иные коммерческие объекты.

Посредник обещает стопроцентное одобрение заявок, предварительный ответ в течение 15 минут. При этом не требует подтверждать доход и выписывать из залогового жилья членов семьи.

Также брокер пишет, что оценка залога будет не меньше 80% от рыночной цены объекта.

Так это или нет — клиент может узнать, оформив заявку на получение персонального предложения.

Для этого нужно оставить свой номер телефона, и кредитный менеджер сам свяжется с потенциальным заемщиком.

Никаких иных сведений на сайте нет. Ни стоимости услуг, ни хотя бы приблизительных условий, на которых посредник гарантирует заключение сделки. Все это человек узнает только в беседе по телефону.

На портале указан адрес офиса и контактные данные:

• Местонахождение: Россия, Москва, Пресненская набережная, дом 12, башня «Федерация Восток».
• Часы приема: понедельник — пятница с 9:00 до 19:00, в субботу с 9:00 до 16:00. Воскресные встречи проводятся только по предварительной договоренности.
• Тел.: +7 (987) 955-12-20 Доп. тел.: +7 (967) 723-30-00
• Электронная почта: info_kreditfinans@mail.ru

На сайте брокера также есть простой кредитный калькулятор, где можно посчитать, сколько придется переплатить, если взять конкретную сумму под желаемый процент и срок. Учтите, что это лишь предварительный математический расчет, который не учитывает все комиссии, дополнительные траты, пени и штрафы, которые могут возникнуть при исполнении реального договора, даже если удастся заключить его именно на тех условиях, что указали в форме подсчета.

Пожалуй, это все, что человек может найти на веб-странице кредитного посредника. Остальную информацию предстоит узнавать из других источников. Зачем это делать — мы объясним чуть позже.

«Кредит финанс»: анализ брокера по внешним открытым источникам

На официальном портале посредника нет никаких данных, кроме адреса и телефона. Нет ни ИНН, ни ОГРН, нет списка банков, с которыми брокер работает. Напомним, что не все ссуды под залог недвижимости могут выдавать микрофинансовые конторы — под залог жилья займы они права выдавать не имеют.

Но найти сведения о компании не так трудно. Через сервисы «Rusprofile», ЕГРЮЛ (сайт ФНС), «Главбух.Контрагенты», «Зачестныйбизнес» мы нашли следующую информацию:

• наименование компании — ООО «Кредит Финанс»;
• адрес: г. Москва;
• ОГРН: 1237700217303 (зарегистрирован 20.03.2023);
• ИНН: 9727029986;
• КПП: 772701001;
• генеральный директор: Бырлиба Михаил. Он же — единственный учредитель, гражданин Молдовы;
• уставной капитал 120 000 рублей;
• основное дело компании — бухучет, финансовый аудит и налоговое консультирование.

Нашлись и необычные факты. Например, неопределенность с местом, где организация находится, как платит налоги и кто в ней работает.

Адрес. По выписке из единого госреестра юридических лиц у фирмы значится другой адрес: индекс: 117452, город Москва, внутренняя территория муниципального округа Зюзино, Балаклавский проспект, дом 24, корпус 1, помещение 1.

Он не совпадает с тем, который приведен на сайте. По данным налоговой проверки от 07.02.2024 года сведения об адресе недостоверны, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В реестре больше полугода стоит эта особая отметка. Это значит, что налоговая служба скоро ликвидирует такую компанию, то есть исключит ее из реестра. В такой ситуации юристы рекомендуют не заключать никаких договоров с фирмой и не продлевать действующие.

Хотя, возможно, у компании есть сложности с подтверждением адреса. Особенно, если она снимает помещение в большом бизнес-центре. Со временем обычно удается найти компромисс и устранить «нехорошую» запись в едином реестре.

Налоги: по данным портала «Главбух.Контрагенты» фирма не сдает бухгалтерский баланс, показывает отсутствие прибыли и имеет большой долг по налогам. В основном, такое положение вызывает больше риск у партнеров предприятия. Для клиентов компании это грозит только тем, что налоговая служба заблокирует у той счета. Если вы должны были получить от фирмы какие-то деньги, то не сможете это сделать, пока все аресты счетов не будут сняты.

Но утверждать о том, что организация скрывает налоги, нельзя. Для этого нет точных данных. Возможно, что она пока исправляет отчетность или спорит с налоговиками по расчетам. О правдивости таких подозрений говорит тот факт, что некоторые счета налогоплательщика заблокированы.

Штат. По данным ФНС нет никаких сведений о том, что в компании есть трудовой коллектив, хотя в Социальном фонде России (СФР) фирма зарегистрирована. Возможно, что все работники оформлены по договорам ГПХ или сотрудничают как самозанятые, поэтому в штате значится только директор.

Анализируя независимые сведения о компании, можно прийти к выводу, что у нее не все в порядке во взаимоотношениях с налоговым органом. Но насколько это рискованно для потенциальных получателей займа, которые планируют обратиться к посреднику? Здесь важно понимать, как работает финансовые посредник и для чего его нужно проверять.

Как работает кредитный брокер

Кто такой кредитный брокер и почему он становится помощником, на которого можно положиться? Мы не задумываемся об этом, пока не столкнемся с отказом банка в кредите или с обилием нюансов по разным кредитным программам.

В мире, где финансовые вопросы решаются всё сложнее, кредитный брокер — это тот человек (или компания), кто помогает разобраться в хитросплетениях банковских программ и получить деньги на привлекательных условиях. Если говорить просто, кредитный брокер — это профессиональный помощник в мире займов. Он берет всю работу по подбору ссуды и ее условий за клиента на себя и делает процесс получения кредита проще и быстрее.

Что делает кредитный брокер?

Кредитный брокер — это человек или компания, которая выступает связующим звеном между заемщиком и банком. Брокеры помогают найти подходящую кредитную программу, подготовить документы и соблюсти все формальности для оформления сделки. Они отлично знают требования банков, разбираются в различных продуктах (например, потребительские кредиты, ипотека или автокредиты) и могут предложить выход даже в сложных ситуациях.

Обратите внимание: кредитный брокер не выдает деньги сам и не становится поручителем. Его задача — помочь клиенту найти банк и договориться о выгодных условиях предоставления денег в долг. За это он получает вознаграждение.

Читайте также

• Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору
• Какие деньги арестовывают приставы, а какие средства защищены от взыскания
• Можно ли в наше время взять кредит у работодателя

Плюсы сотрудничества с брокером

Главное преимущество — это экономия времени.

Главный минус — потеря денег. Так как за услуги брокера придется платить.

Вместо того, чтобы тратить дни на поиск информации, изучение сайтов банков в поиске лучших условий или походы по их офисам, можно доверить этот процесс специалисту. Брокер знает, как правильно оформить документы, какие банки одобрят заявку и сколько времени уйдет на рассмотрение. И кто на деле выделяет средства.

Кроме того, многие компании сотрудничают с банками напрямую. Это дает доступ к особым предложениям, которые обычные клиенты не всегда могут найти самостоятельно. Например, возможность взять большую сумму под сниженные процентные ставки и с минимумом документов.

Еще одно преимущество — брокер помогает тем, у кого не так много шансов получить заем в кредитных организациях. Речь, прежде всего, о:

• заемщиках с плохой кредитной историей;
• людях, которые еще ни разу не брали кредиты. То есть это клиенты с «нулевой КИ»;
• неработающих гражданах или людей с неофициальными доходами;
• бизнесах, которые работают недавно. Или не генерируют устойчивый поток прибыли. То есть давать кредит под «оборот» банк просто не может — даже по нормативам.

Когда обращаются к кредитному брокеру?

Если вы сталкиваетесь с отказами в банках, имеете небольшой или неподтвержденный доход, испорченную кредитную историю, кредитный брокер может действительно помочь получить кредит.

Его услуги пригодятся и тогда, когда вы цените свое время и хотите быстрее найти кредитора и уменьшить риски при оформлении займа.

Цена услуги

Кредитные брокеры почему-то не любят публиковать свои прайсы на сайтах. «Кредит Финанс» — не исключение. Возможно, что цена часто «не окончательная», как любят говорить продавцы в ювелирных магазинах. Не исключено, что клиенту назначают ту сумму, которую он готов заплатить. Многое зависит от ситуации.

Вообще стоимость услуг кредитных посредников очень неравномерная. Ни один закон не устанавливает четких правил, поэтому сумма гонорара зависит от договоренности между клиентом и конторой.

На рынке существует два основных способа расчета вознаграждения:

• процент от суммы одобренного кредита;
• фиксированная плата.

Чаще всего брокеры берут около 5% от суммы кредита. Если ситуация сложная, размер может увеличиться до 10-20%. Все, что отличается от приведенного диапазона — повод для дополнительной проверки брокера.

Например, суммы в 40-50% от займа — это явный перебор. Иногда можно найти предложения с минимальной комиссией — всего 1% от суммы кредита. Это редкость, но такие варианты тоже существуют.

Также и отличаются способы оплаты услуг посредника. Некоторые компании берут деньги только после того, как кредит одобрен.

Другие требуют предоплату, но небольшую, например, 5-8 тысяч рублей. Встречаются случаи, когда фирмы просят полную оплату сразу.

Важно: соглашаясь на те или иные условия, стоит помнить: вернуть деньги будет невозможно, даже если никакой банк в итоге кредит не выдаст. Такой подход оправдан: брокер тратит время и силы на работу с клиентом, а предоплата служит гарантией серьезности намерений обеих сторон. Тем не менее, лучше всего выбирать тех, кто не просит денег заранее. Тогда в случае неуспеха вы, по крайней мере, ничего не потеряете.

Предоплатные схемы опаснее всего. Может случиться так, что вы заплатите, а никакого полезного результата от вашего сотрудничества не будет — кредит вы не получите, но деньги за посредничество заплатите.

Польза от посредника

Сегодня рынок кредитования усложняется: банки выдвигают жесткие требования, а условия договоров становятся запутанными. Кредитный брокер помогает не только получить деньги, но и сделать это безопасно.

Он найдет в проекте многостраничного кредитного договора нюансы, скрытые комиссии и укажет на них клиенту.

Также его функция — оградить человека от связи с мошенниками. Те стараются выдать небольшие займы под залог недвижимости, которая стоит миллионы.

С учетом текущей обстановки на рынке кредитования профессия брокера становится все нужнее. Многие готовы немного переплатить — добавить 2-10% от суммы кредита, лишь бы получить деньги быстро и с хорошими условиями.

Но все это так, если организация действительно приносит сторонам сделки пользу, а не занимается исключительно сбором денег за некачественный сервис. Именно для того, чтобы случайно не заплатить за бесполезные услуги, и нужно проверять каждого кредитного брокера, к которому собираетесь обратиться.

Как проверять кредитного брокера

Есть разные способы, как проверить фирму. Многое зависит от того, что вы хотите выяснить: как она работает с клиентами-гражданами и банками или как ведет себя с налоговиками и государством? Мы специально составили небольшую таблицу, чтобы облегчить вам задачу проверки:

Поискать информацию о кредитном брокере можно и сплошным поиском в интернете, задав в браузере полное наименование юридического лица.

Зачем проверять фирму-посредника

Перед тем, как подписать договор с кредитным брокером внимательно изучайте условия сотрудничества и не соглашайтесь, если какие-то пункты вызывают у вас подозрения и беспокойство.

Кредитный агент должен работать честно и прозрачно, чтобы процесс заключения заемной сделки стал легче, а не превратился в новую головную боль для клиента.

В сети есть немало историй о том, как люди доверились посреднику, а тот за их же деньги подвел к сделке на самых невыгодных условиях. Например, под высокие проценты и залог, но с небольшой суммой кредита.

Еще хуже, когда агент взял с человека деньги, но никак ему не помог. Неважно, по какой причине — то ли вообще ничего не делал, то ли так плохо готовил документы, что все кредиторы отказались выдавать заем.

Если вы столкнулись с предложением услуг от посредника, работающего «в тени», будьте осторожны. Такие часто предлагают сомнительные схемы: например, подбор неизвестного частного кредитора или изготовление поддельных документов для банка, например, справки о доходах. Они могут уверять, что у них есть «свои люди» в финансовых учреждениях и что за «решение вопроса» нужно просто заплатить наличными.

В конце сделки такой «специалист» может вне договоренностей потребовать половину одобренного размера кредита. При этом возвращать банку вы будете всю сумму по договору, а не только ту, которую получите «на руки». Если возникнут проблемы, брокер будет ни при чем. Деньги, которые вы ему передали, вернуть будет практически невозможно.

Кроме того, такие помощники — скорее всего, мошенники, и их действия непредсказуемы. Если банк раскроет обман, его служба безопасности может задать много неприятных вопросов уже вам.

Если вы опасаетесь попасться на уловки таких брокеров, поищите в интернете истории людей, которые уже побывали в подобных ситуациях. Скорее всего, их рассказы убедят вас отказаться от рискованных решений. Ведь лучше потратить время на поиск надежного помощника, чем потерять деньги и нервы.

Обзор отзывов о брокере «Кредит Финанс»?

ООО «Кредит Финанс» — это компания, которая помогает людям получить займы на привлекательных условиях. Но что же думают о ней реальные клиенты? Отзывы, оставленные на популярных площадках, таких как Яндекс.Карты, дают четкое представление о том, как работает эта организация и какие эмоции она вызывает у клиентов.

Положительные отзывы

Авторы отзывов пишут, что сотрудники компании реально помогают в получении кредита. Например, на Яндекс.Картах человек рассказал, что долго не мог нигде взять взаймы деньги из-за плохой кредитной истории. Сотрудники «Кредит Финанс» помогли подобрать банк и оформить займ быстро и без лишних сложностей. Клиенты также хвалят брокера за честность: тот не применяет никаких скрытых комиссий и не навязывает лишние услуги.

Еще один момент, о котором часто упоминается, — это оперативность. Люди пишут, что решение проблемы было найдено за несколько дней, тогда как самостоятельные попытки занимали не одну неделю и заканчивались отказами со стороны кредиторов.

Нейтральные отзывы: есть моменты для улучшения

Среди нейтральных комментариев есть замечания о необходимости более детальной консультации при обращении к брокеру. Некоторые клиенты отмечают, что первичная информация была недостаточно подробной, но после личного общения все вопросы были решены.

Отрицательные отзывы: редко, но встречаются

На фоне большого количества хвалебных отзывов встречаются и негативные. Например, один клиент отметил, что процедура оформления заняла больше времени, чем он ожидал. Однако такие случаи нестандартны и, судя по ответам компании, продиктованы особенностями запросов клиентов или потребностей банков.

Доверяют ли «Кредит Финанс»?

Много отзывов о кредитном брокере «Кредит Финанс» — положительные. Сервис компании — на достаточном уровне, заемщики получают действительную поддержку. Команда компании уделяет особое внимание качеству работы с людьми. Конечно, как и в любой фирме, встречаются моменты, требующие доработок, но они не меняют общего впечатления.

Если вы столкнулись со сложностями при получении кредита, возможно, обратиться к работникам «Кредит Финанс» — хорошая идея. Как показывает опыт других людей, это может стать выходом из сложной финансовой ситуации.

Если не смогли вернуть долг по кредиту

В случае успеха в получении займа при помощи кредитного посредника не у всех получается вовремя вернуть деньги кредитору. Когда чувствуете, что долги только увеличиваются, а ежемесячные платежи стали неподъемными, не стоит откладывать решение проблемы. Банкротство — это законный способ начать все с чистого листа. Мы готовы помочь пройти этот путь с минимальными потерями и максимальной поддержкой на каждом этапе: разработаем четкий план действий, учтем подробности вашей ситуации.

Наши юристы знают, как подготовить нужные документы и оформить несостоятельность, чтобы вы освободились от долгов и вернули контроль над своей жизнью. Не тратьте время на поиски выхода в одиночку — мы уже помогли сотням людей, и сделаем это для вас.

Первый шаг к свободе от обязательств начинается прямо сейчас. Свяжитесь с нами, и мы расскажем, как лучше решить финансовую проблему. Жить без долгов по кредитам возможно.

Частые вопросы