fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Задолженность в Почта банке — как переупрямить кредитную организацию

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
09.04.2022
Просмотров:
2100

Почта банк — это банк, созданный в 2016 году Почтой России и финансовой группой ВТБ. Эта организация выстроила способ взаимодействия с клиентами: через окна продаж в отделениях Почты России. Но есть у банка и свои отделения. При этом нет у банка классических касс, большинство операции осуществляются в банкоматах.

Подробнее о банке здесь можно узнать здесь. Однако, несмотря на оригинальность формата взаимодействия банка и его клиентов, задолженность в Почта банке обернется стандартными последствиями и мерами взыскания долга.

Рассмотрим, как узнать о размере долга по кредиту в Почта банке, что делать клиенту в патовой ситуации и куда обращаться.

Как узнать задолженность по кредиту онлайн в Почта банке?

Заранее учтите, что Почта банк — это структура, созданная для кредитования самых малообеспеченных слоев населения России. В то время как ВТБ делает ставку на средний класс и обеспеченных граждан. Несколько лет банк носил название «Лето банк» и сменил название только после того, как был достигнут стратегический альянс с Почтой России — монополистом в области предоставления услуг оффлайн связи в РФ.

Существует, как минимум, 5 способов, посредством которых можно выяснить, сколько вы должны заплатить по кредиту. Эти варианты подойдут и добросовестным заемщикам, которые не испытывают проблем с платежеспособностью, и тем, кто вошел в просрочку.

Воспользоваться личным кабинетом в Почта банке

Сложно себе представить современный банк без функции личного кабинета. Этим новшеством уже никого не удивишь и оно весьма удобно. Личный кабинет — это мини-банк, который работает круглосуточно.

Форма входа в личный кабинет Почта банка

Вам достаточно только зайти на портал Почта банка и ввести свой логин и пароль. Но это возможно только после регистрации учетной записи, когда вы станете клиентом банка.

Далее в личном кабинете вам потребуется найти раздел с потребительским кредитованием. Здесь вы найдете всю необходимую информацию о кредитных продуктах, включая суммы вашей задолженности на текущий момент.

Если у вас появятся дополнительные вопросы, воспользуйтесь онлайн-чатом непосредственно в личном кабинете. В крайнем случае можно написать банку запрос, используя форму обратной связи. Погасить образовавшуюся задолженность можно прямо в личном кабинете.

Воспользоваться мобильным приложением

Когда у вас будет учетная запись, можно скачать мобильное приложение Почта банка. В нем доступны следующие функции:

  • открытие депозитов;
  • подача заявлений на кредитование;
  • просмотр задолженности по кредиту;
  • можно отслеживать операции и переводить деньги;
  • можно осуществлять контроль за счетами и получать сведения по открытым кредитам.

Фактически это возможность управления собственными счетами дистанционно. Потребуется поставить программу на смартфон. К счастью, такие приложения работают на базе двух операционных систем:

  • на iOS;
  • на Android.

Скачивание занимает буквально минуту-две, деньги за пользование не взимаются.

Позвонить на горячую линию банка

Как и в других банках, в Почта банке есть колл-центр. Дозвониться до сотрудников организации можно по следующим номерам:

  • +7 (495) 532-13-00;
  • 8 (800) 550-07-70.

Первый номер — это для звонков из-за границы, второй — для звонков по России. Поддержка на связи круглосуточно, а звонки будут бесплатными, если вы звоните из России.

По сути, узнать размер задолженности можно по договору. Вам придется назвать сотруднику банка номер договора или карты, а также секретное слово.

Если вам, например, невыгодно звонить, всегда можно воспользоваться заказом обратного звонка. Для этого достаточно заполнить на сайте банка форму, в которой указываем:

  • номер телефона;
  • ФИО;
  • согласие на обработку личных данных.

Скорее всего, вам перезвонят на другой день с 8 утра до 22 часов вечера.

Посетить отделение банка

Если внезапно вы оказались отрезанным от мобильной связи, интернета и у вас нет возможности связаться с банком дистанционно, всегда остается вариант — посетить отделение банка лично.

Вам необходимо запастись паспортом, остальные сведения сотрудники Почта банка найдут сами. Они подробно расскажут, сколько нужно заплатить и когда, что практичнее предпринять в вашей ситуации.

Но если сравнивать личное посещение банка с другими видами связи, то оно заметно проигрывает:

  • посетить отделение можно только в рабочее время банка;
  • придется потратить свое время и, возможно, деньги на проезд.

Мобильное взаимодействие отнимает в разы меньше времени и сил. К тому же, оно доступно круглосуточно.

Как найти отделение банка? Вам достаточно воспользоваться интернетом и посмотреть адреса в google maps. Или зайти на сайт банка и разрешить вашему устройству подключиться к геолокации. Конечно, если с интернетом беда, то этот способ не поможет. Лучше тогда звонить на горячую линию.

Воспользоваться банкоматом

Уточнить интересующие сведения можно с помощью банкомата — это возможно в АТМ ВТБ или Почта банка. Этот способ сработает, если у вас есть карта банка. Но банк старается всем, кто получает кредит, выдать карту — через нее удобнее всего гасить долги. Ее потребуется внести в специальный разъем и ввести пин-код. Найти сведения по кредиту можно в разделе меню.

Что делать, если номер кредитного договора вам неизвестен?

Кредитные договоры порой теряются, поэтому идентифицировать кредитный счет по телефону не получится. В таком случае есть два выхода:

  • обратиться с паспортом в отделение банка;
  • войти в приложение или в личный кабинет банка.

В банке вам подскажут ваш актуальный номер договора, а в приложении или на сайте Почта банка вы найдете:

  • номер договора;
  • остаток долга;
  • историю совершенных переводов по кредитному счету.

То есть выяснить номер договора и другую информацию не составит труда.

Зачем нужно знать про задолженность по кредитам?

Каждому человеку не мешает знать, сколько и кому он должен. Столь щепетильное отношение к долгам свидетельствует о добросовестности и порядочности человека. Но, как правило, срочные допросы банковских работников о сумме долга от клиента связаны:

  • с потерей графика платежей — то есть человек не знает, когда платить и сколько, собственно, еще осталось до полного погашения;
  • с рефинансированием — человек принял решение рефинансировать задолженность в стороннем банке, и ему срочно потребовалось узнать точный остаток;
  • с тем, что клиент решил погасить задолженность раньше срока.

При таких запросах необходимо уточнять подробности долга по кредиту. Если ежемесячные платежи отсутствуют, начисляется просрочка — штрафы и пени. Их размеры и порядок начисления тоже нужно выяснять у банка.

Погашение задолженности по кредиту досрочно

Если у человека порядок с деньгами, конечно, он предпочтет сразу погасить весь остаток задолженности — кормить банк годами никому не в радость. Но чтобы погасить кредит, нужно знать, сколько конкретно вы должны.

Вам потребуется придерживаться следующей инструкции:

  1. Выяснить, сколько вы конкретно должны банку. Воспользуйтесь одним из вышеперечисленных способов.
  2. Назначить встречу сотруднику банка и посетить отделение. Далее запрашиваем шаблон заявления и информируем банк о досрочном погашении ссуды. Эта процедура делается за неделю до момента, когда должен быть списан очередной платеж.
  3. После утверждения заявления кладем деньги на счет и закрываем кредит раньше срока.
  4. Через несколько дней отправляемся в отделение банка и запрашиваем справку о том, что кредит был закрыт. Это ваша гарантия на будущее от несанкционированных требований.

Такая же процедура вас ожидает, если кредит был давно просрочен. Только в этом случае придется дополнительно оплатить начисленные пени и штрафы за просрочку.

Справка о задолженности по кредиту в Почта банке

Как и остальные банки, Почта банк обязан по запросам клиентов выдавать справки о закрытии кредитного договора. Документ подтверждает, что у человека нет задолженности, он ничего не должен. Выдать такую справку уполномочен только тот банк, который ранее давал кредит заемщику.

В справке содержатся следующие данные:

  • дата создания;
  • номер;
  • печать;
  • подпись работника банка;
  • дата погашения кредита и сумма по договору.

У заемщика, в свою очередь, образуется право запросить такой документ в любой день, не только тогда, когда состоялось погашение кредита. В России работает ст. 408 ГК РФ, которая устанавливает, что у кредитора есть обязанность давать документы о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства.

Но законодатель не уточняет, каким образом это должно происходить. Поэтому банки выбрали для себя окультуренную форму расписок — справки об отсутствии задолженности, которые выдаются по требованию клиента.

Собственно, отсутствие законного регулирования этого момента повлекло еще одно явление — некоторые банки еще и взимают плату за такие справки.

В Почта банке плата не взимается, но этот банк в принципе не дружит с документальным оформлением. Отзывы клиентов по поводу справок четко свидетельствуют о затруднениях. Например , об этом пишут клиенты банка на сайте государственного маркетплейса — Финуслуги. Прочитать отзывы можно по ссылке

Возмущены клиенты банка и на популярном юридическом портале взаимопомощи 9111.

Важно понять одну вещь — банк не вправе отказать вам в выдаче такой справки. Конечно, если вы обратитесь в день погашения кредита, вы столкнетесь с закономерным отказом. Но вот если вам отказывают через месяц после погашения — это уже вызывает сомнения и вопросы.

Если банк не спешит соблюдать требования законодательства, направьте жалобу в Центробанк. Отказ в выдаче такой справки в любом случае будет незаконным.

Почта банк ведет жесткую политику в отношении кредитных клиентов
Узнать задолженность в Почта банке можно несколькими способами: через личный кабинет, через приложение, по звонку в банк, через банкомат и при личном посещении отделения. К сожалению, добиться реструктуризации или рефинансирования в Почта банке сложно, поэтому лучше заранее готовиться к судебному делу. Это позволит добиться реструктуризации или временной отсрочки.

Реструктуризация долга по кредиту в Почта банке

Действительно, у заемщика есть возможность обратиться за реструктуризацией или запросить другую услугу, если он перестает справляться с задолженностью. К счастью, в тюрьму за долги сейчас не сажают.

О реструктуризации мысли приходят в двух случаях: когда уволили с работы (или человек попал в затруднительные обстоятельства по другой причине) и когда уже звонят из отдела взыскания задолженности.

Дает ли Почта Банк реструктуризацию? Нет! Хотя сотрудники и намекают на якобы индивидуальные условия, которые банк иногда предлагает своим клиентам самостоятельно. Впрочем, мы предпочитаем, чтобы наши читатели судили сами по изложенным фактам. А факты изложены на форуме сайт Банки ру. Вот два подтверждения наших слов:

Как мы видим, в обоих случаях клиентам заявили, что реструктуризации Почта банк в принципе не предоставляет! Что, по крайней мере, странно. Взамен, как мы узнали из одного клиентского отзыва, банк предлагает некую странную программу, которая называется «Шаг навстречу» (тут возникают ассоциации с программой 12 шагов для реабилитации наркоманов и алкоголиков.).

Итак, по этой программе предлагается закрыть старый кредит, но открыть новый. При этом оформление (ВНИМАНИЕ!) возможно, только если человек внесет от 15% суммы, которая нужна для досрочного погашения действующего кредита!

Это не то, что смешно, это уже страшно. То есть человек обращается в банк, ссылаясь, скажем, на болезнь. Ему самому нужны деньги, у него их нет. И что он получает в ответ? Правильно, дикую фразу из 90-х: «плОти», ишь чего удумал!

Что делать человеку, у которого образовалась задолженность в Почта-банке?

Итак, мы уже выяснили, что Почта-банк о реструктуризации сотрудники ничего не слышали. Что делать, если вам уже звонят и грозят судом, по кредиту давно просрочка и вы в отчаянии?

Получить реструктуризацию можно через суд! Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности. Но проблема в том, что представленный вариант подходит не всем. Необходимо соблюдать следующие условия:

  • у вас должен быть стабильный источник дохода — например, зарплата по трудовому договору;
  • ваш доход должен быть сравнительно высоким — на практике от 50 тыс. рублей ежемесячно.

Другими словами, денег должно хватать на то, чтобы рассчитаться с кредиторами в течение 3 лет, и на то, чтобы самому не умереть с голода за эти годы.

Также потребуются деньги на запуск процедуры — на старте потребуется 25 тыс. рублей для найма финансового управляющего и 300 рублей на оплату госпошлины.

В дальнейшем придется оплачивать публикации на профессиональном портале по банкротству «Федресурс» и в издании «Коммерсантъ».

Альтернативный вариант — обратиться с исковым заявлением против банка в суд. Мы уже знаем, что Почта банк не предоставляет и кредитных каникул. Поэтому судебный иск спасет ваше положение, если вам нужна временная отсрочка.

Можно заранее предупредить о своих намерениях по номеру телефона для урегулирования задолженности в Почта банке, но лучше воспользоваться услугами заказного письма в Почте России, чтобы получить письменное подтверждение.

Судебное дело будет рассматриваться не меньше 3-4 месяцев, но в этот период вам не придется платить. Правда, если договор кредитования признают недействительным, то долг банку вам придется вернуть. Правда, без начисленных процентов, пени и штрафов.

Вам нужна консультация? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более