Существует целый ряд ситуаций, когда необходимо закрыть доступ к банковской карте — навсегда или на время. При этом владелец счета может быть в стрессе от сложной жизненной ситуации — например, при утере или краже пластикового носителя, а в каждой финансовой организации — свои правила относительно того, как нужно действовать. Поэтому, чтобы решить проблему максимально оперативно, предлагаем подробную инструкцию: как клиенту заблокировать карту Почта-банка.
Алгоритм подходит для заморозки как дебетовой карты, так и кредитной.
Поговорим также о том, как разблокировать доступ к финансовому инструменту и всегда ли это возможно.
Способы блокировки карт, выпущенных Почта-банком
Как ни парадоксально, на самом официальном сайте организации нет отдельной страницы, посвященной тому, как заблокировать карту Почта-банка. Не нашлось такого рода информации и в таких разделах как «Карты», «Важные вопросы» или «Часто задаваемые вопросы». Оператор чата поддержки подтвердил, что сведения на портале попросту отсутствуют, и сообщил, что их нужно искать в договоре, заключенном между клиентом и организацией. Скажем прямо: это крайне неудобно в ситуации, когда можно лишиться денег.
Зато можно обнаружить нужную информацию на портале «Госуслуги», хотя посвящена она исключительно «Пушкинской карте», а не всем карточным продуктам, выдаваемым кредитной организацией. Тем не менее, указанные там варианты и контакты подходят для заморозки любого пластика, выпущенного финансовой структурой.
Через онлайн-приложение Почта-банк Онлайн
Установить его клиент может с использованием таких сервисов как App Store, AppGallery, Google Play либо RuStore. Доступны и мобильная, и web-версия (для компьютера) версии дистанционного банковского обслуживания. Алгоритм действий выглядит так:
- Авторизоваться в личном кабинете.
- На странице «Главная» выбрать нужную карту. Активировать переход нажатием на ее изображение.
- Далее выбрать среди доступных опцию «Действия».
- В появившемся меню нажать на кнопку «Блокировка карты».
- Далее банк предлагает выбрать из двух вариантов — «блокировка» или «отмена». И предупреждает, что при подключении заморозки любые операции с картой №**** станут недоступны. А также, что блокировку можно отменить в любой момент.
- При согласии на активацию услуги, на указанный в договоре номер мобильного телефона клиента поступит код для подтверждения. Спустя несколько минут после введения цифр, доступ к карте прекратится.
Блокировка карты Почта-банка по телефону
Номер горячей линии для связи на сайте: +7 495 532-13-00.
Дружелюбный бот Дмитрий быстро, без длительного прослушивания сведений обо всей продуктовой линейке банка и «тыканья» в цифры (как это бывает в других организациях), по голосовому запросу «заблокировать карту» переводит звонок на оператора, но к нему может быть очередь.
Специалист чата поддержки предупреждает, что такая форма связи может оказаться финансово накладной, поскольку телеком — оператор имеет право взимать комиссию за звонок, руководствуясь своими тарифами. Чтобы избежать лишних денежных затрат, в банке рекомендуют звонить через мобильное приложение. В web-версии тоже доступна вкладка «Связь с Банком». На странице дублируется предостережение о платных услугах.
Отключить доступ при посещении банковского отделения
Придется предъявить сотруднику паспорт. Но очевидно, что это самый длительный и неудобный способ блокировки. И он точно не подходит в ситуации, когда критична каждая секунда промедления: пока клиент доберется до отделения, его счета могут успеть обчистить.
Какие карты выпускает Почта-банк
Чтобы разобраться с нюансами блокировки, необходимо понимать «внутреннюю кухню» конкретной организации. На сегодня Почта-банк — один из крупных эмитентов пластика в РФ, поскольку он активно:
- Выдает потребительские кредиты наличными населению. Правда, как и многие конкуренты, «грешит» высокими навязанными страховками.
- Предлагает на неплохих условиях рассрочки на покупку товаров — бытовой техники, гаджетов, одежды, мебели и т.д. Обратившись за такой услугой в магазине, вы (при наличии хорошего кредитного рейтинга) с высокой вероятностью увидите Почта-банк в топ-3 откликов.
- Оформляя любой кредитный продукт, банк откроет клиенту «с улицы» счет, и выпустит дебетовую карту для его пополнения.
Также финансовая организация активно продвигает свои кредитки. К их плюсам относятся:
- Длительный грейс-период — то есть льготный срок, в течение которого можно не платить банку проценты — он доходит до 120 дней.
- Невысокий минимальный платеж.
- Оперативность в оформлении.
- И кэш-бэк, в первую очередь — от партнеров.
Минус же продукта — что прежде, чем начнется новый грейс-период, придется погасить всю сумму долга. Некоторые конкуренты предлагают кредитные карты и с более длительными льготами, а также с возможностью пользоваться выделенным лимитом от банка повторно.
Работает финучреждение и с зарплатными счетами.
В Почта-банке можно выпустить физический пластик и виртуальную карту. В обоих случаях возникают специфические виды рисков, которые могут привести к необходимости блокировки.
Кроме того, вне зависимости от формы выпуска, стоит принимать во внимание, что карта остается действующей еще долго после того, как гражданин выплатил кредит или сменил работу и расчетный банк. Особенно это важно держать в голове сейчас, когда после введения санкций, банки просто продляют действие пластика, без запроса со стороны клиента или перевыпуска носителя.
Читайте также
- Как производить оплату кредита в «Почта банке», чтобы избежать просрочек
- Как работает отдел взыскания Почта банка
- Просрочка по кредитной карте Почта-банка: последствия для должника
Блокировка карты по инициативе ее держателя: когда необходима
По сути, пластиковая карта — своеобразный ключ, дающий доступ к счету, то есть деньгам физического или юридического лица (точнее — к цифровым записям, хранящимся в банке). И есть множество ситуаций, когда необходимо насторожиться и принять меры по защите своих финансов.
Клиент не знает, где находится его пластиковый носитель или не может его найти
В этом случае не исключено, что карта утеряна или похищена. Возникает риск потери денег, вне зависимости от того, дебетовая это карта или кредитная:
- Ведь на любом пластике содержатся сведения, достаточные, чтобы, как минимум, совершить множество мелких покупок в офлайн-точках торговли.
- Как правило, пин-код у покупателей запрашивают, когда сумма чека превышает 1 тыс рублей.
- Но в крупных торговых сетях подтверждение могут подключать, например, при оплате более 5 тыс рублей.
- При заказе товаров через некоторые сайты, доставщик товара и вовсе не требует верификации: это зависит от настроек, сделанных компанией-продавцом.
И мошенники прекрасно знают, как быстро «спустить» деньги с похищенной карты, поэтому важно их опередить.
Существует вероятность того, что реквизиты карты скомпрометированы
Ситуаций, когда это возможно, предостаточно. Самые распространенные из них:
- Передача носителя для совершения транзакций сотруднику отеля или ресторана, иным сторонним лицам.
- Бесконтрольный доступ незнакомцев к личным вещам — сумке, кошельку, футляру с картами.
- Наличие «токсичных» родственников или знакомых, которые живут вместе с вами или вхожи в дом, а значит, могут подсмотреть данные с пластика или даже им воспользоваться для оплаты или обналички денег. Нельзя исключить из перечня подозреваемых и сотрудников — в опен-спейсах редко запирают сумки, при этом люди отлучаются на совещания, обеды и т.д.
- Представляют риски и использование банкоматов или терминалов — мошенники иногда устанавливают в них шпионские программы — считыватели карт.
- Потеря мобильного телефона или других устройств (планшет, компьютер), где хранится информация о карте или счете, включая пароли к личным кабинетам.
- Вероятность, что удалось извлечь информацию с телефона, например, при подключении устройства к общественным сетям Wi-Fi или при проникновении в периметр домашнего роутера.
Вариантов множество — скажем, мошенники могут использовать считыватели карт в транспорте, воруя небольшие суммы. Или незаметно сфотографировать карточку, пока ей расплачиваются на кассе и т.д.
Есть способы себя обезопасить. Например, выезжая в такие локации, заранее блокировать доступ или же устанавливать ограничения по сумме покупок.
Особенно сложно отследить кражу персональных данных или средств с карт, которыми редко пользуются. Тем более, что клиенты часто экономят на оплате смс или push-уведомлений.
В случае с кредиткой, например, человек может узнать о наличии у него долга, лишь уже когда ему начнут звонить коллекторы.
Добровольная заморозка карт, которыми клиент подолгу не пользуется — отличный способ избежать финансовых потерь. Но максимально надежная стратегия: закрыть ненужные счета и отказаться от хранения «лишних» карт, которыми клиент не пользуется, причем во всех банках.
Стоит как минимум задуматься: зачем нужны старые кредитки с небольшими лимитами и грейс-периодами, ведь любой участник финансового рынка, выдавая новые ссуды или карты с банковским лимитом, оценивает риски.
Самостоятельная разморозка карт в Почта-банке: какие доступны способы
Для разблокировки финансовых инструментов подходят те же варианты, что и для деактивации. Естественно, если ситуация позволяет подключить ее в принципе. Это:
- Если клиент собственноручно отключил сервис через приложение, он может там же и подключить его обратно. Это имеет смысл делать, если карта «нашлась» и отсутствуют риски, что доступ к персональным данным получили нежелательные лица.
- Горячая линия тоже подойдет для этой цели.
- В случаях, когда ситуация более сложная, придется наведаться в отделение. Сотрудник проконсультирует и решит проблему клиента. Скажем, карта забыта в банкомате, и мошенники не получили к ней доступ, в этом случае достаточно написать заявление и ее вернут. Или перевыпустят.
Почта-банк заблокировал карту: как действовать
По тем же каналам связи — горячая линия, личный кабинет, звонок в чате — можно обратиться в организацию, чтобы выяснить:
- Причину деактивации карты или счета.
- Возможность и условия ее разблокировки.
Перестраховка. Существует достаточно много причин, по которым банк принимает меры по «спасению» финансов клиента, временно приостанавливая доступ к его карте и/ или счету:
- Допустим, стало известно об очередной масштабной утечке клиентских данных, например — у сотового оператора или ресурса-агрегатора данных (торговая площадка, каршеринг и проч.). И банк на некоторое время приостановил операции, чтобы разобраться: не скомпрометированы ли реквизиты его клиентов.
- Роботам покажутся подозрительными попытки войти в аккаунт, поскольку пользователь несколько раз ввел неверный пароль к личному кабинету или же пин-код при попытке подтвердить оплату, обналичить деньги со счета. Как правило, в таких случаях блокировка временная — на час или максимум на сутки. Но все же банк может поинтересоваться: что происходит.
Технические проблемы с доступом к финансам из-за внутренних процессов самого банка, скажем — при интеграции новых IT-систем или программного обеспечения. За примерами далеко ходить не надо: 3 августа 2023 года Почта Банк сообщил клиентам, что возможны временные трудности с обслуживанием за рубежом карт, эмитированных китайской системой UnionPay из-за перехода на другую платформу расчетов.
Каждая из описанных выше ситуаций «обратима»:
- либо банк выяснит, что с картой все в порядке и восстановит доступ самостоятельно,
- либо — заручившись доказательствами от клиента,
- либо устранит неполадки и расчеты возобновятся.
Ситуации, связанные с реальными рисками. Они таковы:
- Кредитной организации сообщили, что пластиковый носитель потерян, причем еще до того, как это заметил держатель. Например, это сделала служба охраны магазина, где владелец забыл пластик.
- Точно известно, что персональными данными физлица завладели мошенники. Например, по такому признаку: клиент рассчитывается картой в России и одновременно — снимает деньги в другой стране. Хотя, конечно, в наше время эта ситуация из разряда маловероятных.
- Банку показались необычными операции, которые проводит физлицо. В подобных случаях банковские алгоритмы руководствуются тем, насколько расходится привычное поведение клиента и текущая ситуация.
Выглядит очень подозрительно, если пенсионерка решила вдруг перевести на сторонний счет 100 тыс рублей — сбережения, накопленные за всю жизнь. И тем более — если она попытается купить на эти деньги бриллианты.
Для финансовой структуры «странные» финансовые операции — звоночки: здесь возможны признаки «социальной инженерии» или мошенничества, что и вызывает блокировку.
А значит, что такие траты банк, скорее всего, не одобрит. И поинтересуется у клиентки: что происходит?
С другой стороны, аналогичная сумма, потраченная на приобретение кольца от «Картье» или аренду яхты за границей клиентом, который ворочает миллионами, искусственный интеллект не заинтересует. Только практически все карты рос банков за границей уже давно не работают.
Долг непосредственно перед самим банком. Гражданин перестал вносить обязательные платежи по кредитной карте. Вероятна частичная блокировка карты, при которой банк прекратит предоставлять средства из кредитного лимита, но позволит пополнять счет, чтобы клиент мог рассчитаться с долгом.
Разблокируют ему впоследствии карту или нет, зависит:
- от обстоятельств и суммы просроченных обязательств;
- готовности разбираться с проблемой;
- внутренних регламентов конкретного кредитора.
Нечто подобное возможно и в случаях, если клиент исчерпал банковский овердрафт по дебетовой карте или просто ушел по ней в минус, и не спешит пополнять счета. На него также будут наложены штрафные санкции, прописанные в договоре.
Действий по заморозке потребовали «официальные органы». Это могут быть:
- Налоговики, взыскивающие недоплаты в бюджет. Блокировка будет частичной, и наложена — не на саму карту, а на средства, в размере недоимки. Но поскольку в ФНС аккумулируют информацию обо всех счетах физлица в разных банках, нередки ситуации, когда блокируют сумму на всех картах, включая и кредитные. А если размер недоимки превышает то, чем располагает гражданин в момент ареста денег, возможен даже уход в минус.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на основании документов, передающих ей права на взыскание долгов, то есть после вынесения судебного решения. Будут списаны кредитные долги, алименты и прочие обязательства в точно указанном размере. Но опять же, государственные взыскатели могут перестараться.
В подобных случаях для восстановления доступа к счетам и разбирательства относительно суммы списания может потребоваться вмешательство опытного юриста.
Полная заморозка всех карт и счетов. Это максимальная угроза для гражданина при подозрении, что он участвует в отмывании денег или финансирует террористов и прочих нежелательных лиц, перечисленных в печально известном № 115-ФЗ.
Принято считать, что страдают в основном предприниматели: это не так, физлица тоже находятся «под колпаком». Банк обязан проверять любые операции на соответствие антиотмывочному законодательству.
И в случае, если какие-то из них выглядят подозрительными, блокировать либо саму транзакцию, либо даже счет. И в фокусе регулятора не только расчеты с противозаконными онлайн-казино или криптовалютными обменниками.
Вопросы вызывают, к примеру, переводы денег от юрлиц к физлицам — банк может потребовать предъявить трудовой договор, в рамках которого получены доходы. Или если гражданин, получив большую сумму на один свой счет, немедленно переводит ее на другой счет в другом банке — себе или кому-то, либо сразу же обналичивает.
В отношении граждан на крайние меры в виде полной блокировки счета по 115-ФЗ финансовые организации идут только в случаях, когда клиент не может внятно объяснить экономический смысл операции и предоставить запрошенные службой комплаенс-рисков документы.
К сожалению, даже сейчас, когда банки жестко контролируются со стороны ЦБ и Роспотребнадзора, известно много случаев, когда возникают проблемы с пользованием картами. В частности, если заблокирована должна быть только карта, но нет доступа к счету. Или ФНС либо ФССП списали «лишнее».
У вас возникли трудности при пользовании банковской картой? Вы стали жертвой «непонятной» блокировки? Наши юристы — ваша надежная опора в кризисных ситуациях!
