За последние годы «Почта банк» стал одной из ведущих кредитных организаций в стране. Подразделения банка есть почти в каждом отделении Почты России. Это упрощает процесс взаимодействия с банком, получение и погашение кредитов. Так как отделения почты, как правило, находятся в шаговой доступности, в них можно быстро внести платеж по кредиту, не переплачивая за комиссионные сборы.
Гражданам доступны еще несколько способов оплаты кредита «Почта банка» без комиссий — посредством сети интернет или при помощи внесения нужной суммы в банкоматы. Еще ряд вариантов перечисления денег предусматривает взимание комиссий, сборов. Обо всех доступных способах оплаты кредита в «Почта банке» по номеру договора или иначе, читайте ниже.
Что нужно для оплаты кредита в «Почта банке»
При оформлении кредита сотрудник отдела разъясняет клиенту порядок внесения платежей. Для этого формируется и выдается график, где указываются даты и суммы ежемесячных выплат, включая проценты. При выдаче кредитной карточки заемщику предлагают ознакомиться с условиями и тарифами за ее обслуживание. Платеж по кредитке рассчитывается от суммы потраченного лимита. При такой схеме погашения задолженности график платежей не имеет смысла, и его не формируют.
Каждый банк предлагает множество способов погашения кредитов. Для того чтобы сделать платеж по кредитным обязательствам перед «Почта банком», вам будут нужны следующие данные (выборочно, в зависимости от способа внесения средств):
- ФИО заемщика или держателя карточки (в некоторых случаях можно внести платеж не за себя, а за другого человека);
- номер кредитной карты (16 цифр);
- пин-код дебетовой карты «Почта банка», через которую пополняется кредитный счет;
- номер договора с «Почта банком» (8 цифр);
- номер телефона, указанный в договоре;
- адрес электронной почты (туда будет приходить платежный документ по транзакции через интернет).
Указанные данные должны быть изначально известны самому заемщику. Договор с номером выдается сразу при оформлении кредита. Номер карты оттиснут на ее лицевой стороне. Сложности с погашением кредита могут возникнуть только в ситуации, когда вы потеряли договор, не имеете доступа к онлайн-сервисам «Почта банка» или будете перечислять деньги в пользу другого лица (например, за члена семьи или знакомого).
Естественно, для оплаты кредита в «Почта банке» нужно знать и сумму платежа. Для потребительских кредитов, ипотеки и автокредитов ее можно уточнить из графика. Для кредиток сумма платежа указывается в приложении или в интернет-банке. Также держателя карточки обязательно уведомят о необходимости внести платеж по SMS или при помощи push-сообщения. При досрочном закрытии кредита его остаток можно уточнить через онлайн-сервисы банка, у менеджеров колл-центра или непосредственно в отделении.
Где взять сведения для оплаты кредита
Если у вас нет данных кредитного договора или карты, чтобы внести или перечислить платеж, узнать эту информацию можно следующими способами:
- В приложении и интернет-банке видны все текущие кредиты, реквизиты договоров и карточек.
- Копию кредитного договора можно запросить в подразделении «Почта банка» (для этого потребуется паспорт).
- Если вы собираетесь внести платеж на чужую карточку, ее номер вам сообщит владелец.
Как и многие другие топовые банки, «Почта банк» подключен к СБП (Системе быстрых платежей), которая позволяет перевести деньги по номеру телефона, мгновенно и без комиссионных сборов. Со счетов и карточек других кредитных организаций вы также можете погашать обязательства перед «Почта банком». Если приложения обоих банков («Почта банка» и того, с которого переводите деньги) подключены к СБП, средства будут зачислены мгновенно и без лишних переплат.
Гасим кредит «Почта банка» без комиссии
Банки обычно рассчитывают дополнительные сборы за услуги от суммы операции (транзакции). Если вносить каждый платеж по графику с комиссией, итоговая переплата может существенно увеличиться. Что избежать этого, уточняйте на сайте вашего банка, как и где можно вносить плату за кредит без дополнительных сборов. Для клиентов «Почта банка» эта информация размещена непосредственно на официальном сайте кредитной организации.
Через интернет
Для удобства клиентов «Почта банк» предлагает работать с собственными онлайн-сервисами. Речь идет об интернет-банке или приложении, доступном для всех типов гаджетов, а также в веб-версии. Для получения и погашения кредитов через интернет придется сначала пройти регистрацию, после чего можно работать с онлайн-сервисами под своей учетной записью. Для входа используется номер телефона или логин клиента с личным паролем.
Как указано на сайте «Почта банка», без комиссии можно внести платежи по карточкам и кредитам:
- через приложение «Почта банк онлайн» со своего счета — все платежи зачисляются без комиссии;
- через приложение с привязкой карты другого банка — комиссия не взимается при платеже суммой от 10 тысяч рублей (если сумма меньше, размер комиссии будет указан в форме перевода); исключение: переводы через СБП, в этом случае лишнего вы не заплатите;
- через интернет-банк на сайте — действуют такие же правила и тарифы, что и при работе с приложением.
При переводах внутри банка деньги зачисляются на кредитный счет или карточку практически мгновенно. При платеже с привязанной карты сторонней кредитной организации средства могут быть зачислены на следующий рабочий день.
Если вы вносите платеж по карточке, нужно указать ее номер, ФИО держателя, адрес «электронки». Для погашения кредита по графику нужно указывать номер договора, ФИО заемщика и тоже адрес электронной почты. Также при совершении операции через интернет необходимо подтвердить свое согласие на обработку персональных данных.
В отделениях «Почта банка»
Клиентские службы банка есть почти в каждом почтовом отделении, за исключением разве что маленьких населенных пунктов. Через такие «мини-офисы» можно внести платежи по карте или кредиту без комиссии. Для перевода средств на кредитный счет нужно предъявить паспорт или его скан. Понадобится и карта, которую банк выдает заемщикам, оформившим кредит (главное, не забудьте от нее пин-код). Операционист «Почта банка» имеет в своем арсенале карт-ридер, с помощью которого и зачисляются деньги.
Внесение платежа происходит мгновенно, а на руки плательщику выдадут квитанцию или чек. Также можно дать согласие на отправку электронных чеков — на выбор заемщика.
Но этот способ погашения кредитных платежей работает исключительно для клиентов «Почта банка» и не распространяется на карты всех прочих кредитных организаций.
Деньги на кредитный счет можно отправить и старинным способом, по почте (например, если в почтовом отделении нет представительства банка). Но в этом случае придется оплатить комиссию почты за перевод — обычный или срочный.
В первом случае срок зачисления средств составляет от 5 рабочих дней, поэтому такой платеж нужно планировать заранее. После отправки перевода сохраните почтовую квитанцию.
В банкоматах
Без комиссии можно внести деньги на карточку или пополнить кредитный счет через банкоматы «Почта банка». При оформлении кредита банк выдает клиенту карту, на которую можно положить деньги, внеся таким образом платеж. В этом случае средства будут зачислены мгновенно. Также без комиссионных сборов можно провести платежи через банкоматы ВТБ, который является партнером «Почта банка». Однако в отделении ВТБ такая схема уже не сработает: внесение платежа в этом банке — платная услуга.
Дебетовые карточки «Почта банка», выдаваемые для погашения кредитов, обслуживаются не за «спасибо». К примеру, по картам платежной системы «Мир» бесплатное обслуживание доступно только при условии, что ежемесячные траты по ним составят от 5 000 рублей. Копейкой меньше — и придется платить: со счета тихонечко уйдут 99 рублей за обслуживание.
Несмотря на разнообразие способов уплаты кредитных платежей без ненужных расходов, «платные» схемы, включающие комиссии, по-прежнему у граждан в ходу. Они процветают в основном за счет неосведомленности плательщиков о более экономичных переводах на кредитный счет.
Варианты погашения кредитов «Почта банка» с комиссией
Если вышеперечисленные способы оплаты без комиссии вам по какой-то причине недоступны, можно прибегнуть к другим путям, правда, предусматривающим дополнительные сборы.
Платеж по карточкам и кредитам «Почта банка» можно провести с комиссией:
- с карты или счета любой иной кредитной организации;
- с электронных кошельков различных платежных систем;
- через отделения сети «Связной»;
- через подразделения любого другого банка.
При использовании этих вариантов будет нужен не только номер договора, но и реквизиты «Почта банка». Неправильное указание реквизитов приведет к тому, что платеж не дойдет до кредитного счета, а у вас может возникнуть просрочка.
Досрочное закрытие кредита с комиссией или без нее доступно всеми аналогичными способами. Но сначала нужно обязательно подать заявление в «Почта банк», после чего вам рассчитают сумму остатка к оплате с процентами. Заявление можно подать лично в отделение или через онлайн-сервисы. Срок рассмотрения составляет 1 день.
Что делать, если нет денег на очередной платеж по кредиту «Почта банка»
Если обстоятельства изменились, и средств для погашения очередного платежа по кредиту или карточке временно нет, можно подать заявление на льготные программы и услуги «Почта банка».
Кроме того, заемщик может:
- подключить услугу «Меняю дату платежа» (платно или бесплатно, исходя из тарифа обслуживания) — перенос возможен только раз в год и не более чем на 15 суток от первоначальной даты;
- воспользоваться сервисом «Уменьшаю платеж» — это бесплатная услуга, в качестве «побочки» предусматривающая увеличение срока действия кредита;
- подать заявление на кредитные каникулы — рассрочку или отсрочку по каникулам можно получить по собственной программе «Почта банка» или по федеральному закону № 106-ФЗ.
Подключение услуги «Легкое пополнение» позволит на 1 год избежать комиссий при оплате кредитов с карт сторонних банков. Стоимость подключения составляет 990 рублей. Услуга предусматривает гибкие настройки дат и сумм списания, а также контроль за операциями.
Что делать при возникновении задолженности по кредиту «Почта банка»
Неоплата кредита влечет образование просрочки, за появление которой «Почта банк» будет начислять не только проценты, но и штрафные санкции (по условиям договора или согласно правилам обслуживания).
Что еще более неприятно, кредитная задолженность может привести:
- к началу досудебного, а затем и судебного взыскания;
- к предъявлению требования о досрочном расторжении договора и, как следствие, ко взысканию всей суммы остатка по кредиту;
- ко внесению данных о просрочке в кредитную историю.
При временных финансовых проблемах можно обойтись переносом даты платежа или оформить уже упомянутые выше кредитные каникулы. Если ввиду различных обстоятельств или причин вы не платите по кредитам, придется готовиться к взысканию.
В редких случаях, исходя из ситуации и при поддержке юриста, можно попробовать уменьшить общую сумму долга, получить рассрочку или отсрочку по платежам в суде.
После передачи документов в ФССП вы можете подать заявление о сохранении прожиточного минимума при удержаниях.
Также, если получится, есть вероятность временного прерывания взыскания по исполнительному производству — но для этого придется опять-таки обращаться в суд и иметь действительно уважительные причины.
При больших и длительных долгах перед «Почта банком» или другими кредитными организациями предлагаем рассмотреть вариант с банкротством физических лиц. Если вы соответствуете условиям этой программы, можно добиться списания долгов с минимальными рисками и последствиями.
Помощь в решении финансовых проблем и с прохождением банкротства окажут наши квалифицированные юристы. Они подробно расскажут о процедуре и возьмут на себя все трудности, избавив вас от общения с банком, коллекторами и приставами. Запишитесь на консультацию по номеру контактного телефона или через чат. Спишите долги навсегда и забудьте о финансовых неприятностях.
