Ст. 8 закона № 229-ФЗ позволяет взыскателям обращаться с исполнительными документами не только в ФССП, но и напрямую в кредитные организации, где у должника открыты счета и карты. Банки обязаны исполнить решение суда и заблокировать движение денег или удержать их и перечислить кредитору.
Данная возможность упрощает процесс взыскания долга. А вот должнику придется столкнуться с дополнительными проблемами. Разбираемся, что может предпринять, если банк арестовал карты без приставов и получится ли убрать ограничения.
Что делать, если банк арестовал карту без приставов
Столкнувшись со списанием средств или ограничением на операции по карте, главное — не паниковать, а сразу начать решать проблему. Рекомендуем для этого придерживаться следующего плана действий:
- Выяснить точную причину, из-за которой банк арестовал карты без приставов. Для этого придется обратиться в кредитную организацию. Иногда удается получить необходимую информацию при общении с представителями финансового учреждения по телефону или в чате. Но чаще всего придется все же сходить в офис банка.
- Убедиться, что ограничения установлены правомочно. Ошибки случаются даже в банках. Необходимо запросить документы, внимательно изучить их и проверить на обоснованность.
- Устранить причину ареста. Самый простой вариант — рассчитаться с долгом. Но также можно попробовать отменить судебный приказ или обжаловать решение. В любом случае попытку выхода из проблемы нужно зафиксировать документально.
- Обратиться в банк для снятия блокировки. Должник может это сделать только при наличии судебного акта об отмене ограничений. А взыскатель имеет право отозвать исполнительный документ даже без объяснения причин.
Попытка обмануть систему и оформить новую карту в том же банке не приведет к успеху. Она будет тут же заблокирована.
Как отменить судебный акт
Если арест счетов (карт) произведен на основании судебного приказа, его стоит попробовать просто отменить. Согласно ст. 129 ГПК РФ, это можно сделать в течение 10 дней с момента, когда должник получил копию документа. Для этого достаточно подать возражение в суд, вынесший приказ. Но нужно учитывать следующие моменты:
- Суд должен направить копию приказа должнику в течение 5 дней после вынесения.
- Почта хранит судебные отправления всего неделю.
- Если судебное отправление не получено должником, то срок на отмену приказа начнет отсчитываться с даты возврата документа из отделения Почты РФ в мировой суд.
Обычно к моменту обращения взыскателя в банк все сроки на отмену приказа уже пропущены. Но их можно попытаться восстановить, если копия документа была не получена по уважительным причинам, например, из-за болезни, переезда и т. д. Для восстановления срока нужно включить соответствующую просьбу в заявление об отмене приказа или подать отдельное ходатайство.
Если арест или взыскание средств проводится на основании исполнительных листов, то ситуация будет сложнее. Они выдаются на основании полноценных судебных решений. Просто так по одному желанию должника отменить такой документ нельзя. Но его можно обжаловать в апелляционной и кассационной инстанциях. Однако самостоятельно сделать это бывает весьма затруднительно и лучше сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Читайте также
- Как вернуть деньги, списанные приставами с карты: сделать это сложно, но даем должникам пошаговую инструкцию
- Как поступить, если на заблокированную карту пришли деньги? Не паникуйте, они не пропадут
- Через какое время снимают арест с карты? По закону — через три дня. Но закон часто нарушается
Арест карт по исполнительной надписи нотариуса
В отдельных случаях у кредитора есть право начать принудительное взыскание без обращения в суд. Это возможно при наличии соответствующего пункта в договоре с заемщиком или при нотариальном удостоверении сделки.
Для получения исполнительной надписи кредитору потребуется сначала направить уведомление должнику и лишь затем обратиться к нотариусу.
По исполнительной надписи разрешено взыскивать только основной долг и проценты. Штрафы и неустойки в этом случае не учитываются. По возможностям для взыскателя исполнительская надпись ничем не уступает судебному приказу или исполнительному листу.
После ее получения кредитор вправе самостоятельно выбирать способ принудительного взыскания: через банк или ФССП.
Исполнительная надпись похожа на судебный приказ. Но у нее есть существенное отличие — отменить ее можно, исключительно обратившись в суд с исковым заявлением. Должнику придется доказывать, что проценты, штрафы и т. д. начислены неверно.
Что такое арест карты
Арест карты или счета подразумевает запрет на проведение операций.
Чаще всего такая мера применяется в качестве обеспечительной и распространяется только на расходы (оплату покупок, снятие наличных и т. д.). Деньги при этом остаются на счете должника, пока суд не примет другое решение.
Часто граждане называют арестом обращение взыскания на денежные средства должника. В этом случае банк обязан списывать деньги со счетов до тех пор, пока полностью не погашен долг. Но фактического ареста, т. е. запрета на проведение расходных операций, нет.
Если должнику поступит больше средств, чем сумма долга, остатками он сможет сразу распоряжаться по своему усмотрению.
При аресте или обращении взыскания банки, как и приставы, блокируют счета и вклады граждан. Привязаны ли к ним карточные продукты, значения не имеет. В результате под ограничения могут попасть дебетовые, зарплатные, социальные карты и т. д.
Банк, как и сотрудники ФССП, не может обратить взыскание на деньги из лимита по кредитке. Однако ограничения по счету, привязанному к ней, возможны. В результате воспользоваться кредитной картой не получится, а также возникнут сложности с погашением задолженности. Более того, приставы имеют право списывать средства, приходящие на кредитный счет для погашения ссуды, в пользу взыскателей.
Самый лучший вариант для снятия блокировок со счетов — погасить задолженность, но можно попробовать также оспорить судебный акт. А если это невозможно, то стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура позволяет списать практически все непосильные долги. После ее завершения все блокировки с карт и счетов должника будут сняты.
Нюансы ареста карт без приставов
Если взыскатель обратился с исполнительным листом или судебным приказом напрямую в кредитную организацию, то другие банки об этом знать не будут и никаких обязанностей по введению ограничений у них не возникает. Фактически может сложиться ситуация, когда у человека заблокировали только одну карту, а остальные продолжают работать. Но просто продолжить пользоваться другими банками — не выход. Со временем может возникнуть одна из следующих ситуаций:
- Взыскатель запросит информацию из ФНС о счетах гражданина и обратиться с исполнительным документом в другой банк.
- Взыскатель отзовет исполнительный документ и передаст его в ФССП. А приставы будут взыскивать долг в соответствии со своими полномочиями.
Нет смысла надеяться, что взыскатель просто будет сидеть, сложа руки. Ведь он заинтересован в возврате денег. И лучше все же не дожидаться наступления новых негативных последствий, а сразу начать решать проблему.
Как происходит арест банковской карты без участия ФССП
Каждая ситуация индивидуальна. Но общая схема по аресту банковской карты без участия ФССП включает следующие этапы:
- Кредитор получает приказ или решение в суде или обращается за исполнительной надписью нотариуса.
- Взыскатель обращается в ФНС и узнает, какие карты и счета есть у должника.
- Кредитор направляет в финансовую организацию заявление и исполнительный документ.
- Банк проверяет документы и устанавливает ограничения на операции или взыскивает деньги.
Главный плюс такого подхода во взыскании — возможность сэкономить время. Кредитору не приходится ждать возбуждения исполнительного производства, направления документов приставами должнику и т. д.
Кто может, кроме приставов, установить ограничения на карту
Банки самостоятельно не могут арестовать карты или списать деньги с их счетов. Они только исполняют решения судов или исполнительские надписи. Взыскателями при этом могут выступать:
- физические лица;
- банки и МФО;
- другие организации (например, управляющие компании).
Исключение — блокировка карты по подозрению в том, что клиент нарушает требования 115 «антиомывочного» закона. В этом случае банк обязан наложить ограничения на карту и ждать от клиента документальных объяснений в целесообразности проведения им сомнительных операций.
Как быстро заблокируют карту после судебного решения
Арестовать карту без судебных приставов в случае взыскания долга по приказу или исполнительской надписи могут уже на следующий день после вступления документа в силу. Если же суд рассматривал иск кредитора, то процедура будет дольше. Сначала ему придется дождаться вступления решения в силу, а затем получить исполнительный лист. На это может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Если должник уже рассчитался с долгом, исполнив судебное решение, то стоит сразу об этом уведомить суд. Это исключит ситуацию, когда кредитор еще раз взыщет задолженность.
Какие средства защищены от взысканий
Ст. 101 закона № 229-ФЗ устанавливает запрет на обращение взыскания на некоторые виды доходов должника. В частности, под защиту попадают:
- детские пособия;
- пенсии и средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца;
- алименты и т. д.
Кроме того, ст. 99 закона № 229-ФЗ ограничивает размер удержаний из зарплаты должника. Они не могут превышать 50—70% от суммы дохода гражданина.
Банки, как и судебные приставы, соблюдают все ограничения, установленные законодательством. Например, они не взыскивают долги за счет детских пособий. Отличают такие выплаты по специальным кодам в платежном поручении.
Что делать, если нечем платить долги
Если нечем платить по долгам, не стоит дожидаться ареста карт. Ведь это только одно из возможных последствий. Если кредитор решит обратиться в ФССП, то должника могут ждать и другие негативные последствия, включая:
- визиты судебных приставов и вызовы на прием;
- арест и изъятие имущества;
- запрет на выезд за границу.
Лучше всего сразу при возникновении сложной финансовой ситуации и попробовать договориться с кредитором. В зависимости от ситуации должнику могут предложить различные варианты реструктуризации. Попробовать договориться можно на любом этапе, даже после вынесения судебного решения.
Кроме того, если кредитор обратился в суд, должник может попробовать оформить судебную рассрочку или отсрочку. Это допустимо, если проблемы с выплатой долга возникли из-за серьезной болезни, появления новых членов в семье и при других уважительных причинах.
Если же договориться не удалось и суд отказал в изменении порядка погашения задолженности, то стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура проводится по закону № 127-ФЗ и позволяет избавиться от долгов по кредитам, займам, штрафам и многим другим обязательствам. После ее завершения можно начать финансовую жизнь с «чистого» листа. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам и узнайте, подходит ли банкротство для решения проблемы с долгами в вашем случае.
