ОТП банк специализируется на кредитовании граждан, но некоторые кредитные программы доступны также юридическим лицам и предпринимателям. Если не платить кредит ОТП банку или просрочить выплаты по карте, заемщику начислят неустойку и штрафы. При длительной и большой задолженности банк начнет взыскание и передаст сведения в кредитную историю.
Чтобы избежать просрочки, можно воспользоваться различными мерами поддержки, которые ОТП банк активно предоставляет клиентам. А если просрочка уже возникла, можно попытаться ее реструктурировать или рефинансировать, снизить сумму взыскания в суде.
Варианты кредитования в ОТП банке
В условиях санкций все российские банки вынуждены менять условия кредитования как граждан, так и юридических лиц. Прежде всего это касается резкого повышения ставок практически по всем видам вновь выдаваемых кредитов. Льготные ставки остались только по ипотеке с государственной поддержкой для семей.
По действующим договорам ставки пересматриваться не будут, но если в договоре есть пункт, позволяющий повысить ставку, банк может воспользоваться своим правом.
Порядок погашения кредита и урегулирования споров с банком описывается в договоре. Для владельцев кредитных карт вместо подписания договора обычно используется согласие на общие условия обслуживания и тарифы.
Работает ли ОТП банк в условиях санкций
ОТП банк зарегистрирован в России, поэтому продолжает работу даже после объявления международных санкций. Прямых санкций в отношении этого банка не вводилось. Однако заемщикам нужно учитывать следующие ограничения и нововведения:
- могут возникнуть проблемы при переводе средств с карт, так как международные платежные системы ввели свои ограничения и запреты;
- могут возникнуть сложности с обменом валюты для погашения, так как соответствующие ограничения ввел ЦБ РФ;
- в некоторых договорах может быть условие о досрочном возврате всего кредита по требованию банка из-за форс-мажорных обстоятельств.
По договорам, заключенным после введения санкций, нужно заранее просчитать свою долговую нагрузку. Ставки резко выросли, тогда как доходы населения пока остались на прежнем уровне. На сайте ОТП банка все еще видны предложения о выдаче кредитов по ставкам от 5.5%. Но в реальности получить деньги под столь низкий процент уже невозможно.
Когда возникает просрочка по кредиту в ОТП банке
Текущая задолженность перед банком возникает после получения денег по кредитному договору или по мере расходования лимита по карточке. Платежи должны поступить на счет в банке не позже даты, указанной в графике. При пользовании кредитной картой нужно носить обязательный платеж каждый месяц. При нарушении сроков погашения возникнет просрочка.
Ипотека
Ипотека — это целевой кредит. При оформлении договора заемщику выдают график внесения платежей. Для каждого ежемесячного платежа будет установлена дата, до которой нужно внести деньги на кредитный счет. Если не внести средства до указанной даты, возникнет просрочка. Кроме стандартных ежемесячных платежей, у заемщика по ипотеке могут быть дополнительные обязательства перед банком.
Просрочка может возникать при неуплате комиссии за обслуживание счета, сборов за дополнительные услуги. При судебном взыскании все комиссии, штрафы и сборы ОТП банк укажет в общем расчете задолженности.
Потребительские кредиты
Просрочка по потребительскому кредиту ОТП банка возникает так же, как и по ипотеке. У заемщика будет на руках график с датами и суммами всех выплат. По каждому платежу исковая давность считается отдельно. Поэтому в суде у заемщика иногда есть возможность добиться отказа в иске по пропуску трехгодовой исковой давности.
Если реструктурировать действующий или просроченный кредит, банк сформирует новый график платежей. Заемщик может добиться снижения размера ежемесячной выплаты, определения удобной даты погашения.
Если у вас есть перед ОТП просроченная задолженность по ипотеке или потребительскому кредиту, банк вправе:
- начислять неустойку и штрафы в размере, предусмотренном договором;
- предпринимать различные меры досудебного и судебного взыскания;
- требовать досрочного расторжения договора с возвратом всей суммы долга;
- обращать взыскание на имущество, если на него оформлялся залог по договору.
Если не платить кредит, ОТП банк вправе повысить процентную ставку на оставшийся срок. Это допускается, если условие о повышении ставки было сразу указано в тексте договора. Также повышение ставки может быть связано с отказом продлить страховку.
Рекомендуем внимательно изучать положения договора или условия кредитования ОТП, чтобы заранее знать обо всех возможных последствиях при просрочке.
Кредитные карты
Особенность пользования кредитной картой заключается в том, что банк не оформляет график погашения. Это невозможно сделать, поскольку владелец карты может тратить деньги постепенно или разом, снимать и вносить наличные, увеличивать лимит доступных средств.
Поэтому просрочка по кредитке может появляться:
- если не вносить обязательные ежемесячные платежи за пользование деньгами с карты;
- если не оплачивать комиссии и сборы, предусмотренные условиями обслуживания ОТП банка;
- если вовремя не оплачивать штрафные санкции, начисленные на просрочку.
Если систематически не оплачивать кредитную карту, ОТП банк может потребовать возврата суммы потраченного лимита. Такое требование банк направляет вместе с выпиской о полном расчете задолженности. Заемщик обязан погасить долг по требованию не позже 30 дней. Если не сделать это, начнет течь давность на взыскание через суд.
На просрочку по кредитке ОТП банк будет начислять повышенный процент. В зависимости от того, на какие цели тратились деньги с кредитки, ставка может составлять до 49.99% годовых. Это намного выше, чем проценты при своевременном внесении платежей.
Как избежать просрочки по кредитам в ОТП банке
Сложно заранее предвидеть все проблемы, которые могут привести к кредитной просрочке. Но если вы понимаете, что в ближайшее время столкнетесь с финансовыми сложностями, можно заблаговременно предпринять ряд мер.
ОТП дает возможность перенести дату погашения кредита или реструктурировать его, получить другие меры поддержки, в том числе и общегосударственные. Пока нет просрочки, шансов на получение помощи от банка намного больше, чем при возникновении задолженности.
Перенос даты платежа
ОТП банк предлагает услугу по переносу даты платежа, причем ей можно воспользоваться неоднократно. Заявление на изменение даты можно подать по номеру телефона службы поддержки ОТП, в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение.
Обращаться с просьбой нужно до наступления даты платежа, иначе банк вынесет отказ.
Если ОТП одобрил перенос даты платежа, просрочка не возникнет, но это может привести к увеличению общей суммы переплаты.
Рекомендуем заранее просчитывать последствия всех своих действий. Консультации по вопросам взаимодействия с ОТП банком можно получить у наших специалистов.
Кредитные каникулы
Эта программа позволяет получить льготы для оплаты на срок до 6 месяцев. Заявление на каникулы можно подать в сложной жизненной ситуации. Это может быть снижение дохода на 30% и более, потеря работы, другие обстоятельства.
При подаче заявления заемщик может выбрать вариант с освобождением от платежей на период до 6 месяцев, либо со снижением суммы выплат на тот же срок. В любом случае это повлечет увеличение переплаты. Все платежи в период каникул будут перенесены на конец графика.
До 30 сентября ОТП банк предоставляет кредитные каникулы по государственной программе поддержки. Ключевым условием для получения льготы является снижение дохода заемщика на 30% и более. Документы, подтверждающие этот факт, можно подать в ОТП банк в течение 90 дней после обращения с заявкой на каникулы.
Реструктуризация
ОТП может реструктурировать текущий или просроченный кредит. В каждом случае заявка рассматривается индивидуально, поэтому можно столкнуться с отказом. Если реструктуризация одобрена, заемщику выдадут новый график погашения. Там могут быть указаны более удобные даты внесения средств, уменьшенная сумма платежей. Как и по другим программам ОТП банка, реструктуризация повлечет увеличение переплаты.
Рефинансирование через другой банк
Чтобы избежать просрочки перед ОТП, можно рефинансировать кредиты через другой банк. Условия этих программ могут существенно отличаться в разных кредитных организациях. Поэтому рекомендуем изучить несколько предложений, чтобы выбрать оптимальный вариант.
При рефинансировании оформляется новый кредит. Банк направит деньги на погашение ранее взятых обязательств. Также заемщик может получить дополнительные суммы на свои нужды, если соответствует условиям программы.
Что делать после возникновения просрочки
Если вам не удалось избежать просрочки, ОТП банк вправе начать взыскание. Сначала с заемщиком будут взаимодействовать досудебными методами (звонки, письма, уведомления и т.д.). Специалисты отдела просроченной задолженности ОТП не осуществляют выезд на дом к должнику. Но если долг продадут коллекторам, то они смогут добиваться личной встречи с неплательщиком.
Меры поддержки со стороны ОТП банка
Если вы допустили просрочку, ОТП все равно может оказать вам помощь в сложной ситуации. Например, кредитные каникулы будут доступны даже для заемщика, нарушившего обязательства по договору. Но важно подтвердить, что просроченный долг возник по уважительным и объективным причинам. Например, вы можете представить документы об увольнении или сокращении с работы, о переводе на простой со снижением заработка, о получении инвалидности.
Если специалисты банка увидят доказательства, что вы столкнулись с временными финансовыми проблемами, они могут подождать с передачей документов в суд. Обычно до подачи иска или заявления на судебный приказ осуществляется меры досудебного взыскания. Они могут занять несколько месяцев, за которые вы сможете возобновить платежи.
Действия должника при взыскании
Если договориться с банком не получилось, нужно готовиться к взысканию. В зависимости от периода просрочки, размера задолженности и других обстоятельств, должник может:
- отменить судебный приказ, чтобы получить несколько дополнительных недель на погашение просрочки (в течение этого времени банк вправе инициировать судебное производство в общем порядке);
- добиться отказа в иске или снижения суммы задолженности (например, по пропуску срока давности, при ошибках в подсчете цены иска, при несоразмерности штрафных санкций);
- получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного акта, когда он будет вынесен.
Судебные документы на взысканные суммы ОТП банк передаст приставам. На этапе исполнительного производства можно добиться сохранения заработка в сумме до прожиточного минимума. С такой просьбой нужно обращаться к приставу, ведущему дело.
ОТП может продать долг коллекторскому бюро. Обычно такое решение принимается, если взыскание сопровождается проблемами. При взаимодействии с коллекторами вы можете подавать жалобы приставам, требовать соблюдения ограничений по Федеральному закону № 230-ФЗ.
Как не платить кредит ОТП банку и списать долги
Если не платить кредит в ОТП банке, долг могут взыскать за счет имущества и доходов. Если должнику нечем платить, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства.
Сейчас оно доступно по стандартной процедуре (в арбитраже) или в упрощенном порядке (через МФЦ).
Решение о списании долга перед ОТП банком и по другим обязательствам может быть принято, если ситуация заемщика соответствует требованиям банкротного законодательства.
Суд обязательно будет проверять добросовестность заемщика при получении кредита и в ходе исполнения обязательств перед банком.
Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант действий до и после образования задолженности перед банком. Обращайтесь, с нашей поддержкой вы быстро найдете выход!
