Финансовый управляющий во время процедуры признания гражданина несостоятельным обязан проверить все недавно совершенные сделки должника. А если появятся сомнения в их законности, то также обратиться в суд с заявлением об их оспаривании. В большинстве случаев период подозрительности в банкротстве физ. лиц составляет от 1 до 12 месяцев. Чтобы исключить негативные последствия, стоит заранее разобраться в правилах расчета этого срока, какие сделки могут быть оспорены и как доказать законность своих действий.
Что такое период подозрительности в банкротстве физ. лиц
Периодом подозрительности в банкротстве называют временной отрезок, в течение которого возможно оспаривание сделок должника. Для граждан, проходящих через процедуру признания несостоятельности, он установлен ст. 61.2 закона «О банкротстве» с учетом особенностей ст. 213.32.
Сделки, совершенные в период подозрительности, могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.
Если должнику не удастся доказать законность своих действий, то договор могут аннулировать, потребовать возврата имущества в конкурсную массу и т. д. Часто это также станет основанием для отказа в списании долгов.
Перед подачей заявления о банкротстве рекомендуется проверить периоды подозрительности по всем сделкам. Иногда для исключения проблем достаточно отложить направление документов в суд на несколько дней или пару недель. При этом надо учитывать, что подозрительными могут посчитать сделки не только самого должника, но и его супруга (супруги).
У кредиторов есть право оспаривания сделок гражданина и вне процедуры признания его несостоятельным. Однако из-за сложности получения информации и сбора необходимых доказательств такие дела встречаются относительно редко.
Срок оспаривания сделок при банкротстве
Подозрительными могут посчитать иногда даже невинные, на первый взгляд действия, например, погашение кредита только в одном банке, допустим, по ипотеке. И это при наличии обязательств по займам перед другими финансовыми учреждениями. Срок заключения сделок должника, которые могут быть оспорены, зависит от типа нарушения:
- Предпочтение одному или нескольким кредиторам при погашении задолженности. Период подозрительности — от одного месяца.
- Причинение ущерба банкам, займодавцам и другим кредиторам. Сделку могут оспорить в течение 3 лет.
- Неравноценное встречное исполнение сделок. Подозрительность операции может привести к ее оспариванию в течение 1 года.
Подача заявления об оспаривании сделки в ходе рассмотрения дела о несостоятельности гражданина возможна после введения процедуры реструктуризации. Но на практике активно выявлять договора с признаками подозрительности начинают уже после перехода к реализации имущества. Ведь только в этот момент кредиторы окончательно понимают, что не смогут получить назад средства мирным путем.
Какие сделки могут посчитать подозрительными
Финансовый управляющий обязан провести анализ всех операций с имуществом и финансами, совершенных должником за 3 последних года. Если у каких-то из них будут выявлены признаки подозрительности, он обязательно постарается их оспорить. Аналогичные права есть и у кредитора, если размер задолженности перед ним превышает 10% от общей суммы долга гражданина.
Виды сделок с признаками подозрительности можно разделить на 3 категории:
- С предпочтением. Пример: выплата займа другу перед банкротством при наличии долгов по кредитам.
- С целью причинения вреда имущественным правам кредитора. Пример: должником осуществлена безвозмездная передача права собственности — дарственная — на авто близкому родственнику при наличии долгов и при этом первоначальный владелец продолжил пользоваться машиной.
- С неравноценным исполнением. Например, в эту категорию попадет продажа квартиры по цене на 30-40% ниже рынка третьему лицу, которое не могло знать о финансовом положении должника.
Кредиторы могут оспорить сделку также в рамках общих норм ГК РФ. В этом случае будут применяться другие сроки — до 10 лет.
Чаще всего в делах о несостоятельности физических лиц оспаривают:
- брачные контракты;
- по разделу имущества;
- купли-продажи авто и недвижимости;
- по выдаче поручительства.
Ни в одном законе нет исчерпывающего списка операций, подлежащих проверке и оспариванию при выявлении признаков подозрительности. Даже мировое соглашение или раздел имущества по суду могут попытаться пересмотреть, если в этих действиях будут признаки нарушений.
Перед подачей заявления о несостоятельности стоит проверить наличие договоров и операций, которые могут сторонним лицам показаться имеющими «двойное дно». Затем выработать позицию защиты при их оспаривании. А еще лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Признаки подозрительности
Каждый договор или операция должника в период подозрительности подлежат тщательному анализу для выявления признаков нарушения. Их закрытого перечня в законах нет. Однако есть признаки, которые могут указать на высокую вероятность оспаривания сделки:
- безвозмездный характер;
- отчуждение имущества на 20% и более от общей собственности без приобретения альтернатив;
- с зависимыми и заинтересованными лицами (например, родственниками);
- после проведения операции должник утратил платежеспособность;
- с недостоверными сведениями в документах.
Кроме того, подозрительными будут считаться договора, при которых произошла только передача права собственности. А фактически пользоваться имуществом продолжил должник. Например, если вторую квартиру должник продал за невысокую стоимость дальнему родственнику, но фактически продолжил получать деньги за ее аренду.
Читайте также
- Оспаривание сделок после завершения процедуры банкротства
- Отказ в признании банкротом. Когда и по каким причинам могут отказать в списании долгов?
- Расторжение мирового соглашения в деле о банкротстве
Как оспаривают сделки должника
На первом этапе финансовый управляющий проводит анализ всех операций с финансами и имуществом должника за период подозрительности. Не стоит надеяться, что удастся скрыть какие-то договоры. Во-первых, у управляющего достаточно прав для запроса всей необходимой информации в государственных органах. А во-вторых, попытки скрыть сведения только усугубят негативные последствия.
Если кредитором или финансовым управляющим выявлены оспоримые сделки, дальше события будут развиваться по следующему сценарию:
- Проверяется, что операция действительно совершена в период подозрительности и собираются все доказательства ее проведения. Например, управляющий может запросить для этого сведения в Росреестре.
- Подача заявления. Оно направляется в арбитражный суд, рассматривающий дело о несостоятельности. Дополнительно заявитель прикладывает все имеющиеся у него доказательства, подтверждающие нарушение.
- Принятие заявление судом и начало производства. Это происходит после проверки документа на соответствие формальным требованиям.
- Рассмотрение заявления. Суд назначает дату судебного заседания, запрашивает при необходимости дополнительные документы, проверяет правильность расчета периода подозрительности и т. д. Должнику также предоставляют возможность озвучить свою позицию и попытаться ее доказать.
- Принятие решения. После полного анализа документов, событий и позиций сторон, суд решает — признать сделку недействительной или нет.
Несмотря на общую схему рассмотрения дел по подозрительным сделкам, каждое из них индивидуально. Для защиты своих интересов рекомендуем заранее обратиться за помощью к юристам. Если одна из сторон будет не согласна с решением арбитражного суда, она сможет оспорить его в вышестоящей инстанции.
Внесудебное банкротство и период подозрительности
Упрощенное банкротство через МФЦ доступно гражданам с долгами до 1 млн рублей. При этом важно отметить, что такие граждане не могут иметь имущества, на которое можно обратить взыскание.
Стало быть, в этом варианте прохождения банкротства вовсе нет возможности оспаривать сделки. Поэтому нет понятия периода подозрительности.
Но это не означает, что до внесудебного банкротства можно совершать любые сделки. Кредиторы могут оспорить их и вне рамок процедуры банкротства.
Если банку или другому лицу удастся убедить суд в подозрительности сделки, ее также аннулируют и имущество вернется должнику.
В этом случае внесудебное банкротство прекратят. А кредитор сможет начать признание гражданина несостоятельным в судебном порядке и получит больше контроля над процедурой. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристам, даже перед тем как признать свою неплатежеспособность через МФЦ.
Последствия проведения сделок в период подозрительности
Главный риск сделок, заключенных в период подозрительности — вероятность их оспаривания. И, как следствие, отказ в списании долгов.
Не стоит надеяться, что финансовый управляющий или кредиторы не будут этого делать. Оспаривание подозрительных договоров для ФУ является обязанностью по закону, а банки, микрофинансовые компании и прочие заинтересованные лица всегда будут стараться добиться возврата максимальной суммы.
Если после рассмотрения заявления управляющего или кредитора сделка будет признана недействительной или ничтожной, то должнику также придется столкнуться со следующими последствиями:
- Отмена сделки с возвратом имущества в конкурсную массу. При этом деньги, уплаченные покупателем, превратятся в дополнительный долг.
- Банкротство без списания долгов. Для человека наступают все негативные последствия признания несостоятельности (запрет на 3 года управлять организациями, на 5 лет — МФО, банками и т. д.). При этом он будет обязан все же выплатить долги кредиторам.
- Лишние расходы на процедуру. Деньги, потраченные на оплату финансового управляющего, публикации в СМИ, юридические услуги и т. д. никто не вернет. А в хорошей ситуации их вообще-то можно было использовать для погашения части долгов.
Лучше заранее выявлять сделки, заключенные в период подозрительности, и предпринимать действия для минимизации их последствий.
Как уменьшить вероятность признания сделки подозрительной и ее оспаривания
Невозможно гарантировать на 100%, что сделку не оспорят кредиторы или финансовый управляющий. Также как нельзя заранее предсказать решение суда по конкретному делу. Но можно предпринять определенные шаги для снижения рисков аннулирования операций и наступления негативных последствий:
- Соблюдение рыночных условий. Лучше совершать сделки по рыночным ценам. А в случае реализации дорогостоящего имущества стоит заранее запастись отчетом независимого оценщика.
- Избегать оплаты договора купли-продажи одними только наличными. Лучше использовать безналичные переводы, чтобы иметь подтверждение факта исполнения встречных обязательств.
- Исключить предпочтительность. Лучше рассчитываться со всеми кредиторами по-немногу, а не направлять всю сумму на выплату одному из них.
- Осторожно совершать сделки с родственниками. Особенно если финансовое положение оставляет желать лучшего или уже допущены просрочки по кредитам, картам, займам.
- Исключить сделки, которые негативно влияют на платежеспособность. Стоит заранее приготовиться к ответу на вопрос, какой экономический смысл был в том или ином случае. Например, в снятии всех средств со счетов в наличной форме.
- Соблюдать законодательство. Рекомендуется избегать действий, которые могут быть расценены как злоупотребление правом или тем более нарушение закона.
- После начала банкротства обеспечить прозрачность. Полное и честное раскрытие информации о совершенных сделках и сотрудничество с управляющим помогут снизить риски негативных последствий.
Самостоятельно учесть все нюансы в банкротстве будет сложно, тем более в отношении сделок в период подозрительности.
Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они проведут правовой анализ вашей ситуации, расскажут, подходит ли в вашем случае банкротство для освобождения от долгов и с какими рисками придется столкнуться. Кроме того, специалисты помогут выработать план действий для избавления от непосильных обязательств с минимальными последствиями.
Наша команда
