В современное время информация о кредитной истории — эффективная помощь при принятии финансовых решений. Такие сведения о другом человеке пригодятся для решения вопроса о деловом сотрудничестве или при устройстве на работу, использовании сервиса каршеринга, для аренды жилья, контроля задолженностей мужа, другого родственника или с иной целью. Здесь важно понимать, можно ли посмотреть чужую кредитную историю законно и как это сделать правильно. Об этом и пойдет речь в этом материале.
Как получить кредитную историю другого человека?
Согласно ст. 6 ФЗ №218, получить доступ к кредитной истории без согласия гражданина, в отношении которого проверяется информация, могут только:
- Нотариус при оценке наследства — п. 6 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 218.
- Финансовый управляющий при банкротстве человека — п. 4 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 218.
- Судебные приставы, суды и следственные органы (только по фигурантам дел).
В остальных случаях ИП и юрлица, в том числе банки и МФО, должны всегда получать письменное согласие человека и обосновывать необходимость проверки — п.9 ст.6 ФЗ № 218. Этот документ действителен 6 месяцев с момента подписания, а при получении займа согласие работает до полного погашения долга и окончания договора.
Однако, когда пользователь — физическое лицо, он вправе получить лишь свою кредитную историю. Запросить ее на другого человека можно только в качестве законного представителя, например, родителя, попечителя или после получения заверенной у нотариуса доверенности.
Эта бумага должна содержать пункт о передаче полномочий для обращения в БКИ и направлении кредитного отчета, об иных действиях с кредитной историей.
Но в таком случае, заемщику проще самому добровольно запросить отчет о КИ и предоставить его по требованию, чем идти к нотариусу.
Что такое кредитная история?
В России доступ к информации о кредитной истории регулируется ФЗ «О кредитных историях» (далее — ФЗ № 218).
Кредитная история (КИ) — база информации о финансовом поведении заемщика, в которой хранятся такие сведения:
- ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, адрес прописки;
- запросы на получение кредитов с фиксацией сроков и сумм;
- число одобренных займов;
- процент отказов в выдаче ссуд;
- наличие или отсутствие незакрытых займов;
- выплаченные займы;
- признан ли заемщик официально банкротом;
- выступал ли поручителем, созаемщиком;
- как человек выплачивал кредиты;
- личный кредитный рейтинг.
Указанную выше информацию банковские сотрудники и работники МФО с 2005 года передают в бюро кредитных историй (БКИ). Таких легальных компаний в РФ всего 6, обращаться нужно в те, которые состоят в реестре Центробанка РФ.
На основании кредитной истории банки получают точные сведения о финансовой репутации заемщика, в том числе о кредитах, оформленных в различных банках. В итоге образуется персональный кредитный рейтинг (ПКР), который банки учитывают при изучении запроса на получение нового займа. У людей с низким рейтингом шанс получить положительный ответ приближается к нулевой отметке.
КИ влияет не только на одобрение заявок по займам. Она также полезна для работодателей, страховых компаний и даже актуальных на сегодня сервисов каршеринга.
Зачем знать чужую кредитную историю ?
Вопрос о том, как запросить кредитную историю на другого человека, волнует многих. Ведь такая информация будет полезна при:
- При аренде жилья. Арендодатели проверяют кредитную историю потенциальных арендаторов, чтобы оценить их финансовую надежность и получить больше шансов на регулярное получение платы за жилье.
- В деловом партнерстве. Компании и ИП изучают кредитную историю будущих партнеров или клиентов, чтобы оценить финансовые риски при заключении договоров или ином сотрудничестве.
- Работодателям. Иногда, особенно на высоких должностях или в финансовых сферах работодатели проверяют кредитную историю кандидатов для оценки их дисциплины, умения управлять деньгами и честности.
- Финансовым консультантам при планировании. КИ требуется для создания финансового плана и тактики улучшения кредитного рейтинга клиента.
- Страховым компаниям. Сведения нужны им для возможности предугадать поведение человека и понять, полезно ли сотрудничество с ним, склонен ли гражданин к мошенничеству, например, с полисом КАСКО в случае аварии автомобиля.
- Коллекторским агентствам. Представители смотрят наличие кредитов, как заемщик их гасит, в каких банках или МФО образовались другие задолженности.
- Сервисам каршеринга. По мнению компаний, люди, которые не исполняют обязательства, склонны к рискованной езде и чаще попадают в ДТП.
- Частным лицам, например, покупатели квартир, машин и дорогих вещей вправе запросить у продавцов их кредитную историю.
Действительно, знание кредитной истории значительно помогает в принятии обоснованных решений и снижении финансовых рисков. Однако получать эту информацию важно без нарушений законодательства РФ, в том числе ФЗ № 218.
Читайте также
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
- Могут ли кредиторы взыскать долг с родственников должника? Эти случаи — наперечет
- Как улучшить кредитную историю после банкротства: способы достичь цели
Сколько раз можно узнать кредитную историю другого человека бесплатно?
Как говорится в ст. 8 ФЗ № 218, посмотреть чужую кредитную историю, как и свою, бесплатно можно 2 раза в год на сайте БКИ. За деньги каждый вправе запрашивать отчет онлайн без ограничений — столько раз, сколько хочет без указания причин.
Где получить чужую кредитную историю?
Теперь ясно, как узнать кредитную историю другого человека законно. После получения согласия следует подать запрос в:
- Любое официальное кредитное бюро (лично или через интернет). Примеры: «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). В них содержится информация о кредитной истории физических лиц. Потребуется заполнить заявку лично или онлайн, подтвердить личность и предоставить согласие того гражданина, в отношении которого делается запрос.
- Партнерские онлайн-сервисы, которые работают с кредитными бюро. Примеры: банки, финансовые платформы, предоставляющие услуги по проверке кредитного рейтинга.
Кредитная история может находиться в одном БКИ, в нескольких или сразу во всех. Каждый банк самостоятельно решает, с какими бюро работать. При этом где именно содержится требуемая информация в курсе только Центробанк. По запросу ЦККИ предоставит эти сведения, но не саму историю.
В ст. 6 ФЗ №218 указано: БКИ выдает кредитный отчет в день обращения (при личном посещении), в других случаях — в течение 3-х дней со дня получения запроса.
Итак, свободно получить кредитную историю на третье лицо нельзя. Это конфиденциальная информация. Поэтому открывается только самому субъекту или ИП, компаниям, которым он выдал согласие на ознакомление.
Однако есть и другие несложные способы, чтобы узнать о наличии долгов у другого человека. Например, официальный сайт ФСПП, база которого находится в открытом доступе.
Чтобы получить квалифицированную консультацию надо узнать, как действовать в рамках закона. Не соглашайтесь на нелегальные предложения «пробить» кредитную историю другого человека по паспорту или по фамилии без его ведома.
Мы поможем разобраться в тонкостях законодательства, правильно оформить документы на обращение за признанием несостоятельности и будем сопровождать ваше банкротство от начала до конца. Не рискуйте своим временем и ресурсами, доверьтесь профессионалам!
