Для взыскания денежного долга или работы с другими требованиями возбуждается исполнительное производство. Это может сделать только судебный пристав. Если взыскатель обратится напрямую в банк, то вместо открытия полноценного производства начнется исполнение. По сути, оно включает только списание и арест денежных средств, перевод их заявителю. Других полномочий у кредитных организаций нет.
Поэтому если банк работает с исполнительным листом, то его действия проходит вне поля полномочий ФССП. В статье мы расскажем, почему банк сам не возбуждает исполнительные производства и как ведется взыскание без участия приставов.
Кто возбуждает исполнительное производство и может ли это сделать банк
Все вопросы, связанные с возбуждением производства и первоначальными действиями по нему, описаны в статье 30 закона № 229-фз. Все зависит от характера требований и действий взыскателя. Он может обратиться в ФССП (что чаще всего и бывает), либо отправить документы в банк или работодателю должника. Производство открывают только в службе приставов. С этой целью специалист ФССП издаст постановление, которое получат участники дела.
Если документы поступят в банк, по ним начнется исполнение, но без возбуждения производства. Это вполне логично по ряду причин:
- производство включает комплекс действий по исполнению, а банк лишь «работает» с денежными средствами;
- в отличие от исполнительного производства, после получения банком документов от кредитора все последствия будут связаны только с карточками, счетами и деньгами на них;
- одним из ключевых этапов производства является реализация активов должника, но банк этим не занимается.
Взыскатель не обязан уведомлять ФССП о том, что он будет обращаться в банк на непосредственное исполнение. Так как производство не возбуждено, сведения о начале удержаний в кредитной организации не появятся на сайте приставов. Контролировать правильность списаний также придется самому взыскателю. Впрочем, при выявлении каких-либо нарушений с жалобой можно обратиться в ФССП.
О правилах исполнения кредитными организациями исполнительных документов можно узнать из ст. 8 закона № 229-фз. Там не очень много информации. В основном, статья описывает требования к заявлениям взыскателя и должника. Обязанности банка будут примерно такими же, что и при участии в производстве ФССП.
Читайте также
- Пристав наложил арест на кредит — возможно ли это и что делать в такой ситуации
- Могут ли приставы арестовать карту платежной системы «Мир»
- У приставов нет задолженности, а карта арестована
Как банк участвует в исполнительном производстве
Почти в каждом производстве, открытом судебными приставами, участвуют кредитные организации. Но они взаимодействуют не напрямую со взыскателями, а выполняют поручения и требования от ФССП. К основным обязанностям банка относится:
- соблюдение сроков и правил исполнения (в частности, начать списание денег нужно в течение 1 дня после получения документов из ФССП);
- направление приставу сведений об удержаниях, арестах;
- проверка целевого назначения средств, поступающих в пользу должника (многие из них защищены от списания);
- своевременное уведомление ФССП о закрытии клиентом карточек и счетов (после этого неисполненные документы возвращают приставу).
В рамках производства исполнительный перевод банка уходит не напрямую взыскателю, а на депозитный счет ФССП. Далее уже пристав проверит платеж и перечислит деньги кредитору. Бывает и так, что поступившие деньги нужно распределить между взыскателями разных очередей. Здесь тоже будет отличие для производства и прямого исполнения.
Пристав соблюдает правила очередности, установленные статьей 111 закона № 229-фз. В ней же сказано, что при взыскании напрямую через банк, средства по всем очередям распределяются на основании ст. 855 ГК РФ.
Что делает банк, если взыскатель подал исполнительные документы
Чтобы обратиться к приставам, взыскателю нужно уточнить данные о подразделении ФССП. Это не особо сложно, так как вся необходимая информация есть на сайте ведомства. В крайнем случае, можно отправить документы в Управление ФССП по региону, откуда их передадут по месту назначения.
С исполнением через банк все немного иначе. В законе сказано, что этим занимается кредитная организация, которая обслуживает счета должника (ч. 1 ст. 8). Следовательно, сначала нужно узнать, в какой банк подавать документы. Если взыскатель так и не смог получить эту информацию, ему останется только обратиться в ФССП.
Учитывая изложенное, после получения заявления от кредитора, банк сверит сведения о должнике и своих клиентах. Если совпадений нет, то документы возвращают взыскателю без исполнения (с разъяснением причин). Если счета должника действительно открыты в банке, начнется взыскание через удержание денег.
Особенности исполнения требований взыскателя
Итак, мы разобрались, возбуждает ли банк исполнительное производство. Нет. Теперь посмотрим, как ведется исполнение по требованиям взыскателя. В этой части банк:
- списывает остатки средств должника (в пределах суммы требования);
- вводит арест при недостаточности средств для погашения долга;
- списывает до 50 или 70% от каждого зачисления на счет или карточку;
- возвращает документ с отметкой об исполнении после полного погашения задолженности.
Еще в ходе исполнения обязательно проверяют целевое назначение средств, поступивших должнику. В законе перечислены виды доходов, которые нельзя удержать. Если банк допустит нарушения в этом вопросе, его привлекут к ответственности.
Исполнение без возбуждения производства не делает должника бесправным. В частности, он может подать заявление и просить о сохранении прожиточного минимума при удержаниях. Эта норма действует и часто применяется на практике. Также клиент банка может в любое время закрыть счет или карточку. Отказать в этом нельзя, а неисполненные документы будут возвращены кредитору.
Взыскание банком задолженности по исполнительному листу ограничивается только работой с денежными средствами. Сотрудники кредитной организации не могут:
- вводить какие-либо ограничения, кроме ареста счетов и карточек;
- выезжать домой к должнику для осмотра и выявления активов;
- проводить оценку и продажу имущества;
- вызывать клиента на личный прием в принудительном порядке;
- составлять административные протоколы из-за нарушений со стороны должника.
Банк списывает деньги до полного исполнения требований. При идеальном раскладе взыскатель получит всю сумму остатка по карточкам и счетам, а дальше ему будут перечислять деньги с зарплаты и иных доходов. Но если должник не работает и не имеет сбережений, то и удерживать средства не с чего. В такой ситуации кредитор, скорее всего, отзовет документы и отправит их в ФССП.
Что будет с исполнительными документами в банке, если должник проходит банкротство
В законе достаточно четко описан алгоритм действий приставов, если они получили данные о банкротстве должника. Производство приостановят, а ФССП направит все материалы финансовому управляющему. Взыскатель, у которого есть непогашенные требования, сможет заявить их в банкротный реестр. Если же идет прямое исполнение через банк, то правила будут отличаться:
- исполнение по имущественным (а значит и денежным) требованиям приостанавливается;
- удерживать деньги банк не сможет, так как средствами должника начнет распоряжаться управляющий;
- взыскатель, который хочет заявить о своих требованиях в реестр, обязан предоставить судебный акт (ст. 16 закона № 127-фз), т.е. исполнительный документ может остаться в банке.
Пока идет судебное банкротство, должник сможет распоряжаться деньгами только со спецсчета. По остальным карточкам и счетам операции контролирует управляющий. Если банкротство завершится списанием долга, то на основании акта суда банк обязан снять арест и прекратить списания. Но есть ряд требований, от которых банкрота не освободят. По ним исполнение возобновится сразу после окончания банкротного дела.
Нужна помощь в защите от взыскания долгов и при прохождении банкротства? Обращайтесь к юристам нашей компании!
