Если у вас просрочен кредит, взятый в Россельхозбанке, то начинать решать эту проблему надо незамедлительно. Лучше бы озаботиться этой проблемой еще до просрочки, но… у вас не вышло. Рассказываем, как справиться со сложной ситуацией сейчас, когда уже имеются непогашенные платежи.
Важно знать, что для допустивших просрочку кредита в Россельхозбанке заемщиков действуют несколько программ поддержки. В зависимости от обстоятельств, можно выбрать одну из них. Подробнее рассмотрим предлагаемые банком варианты выхода из просрочки.
По статистике ЦБ, в настоящее время кредиты выплачивают порядка 46 млн россиян. При этом доля заемщиков с двумя и более кредитами растет. Соответственно, возрастают и риски просрочек по всей системе.
Реструктуризация
Программа реструктуризации кредита в Россельхозбанке позволяет отсрочить погашение долга, так как предусматривает введение льготного периода. И что крайне важно в ситуации, когда вы находитесь в просрочке — при реструктуризации уменьшается ежемесячный платеж и приостанавливается начисление штрафов по кредиту.
Эта программа:
- не имеет ограничений по сумме кредита;
- дает возможность уменьшить сумму платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита либо путем погашения только процентов;
- подходит и для ипотечных, и для потребительских кредитов.
Заявка на реструктуризацию кредита подается вместе с полным пакетом документов, которые подтверждают трудное финансовое положение заемщика в соответствии с требованиями банка.
Кредитные каникулы
Программа позволяет отсрочить платеж по кредиту в Россельхозбанке на срок до шести месяцев. Основанием для обращения в кредитную организацию с просьбой о представлении таких каникул является документально подтвержденное снижение официального дохода более чем на 30%.
Требования к лимитам по кредитам в Россельхозбанке, по которым можно получить поддержку:
- кредитная карта с суммой лимита до 100 тысяч рублей;
- потребительский кредит до 300 тысяч рублей для физических лиц;
- потребительский кредит до 350 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей;
- автокредит до 700 тысяч рублей;
- ипотека до 6 млн. рублей в Московском регионе и в Санкт-Петербурге;
- ипотека до 4 млн. рублей в Дальневосточном федеральном округе;
- потека до 3 млн рублей в других регионах России.
Воспользоваться кредитными каникулами можно, если вы понимаете, что не справитесь с очередным платежом и просрочите кредит в Россельхозбанке. В этом случае необходимо внести определенную (как правило, небольшую) сумму на счет до наступления даты обязательного платежа.
Тогда можно будет не осуществлять очередной платеж. В зависимости от условий кредитного договора внесенная сумма может быть засчитана в последний день срока действия договора либо сам договор может быть продлен на соответствующее ей количество дней.
В ЦБ поясняют, что отказать в предоставлении кредитных каникул банк не имеет права, если заемщик соответствует критериям Федерального закона № 46-ФЗ, который был принят в марте 2022 года. Если проблемы с решением вопроса о предоставлении кредитных каникул все же возникли, можно обратиться с жалобой непосредственно в ЦБ через интернет-приемную.
Ипотечные каникулы
Эта программа действуют только для ипотечных заемщиков Россельхозбанка. Она дает возможность отсрочить платеж максимум на полгода. В этот период банк не берет с должника никаких платежей. Предполагается, что продолжительная передышка позволит улучшить финансовое положение и войти в график платежей с новыми силами.
Требования к заемщикам, претендующим на участие программе:
- размер кредита до 15 млн рублей;
- снижение совокупного дохода всех заемщиков более, чем на 30%;
- увеличение количества иждивенцев при одновременном снижении дохода более, чем на 20%;
- документально подтвержденная потеря работы;
- получение инвалидности I или II групп.
Напомним, что возможность отсрочки платежей по ипотеке появилась в России еще в 2013 году с принятием Федерального закона № 353-ФЗ. К настоящему времен механизм представления таких каникул полностью проработан.
Ипотечные каникулы позволяют снизить налоговое бремя многим заемщикам, которые не хотят войти в просрочку кредита в Россельхозбанке, потерять жилье и испортить свою кредитную историю.
Читайте также
- Сколько людей не платят кредиты. Но означает ли их число, что и вам можно не платить?
- Может ли банк простить долг по кредиту?
- Просрочка по ипотеке: что грозит должнику за неуплату взносов на кредитное жилье
Кредитные каникулы для мобилизованных, участников СВО и членов их семей
Для участников СВО, имеющих долговые обязательства перед кредитными организациями, в 2022 году на законодательном уровне была введена возможность оформления специальных кредитных каникул.
Они предоставляются по любым кредитным договорам, в том числе по нескольким. Совокупный размер займа не имеет значения. Существенный момент — заявка должна быть подана до конца 2023 года.
Особенности программы:
- кредитные каникулы позволяют временно приостановить платежи не только военнослужащим, но и членам их семей;
- никакие кредиторы не имеют права отказать в предоставлении кредитных каникул военнослужащим (КПК, СКПК, ломбарды — не исключение).
Рефинансирование как способ выхода из просрочки: нюансы
Если просрочен кредит в Россельхозбанке, то справиться с ситуацией также можно, прибегнув к программе рефинансирования. Рефинансирование предполагает погашение действующего в Россельхозбанке кредита путем оформления нового займа в любом банке, который одобрит такую сделку.
Прежде чем прибегать к рефинансированию важно узнать о некоторых особенностях этой программы:
- рефинансирование подходит для заемщиков, которые не допускали длительных просрочек в Россельхозбанке, так как другие кредитные организации будут тщательно анализировать кредитную историю;
- оформление нового кредита позволяет уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при его увеличении;
- рефинансирование требует погашения просроченного кредита в Россельхозбанке в полном объеме, и если речь идет об ипотечном займе, а денег на его полное погашение нет, то именно сторонний банк закрывает полностью и сумму просрочки, и остаток долга;
- рефинансирование кредитов на большие суммы сопряжено с дополнительными финансовыми затратами, включая расходы на оценку недвижимости и перерегистрацию имущества (при ипотеке), оформление нотариально заверенных документов и другие.
Стоит учесть, что если рефинансирование оформляется с целью снижения кредитной нагрузки, то многие банки охотно идут на такие сделки. Однако кредитные организации могут и отказать заемщику, который неоднократно прибегал к рефинансированию одного и того же кредита как к средству получения дополнительных средств.
Если допущена просрочка в Россельхозбанке, то повысить шансы на успешное рефинансирование может профессиональная помощь юристов.
Банкротство физического лица
Если просрочка в Россельхозбанке длительная и является показателем крайне сложного материального положения заемщика, тогда существует такой путь выхода из просрочки как банкротство. После его завершения все долги заемщика перед кредиторами будут считаться погашенными.
Условия для начала процедуры банкротства по закону:
- долг свыше 500 тыс. рублей.
- просрочка по кредиту более 3 месяцев.
Но на практике продать заявление в суд можно и при меньшем долге, например, при 250 тыс. рублей, если вы понимаете, что с выплатами вы не справитесь ни сейчас, ни через два месяца или полгода.
Однако сама по себе процедура банкротства — затратная и довольно продолжительная. Минимизировать риски и потери позволяет привлечение профессионального и надежного финансового управляющего.
В процессе он контролирует все финансы должника, занимается реализацией его имущества, за счет которого могут быть погашены долги. Кроме того, он может подать документы в суд на признание недействительности любой сделки, совершенной гражданином в течение 3-х лет до подачи документов на признание банкротом.
Страховой случай или почему не стоит отказываться от страховки
Некоторые случаи просрочек кредита в Россельхозбанке являются страховыми. Конечно, все индивидуальные условия страхования рисков невыплаты долга определяются в договоре заемщика Россельхозбанка со страховой компанией. Но, как правило, страховка жизни и здоровья покрывает следующие риски:
- потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации;
- инвалидность I или II группы, несчастный случай, смерть заемщика.
Если речь идет об ипотечном займе, то большинство банков, включая Россельхозбанк, настоятельно рекомендуют оформлять еще и полис страхования имущества он несчастных случаев.
Нередко при заключении кредитного договора многие отказываются от страховки. И совершенно напрасно. Конечно, страховка — это дополнительные расходы. Однако в непредвиденных обстоятельствах она может стать «спасательным кругом».
Вот несколько ответов на вопрос о том, почему не стоит отказываться от страховки, если вы берете кредит:
- страховка — это гарантия, что в случае потери здоровья или жизни ни вы, ни ваши родственники не окажутся в долговой яме, ведь страховая выплата даст возможность погасить заем.
- страховка — это финансовая гарантия надежности заемщика для банка, и в случаях просрочек, необходимости получения кредитных каникул и т.п. банки более благосклонно относятся к тем, кто оформляет страховку.
Важный нюанс: заполнять заявление на оформления полиса необходимо правдиво, не скрывая информации о хронических заболеваниях или, например, своего увлечения экстремальными видами спорта. Если при наступлении страхового случая выясниться, что существенную информацию заемщик утаил, страховщик вправе отказать в выплате возмещения.
Какими бы ни были причины просроченного кредита в Россельхозбанке, выработать правильный алгоритм действий помогут наши юристы. Они всегда на связи и готовы сделать все для того, чтобы фраза «не плачу кредит в Россельхозбанке» перестала навязчиво крутиться в вашей голове, а выход из сложной жизненной ситуации был бы найден.
