Просрочка по кредиту возникает уже после нарушения первой даты внесения платежа. Заемщик может сам узнать об этом, проверив сроки оплаты по кредитному графику. О возникновении долга банк обязательно уведомит письмом или претензией, смс или звонком службы взыскания.
Зачем человеку знать сумму своей просрочки? Должник должен четко понимать, что кредитор не простит ему долг, списать долги можно только пройдя банкротство. А при просрочках в банке или в МФО (и при отказе их оплачивать) кредитор довольно быстро подаст на должника в суд.
И далее его будут ждать малоприятные события: арест счетов и имущества, удержания из зарплаты, а возможно, и объявление физ лица во всероссийский розыск.
Также данные по просрочкам по кредитам можно получить по запросу в банк, через личный кабинет и мобильные приложения. Сведения о задолженности по всем кредитам и займам можно посмотреть в кредитной истории. Если долг взыскан, соответствующие сведения будут размещены на портале ФССП.
Что такое просрочка по кредитам
Сведения о текущих платежах по кредиту можно посмотреть в графике, выданному банком в качестве приложения к договору кредитования, в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении. Также заемщик может обратиться в банк или позвонить в его колл-центр, чтобы уточнить дату и сумму ближайшего платежа, а также и остаток по кредиту.
Если дата платежа пропущена, то тут же возникает просрочка. В зависимости от вида кредитного договора, просроченная задолженность может возникать:
- по основным платежам из графика;
- по обязательному ежемесячному платежу по кредитной карте;
- по комиссиям и сборам, предусмотренным договором (например, за обслуживание счета или карточки);
- по штрафным санкциям, начисленным за нарушение обязательств по договору.
Обычно заемщик точно знает, что допустил просрочку, если он не внес платеж по кредиту в назначенную дату. Чем больше просроченных платежей, тем выше будет и сумма задолженности. Более того, кроме стандартных процентов по кредиту заемщику могут начислить неустойку, и дополнительно — разовые штрафы. Поэтому важно вовремя проверять, какая сумма просрочки числится за вами в банке, что входит в ее состав.
В банках сразу видят, что заемщик нарушил срок погашения кредита. В этом случае данные о просрочке сразу появятся в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте кредитной организации.
Читайте также:
- Судебное взыскание задолженности
- Как списать долг перед приставами
- Как отозвать персональные данные у коллекторов
О возникновении задолженности заемщика уведомят по смс, по телефону, путем письменных претензий и требований. Также по каждому нарушению обязательств банк передает данные в кредитную историю.
Где проверить и посмотреть данные по просроченной задолженности
Самый простой способ узнать, есть ли просрочка по кредиту, это сверить свои платежные документы с графиком по договору. Отметим, что просрочка возникает даже при частичной оплате. В графике всегда указывается точная сумма, которую нужно вносить для исполнения кредитных обязательств.
Если у вас нет на руках графика платежей, то его копию всегда можно попросить в банке. Аналогичная информация доступна в мобильном приложении каждого банка, в личном кабинете на сайте. Если, по каким-либо причинам, вы не можете получить эти данные, просрочку можно проверить и другими способами. Подробнее об этом читайте ниже.
В банке
Любую информацию и документы по кредиту можно получить в банке, где он оформлен. При обращении нужно иметь при себе паспорт. Желательно предъявить копию кредитного договора, чтобы быстрее получить нужные данные. В отделении банка заемщик может:
- узнать суммы текущих и просроченных платежей;
- уточнить данные о дате ближайшего платежа;
- получить расчет задолженности, процентов и штрафных санкций;
- запросить копию кредитного графика;
- узнать по какому кредиту просрочка (если их несколько).
Сведения о просрочке можно получить по телефону горячей линии банка. В этом случае нужно подтвердить свою личность кодовым словом. Если вы забыли кодовое слово, консультант откажет в предоставлении персональных данных.
Как отражается сумма задолженности по кредитной карте в мобильном приложении Альфа-банка
Проверить просроченные кредиты можно через приложение, в личном кабинете на сайте банка. Этим способом можно скачать документы по кредиту, сформировать выписку по платежам и задолженности, квитанцию на оплату. Правила пользования и функционал онлайн-сервисов может отличаться для разных банков.
В кредитной истории, через БКИ
Сведения по каждом кредиту и займу передаются в кредитную историю. Также в ней отражается каждый факт нарушения обязательств, общий период просрочки. Чтобы получить отчет о кредитной истории и проверить долги, действуйте следующим образом:
- узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история (это можно уточнить в банке, либо путем запроса через госуслуги);
- в адрес БКИ нужно направить запрос о предоставлении отчета по кредитной истории;
- дважды в год можно получать отчет бесплатно, а за каждый последующий запрос нужно платить по тарифам БКИ.
Отметим, что банки могут сотрудничать с разными Бюро кредитных историй. Так, Сбербанк работает с Объединенным бюро кредитных историй (ОКБ), а банк «Зенит» — с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Это означает, что вам придется обращаться в каждое БКИ отдельно, если у вас несколько кредитов в разных банках. Всего в России работает 7 БКИ.
По отчету из кредитной истории можно проверить данные по всем обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями. Там можно найти:
- информацию по всем действующим кредитам, микрозаймам;
- сведения о суммах просроченных платежей;
- данные о периоде просрочки.
Если вы не согласны с информацией в отчете, можно обращаться за разъяснениями в банк, в МФО, в само БКИ. С 2021 года появилась возможность вносить изменения в кредитную историю через суд. Но в большинстве случаев ошибку можно исправить путем подачи заявления в Бюро кредитных историй, в банк.
В документах на судебное взыскание
Если банк начал взыскание просрочки через суд, он обязан представить расчет по всей задолженности, процентам, штрафным санкциям. В процессе судебного разбирательства дела проверить сумму долгов по просроченным кредитам можно:
- из содержания иска и других документов, которые банк обязан отправить должнику до обращения в суд;
- из материалов судебного дела;
- из содержания судебного приказа или решения суда, исполнительного листа (если взыскание уже завершено).
Активные действия должника могут повлиять на итоговую сумму взыскания. Например, можно подать возражения на расчет просрочки, просить суд снизить размер неустойки. Точный порядок действий лучше обсудить с юристом. Консультации по этим вопросам можно получить у наших специалистов.
В Банке данных ФССП
Проверить просрочки по микрозаймам и кредитам можно на портале ФССП. Там размещаются данные обо всех исполнительных производства, возбужденных по заявлению взыскателя. Если банк взыскал долг, но пока не обратился за его принудительным исполнением к судебным приставам, информации на сайте не будет.
Форма поиска в Банке данных позволяет проверить долги по фамилии, имени, отчеству, дате рождения. Должник увидит:
- номер и дату возбуждения дела;
- реквизиты документа, на основании которых приставы ведут взыскание (например, дату и номер приказа, исполнительного листа);
- информацию о подразделении ФССП, телефон и ФИО пристава;
- сумму задолженности (но без расшифровки на основной долг, проценты и штрафные санкции).
Через госуслуги можно запросить отчет о производстве ФССП. Там будут указаны основания взыскания и точные суммы долга. Также на госуслугах в режиме онлайн можно узнать обо всех производствах, возбужденных в отношении вас.
Если вы не согласны с информацией на сайте ФССП, можно обратиться за разъяснениями к приставу. Запрос можно подать по почте или через госуслуги, на приеме у специалиста ФССП. В ответе на запрос вам укажут все суммы задолженности.
У коллекторов
Если банк продал просрочку коллекторской компании, уточнять размер задолженности нужно именно у нового кредитора. Прежде всего. коллекторы обязаны сами раскрыть должнику основания для взыскания просрочки, предоставить полный расчет по всем суммам долгов.
Также должник вправе подать письменный запрос в коллекторское агентство, получить копии документов и сведения по своему делу.
Что делать, если не согласен с размером задолженности
Информация о размере и составе просрочки будет важна для взаимодействия с банком и коллекторами, для судебной защиты, для прохождения банкротства. Если вы не согласны с суммой задолженности, можно предпринять следующие действия:
- подать заявление в банк со своими возражениями, потребовать разъяснения по расчету просрочки;
- подать возражения и контррасчеты при разбирательстве дела в суде, пока не вынесено решение;
- обжаловать судебный акт через апелляцию, кассацию и надзор;
- подать жалобу приставам, если коллекторы требуют большую сумму долга, чем есть на самом деле.
Для защиты своих прав вам могут потребоваться заявления, жалобы, ходатайства, возражения. Эти документы вам помогут оформить наши юристы. Также вы можете проконсультироваться по всем вопросам, связанным с расчетов и взысканием просрочки по кредитам.
