Отдел взыскания задолженности Почта банка взаимодействует с заемщиками, допустившими просрочки по кредитам и кредитным картам. Перво-наперво сотрудники проводят досудебную работу, которая включает телефонные звонки, рассылку писем и СМС-уведомлений. По мере роста периода просрочки принимается решение об обращении в суд либо о продаже задолженности коллекторам.
Материал этой статьи будет полезен клиентам Почта банка, просрочившим исполнение своих финансовых обязательств перед этой кредитной организацией.
Полномочия отдела взыскания Почта банка
Долг перед банком может возникнуть не только по кредитам и кредитным картам. С учетом того, что ведение счетов дебетовых карточек в Почта банке тоже платное, держатель может элементарно влететь в просрочку и по ним. Так, при расходах по карте МИР до 5 тысяч рублей обслуживание будет стоить 99 рублей в месяц.
А по карте UnionPay оно составит уже 499 рублей ежемесячно при условии, что потрачено меньше 10 тысяч «целковых». Как видите, и по дебетовой карте можно уйти в минус и стать должником Почта банка.
На сайте Почта банка вы не найдете информации об отделе взыскания. Интернет-ресурс не содержит ни профильного раздела, ни страницы, посвященной работе с должниками.
Но поскольку методы истребования долгов примерно одинаковы у всех кредитных организаций, выделим основные направления работы с просрочками:
- личные и дистанционные переговоры с клиентами (телефонные беседы, общение с должником в отделении банка и т.д.);
- направление писем (требований, претензий и т.п.);
- рассылка СМС-уведомлений с информацией о размере задолженности и с требованием ее погашения;
- взыскание просрочки через судопроизводство;
- истребование долга через службу судебных приставов;
- заключение соглашений с коллекторской организацией.
Как кредитор, Почта банк вправе участвовать в банкротстве, если его должник проходит процедуру. Для организации это последний шанс вернуть долг — если, конечно, у банкрота есть какое-никакое имущество.
Почта банк, равно как и прочие его «коллеги», приступает к взаимодействию с неплательщиком после возникновения просрочки.
В состав суммы требований будут входить:
- сам кредитный долг;
- проценты по нему;
- неустойка, начисленная на просроченную задолженность;
- дополнительные комиссии, предусмотренные договором или правилами обслуживания банка.
При большой и длительной просрочке банк вправе потребовать расторжения кредитного договора. А это означает, что заемщику придется вернуть не только просрочку, но и весь остаток по кредиту.
Как связаться со службой взыскания Почта банка
Почта банк не раскрывает на своем портале способы связи со своей службой взыскания. При взаимодействии по инициативе кредитора заемщику будут звонить по телефону, указанному в договоре, осуществлять контакт через приложение или личного кабинета на сайте. При этом клиент может и сам обратиться в банк, чтобы урегулировать вопросы с просрочкой.
Для этого есть способы связи, заявленные на сайте:
- личное обращение в отделение Почта банка;
- звонки на горячую линию +7 (495) 532-13-00;
- обращение через форму обратной связи;
- чат в приложении «Мобильный банк».
Если предметом звонка или общения в чате является вопрос об урегулировании долга, заемщика переключат на соответствующего специалиста.
Чтобы знать свои права при пользовании кредитом и при взаимодействии со специалистами банка, рекомендуем всегда изучать правила кредитования. Лучше, конечно, делать это до подписания договора.
Вот примеры документов, где описан порядок обслуживания карт с кредитным лимитом, а также потребительских и иных кредитов:
В приведенных регламентах перечислены основания для взыскания штрафных санкций, неустойки и направления требований.
Особенности работы банка с должниками
На сайте Почта банка размещены информационные статьи по вопросам обслуживания кредитов и истребования задолженности. В частности, в них говорится о разных видах просрочки, что повлияет на порядок действий при взыскании:
- Техническая. Продолжительность составляет 1-2 дня. Она может быть вызвана ошибками в проведении и зачислении платежей или забывчивостью клиента. При этом банк не начинает полноценную работу по взысканию.
- Ситуативная. Длится до 1 месяца и связана с временным ухудшением платежеспособности заемщика. Служба взыскания банка ведет досудебное взаимодействие с клиентом.
- Значительная. Период просрочки насчитывает месяц и больше. Почта банк будет использовать все доступные варианты воздействия на неплательщика, от продажи задолженности коллекторам до обращения в суд.
Естественно, это очень условная классификация просрочек. Если продолжительность периода неуплаты превысит 1 месяц, но заемщик подтвердит какую-либо сложную жизненную ситуацию, банк может повременить с обращением в суд. Решение о дальнейших действиях принимается индивидуально, если должник не отказывается от взаимодействия и пытается найти компромиссное решение.
Досудебное взаимодействие при истребовании долга
У Почта банка есть программы для помощи заемщикам и снижения долговой нагрузки.
До образования просрочки можно:
- Пройти реструктуризацию кредита с изменением условий договора.
- Изменить дату внесения платежа, но не более чем на 15 дней от первоначальной (опция доступна единожды в год).
- Уменьшить сумму платежей по графику (одновременно увеличится процентная ставка и общий срок кредитования).
- Попросить отсрочку по оплате на 1 месяц (заявление нужно подавать заблаговременно, а решение по нему принимается индивидуально).
- Подключить добровольную страховку (компенсация по факту наступления страхового случая будет направлена на погашение кредита).
Перечисленные услуги позволят избежать образования просрочки, но могут ухудшить общие условия кредитования.
Если задолженность уже возникла, Почта банк начнет досудебное взаимодействие с заемщиком.
На тематических форумах можно узнать о нюансах досудебного взыскания от самих должников Почта банка.
Так, одному из них названивали специалисты банка — человек был вынужден жаловаться в ЦБ РФ из-за 13-16 звонков в неделю.
Чем дольше длится просрочка, тем чаще банк будет угрожать расторжением кредитного договора и взысканием остатка по кредиту.
Наконец, встречаются отзывы от должников, к которым представитель банка приезжал домой для переговоров и вручения документов.
В телефонных беседах, при личном общении или в документации Почта банк разъясняет неплательщикам последствия просрочки: ухудшение кредитной истории, начисление неустойки (20% годовых для потребительских кредитов), возможная передача материалов в суд и далее в ФССП.
Заключительное требование
Одним из действий службы взыскания Почта банка может быть направление неплательщику заключительного требования. Это документ, где клиенту предлагают вернуть весь остаток кредитного долга. Фактически речь идет о расторжении договора из-за нарушения его условий.
Нюансы, связанные с направлением указанного требования:
- банк направляет документ, если общая продолжительность просрочки за последние 180 дней превысила 60 суток;
- в требовании указывается дата, до которой заемщик обязан оплатить долг, проценты и штрафные санкции (не менее 30 дней);
- если в указанный срок заключительное требование не исполнено, договор будет считаться расторгнутым;
- дальнейшее взыскание задолженности пройдет через суд и ФССП.
В вышеупомянутых правилах кредитования (раздел 8) перечислены разные варианты направления документов. Это может быть почтовое отправление, рассылка средствами интернет-сервисов или через мобильное приложение. Если клиент не уклоняется от взаимодействия и подтверждает готовность погасить просрочку, Почта банк вправе отложить выставление требования.
Истребование задолженности через суд, ФССП и коллекторов
Это стандартные способы взыскания долгов, которыми в той или иной степени пользуются все банки.
Заемщик может столкнуться:
- с подачей документов на судебный приказ (это упрощенная процедура без проведения заседаний и вызова сторон);
- с направлением иска, если размер просрочки превышает 500 000 рублей, либо должник добился отмены приказа.
Почта банк обязан подтвердить нарушение условий договора со стороны клиента и предоставить в суд расчет долга, неустойки и процентов. Причем в расчет могут войти судебные издержки на представителя, а также расходы на уплату госпошлины. Точный размер взысканных сумм будет указан в решении или приказе суда.
Последствием судебного дела как в мировом, так и в районном суде неизбежно станет передача материалов в ФССП для возбуждения исполнительного производства.
И здесь неплательщику грозит новая денежная неприятность: с него могут дополнительно взыскать исполнительский сбор.
Тогда сумма долга вырастет еще сильнее — если только должник не погасит обязательство в течение «добровольного» периода, который составляет 5 дней с момента открытия дела у приставов.
И хотя у Почта банка есть своя служба взыскания, он вправе заключить соглашение с коллекторской организацией.
В сообщениях от заемщиков указано, что работу с просроченной задолженностью зачастую ведет агентство «М.Б.А. Финансы».
К действиям коллекторов этой компании у приставов немало претензий. В реестре на портале ФССП агентству присвоена высокая категория риска. Это означает, что при работе с неплательщиками постоянно допускаются грубые нарушения. К этому следует быть готовыми.
Заемщика должны уведомить о заключении соглашения с коллекторами. Далее взыскание просрочки будет вестись:
- В пользу Почта банка, если коллекторы работают по агентскому соглашению.
- В пользу коллекторского агентства, если оно выкупило задолженность по цессии.
Обязательно уточняйте, на каком основании работают коллекторы. Это позволит правильно определить, кому платить по долгу.
Варианты действия заемщика, если Почта банк начал взыскание
Если с клиента Почта банка взыскивают долг по кредиту или по кредитной карточке, он может:
- использовать доступные варианты досудебного урегулирования просрочки на уровне банка;
- попробовать рефинансировать кредит через другой банк (шансы на положительное решение будут снижены, если на момент обращения уже есть просрочки);
- защищаться при судебном взыскании (отмена приказа, обжалование решения, получение рассрочки или отсрочки);
- использовать льготы, предоставленные должнику в рамках производства ФССП (как вариант, это может быть защита части дохода от списаний);
- обратиться в суд за предоставлением отсрочки или рассрочки выплат, если пристав уже ведет взыскание долга.
Еще одним вариантом решения проблемы с просрочками перед Почта банком может стать признание финансовой несостоятельности через суд или МФЦ. По его итогам должника могут освободить от обязательств. Соответственно, взыскание по списанным задолженностям будет прекращено.
Наши юристы помогут оценить основания для подачи на банкротство, и при необходимости окажут услуги по прохождению процедуры в упрощенном или судебном порядке.
