«Кредит Европа» банк был основан в 1997 году. Этот банк работает в РФ, но использует иностранный капитал. В целом он принадлежит международной компании FIBA, которая функционирует в 12 странах мира. Корни материнской структуры — в Турции. Преимущественно банк в своей деятельности ориентируется на крупные города — на Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Москву и так далее.
Насчитывается 45 офисов на 21 город РФ. Банк занимается кредитованием, поддержкой бизнеса и другими финансовыми услугами. Подробную информацию можно узнать на странице регулятора. Просрочка в банке «Кредит Европа» повлечет стандартные последствия, как и в других банках, включающие штрафы и взыскание.
Чем обернется просрочка в «Кредит Европа» банке?
В каком бы банке вы не просрочили обязательства, всегда стоит ждать последствий. Наивно думать, что банк вас поймет, простит и погладит по головке. Подписывая кредитный договор, вы берете на себя оговоренные финансовые обязательства. Договоры также обычно предусматривают штрафные санкции и пени на случай неуплаты.
Как правило, применяются такие меры:
- начисление 20% годовых на размер просроченных обязательств;
- 0,1% пени на сумму просроченных платежей.
Отметим, что эти меры официально разрешены законодателем.
Раньше дополнительно применялись штрафы за досрочное погашение кредита. Но после 2011 года статьи 809-810 ГК РФ поменяли правила игры. Теперь допускается досрочное погашение с предварительным уведомлением банка (за месяц).
ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
-
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
-
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
«Гражданский кодекс РФ (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ
Второй фактор — это звонки и письма из банка. Они будут поступать особенно интенсивно в первые 1-2 месяца просрочки. Банк станет активно интересоваться, почему отсутствует оплата. Также он начнет присылать бумажные уведомления с предупреждениями о просрочке.
На данном этапе многие должники «уходят в несознанку» (особенно, если нет денег). Человек не понимает, что говорить в ответ на требования, его пугает и смущает вся эта ситуация. Да и вообще краснеть, как школьник, не хочется. Пускай и в телефонную трубку.
Кроме того, просрочка обернется визитами коллекторов. Банки нередко привлекают коллекторские агентства к досудебному взысканию по агентским договорам. Но бояться не стоит. Коллекторы в нашей стране работают строго в рамках № 230-ФЗ. Связываться с клиентами они уполномочены для решения следующих задач:
- Предупредить о последствиях. Коллекторы обязательно расскажут вам, как плохо быть должником и чем это закончится. Иногда они перегибают палку в таких разговорах, но без фанатизма.
Например, некоторые из взыскателей выбирают тактику запугивания — они в красках описывают, на какой неизгладимый позор вы обрекаете себя, не выплачивая долги; как будут переживать ваши дети, ваши коллеги, ваш кот и так далее. Но пугать расправой или изъятием детей коллекторы не имеют права.
- Предложить выход. Например, договориться с кредитором о реструктуризации, обсудить ваше финансовое положение на текущий момент и так далее. Отметим, что это цивилизованный метод. Он часто применяется и в странах Европы. Коллекторы работают этакими миротворцами-посредниками между банком и должником.
Иногда банки и вовсе продают долги коллекторам. Правда, делают они это только в случае, если надежды на самостоятельный возврат денег уже нет. Коллекторские агентства выкупают такие обязательства пачками и за символические суммы.
Далее уже коллекторское агентство становится кредитором и начинает требовать возврата денег в свою пользу. Отметим, что срабатывает это редко — если у человека нет средств, чтобы расплатиться с банком, то откуда они возьмутся для расчета с коллекторами?
Следующий шаг — обращение в суд. За пару недель до подачи заявления банк присылает должнику по почте претензию. В ней он сообщает, что намерен обратиться в суд, если человек не вернет задолженность добровольно.
Как правило, банки обращаются в мировые суды. Это упрощенный порядок, который позволяет получить судебный приказ всего за 10 дней. Должника не будут вызывать на заседание, но его проинформируют о вынесенном приказе. В упрощенном порядке можно обращаться, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Если вы должны «Кредит Европа» банку больше — судебный приказ ему не поможет.
Далее, если в течение 10 дней от должника не поступает возражений на приказ, банк обращается в ФССП и инициирует исполнительное производство.
В свою очередь, судебные приставы уполномочены:
- арестовывать банковские карты;
- изымать и арестовывать имущество;
- блокировать банковские счета;
- вводить ограничение на выезд за границу;
- издать запрет на право вождения ТС.
С судебными приставами договориться не так просто. Они действуют автономно, выступая государственным инструментом исполнительной власти. То есть эти люди не предложат вам «порешать», не предложат реструктуризацию или другие заманчивые вещи. Они руководствуются законом № 229-ФЗ, и их основная задача — исполнять судебные решения, которые поступили им в работу.
Ну и, конечно, нельзя обойти стороной испорченную кредитную историю. Напомним, записи в нее вносятся сроком на 7 лет — то есть ровно столько времени сторонние кредиторы будут видеть вашу просрочку. В будущем это помешает взять кредит, ипотеку, создать репутацию положительного заемщика.
Что делать, если началась просрочка в «Кредит Европа» банке?
Что ж, просрочка — это всегда стресс, нервы и лишение покоя. У некоторых она вызывает чувство стыда, переживания и плохой сон. У других — ровным счетом «ничего», спокойствие удава. В отношении большинства людей — их одолевают сумбурные чувства и тяжелое волнение.
Неудивительно, ведь просрочка может выбить из колеи любого нормального человека. Если денег нет и негде взять, через некоторое время стресс становится привычным и затяжным.
Заемщики в большинстве случаев поступают в таких ситуациях следующим образом:
- Человек заранее пытается спасти свое доброе имя, договориться с банком еще до просрочки, берет микрозаймы, чтобы погасить ежемесячный платеж, обращается к друзьям и родственникам за деньгами. В целом, это добросовестное поведение.
Впрочем, тут все зависит от ресурсов. Если вам временно задерживают зарплату, то взять небольшую сумму в МФО на пару дней или на неделю оправданно. Но если вас уволили - смысл брать деньги в микрофинансовой организации или у родственников? Вы все равно пока вернуть их не сможете, т.к. не знаете, когда ваша финансовая ситуация улучшится. А значит, каждый новый микрозаем — это шаг к еще большей долговой яме.
- Человек «закрывается» и перестает отвечать на звонки, платить, реагировать на ситуацию. Таких людей много. Они понимают, что «не вывезли» и сдаются. Нередко должники даже не пытаются бороться, слишком глубоко воспринимая долг по кредиту — как серьезное поражение и финансовый крах.
К сожалению, это плохая тактика. В конечном итоге она обернется против должника. Если вы должны по кредиту, приходится брать на себя ответственность за сложившиеся обстоятельства. Как минимум, связаться с банком, описать ситуацию и спросить, что делать дальше.
Если образовалась просрочка в «Кредит Европа» банке, придерживайтесь следующих инструкций:
- Немедленно свяжитесь с банком и опишите ситуацию. Обратиться к сотрудникам можно, даже если просрочка еще не образовалась (но уже неизбежна!). Вам нужно придумать выход, пока не пострадала ваша кредитная история.
- Отвечайте на все звонки банка, на звонки от коллекторов. Попытайтесь решить вопрос мирно и рассмотрите все предлагаемые решения. Это лучшая тактика поведения.
- Ищите работу или подработку. Сообщите об этом в банк и коллекторам. Станьте на учет в центр занятости и направьте соответствующие документы кредитору.
- Проверьте свою страховку — возможно, она покрывает вашу временную нетрудоспособность или потерю работы. Если это так, то вы получите страховые выплаты на погашение платежей.
Другие способы решения вопроса с просроченным кредитом
«Кредит Европа» банк, как и любая другая финансовая организация, уделяет особое внимание проблемным заемщикам. Для тех, у кого уже возникла просрочка, функционирует специальный портал, где собраны все необходимые инструкции и работает служба поддержки должников.
Банки предлагают различные программы, которые позволяют временно не платить, платить меньше или под меньший процент. Кстати, такие же программы есть и на государственном уровне. Рассмотрим, что можно сделать на разных стадиях просрочки:
- Обратиться в «Кредит Европа» банк за реструктуризацией. Ее предоставляют и при наличии просрочки, но во многих случаях — только при чистой кредитной истории. Эта программа обычно предполагает уменьшение ежемесячного платежа за счет пролонгации кредитного договора и иногда — частичное списание пеней и штрафов, начисленных банком за неуплату.
Банки также могут согласиться на реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Например, медицинские документы об утрате трудоспособности, появление новых иждивенцев и так далее. Но в целом это решение зависит полностью от банка, и повлиять на него нельзя.
- Обратиться за судебной реструктуризацией. У заемщиков всегда есть альтернативный способ — обратиться в арбитражный суд за реструктуризацией долгов. Он работает сразу по всем долгам одновременно, и наличие просрочки не имеет значения. Для инициации этой процедуры придется написать заявление о признании банкротства физического лица и оплатить услуги финансового управляющего (25 тысяч рублей).
Но банкротом при этом вы не становитесь — если у вас есть доход, вы расплачиваетесь по кредитам за 3 года или быстрее на более щадящих условиях. Безо всяких неприятных последствий.
- Обратиться за кредитными каникулами в банк. В нашей банковской системе предусмотрены кредитные каникулы для людей, которые оказались в тяжелых жизненных условиях (в том числе, по ипотеке). Так, можно обращаться в банк и требовать отсрочку, если вы, например, остались без работы; если у вас больничный лист на долгий срок; если у вас появились дети и снизился доход.
Отдельно по кредитам стали доступны каникулы с марта 2022 года, если у человека упал доход на 30% и больше в результате кризиса, связанного с конфликтом на Украине. Достаточно подтверждающих документов. Далее банк вводит отсрочку — такие кредитные каникулы закреплены на государственном уровне.
- Обратиться за рефинансированием в сторонний банк. Еще один способ спасти ситуацию — рассмотреть рефинансирование кредита в стороннем банке. Подойдет заемщикам, у которых еще не испорчена кредитная история. Вы выбираете банк с условиями, которые вас устраивают, и подаете заявку.
Рефинансирование — это закрытие кредита старым банком и открытие новой ссуды под меньший процент. Рефинансировать одновременно можно обычно до 5 кредитов в сторонних организациях (за исключением микрозаймов). Например, если вы сейчас платите 2 кредита под 15% и под 21%, то вам будет удобнее и выгоднее рефинансировать их под 11% годовых.
Эта услуга подойдет заемщикам, имеющим доход, с которого можно ежемесячно погашать кредитные обязательства.
- Обратиться за рассрочкой или отсрочкой исполнения судебного решения. А это уже вариант для тех, чей долг «Кредит Европа» банк успешно просудил и передал на исполнение в ФССП. Рассрочка или отсрочка предоставляется сроком до 12 месяцев. В течение этого времени должник либо выплачивает символическую сумму, либо вообще ничего не платит. Получить услугу можно через обращение в суд и к судебным приставам.
Вам потребуются доказательства того, что сейчас вы исполнить судебное решение не можете: например, медицинские заключения о заболевании, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение потери дохода и другие обстоятельства. Без оснований отсрочку или рассрочку не одобрят.
- Обратиться в МФЦ за банкротством в упрощенном порядке. Это способ, позволяющий радикально и вообще без потерь избавиться от долговых обязательств. Банкротство в МФЦ осуществляется бесплатно, но к должникам есть ряд требований. Например, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
Процедура идет 6 месяцев, от должника не требуется активных действий: достаточно обратиться в МФЦ с заявлением и списком своих кредиторов. Далее МФЦ в течение одного дня проводит проверку и отправляет данные в ЕФРСБ. По прошествии полугода человек считается банкротом, его долговые обязательства аннулируются. Этим способом можно спокойно списать задолженность и «Кредит Европа» банку.
- Обратиться в арбитражный суд за полноценным банкротством. Судебное банкротство занимает в среднем 8-11 месяцев и проходит через арбитражный суд. Списать можно задолженности по кредитам, по налогам, по коммунальным услугам, перед физическими лицами. Требования к должникам не такие строгие, как при внесудебном банкротстве.
Человеку нужно составить заявление о признании несостоятельности, оплатить услуги финансового управляющего и обратиться в суд. Далее назначается дата судебного заседания, и вводится процедура реализации имущества. В конце человека освобождают от долговых обязательств. Насовсем.
Отзывы должников «Кредит Европа» банка
Мы рассмотрели жалобы и другие отзывы от клиентов «Кредит Европа» банка на портале banki.ru. Выделим некоторые из них:
- Отказ в реструктуризации. Банк отказался реструктурировать кредит заемщице, у которой до этого была отличная кредитная история. В своем комментарии организация еще раз напомнила: решение о реструктуризации — это право банка, а не его обязанность.
Отметим, что такая ситуация прослеживается со всеми банками. На своих официальных страницах они охотно предлагают реструктуризацию под удивительные проценты, но как доходит до дела — чуть ли не поголовно всем отказывают.
- Странный и даже не совсем честный подход. В 2020 году клиентка, которая взяла в банке автокредит, заявила об ухудшении финансовой ситуации. Она предложила банку забрать автомобиль, чтобы закрыть кредит.
Изначально банк согласился. Потом ей заявили, что нашли покупателя, но суммы все равно недостаточно, чтобы погасить кредит (несмотря на то, что женщина внесла первый взнос и доселе исправно оплачивала ежемесячные платежи). В итоге сделка так и не состоялась: клиентка забрала свой автомобиль, понеся при этом немалые расходы.
- Нецензурная брань в общении с клиентами. Судя по этому отзыву, банк не гнушается работать с клиентами, как в приснопамятные 90-е. Здесь мы видим спич возмущенного человека, который стал очевидцем «делового общения банка с клиентом». В частности, сотрудники хамили должнику с инвалидностью. Исходя из комментариев, банк признал хамский тон и извинился перед клиентом. Но осадочек, как говорится, остался.
При этом есть и много положительных отзывов о «Кредит Европа» банке. Нельзя рассматривать организацию только с негативной стороны. Люди также отмечают хороший уровень поддержки, в основном адекватный подход к реструктуризации и человечное отношение в процессе решения вопросов и проблем заемщиков.
У вас возникла просрочка в «Кредит Европа» банке, и вам нужна юридическая поддержка? Позвоните нам. Мы предоставляем помощь людям, которые оказались в критическом положении. При необходимости наши юристы помогут избавиться от долгов перед банком через процедуру банкротства физических лиц.
Частые вопросы
Как правило, банки продают просроченные кредиты коллекторам, если идти в суд особого смысла нет — у человека ни дохода, ни имущества, ни денег. Это касается любой банковской организации. Сначала взысканием занимается специальный отдел кредитора — продажа коллекторам последует гораздо позже: в среднем спустя полгода после начала просрочки.
У коллекторов в принципе нет права на арест имущества. Проводить такие действия уполномочены только судебные приставы. К тому же, единственное жилье обладает особым статусом. Даже если оно подлежит аресту, его не продадут для расчетов с вашим банком. Аналогично и в банкротстве.
У вас всегда есть право обратиться в суд по ст. 333 ГК РФ, которая предусматривает уменьшение неустойки при ее неоправданном размере. Например, кредит условно на 100 тысяч рублей, а банк требует 250 тысяч. В таком случае всегда можно добиться уменьшения суммы. Особенно при поддержке кредитного юриста.
Для начала проверьте мотивировку отказа. Возможно, «Кредит Европа» банк ещё не просудил задолженность. Для внесудебного банкротства ФССП обязательно должна закрыть производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ (отсутствие у должника имущества и средств). На крайний случай, у вас есть право на судебное банкротство.
