Клиентам с просуженными долгами, по которым уже ведется взыскание, намного сложнее оформить новые займы, потому что открытые исполнительные производства отображаются в кредитной истории. Но, к счастью, есть банки, которые целенаправленно работают с такими заемщиками.
Здесь речь пойдет о программе от Совкомбанка. Один из известнейших российских кредиторов предлагает воспользоваться кредитом до 5 млн рублей клиентам, у которых образовались судебные долги. Если говорить о рефинансировании, то ответим сразу — сделать перевод задолженности в Совкомбанк не получится, если просроченные обязательства возникли не перед банками. Клиентам проще воспользоваться предложением Совкомбанка, взять ссуду и закрыть проблемные обязательства.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
В чем заключаются условия кредита с судебной задолженностью?
На странице банка, посвященной этой услуге, можно ознакомиться с ключевыми особенностями предложения:
- Ссуда выдается в размере от 30 000 до 5 млн рублей. Разумеется, сумма определяется сотрудниками Совкомбанка индивидуально, исходя из возможностей клиента.
- Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет. Пять лет — это максимальный срок, на который можно оформить заем.
- Одобрение по времени занимает от 5 минут.
Также здесь можно воспользоваться калькулятором и рассчитать, каким будет ежемесячный платеж.
Например, если 1 млн рублей взять сроком на 2 года, то ежемесячный взнос составит 48 439 рублей. А если договор оформить на 5 лет, то платить придется всего 23 737 рублей в месяц.
На странице указано, что подать заявку можно онлайн, а решение придет в СМС в течение 5-7 минут.
Оплата взносов возможна через онлайн-приложение «Халва-Совкомбанк», что весьма удобно для заемщиков.
Кстати, деньги по одобренному кредиту можно забрать лично в офисе банка. Альтернативный вариант: заказать бесплатную доставку карты с нужной суммой.
Процентная ставка в Совкомбанке по кредитным продуктам составляет от 14,9%, но в целом она определяется индивидуально. Так сказано на сайте банка. Конкретно по описываемой ссуде процент варьируется в пределах 14,9% - 28,355% годовых. Оформление страховки для заемщика не является обязательным действием (что, впрочем, целиком соответствует нормам законодательства).
С учетом текущих реалий и, в особенности, установленной ключевой ставки ЦБ, которая сегодня составляет 21%, можно с уверенностью утверждать, что кредит под 15% годовых не одобрит ни один банк. Скорее всего, на сайте давно не обновлялась информация, поэтому мы рекомендуем связаться с менеджерами Совкомбанка по телефону и уточнить актуальные условия.
Кто может взять кредит с задолженностью по судебному решению
Совкомбанк готов рассматривать заявки на оформление займа от клиентов, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст человека составляет от 18 до 85 лет (на момент погашения кредита). Отметим, что ограничения в каждом банке устанавливаются свои: кто-то выдает ссуды только от 18 до 70 лет, кто-то: от 21 до 65 лет. Сбербанк выдает потребительские кредиты гражданам до 80 лет. Более того, разные возрастные рамки вводятся даже одним кредитором по различным продуктам (например, одну кредитную карту выдают клиентам от 18 до 70 лет; другую — тем, кому исполнилось 23-65 лет). По нашим наблюдениям, кредитование до 85 лет — довольно смелый шаг, открывающий доступ к банковским услугам многим пенсионерам.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в одном месте от 4-х месяцев.
- Человек должен работать на территории РФ.
- Официальное трудоустройство в течение не менее 4-х месяцев.
Какие документы потребуются для оформления ссуды
Если человек является зарплатным клиентом банка, то от него потребуется только паспорт РФ при любой сумме, указанной в заявке. Для остальных — тоже важно, прежде всего, наличие паспорта. Но если заемщик запрашивает 1 млн рублей и больше, то дополнительно потребуется (на выбор):
- 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка.
Пенсионерам необходимо взять с собой:
- Декларацию по УСН.
- Справку 3-НДФЛ.
- Выписку по банковскому счету.
- Удостоверение получателя пенсии или справку, которая подтвердит этот статус.
Этот перечень говорит о том, что простому пенсионеру банк кредит не выдаст, претендент должен работать — желательно, в статусе индивидуального предпринимателя.
Клиентам, которые не достигли еще пенсионного возраста, но являются пенсионерами, необходимо предоставить справку, выданную СФР, страховое свидетельство, а также подтверждающий документ о постановке на учет в ФНС.
Самозанятым потребуется озаботиться подготовкой справки о доходах. ИП должны иметь при себе подтверждение постановки на учет в налоговой инстанции и один из этих документов:
- выписку по расчетному счету;
- декларацию по УСН;
- справку 3-НДФЛ.
В то же время в разделе «Описание» указано, что от заявителей требуются следующие документы:
- паспорт;
- ИНН, СНИЛС или любой другой второй документ;
- доказательство постоянной регистрации;
- подтверждение того, что человек официально работает.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как получить и выплатить кредит с судебной задолженностью в Совкомбанке
Получить деньги можно курьером — они будут зачислены на карту «Халва»; или же забрать их лично на кассе в офисе банка. Возврат средств осуществляется следующими способами:
- Посредством приложения (онлайн-банкинг).
- Через офис банка. Также можно воспользоваться пунктами самообслуживания (но для этого понадобится сама банковская карта).
- Через отделения Почты России.
- В сторонних банках. На кассе придется указать реквизиты, по которым совершается перевод, и оплатить взимаемую комиссию.
Что будет, если просрочить платеж по кредиту
На сайте Совкомбанка представлен документ под названием «Общая информация по кредитам». Там указано, что в случае просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается по ставке 20% годовых. Но по самому кредиту, конечно, продолжают «капать» проценты и в конечном итоге сумма задолженности непрерывно растет.
Кому вероятнее всего дадут ссуду в Совкомбанке
Анализ требований к клиенту показывает, что банк предпочитает иметь дело с работающими заемщиками или с людьми, у которых есть стабильный доход (пенсионеры, как бы это иронично ни звучало, тоже относятся к упомянутым лицам).
Таким образом, при судебной задолженности на ссуду могут рассчитывать люди:
- У которых есть официальная работа. Маркером стабильности выступает срок 4 месяца, в течение которого человек должен «продержаться» на одном месте.
- У которых есть иной доход — та же пенсия. Это своего рода гарантия на случай, если заемщик потом перестанет платить: всегда можно будет успешно инициировать принудительное взыскание.
Но необходимо учитывать, что при расчете платежеспособности должника применяется показатель долговой нагрузки (ПДН). То есть одобряются ссуды только людям, у которых после обслуживания всех кредитов и долгов остается как минимум 50% от дохода «на жизнь». Соответственно, при слишком большой судебной задолженности особо рассчитывать на одобрение в Совкомбанке не стоит.
Как быть, если из-за судебной задолженности везде отказывают в кредитах
За ссудами многие люди обращаются в отчаянии — например, если не хватает денег на что-то срочное, в особенности, на оплату других долгов.
Увы, задолженности по судебным решениям потенциальными кредиторами часто идентифицируются как «черная метка», и получить одобрение проштрафившемуся заемщику практически нереально.
Человеку может прийти в голову идея воспользоваться услугами кредитных брокеров.
Но здесь тоже есть нюанс: легальные и честно работающие специалисты в такой ситуации не помогут добиться поставленной цели.
Консультация, скорее всего, закончится разумным советом — закрыть сначала текущие просрочки. С другой стороны, можно очень легко нарваться на мошенников, которые лишь усугубят и без того непростое положение.
Действительно, с долгами нужно что-то делать. В первую очередь, стоит подумать о процедуре признания несостоятельности. Банкротство позволит законно избавиться от непосильных обязательств с минимальными последствиями. Уже с первого дня введения процедуры:
- приостанавливаются все ранее введенные исполнительные производства;
- прекращаются требования кредиторов по возврату задолженностей — теперь им предстоит включаться в реестр;
- фиксируется сумма долгов, суммы процентов и пени больше не растут.
При этом должник может вести трудовую деятельность, заниматься своими делами. Также у него есть право на исключение из конкурсной массы прожиточного минимума для себя и своих иждивенцев (в роли которых чаще всего выступают дети). Списание долгов официально производится финальным судебным определением о завершении процесса.
К сожалению, альтернативные варианты являются не столь эффективными. Например, реструктуризация в банке позволит уменьшить ежемесячный платеж и, возможно, списать часть начисленных пеней только в отношении одной ссуды. Это не совсем выгодное решение для человека, у которого накопилось много просроченных обязательств.
Нужна помощь с банкротством? Обращайтесь, специалисты бесплатно проконсультируют и помогут. Вы сможете узнать, подходите ли вы под критерии признания несостоятельности, что можно сделать в вашей ситуации и как получить защиту от кредиторов. Компания предоставляет юридическую поддержку при списании долгов с гарантиями.
