Можно ли нанять коллекторов для взыскания долга и есть ли смысл в подобных действиях

Физические лица могут одалживать друг другу деньги, в том числе и под проценты. Как правило, люди попадают в долговое взаимодействие тремя способами: они предоставляют денежные суммы без какого-либо оформления, составляют долговую расписку или же договор займа. Но вот с возвратом денег часто возникают проблемы — должники сначала клятвенно заверяют все вернуть «завтра», а потом не выходят на связь.

Можно понять заимодавца, которому с горя приходит мысль нанять коллектора для взыскания долга. Но вот только есть ли в этом смысл? Ответим сразу — нанять коллектора можно, но «на одиночном долге» это не выгодно — слишком велика будет стоимость услуг взыскателей.

Иметь дело с коллекторским агентством можно двумя способами: по агентскому договору и через заключение сделки по переуступке права требования. В первом случае клиент оплачивает профессиональным взыскателям услуги, а во втором — они у него выкупают долг.

На каких условиях работают коллекторы с долговыми обязательствами

Сразу начнем с главного: найти профессиональное агентство, которое согласится взыскивать просроченные обязательства в пользу именно физических лиц — задача не из лёгких. Мы специально подчеркнули слово «профессиональное», потому что вы, безусловно, найдете помощников, вот только они вряд ли будут включены в базу ФССП.

Небольшой ликбез: все коллекторские агентства в России по закону обязаны включаться в реестр, который ведет ФССП — надзорный орган за работой коллекторов. Кроме того, взыскатели должны вести деятельность с учетом положений № 230-ФЗ. Они могут осуществлять сотрудничество с кредиторами следующими способами:

1. Заключать агентские договоры. То есть компания соглашается взыскивать с третьих лиц долги за вознаграждение. Как правило, это процент от полученной с должника суммы. Некоторые коллекторы намеренно отказываются от представленного способа заработка, сосредоточив усилия исключительно на выкупе долгов. Например, соответствующее предупреждение опубликовано на странице группы компаний «Траст» (одна из легально действующих профессиональных коллекторских организаций).
2. Переуступать права требования по договорам займа. В основном банки и МФО продают просроченные обязательства сразу «пачками по 10 тыс. дел», что называется. Да, в разных количествах, но все же — оптом. Новым кредитором становится коллекторское бюро. Оно может взыскивать долг, становиться взыскателем по исполнительному производству и включаться в реестр кредиторов при банкротстве должника. Также по таким задолженностям продолжается начисление процентов и пеней. Злые языки поговаривают, что финансовые организации продают коллекторам долги за сущие копейки — 5-10% от суммы требований по договору.

Бизнес профессиональных взыскателей нельзя назвать убыточным. Они покупают задолженности почти что даром, а с клиентов взыскивают «по полной программе», и это абсолютно законная ситуация. Справедливости ради, стоит упомянуть, что многие агентства предлагают людям реструктуризационные программы и хорошие скидки на погашение ссуд.

Реально ли продать коллекторам задолженность от заимодавца-физлица

Для кредиторов, в роли которых выступают физические лица, картина выглядит безрадостно: деятельность коллекторских агентств поставлена на поток, и им попросту неинтересно работать с одиночными долговыми претензиями.

Приведем несколько примеров:

1. ООО «Доверие Лигал Солюшнз». Это коллекторская компания из списка ФССП, с ней можно ознакомиться на строчке перечня № 518. Покупает задолженности только у банков, МФО, телекоммуникационных компаний.
2. Коллекторское агентство «Шамиль и партнёры». И на странице «О компании», и в разделе «Партнёрам» указывается, что сотрудничество ведётся только с малым, средним и крупным бизнесом. Ознакомиться с организацией можно на строчке реестра под номером № 523.
3. «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности». Компанию можно найти в реестре ФССП под № 16. В разделе «Партнёрство» опубликованы обращения только к управляющим компаниям, предприятиям, ЖКХ и финансовым организациям.
4. «Сибирское коллекторское агентство». Прямо заявляет о том, что ведет сотрудничество только с юридическими лицами. Ознакомиться с компанией можно на строчке № 444.

Напрямую коллекторы редко где заявляют, что с физическими лицами они не работают. Однако на их страницах в принципе не предусмотрен какой-то порядок работы с такими кредиторами. Их модель бизнеса заточена на клиентов-юридических лиц, поэтому, обратившись в бюро, человек, скорее всего, столкнется с отказом в помощи.

Вы пытаетесь избавиться от долговых
обязательств? Звоните, мы предоставим
юридическую поддержку

Есть ли смысл взыскивать долг через коллекторов

Агентства, которые занимаются сбором просроченных обязательств, обязаны придерживаться законных норм. Ограничений на самом деле много, позиция должников весьма защищена. Если вы обратитесь за помощью к коллекторскому бюро, то должны знать, что специалисты смогут взыскивать задолженность только следующим образом:

1. Звонить должнику строго до двух раз в неделю (и 1 раз в сутки).
2. Писать СМС до 4 раз в неделю.
3. Встречаться с человеком 1 раз в неделю.

При этом взыскатели обязаны связываться с заемщиком только в дневное время — с 8 до 22 часов; а в праздничные и выходные дни — с 9 до 20 часов.

Взаимодействие может заключаться в следующих формах:

1. Выяснение обстоятельств и причин, по которым отсутствует оплата.
2. Предложение реструктурировать задолженность.
3. Обсуждение скидок, рассрочек и других возможностей, которые бы облегчили положение должника.

Коллекторы не могут связываться с человеком, чтобы угрожать ему, вымогать деньги, ставить «на счетчик», шантажировать и применять другие незаконные подходы. Психологическое насилие является недопустимым.

Конечно, взыскатель может связаться с третьими лицами из окружения должника: с родственниками, соседями, коллегами. Но разговор с этими людьми может состояться только после их согласия.

Кроме того, запрещено раскрывать конфиденциальные данные: размер задолженности, дату рождения и другие сведения о заемщике.

Все, что может коллектор, это лишь поинтересоваться, где работает, где находится нужное ему лицо, и как с ним связаться. Не более того.

Исходя из представленной информации, рассмотрим ответ на вопрос — есть ли смысл обращаться в коллекторское агентство за помощью по возврату единичного долга? НЕТ. Профессиональное взыскание в данном случае не является необходимостью, потому что такие же действия кредитор может осуществлять самостоятельно. Но при этом ему не придется ещё кому-либо платить за услуги.

Конечно, коллекторы порой допускают нарушения и привлекаются к административной ответственности. Но их «преступления» не являются пугающими: отсутствие данных о компании при взаимодействии с должником, превышение лимита звонков и так далее.

В общем, привлекать профессиональных взыскателей для физлица — это сомнительная затея. Во-первых, трудно найти коллекторов, которые согласятся работать, а во-вторых, все действия можно произвести и самостоятельно с тем же результатом.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Кому гарантированно можно продать долг

Беглый поиск в интернет-системах наводит на сайты компаний, которые целенаправленно занимаются выкупом долговых обязательств, но при этом не состоят в реестре судебных приставов. Приведем несколько примеров:

1. ООО «Разумов и партнеры» — позиционирует себя как юридическую компанию. На одной из страниц официального сайта заявлено, что компания осуществляет покупку долгов по стоимости до 70% от суммы требований.
2. Группа компаний «АКМ». Предлагает продать ей просроченный долг по цене до 80%, правда, у физического лица организация ничего не купит.
3. ООО «ДолгЭксперт». Позиционирует себя как арбитражную компанию. Указывает, что все долговые обязательства предварительно оцениваются штатными юристами. Согласно публикации в соответствующем разделе, просуженные долги стоят дороже. Заявление можно расценивать как рекомендацию — сначала обратиться за приказом или решением, добиться возбуждения исполнительного производства, и только потом продавать задолженность.
4. АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». Организация предлагает воспользоваться специализированной площадкой по продаже долгов под названием PRISMA. Как можно судить, компания выступает лишь поставщиком сервиса и посредником, работающим за комиссионные.
5. Коллекторское агентство «РБА». В реестре судебных приставов компания не состоит, однако занимается выкупом долгов. По заявлениям с официального сайта, задолженности организация покупает по цене 10-75%. Работает и с физическими, и с юридическими лицами. Повышенный интерес коллекторы проявляют к долгам с залоговым обеспечением. Продать им задолженность можно только в случае, если сумма требований превышает 500 000 рублей. В противном случае компания может лишь помочь с взысканием по агентскому договору.

Также хотелось бы представить маркетплейс долг.рф. От его имени работает телеграмм-канал, где каждый желающий может выставить свои дебиторские задолженности на продажу. Анализ показывает, что люди предлагают разные цены:

• По цене чуть меньше суммы требований продают задолженности, по которым с должника можно что-то получить. Например, у него есть бизнес и недвижимость.
• По цене примерно в 50% продают долговые требования, по которым с должника можно что-то взыскать, но необходимы какие-то процедуры. Например, обжалование бездействия судебного пристава.
• По низким ценам (примерно 10-20% от задолженности) продают долги, по которым взыскать с человека нечего, у него нет имущества. Также была обнаружена задолженность по субсидиарной ответственности в размере 14 млн рублей. Ее выставили на продажу всего за 200 000 рублей, то есть продавец хотел чуть больше 1% от общего размера требований.

У кредиторов есть возможность самостоятельно выставить задолженность на продажу в том же телеграмм-канале, а не обращаться в частное коллекторское агентство, которое бы согласилось помочь. Поиск заинтересованных лиц повышает шансы на более высокую стоимость сделки, потому что коллекторы гарантированно купят обязательства по минимальной границе ценового диапазона.

Какие ещё есть варианты действий, кроме «выбивания долгов» и их продажи

Конкретно «выбиванием» долговых обязательств заниматься вообще не стоит, потому что за такие действия можно схлопотать не только административную, но и уголовную ответственность. Неспроста коллекторы стараются обходить стороной любые незаконные действия — они прекрасно понимают последствия.

Да, нельзя запугивать. Нельзя шантажировать. Недопустимы СМС с угрозами и развешивание фото должника по всему району с намерением воззвать к его совести. Но и в отчаяние впадать не стоит. Рассмотрим, что можно сделать:

1. Получить судебный приказ или решение о принудительном взыскании. Помните, соответствующий исполнительный документ лишь повышает ценность задолженности (на случай, если вы захотите потом ее продать). Это самое главное, что вам нужно сделать при возникновении просрочки. Важно не затягивать с обращением в суд — по истечении трехлетнего срока давности просудить задолженность будет уже практически невозможно.
2. Обратиться к судебным приставам за взысканием. Возбуждается исполнительное производство, после чего оцениваются активы должника и применяются соответствующие меры — подготовка к их продаже. Вы, как взыскатель, можете быть не просто наблюдателем, а активным участником. Например, если вы знаете, что должник неофициально работает, вы можете сообщить об этом приставу. Если вы знаете что-то о спрятанном имуществе — это тоже может быть весьма полезная информация. Также не стесняйтесь лично обращаться к сотруднику ФССП и интересоваться, как идет дело.
3. Обратиться в суд за признанием несостоятельности своего должника. Если размер задолженности составляет от 500 000 рублей, а просрочка от 3 месяцев, то у вас возникает право требовать банкротства физического лица. Изначально расходы несет кредитор, но потом они погашаются за счет продажи имущества банкрота. Процедура имеет смысл только в том случае, если с должника «есть что взять», то есть у человека есть имущество или другие активы. Если будет обнаружено, что банкрот в чем-то обманывал своих кредиторов (например, завышал свой доход), то можно ещё и добиться неосвобождения от долговых обязательств.

Альтернативы работе с коллекторами

Помимо самостоятельной попытки вернуть долг, существуют альтернативные варианты:

• Продажа долга другим юридическим лицам или организациям, специализирующимся на приобретении задолженностей.
• Использование специализированных площадок и сервисов для продажи долгов физическим лицам, таких как онлайн-платформы или Telegram-каналы.

Однако следует помнить, что продажа долга третьим лицам подразумевает потерю части положенной суммы. Поэтому перед принятием окончательного решения рекомендуется тщательно взвесить все плюсы и минусы каждого варианта.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что обращение к профессиональным коллекторам для взыскания небольшого индивидуального долга чаще всего оказывается неэффективным и нерентабельным. Оптимальным вариантом остаётся самостоятельное решение вопроса путем переговоров, направления претензии и, при необходимости, обращения в суд. Таким образом, наличие профессионального посредника вовсе необязательно для успешного возвращения денежных средств.

Наша компания профессионально занимается оказанием правовой поддержки в рамках банкротных процедур. Нужна консультация? Обращайтесь, она предоставляется бесплатно.

Частые вопросы