Быстро закрыть займы, полученные в одной или нескольких микрофинансовых организациях (МФО), можно разными способами. Самый выгодный вариант — обратиться в банк за кредитом. Но проблема в том, что такие услуги, то есть выделение денег для погашения займов в МФО, практически никто из банков не предлагает. Есть также вариант погасить задолженность, взяв займ в другой МФО. Об этих и других способах подробно расскажем ниже.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Способы рефинансирования
Чтобы объединить все займы в один и закрыть их, можно воспользоваться такими методами. Например, обратиться за кредитом в Совкомбанк. Это — самый выгодный способ, как закрыть займы одной операцией. Он предлагает выдать свои средства, чтобы закрыть займы на таких условиях:
- общее число любых кредитов или иных ссуд — не более 5;
- ставка от 14,9% до 28,4%;
- сумма от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок от 1 до 5 лет.
В большинстве случаев сумма микрозаймов значительно меньше 300 тысяч. Поэтому «лишние» деньги клиент получает на руки. Их можно потратить по своему усмотрению, поскольку кредит — нецелевой. Для его получения необходимо соответствовать нескольким требованиям:
- быть гражданином России;
- иметь возраст от 18 до 85 лет;
- иметь официальный стаж работы на одном месте не менее 3 месяцев;
- иметь стабильный источник дохода.
Совкомбанк не предъявляет особых требований к официальному трудоустройству, если сумма запрашиваемого кредита, которым планируется закрыть займы, не превышает 1 миллиона рублей. В противном случае понадобится предоставить дополнительный документ (один из трех на выбор):
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка из Социального фонда РФ о размере уплачиваемых доходов.
Подать заявку можно онлайн. Лучше всего заполнять ее через Госуслуги, поскольку это упрощает процесс и повышает шансы на одобрение. Процесс рассмотрения обычно занимает несколько минут (максимум один рабочий день).
Преимущества обращения в Совкомбанк очевидны:
- можно закрыть до 5 займов;
- ставка намного ниже, чем по микрозаймам — переплата сокращается буквально в разы;
- ежемесячный платеж ниже, поэтому выплачивать кредит легче;
- можно получить дополнительную сумму наличными;
- Совкомбанк оформляет бесплатную карту «Халва», по которой можно делать выгодные покупки в рассрочку;
- вносить один платеж проще, чем несколько.
Обратиться в МФО
Более распространенный способ — закрыть текущие долги с помощью нового займа, взятого в другой МФО. В большинстве случаев речь идет именно о новом микрозайме, который предоставляется на обычных условиях, а не о рефинансировании как таковом. То есть вы оформляете новую ссуду и самостоятельно погашаете все текущие задолженности, чтобы в дальнейшем платить было легче.
Выбор МФО сегодня очень большой. Поэтому перед подачей заявки обязательно изучите условия, а также проверьте, входит ли организация в реестр Центробанка. Лучше всего рассмотреть те компании, которые предлагают:
- беспроцентный займ (обычно срок до 1 месяца);
- займ на длительный срок до 1 года.
Первый вариант имеет очевидное преимущество — вам не просто удастся закрыть займы, но еще и не придется переплачивать. Недостаток же в том, что условия действуют на очень короткий период (обычно на 1 — 2 недели, реже до 1 месяца). К тому же сумма зачастую ограничена 20 — 30 тысячами рублей.
Практически всегда беспроцентные микрозаймы МФО предлагают лишь для новых клиентов (тех, кто еще не обращался в эту компанию). В качестве примера можно привести:
- Webbankir (до 30 000, до 30 дней);
- «еКапуста» (до 30 000, до 30 дней);
- «Быстроденьги» (до 30 000, до 16 дней);
- «ГринМани» (до 30 000, до 21 дня) и другие.
Читайте также
- Как продлить займ, взятый у сервиса микрофинансирования «еКапуста»: при этом без денег
- Опасность микрозаймов: мифы и реальность. Так ли займы безобидны?
- Допустил просрочку в «Займиго»: стоит ли бояться взыскателей и как решить проблему с долгом
Важно понимать, что такой способ решает проблему лишь на время. По сути, ни одна МФО не выдает бесплатный микрокредит на срок более 1 месяца. Поэтому нужно заранее понимать, как вы будете рассчитываться спустя это время.
В теории можно снова оформить ссуду в другой МФО, но надо понимать, что так не может продолжаться бесконечно. Основная цель — это полностью погасить хотя бы микрозаймы, чтобы вообще не обращаться в такие организации. Если за месяц достичь ее нереально, лучше получить микрокредит на длительный срок, например, в таких МФО:
- «Быстроденьги» (до 100 000 рублей, до 180 дней);
- «Лайм-Займ» (до 100 000 рублей, до 365 дней);
- «One Click Money» (до 30 000 рублей, до 168 дней).
Преимущество в том, что вы получаете запас времени, который можно использовать, чтобы найти новую работу, подработку, войти в график платежей. К тому же ставки на длительный срок могут быть снижены, и тогда переплата тоже уменьшается.
Например, «Лайм-Займ» готов предоставить до 100 000 рублей на срок до 24 недель (это 168 дней — почти полгода). Если брать максимальную сумму, условия следующие:
- платеж каждые 2 недели;
- всего 12 платежей;
- сумма к возврату 170 803 рубля;
- переплата 70 803 рубля.
Если провести несложный расчет, получается, что ежедневная ставка по такому кредиту составляет 0,42%. Обычный микрозайм обходится по ставке 0,8% в день. Значит, можно сказать, что это хоть и не самое лучшее предложение. Но, по крайней мере, оно выгоднее почти в 2 раза, чем условия классической ссуды, полученной в МФО.
Получить потребительский кредит
Этот способ можно назвать одним из самых выгодных, хотя воспользоваться им не получится, если у вас:
- плохая кредитная история;
- есть несколько текущих просрочек;
- слишком большая кредитная нагрузка (почти вся зарплата уходит на погашение микрокредитов);
- нет постоянного источника дохода.
Но даже при таких обстоятельствах попробовать подать заявку на кредит всегда возможно. Лучше обратиться сразу в несколько организаций, чтобы повысить вероятность одобрения. Но подавать заявку следует не более чем в 5 банков, поскольку в противном случае можно несколько испортить свою кредитную историю.
В первую очередь стоит рассмотреть банки с самыми низкими процентными ставками, например:
- ВТБ от 13,9%;
- Совкомбанк от 14,9%;
- «Ренессанс Банк» от 17,4%;
- «Уралсиб» от 18,5% и другие.
Практически всегда заявку можно подать на сайте кредитной организации. Решение обычно принимается всего за несколько минут, после чего вам поступит смс. Одобренную сумму можно получить на карту либо в отделении банка.
Оформить кредитную карту
Получить одобрение по кредитке зачастую легче, чем по потребительскому кредиту, хотя и сложнее, чем по микрозайму. Поэтому если вариант с нецелевой ссудой в банке не сработал, стоит попробовать оформить кредитку. Причем, желательно, такую, по которой нет комиссии за переводы наличных или снятие средств в банкоматах. Можно рассмотреть такие банки:
- карта «Платинум» Т-банка: перевод без комиссии до 50 000 рублей в месяц (если оформить подписку Pro — до 100 000 рублей);
- карта «Целый год без процентов» Альфа-банка: снятие в банкомате до 50 000 рублей без комиссии каждый месяц;
В крайнем случае можно снять средства и с кредитки, по которой есть комиссия и повышенные проценты. Например, в случае со Сбербанком комиссия составит 3% от выданной суммы (минимально 390 рублей).
Причем на такие операции не действует льготный период — проценты по ставке будут начисляться с первого же дня. Однако это все равно намного дешевле, чем, если вы будете продолжать платить проценты МФО до 0,8% ежедневно, что соответствует 292% годовых.
У вас много долгов? Не можете платить по кредитам и микрозаймам? Законный способ решения есть — вы можете полностью освободиться от всех кредитов, благодаря процедуре банкротства. Обратитесь к опытным юристам нашей компании и получите первую бесплатную консультацию.