Сложившаяся в России система потребления толкает порой нас на незапланированные траты. Что может быть проще: оформил кредитку или получил микрозайм и купил себе все необходимое. Часто долг по таким кредитам и займам вырастает как снежный ком.
Тут уж поневоле задумаешься — как рефинансировать долги, чтобы платеж по ним был поменьше. Одним из способов решения проблемы может стать погашение долгов по кредитным картам сторонних банков картой «Халва» от Совкомбанка. Давайте разберемся вместе, так ли это выгодно и как это сделать на практике.
Что такое рефинансирование
Для начала давайте изучим, как говорится, матчасть и узнаем, что же такое рефинансирование?
Рефинансирование — это объединение кредитов, ранее полученных в разных банках в один кредит, который вам выдает новая финансовая организация на условиях — средствами этого займа вы гасите все ранее взятые обязательства.
Рефинансирование полезно в случае, если объединенный кредит выдается на выгодных условиях.
То есть процентная ставка ниже, а также платеж по кредиту более комфортный, то есть меньше, чем суммарные затраты на обслуживание всех предыдущих.
В ряде случаев уменьшение суммы ежемесячных расходов на обслуживание долга достигается за счет увеличения срока кредитования. В некоторых банках доступно рефинансирование только долгов по карточкам. В других банках возможно рефинансирование любых ссуд, например, автокредита и ипотеки.
Совкомбанк предлагает получить карту «Халва» и с ее помощью рефинансировать долги по кредиткам, выпущенным другими банками. То есть потребительские кредиты, товарные ссуды или микрозаймы в МФО по ней рефинансировать не получится. Зеленый свет здесь горит только, пожалуй, для шопоголиков, которые набрали кредитки в разных банках и запутались в платежах.
Почему удобно рефинансировать долг по кредитным картам
Переоформив схему погашения долгов по кредиткам, вы будете совершать один платеж в выбранном вами банке всего лишь раз в месяц. Это удобно и не требует запоминать многочисленные даты погашения ссуд и ПИН-коды от карт. Хотя их помнить уже и не надо — они все «приходят и «сумрачно смотрят вам в лицо» прямо с экрана смартфона, в личном кабинете банка.
Условия рефинансирования кредитной карты Совкомбанка — сумма перекредитования здесь ограничивается размером в 300 000 рублей, то есть если вы набрали долгов с большим кредитным лимитом и «ушли в минус» по ним, то Совкомбанк вам не поможет.
Как происходит рефинансирование по «Халве»
Ваши «минусы» объединяют в один новый долг и делят его на равные платежи. По карте предусмотрен период беспроцентной рассрочки длиной 24 месяца. Ежемесячно вы вносите платежи и постепенно погашаете долг. Возможно, такой подход сделает вас более дисциплинированным и убережет в дальнейшем от спонтанных расходов.
Если возникли кратковременные финансовые проблемы, с платежом разрешается немного опоздать — на срок до пяти дней, причем за столь небольшую просрочку банк не начислит штраф.
Что еще нужно сделать, получив кредит от карты «Халва»?
Рефинансируя ваши долги по кредиткам, Совкомбанк надеется вовлечь вас в свою систему кредитования и потребления. По карте действует правило «5 на 10», которое на практике выглядит так: ежемесячно нужно не менее 5 раз что-то покупать с использованием карты на общую сумму 10 000 рублей. Обратите внимание: по сути вам нужно пополнять карту не только на сумму обязательного ежемесячного платежа, но и положить на нее сверх этого минимум 10 000 рублей, чтобы беспроцентное рефинансирование работало.
Что будет с самой картой, долгом, статусом в банке, если не проводить операции
Вы не смогли уложиться в правило пяти покупок, что это значит на практике — финансовый тупик? И проценты начнут начисляться, как бешенные? Вовсе нет.
Ведь можно включить подписку «Халва. Десятка». В таком варианте срок погашения долга составит 10 месяцев.
И он начнет отсчитываться с момента, как только вы перестали тратить по карте 10 000 рублей в 30 календарных дней. Лучше уж тратьте!
Если не тратите по карте обязательный лимит, да и подписку не подключили, то допустимый правилами период на возврат долга снижается до полугода.
Не обольщайтесь: при оформлении рефинансирования кредиток картой «Халва» все кредитные карты сторонних банков нужно закрыть, на это отводится 45 дней. По мере погашения открытых лимитов вы должны взять справку об отсутствии задолженности и принести ее в Совкомбанк. Так что оформить рефинансирование и потратить полученные деньги на текущие нужды не получится.
Читайте также
- Как связаться с отделом взыскания задолженности Совкомбанка: телефон, онлайн-сервисы, служба поддержки
- Оплата кредита в Совкомбанке: самый дешевый вариант — через систему быстрых платежей
- Просрочка платежа по карте «Халва»: о чем не стоит забывать никогда при использовании этой карты
Что будет, если просрочить платеж по «Халве»
Если вы просрочите более, чем на 5 дней, внесение платежа по карте, будьте готовы к тому, что банк начнет начислять проценты: 20 процентов годовых в рублях от суммы долга.
Карта — это кредитный платежный инструмент с возобновляемым кредитным лимитом. То есть после погашения долга вы рискуете вновь уйти в большой минус. И все начнется заново.
Альтернатива «Халве» по перекрытию кредитов
На самом деле альтернативных способов рефинансирования долгов по кредитным картам много. Вы можете получить кредитную карту с условием погашения старых долгов в ряде российских банков. А также можно попробовать получить потребительский кредит без обеспечения и самостоятельно погасить старые долги.
Однако это требует определенной финансовой дисциплины, ибо по пути с работы домой вам может встретиться, скажем, магазин, в котором можно случайно «спустить» только что полученный кредит.
Что важно знать при рефинансировании
При изучении условий рефинансирования необходимо думать и считать. Рефинансируя долги, вы должны понимать, что беспроцентный период, обещанный банком, конечен и вы можете снова начать платить по долгам с процентами. Рефинансирование старых долгов рационально только в случае, если процентная ставка по новым кредитным обязательствам ниже.
Кроме того, важно проконтролировать, не навязаны ли вам дополнительные услуги, в которых вы фактически не нуждаетесь. Это могут быть всевозможные подписки или страхование.
Иногда рефинансирование проходит без вашего участия. Некоторые банки в случае одобрения рефинансирования берут на себя заботы о погашении ваших сторонних долгов. Так банк защищает самого заемщика от случайного растрачивания вновь полученных заемных средств. Это удобно и с той точки зрения, что не нужно собирать справки об отсутствии задолженности.
Вас удручают ваши долги, и жизнь вам кажется серой и унылой? Вы устали от звонков отдела досудебного взыскания банка и коллекторов? Вы боитесь, что судебные приставы опишут и продадут за долги по кредитным картам ваш старенький ноут? Обращайтесь к юристам нашей компании. Мы поможем решить ваши проблемы с помощью прохождения банкротства физических лиц.
