Иногда клиент банка может столкнуться невозможностью оплатить покупку или снять наличные с карты. А при попытке посмотреть информацию по продукту в онлайн-банке увидеть сообщение о блокировке пластика. Разбираемся, что делать в этой ситуации, сколько действуют ограничения по карте Сбербанка и других кредитных организаций, а главное — как от них избавиться.
Что значит «действует ограничение по карте»?
Сообщение об ограничениях по карте, ее блокировке или аналогичные по смыслу могут появиться в онлайн-банке, в приложении кредитной организации или поступить в виде СМС. Причинами этого могут стать:
- с карты осуществляется взыскание денежных средств по решению суда;
- обнаружены подозрительные операции по счетам (например, переводы мошенникам) и банк приостановил их;
- подозрение на нарушение закона № 115-ФЗ;
- держатель несколько раз неправильно ввел ПИН-код;
- клиент самостоятельно заблокировал карту и забыл снять ограничение.
В любом случае для клиента это означает, что воспользоваться пластиком для оплаты покупок и снятия наличных не получится.
А если ограничение установлено по счетам, а не картам — не выйдет также перечислить деньги.
Чаще всего счет блокируется или самим банком при подозрении об отмывании средств, добытых преступным путем, или по требованию Инспекции ФНС.
В любом случае, чтобы продолжить полноценно пользоваться пластиком, придется решать проблему.
Иногда мошенники также рассылают сообщения якобы о блокировках карт с предложением перейти по ссылке или продиктовать цифры пластика для снятия ограничений.
Нельзя поддаваться на такие провокации, а при возникновении любых проблем лучше прекратить общение и самостоятельно позвонить в обслуживающий банк.
Полная и частичная блокировка
Если карта заблокирована полностью, совершать по ней операции не получиться. Придется сначала найти причину установки ограничений и устранить ее. Иначе дело обстоит с частичной блокировкой. В этом случае ограничения на операции устанавливаются только на определенную сумму. Если на карте средств больше, остатками клиент сможет пользоваться в стандартном порядке.
Частичная блокировка применяется обычно в следующих ситуациях:
- при взыскании задолженности судебными приставами;
- при установлении судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения некоторых дел;
- в случае проведения операций, требующих контроля со стороны банка (блокируется только сумма транзакции).
Что делать, если банк наложил ограничения на карту
Столкнувшись с ограничениями по карте, не стоит паниковать, лучше спокойно начать решать проблему. Первым делом потребуется узнать причину блокировки.
Есть несколько способов узнать, почему действует ограничение по карте, например, Сбербанка или другой кредитной организации:
- По телефону справочно-информационного центра. Номер можно найти на пластике, а также посмотреть на официальном сайте кредитной организации.
- Обратиться в отделении банка. Ближайший офис можно посмотреть на сайте и в приложении. При визите в кредитную организацию нужно иметь при себе паспорт.
- Изучить информацию о пластике в приложении или личном кабинете. Также можно попробовать уточнить, почему стоит ограничение — вопросом в чате поддержки.
- Направить официальный запрос в банк по обычной почте. Но ответа придется ждать достаточно долго, так как на доставку писем требуется обычно несколько дней.
В любом случае важно не паниковать, а сразу разработать план действий и придерживаться его. Многие проблемы с ограничениями по карте можно решить относительно легко.
Большинство блокировок сами по себе никуда не денутся и именно клиенту нужно позаботиться о решении проблемы с ними.
При блокировке пластика из-за долгов ситуация сложнее. Лучший способ снять такие ограничения — погасить задолженность. А если для этого нет финансовой возможности, то можно попробовать договориться о мировом соглашении с кредитором или обратиться в суд за рассрочкой или отсрочкой. В крайнем случае — стоит задуматься о списании непосильных долгов через банкротство.
Если карта заблокирована клиентом
В целях безопасности клиенты могут самостоятельно блокировать операции по карте. Например, это полезно, если не удается найти пластик и есть подозрения, что он может быть утерян. Снять добровольные ограничения обычно предлагается следующими способами:
- В личном кабинете или приложении. Достаточно выбрать нужный пластик и нажать в меню на пункт «Разблокировать». После подтверждения действия все операции по карте станут доступны в течение нескольких секунд. Обратите внимание на тот факт, что не у всех банков операция блокировки карты обратима.
- По телефону справочно-информационного центра. Сотрудники банка могут запросить у клиента паспортные данные, часть номера пластика, кодовое слово и другую информацию.
- В офисе кредитной организации. При обращении к специалисту потребуется предъявить паспорт.
Если установлена постоянная добровольная блокировка, то снять ограничение с уже имеющейся карты не получится, ее потребуется перевыпускать. Для этого достаточно обратиться в обслуживающий банк. Но стоит помнить, что за перевыпуск карты по инициативе клиента многие банки взимают комиссию.
Блокировка из-за неправильного ввода ПИН-кода
Операции по картам в офлайн-магазинах и банкоматах подтверждаются с помощью специальной комбинации цифр — ПИН-кода. Это одна из мер безопасности, которая действует на транзакции, чаще всего от 3 000 рублей. Многое зависит от эмитента карты, типа пластика и правил точки приема карты. Например, суммы чека, требующие ведение ПИН-кода в «Ленте» и в «Магните» различаются.
При разовом неправильном вводе ПИН-кода клиенту дается еще 2 попытки. Если и во время них защитная комбинация набрана неверно, то карта блокируется. Делается это, чтобы мошенники не смогли подобрать ПИН-код методом перебора возможных вариантов.
Для снятия ограничений с карты, заблокированной из-за неправильного ввода ПИН-кода, могут потребоваться следующие действия:
- Ожидание 24–48 часов. Некоторые банки снимают ограничения автоматически через 1–2 дня. И у клиента вновь будет новые 3 попытки на ввод ПИН-кода.
- Звонок в call-центр или самостоятельная разблокировка в приложении. Эта возможность есть только у некоторых кредитных организаций.
- Перевыпуск пластика. Сработает с любым банком, но новую карту обычно придется ждать несколько дней.
Читайте также
- Есть ли у кредитных карт максимальный лимит
- Можно ли пользоваться картой Сбербанка, но при этом за нее не платить?
- Можно ли погасить кредитку минимальными платежами
Блокировка из-за перевода мошенникам
Банки в режиме реального времени анализируют все операции клиентов.
Если кредитной организации покажутся подозрительными какие-то действия держателя пластика, то операции по нему приостановят, чтобы защитить деньги на счете.
Клиенту при этом обычно отправляют уведомление — операции прекращены.
Не всегда блокировка из-за подозрительных операций означает, что деньги хотят украсть мошенники. Для срабатывания автоматической системы защиты достаточно любого нетипичного поведения, например, клиент сделал сразу несколько переводов на крупные суммы, хотя ранее никогда таких операций не совершал.
Если держатель уверен, что он не стал жертвой мошенников, ему обычно достаточно подтвердить операцию, позвонив по телефону горячей линии. В ходе разговора оператор может запросить данные паспорта или кодовое слово. А также сотрудник банка предупреждает о возможных угрозах.
Но чаще всего в последние годы банки переключают «заблокированных» абонентов на общение со своими виртуальными помощниками. И это общение, честно говоря, не для слабонервных людей.
В ситуации, когда деньги действительно пытались украсть мошенники, клиенту также стоит связаться с банком. Но в этом случае лучше попросить специалиста полностью заблокировать операции по счету, а затем обратиться в офис для перевыпуска пластика. Кроме того, стоит проверить компьютер и телефон на наличие вредоносного программного обеспечения.
Блокировка в рамках 115-ФЗ
При проведении операций по картам и счетам банки также следят, чтобы клиент соблюдал законодательство. Эта обязанность для кредитных организаций установлена законом № 115-ФЗ. Если банк подозревает клиента в незаконных операциях по отмыванию денег, он блокирует расчеты по картам и счетам, а затем направляет их владельцу официальный запрос документов.
Как правило, такая блокировка редко касается операций физ лиц. Чаще в это «молотилово» попадают индивидуальные предприниматели.
В зависимости от ситуации для снятия ограничений могут потребоваться различные документы:
- справки о доходах;
- налоговые декларации;
- договора купли-продажи недвижимости, автомобилей и другого ценного имущества;
- контракты с работодателями или клиентами;
- иные документы, подтверждающие законность происхождения средств и проводимых с ними операций.
Полный пакет документов нужно направить в банк вместе с заявлением на снятие ограничений.
Обычно кредитные организации просят предоставить оригиналы справок и других бумаг, но в некоторых случаях им будет достаточно и электронных версий документов.
После подтверждения легальности всех действий блокировку снимут. Или нет.
Но если убедить банк в законности финансовых транзакций не получится, есть риск столкнуться с отказом в дальнейшем обслуживании.
Вам предложат закрыть счет в данном банке и перевести средства в другую финансовую организацию — правда, зачастую с дисконтом до 25% от суммы счета.
Но в этом варианте развитии ситуации можно пожаловаться на решение банка в комиссию специалистов ЦБ и Росфинмониторинга.
Если просто игнорировать требования банка, то он не только не снимет ограничения, но и есть риск столкнуться с отказами в обслуживании в других кредитных организациях или иными негативными последствиями.
Ограничения из-за взыскания долгов
Еще одна распространенная причина блокировки карты — долги. Ограничения такого типа устанавливаются в следующих случаях:
- Договором с банком предусмотрена возможность безакцептного списания средств с карт при просрочке. Такое согласие можно отозвать в любой момент, но проблему с долгом все же придется решать.
- Кредитор получил исполнительный лист и самостоятельно предъявил его в банк, где у должника открыты счета.
- Приставы по заявлению кредитора возбудили исполнительное производство и вынесли постановление о взыскании средств со счетов должника.
Самый лучший и быстрый вариант снять ограничения из-за долгов — погасить их. К сожалению, на это не всегда есть средства. Если нет денег на погашение задолженности, то стоит попробовать начать переговоры с кредитором и попытаться договориться о приемлемом решении проблемы. Например, можно предложить собственный график погашения задолженности и заключить мировое соглашение, если этот вариант всех устроит.
Еще один вариант решить проблему с просуженным долгом — обратиться за рассрочкой или отсрочкой в суд, вынесший решение. Но ее могут предоставить только при наличии у должника веских оснований, по которым он не может сразу погасить задолженность. Например, это может быть проживание в зоне ЧС или тяжелая болезнь.
Почему могут заблокировать кредитную карту
Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что на ней находятся заемные деньги. Они принадлежат банку. Поэтому клиент их получает, по логике, только в момент совершения операции. Из-за этого приставы или кредиторы якобы не могут снимать средства с кредитной карты по решению суда. Но данный факт — не панацея. Ряд банков считает, что с момента одобрения кредитного лимита отвечает за всю сумму средств по кредитной карте именно ее держатель.
Поэтому средства с кредитных карт легко блокируют и списывают именно взыскатели. Но — только после вынесения решения суда. Для списания с кредитной карты долг однозначно должен быть посуженным.
Однако кредитка, как и дебетовка, также может быть заблокирована при возбуждении исполнительного производства. Это происходит из-за того, что к карте привязан обычный счет на имя клиента. Он используется для зачисления и списания платежей, а также учета средств.
Приставы же при взыскании долгов чаще всего не видят, к какой карте привязан конкретный счет. Обычно они, для кучи, блокируют все счета клиента. Из-за этого у должника могут возникнуть сложности с внесением платежей не только по кредитке. Но и по кредиту, например, и по ипотеке, и по автоссуде.
Кроме того, кредитную карту могут заблокировать по следующим причинам:
- из-за нарушений условий договора обслуживания кредитки (например, просрочки);
- при совершении подозрительных операций;
- по инициативе клиента.
Можно ли защитить карту от приставов
ФССП занимается исполнением судебных решений. Лучший способ защиты от взыскания — следить за своими обязательствами и своевременно погашать долги. Чтобы случайно не допустить просрочку и избежать негативных последствий из-за ее взыскания приставами, рекомендуется регулярно проверять задолженность с использованием следующих ресурсов:
- сайт ФССП;
- Госуслуги;
- сайты мирового и районного суда по адресу регистрации.
При взыскании задолженности приставы обязаны соблюдать нормы законодательства и, в частности, закона № 229-ФЗ.
Перед ними не ставится задача оставить должника без средств к существованию. По этой причине приставы не вправе списывать детские пособия и другие выплаты, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.
Кроме того, из зарплаты должника могут удерживать не более 50% (по алиментам и в некоторых других случаях — до 70%).
Если сотрудники ФССП все же допустили нарушения и обратили взыскания, на средства, обладающие иммунитетом, их действия можно обжаловать у старшего пристава или в суде.
Но даже если должник сможет сохранить часть средств, долг от этого никуда не денется. Проблему с ним все равно нужно решать.
Если договориться с кредитором не удается, а суд отказал в рассрочке или отсрочке, то стоит задуматься о банкротстве. Эта реабилитационная процедура позволяет гражданам России легально избавиться от долгов, которые больше нет возможности обслуживать. Признание несостоятельности производится в рамках закона № 127-ФЗ и является полностью законным способом начать финансовую жизнь с чистого листа.
Узнайте больше о банкротстве, записавшись на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они предоставят информацию обо всех этапах процедуры, нюансах и последствиях, с которыми придется столкнуться. А еще наши специалисты помогут провести анализ вашей ситуации и разработать пошаговый план по избавлению от непосильных долгов по кредитам, займам и многим другим обязательствам.
