Почта банк — это банк, созданный в 2016 году Почтой России и финансовой группой ВТБ. Эта организация выстроила способ взаимодействия с клиентами: через окна продаж в отделениях Почты России. Но есть у банка и свои отделения. При этом нет у банка классических касс, большинство операции осуществляются в банкоматах.
Подробнее о банке здесь можно узнать здесь. Однако, несмотря на оригинальность формата взаимодействия банка и его клиентов, задолженность в Почта банке обернется стандартными последствиями и мерами взыскания долга.
Рассмотрим, как узнать о размере долга по кредиту в Почта банке, что делать клиенту в патовой ситуации и куда обращаться.
Как узнать задолженность по кредиту онлайн в Почта банке?
Заранее учтите, что Почта банк — это структура, созданная для кредитования самых малообеспеченных слоев населения России. В то время как ВТБ делает ставку на средний класс и обеспеченных граждан. Несколько лет банк носил название «Лето банк» и сменил название только после того, как был достигнут стратегический альянс с Почтой России — монополистом в области предоставления услуг оффлайн связи в РФ.
Существует, как минимум, 5 способов, посредством которых можно выяснить, сколько вы должны заплатить по кредиту. Эти варианты подойдут и добросовестным заемщикам, которые не испытывают проблем с платежеспособностью, и тем, кто вошел в просрочку.
Воспользоваться личным кабинетом в Почта банке
Сложно себе представить современный банк без функции личного кабинета. Этим новшеством уже никого не удивишь и оно весьма удобно. Личный кабинет — это мини-банк, который работает круглосуточно.
Форма входа в личный кабинет Почта банка
Вам достаточно только зайти на портал Почта банка и ввести свой логин и пароль. Но это возможно только после регистрации учетной записи, когда вы станете клиентом банка.
Далее в личном кабинете вам потребуется найти раздел с потребительским кредитованием. Здесь вы найдете всю необходимую информацию о кредитных продуктах, включая суммы вашей задолженности на текущий момент.
Если у вас появятся дополнительные вопросы, воспользуйтесь онлайн-чатом непосредственно в личном кабинете. В крайнем случае можно написать банку запрос, используя форму обратной связи. Погасить образовавшуюся задолженность можно прямо в личном кабинете.
Воспользоваться мобильным приложением
Когда у вас будет учетная запись, можно скачать мобильное приложение Почта банка. В нем доступны следующие функции:
- открытие депозитов;
- подача заявлений на кредитование;
- просмотр задолженности по кредиту;
- можно отслеживать операции и переводить деньги;
- можно осуществлять контроль за счетами и получать сведения по открытым кредитам.
Фактически это возможность управления собственными счетами дистанционно. Потребуется поставить программу на смартфон. К счастью, такие приложения работают на базе двух операционных систем:
- на iOS;
- на Android.
Скачивание занимает буквально минуту-две, деньги за пользование не взимаются.
Позвонить на горячую линию банка
Как и в других банках, в Почта банке есть колл-центр. Дозвониться до сотрудников организации можно по следующим номерам:
- +7 (495) 532-13-00;
- 8 (800) 550-07-70.
Первый номер — это для звонков из-за границы, второй — для звонков по России. Поддержка на связи круглосуточно, а звонки будут бесплатными, если вы звоните из России.
По сути, узнать размер задолженности можно по договору. Вам придется назвать сотруднику банка номер договора или карты, а также секретное слово.
Если вам, например, невыгодно звонить, всегда можно воспользоваться заказом обратного звонка. Для этого достаточно заполнить на сайте банка форму, в которой указываем:
- номер телефона;
- ФИО;
- согласие на обработку личных данных.
Скорее всего, вам перезвонят на другой день с 8 утра до 22 часов вечера.
Посетить отделение банка
Если внезапно вы оказались отрезанным от мобильной связи, интернета и у вас нет возможности связаться с банком дистанционно, всегда остается вариант — посетить отделение банка лично.
Вам необходимо запастись паспортом, остальные сведения сотрудники Почта банка найдут сами. Они подробно расскажут, сколько нужно заплатить и когда, что практичнее предпринять в вашей ситуации.
Но если сравнивать личное посещение банка с другими видами связи, то оно заметно проигрывает:
- посетить отделение можно только в рабочее время банка;
- придется потратить свое время и, возможно, деньги на проезд.
Мобильное взаимодействие отнимает в разы меньше времени и сил. К тому же, оно доступно круглосуточно.
Как найти отделение банка? Вам достаточно воспользоваться интернетом и посмотреть адреса в google maps. Или зайти на сайт банка и разрешить вашему устройству подключиться к геолокации. Конечно, если с интернетом беда, то этот способ не поможет. Лучше тогда звонить на горячую линию.
Воспользоваться банкоматом
Уточнить интересующие сведения можно с помощью банкомата — это возможно в АТМ ВТБ или Почта банка. Этот способ сработает, если у вас есть карта банка. Но банк старается всем, кто получает кредит, выдать карту — через нее удобнее всего гасить долги. Ее потребуется внести в специальный разъем и ввести пин-код. Найти сведения по кредиту можно в разделе меню.
Что делать, если номер кредитного договора вам неизвестен?
Кредитные договоры порой теряются, поэтому идентифицировать кредитный счет по телефону не получится. В таком случае есть два выхода:
- обратиться с паспортом в отделение банка;
- войти в приложение или в личный кабинет банка.
В банке вам подскажут ваш актуальный номер договора, а в приложении или на сайте Почта банка вы найдете:
- номер договора;
- остаток долга;
- историю совершенных переводов по кредитному счету.
То есть выяснить номер договора и другую информацию не составит труда.
Зачем нужно знать про задолженность по кредитам?
Каждому человеку не мешает знать, сколько и кому он должен. Столь щепетильное отношение к долгам свидетельствует о добросовестности и порядочности человека. Но, как правило, срочные допросы банковских работников о сумме долга от клиента связаны:
- с потерей графика платежей — то есть человек не знает, когда платить и сколько, собственно, еще осталось до полного погашения;
- с рефинансированием — человек принял решение рефинансировать задолженность в стороннем банке, и ему срочно потребовалось узнать точный остаток;
- с тем, что клиент решил погасить задолженность раньше срока.
При таких запросах необходимо уточнять подробности долга по кредиту. Если ежемесячные платежи отсутствуют, начисляется просрочка — штрафы и пени. Их размеры и порядок начисления тоже нужно выяснять у банка.
Погашение задолженности по кредиту досрочно
Если у человека порядок с деньгами, конечно, он предпочтет сразу погасить весь остаток задолженности — кормить банк годами никому не в радость. Но чтобы погасить кредит, нужно знать, сколько конкретно вы должны.
Вам потребуется придерживаться следующей инструкции:
- Выяснить, сколько вы конкретно должны банку. Воспользуйтесь одним из вышеперечисленных способов.
- Назначить встречу сотруднику банка и посетить отделение. Далее запрашиваем шаблон заявления и информируем банк о досрочном погашении ссуды. Эта процедура делается за неделю до момента, когда должен быть списан очередной платеж.
- После утверждения заявления кладем деньги на счет и закрываем кредит раньше срока.
- Через несколько дней отправляемся в отделение банка и запрашиваем справку о том, что кредит был закрыт. Это ваша гарантия на будущее от несанкционированных требований.
Такая же процедура вас ожидает, если кредит был давно просрочен. Только в этом случае придется дополнительно оплатить начисленные пени и штрафы за просрочку.
Справка о задолженности по кредиту в Почта банке
Как и остальные банки, Почта банк обязан по запросам клиентов выдавать справки о закрытии кредитного договора. Документ подтверждает, что у человека нет задолженности, он ничего не должен. Выдать такую справку уполномочен только тот банк, который ранее давал кредит заемщику.
В справке содержатся следующие данные:
- дата создания;
- номер;
- печать;
- подпись работника банка;
- дата погашения кредита и сумма по договору.
У заемщика, в свою очередь, образуется право запросить такой документ в любой день, не только тогда, когда состоялось погашение кредита. В России работает ст. 408 ГК РФ, которая устанавливает, что у кредитора есть обязанность давать документы о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства.
Но законодатель не уточняет, каким образом это должно происходить. Поэтому банки выбрали для себя окультуренную форму расписок — справки об отсутствии задолженности, которые выдаются по требованию клиента.
Собственно, отсутствие законного регулирования этого момента повлекло еще одно явление — некоторые банки еще и взимают плату за такие справки.
В Почта банке плата не взимается, но этот банк в принципе не дружит с документальным оформлением. Отзывы клиентов по поводу справок четко свидетельствуют о затруднениях. Например , об этом пишут клиенты банка на сайте государственного маркетплейса — Финуслуги. Прочитать отзывы можно по ссылке
Возмущены клиенты банка и на популярном юридическом портале взаимопомощи 9111.
Важно понять одну вещь — банк не вправе отказать вам в выдаче такой справки. Конечно, если вы обратитесь в день погашения кредита, вы столкнетесь с закономерным отказом. Но вот если вам отказывают через месяц после погашения — это уже вызывает сомнения и вопросы.
Если банк не спешит соблюдать требования законодательства, направьте жалобу в Центробанк. Отказ в выдаче такой справки в любом случае будет незаконным.
Реструктуризация долга по кредиту в Почта банке
Действительно, у заемщика есть возможность обратиться за реструктуризацией или запросить другую услугу, если он перестает справляться с задолженностью. К счастью, в тюрьму за долги сейчас не сажают.
О реструктуризации мысли приходят в двух случаях: когда уволили с работы (или человек попал в затруднительные обстоятельства по другой причине) и когда уже звонят из отдела взыскания задолженности.
Дает ли Почта Банк реструктуризацию? Нет! Хотя сотрудники и намекают на якобы индивидуальные условия, которые банк иногда предлагает своим клиентам самостоятельно. Впрочем, мы предпочитаем, чтобы наши читатели судили сами по изложенным фактам. А факты изложены на форуме сайт Банки ру. Вот два подтверждения наших слов:
- https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10572273/;
- https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10571394/.
Как мы видим, в обоих случаях клиентам заявили, что реструктуризации Почта банк в принципе не предоставляет! Что, по крайней мере, странно. Взамен, как мы узнали из одного клиентского отзыва, банк предлагает некую странную программу, которая называется «Шаг навстречу» (тут возникают ассоциации с программой 12 шагов для реабилитации наркоманов и алкоголиков.).
Итак, по этой программе предлагается закрыть старый кредит, но открыть новый. При этом оформление (ВНИМАНИЕ!) возможно, только если человек внесет от 15% суммы, которая нужна для досрочного погашения действующего кредита!
Это не то, что смешно, это уже страшно. То есть человек обращается в банк, ссылаясь, скажем, на болезнь. Ему самому нужны деньги, у него их нет. И что он получает в ответ? Правильно, дикую фразу из 90-х: «плОти», ишь чего удумал!
Что делать человеку, у которого образовалась задолженность в Почта-банке?
Итак, мы уже выяснили, что Почта-банк о реструктуризации сотрудники ничего не слышали. Что делать, если вам уже звонят и грозят судом, по кредиту давно просрочка и вы в отчаянии?
Получить реструктуризацию можно через суд! Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности. Но проблема в том, что представленный вариант подходит не всем. Необходимо соблюдать следующие условия:
- у вас должен быть стабильный источник дохода — например, зарплата по трудовому договору;
- ваш доход должен быть сравнительно высоким — на практике от 50 тыс. рублей ежемесячно.
Другими словами, денег должно хватать на то, чтобы рассчитаться с кредиторами в течение 3 лет, и на то, чтобы самому не умереть с голода за эти годы.
Также потребуются деньги на запуск процедуры — на старте потребуется 25 тыс. рублей для найма финансового управляющего и 300 рублей на оплату госпошлины.
В дальнейшем придется оплачивать публикации на профессиональном портале по банкротству «Федресурс» и в издании «Коммерсантъ».
Альтернативный вариант — обратиться с исковым заявлением против банка в суд. Мы уже знаем, что Почта банк не предоставляет и кредитных каникул. Поэтому судебный иск спасет ваше положение, если вам нужна временная отсрочка.
Можно заранее предупредить о своих намерениях по номеру телефона для урегулирования задолженности в Почта банке, но лучше воспользоваться услугами заказного письма в Почте России, чтобы получить письменное подтверждение.
Судебное дело будет рассматриваться не меньше 3-4 месяцев, но в этот период вам не придется платить. Правда, если договор кредитования признают недействительным, то долг банку вам придется вернуть. Правда, без начисленных процентов, пени и штрафов.
Вам нужна консультация? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!
